Выгодная банковская карта: Карта Aurum Ак Барс условия обслуживания | Оформить Aurum от банка «Ак Барс» онлайн

Содержание

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Подобрать дебетовую карту

Среди такого разнообразия параметров не каждый сможет легко решить, какую карту лучше оформить. Мы постарались облегчить эту задачу. Чтобы вы могли без труда определить, какая дебетовая карта лучше, не тратя на сравнение силы и время, мы ежемесячно составляем рейтинг продуктов разных банков. Он строится исходя из анализа различных параметров.

На сайте Выберу.Ру вашему вниманию предлагаются лучшие дебетовые карты с процентом на остаток – 2021, рейтинг составлен на основе различных показателей и регулярно обновляется. Мы собрали лучшие предложения по каждому региону. Чтобы определить, какую банковскую карту лучше выбрать, сопоставьте условия использования различных банковских продуктов. Самостоятельно принять не всегда просто.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Чтобы определить достойную дебетовую карту – можно использовать готовые оценки. С целью упросить ваш поиск, мы составили рейтинги по различным основным параметрам. К примеру, по отдельным спискам собраны карты с процентом на остаток, предложения для тех, кто любит ходить по магазинам и путешествовать, для автомобилистов и геймеров.

Рейтинги составлены по месяцам с учетом специфики каждого продукта. По рубрикам вы легко сможете понять, какую банковскую карту лучше выбрать, оценив продукты по каждому списку. Наиболее выгодные предложения входят в топ-3, остальные предложения сгруппированы ниже – лучшие идут в начале перечня, наименее выгодные располагаются в самом низу.

Каждый рейтинг дебетовых карт составлен с учетом оценки каждой опции. В соответствии с ним сгруппированы конкретные наименования продуктов различных банков. Так, для у карт с процентом на остаток – 2021 сопоставляется величина и условия получения средств, которые начисляются за расчетный период. Общими параметрами для сравнения являются надежность банка, его позиции в рейтингах. Карты с процентом на остаток оцениваются с учетом разнообразия категорий продуктов, реальной прибыли, которую дает клиенту программа лояльности банка. Сравниваются условия начисления денег, продолжительность действия бонусов, если дебетовая карта, помимо денежного счета, имеет еще и балловый.

Вам не обязательно сравнивать показатели самостоятельно. Вы можете воспользоваться выводами наших специалистов, чтобы понять, какую банковскую карту лучше выбрать, если вам необходим дебетовый продукт.

Какую дебетовую карту выбрать – с процентом на остаток, кэшбэком или без дополнительных опций, – решать клиенту. Мы постарались максимально облегчить эту задачу. В рейтингах не только карты дебетовые, но и кредитные – с их особенностями вы можете ознакомиться на другой странице нашего сайта.

Cамые выгодные дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2021 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования. Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все.

Дополнительная информация по дебетовым картам в России

МОСКАРТА С выгодой для вас! С пакетом услуг «Выгодный» заказать дебетовую карту

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Почему следует выбирать одно вместо другого

Вы попадаете в реестр и открываете свой кошелек.

Если вы похожи на многих, вы достаете прочный кусок пластика: либо дебетовую карту банка, либо бонусную кредитную карту.

Но действительно ли ваша карта лучший выбор? Есть ли причина, по которой вы должны перейти на другую сторону?

Есть много различий между кредитными и дебетовыми картами. Вот когда вы можете предпочесть одно другому.

Кредитная карта

против дебетовой карты: основы

Кредитные и дебетовые карты снаружи выглядят почти одинаково. Но между этими двумя кусками пластика есть некоторые ключевые различия.

Как работают дебетовые карты?

Ваша дебетовая карта — это, по сути, пластиковый чек. Когда вы используете его для совершения покупок, он снимает деньги прямо с вашего банковского счета. Итак, если вы попытаетесь потратить 500 долларов, но на вашем счету останется только 250 долларов, банк отклонит вашу транзакцию.

Поскольку деньги выходят из вашего счета, как только вы проводите пальцем по экрану, вы не получите счет и не будете платить проценты.Однако вы можете столкнуться с комиссией за овердрафт, если попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем счете.

Дебетовые карты также работают как карты банкоматов. Вы можете использовать их для снятия наличных прямо со своего банковского счета.

Как работают кредитные карты?

Ваша кредитная карта, в отличие от дебетовой, похожа на ссуду. Когда вы открываете кредитную карту, вам предоставляется определенная кредитная линия.

Также известный как кредитный лимит, кредитная линия — это сумма, которую вы можете потратить до того, как ваша карта будет «исчерпана».«Как только вы достигнете этого порога, вы больше не сможете использовать свою карту для покупок — по крайней мере, до тех пор, пока вы не произведете платеж, и он не будет опубликован в вашей учетной записи.

Эмитент вашей карты основывает ваш кредитный лимит на вашем кредитном риске и доходе. Размер вашей задолженности перед другими также может быть фактором.

Чистая кредитная история, высокие кредитные рейтинги, высокий доход и низкое соотношение долга к доходу — все это может работать в вашу пользу. Суть в следующем: чем больше банк вам доверяет, тем выше будет ваш кредитный лимит.

Каждый месяц вы будете получать счет от эмитента вашей карты. Этот счет будет включать сумму, которую вы потратили в течение текущего платежного цикла (за вычетом любых кредитов), любые другие платежи по счету и любой остаток с предыдущего месяца. Хотя от вас требуется оплатить только минимальный платеж (а не весь остаток), вы обычно будете платить проценты на оставшуюся сумму.

Поскольку процентные ставки по кредитным картам обычно очень высоки, мы рекомендуем полностью ежемесячно оплачивать счет, чтобы полностью избежать процентных сборов.

Многие популярные эмитенты кредитных карт, такие как American Express и Discover, также выпускают дебетовые карты и предоплаченные дебетовые карты различных типов. Такие сети, как Visa и Mastercard, обслуживают как кредитные, так и дебетовые карты.

Каковы некоторые важные преимущества кредитных карт?

Если вы используете только дебетовую карту, вы теряете деньги.

Вот краткий обзор возможностей кредитных карт. (Ниже мы рассмотрим подробнее.)

Кредитные карты, банка:

Поможет создать положительную кредитную историю (при правильном управлении)
Обеспечьте защиту , если ваша карта потеряна или украдена
Предлагайте вознаграждение за покупки, которые вы уже совершаете
Предоставляет дополнительных преимуществ , таких как расширенные гарантии на электронику
Предоставьте «бесплатно» на месяц ссуду (при полной оплате счета)
Обеспечьте большую гибкость при бронировании отеля или аренде автомобиля

Хотите узнать подробности об этих преимуществах — и как их все можно получить бесплатно? Продолжай читать.

1. Создание кредитной истории

Хотя кредитные карты иногда получают плохую репутацию, на самом деле они являются одним из лучших способов построить здоровый кредит.

Когда вы получаете кредитную карту, компания, выпускающая счет, обычно сообщает об этом в основные кредитные бюро — TransUnion, Equifax и Experian. Таким образом, большинство кредитных карт будут отображаться в ваших кредитных отчетах.

Ответственное использование кредитных карт может помочь вам создать солидную кредитную историю и может улучшить ваши кредитные рейтинги. Это полная противоположность дебетовым картам и сберегательным счетам, которые никак не влияют на вашу кредитную историю.

Почему это важно? Жизнь может быть более сложной, если у вас недостаточно кредитной истории. Возможно, вы не сможете снять квартиру или получить тарифный план на мобильный телефон. И вам, возможно, придется внести залог при подписке на коммунальные услуги или интернет-услуги.

Хорошая кредитная история и хорошие кредитные рейтинги также могут помочь вам получить более выгодные условия по автокредиту и ипотеке.Чистый кредитный отчет иногда может даже помочь вам найти работу.

Если вы хотите создать кредит в первый раз или хотите восстановить свою кредитную историю, кредитные карты намного мощнее дебетовых. Подробнее о том, как эффективно использовать кредитную карту.

2. Более эффективное управление мошенничеством

Следует ли вам больше беспокоиться о потере дебетовой или кредитной карты? Потеря дебетовой карты представляет собой больший риск, и вот почему.

Когда преступники обманным путем используют вашу кредитную карту, они тратят деньги эмитента вашей кредитной карты.

Когда преступники обманным путем используют вашу дебетовую карту, они тратят деньги с вашего текущего счета.

Другими словами, если кто-то использует вашу кредитную карту без вашего разрешения, у вас есть время сообщить о мошенничестве и устранить его до наступления срока оплаты вашего счета.

Однако при использовании дебетовой карты деньги немедленно покидают ваш счет вне зависимости от того, является ли списание мошенническим. И, в зависимости от вашего банка, возврат денег может занять недели или месяцы.Тем временем вы можете пропустить важные платежи по счетам или занять деньги для повседневных расходов.

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами или кражи личных данных с дебетовой карты, федеральный закон защитит вас . Также определяет ваш уровень финансовой ответственности за мошеннические транзакции .

Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) ограничивает ответственность пользователей кредитных карт на уровне 50 долларов. Большинство эмитентов кредитных карт идут дальше и не взимают с держателей карт никаких средств за мошеннические платежи.Но даже если эмитент вашей карты не предлагает такую защиту, FCBA заявляет, что вы не несете ответственности за какие-либо несанкционированные платежи по номеру , если вы сообщите об утере или краже карты до того, как преступник использует ее без вашего разрешения.

Эта ограниченная ответственность — одна из основных причин, по которым эксперты рекомендуют использовать кредитные карты вместо дебетовых, особенно для покупок в Интернете.

С другой стороны, защита от мошенничества с дебетовыми картами

регулируется Законом об электронных денежных переводах (EFTA). И ваш уровень защиты варьируется.

Вот сумма вашей задолженности на основании сообщения о потере дебетовой карты:

До совершения несанкционированных покупок: $ 0
В течение двух рабочих дней после получения информации об убытке: до 50 долларов США
Более двух дней после проигрыша: 500 $
Более 60 дней с момента отправки вашей выписки: вся сумма мошеннических платежей

Не знаю, как вы, но я определенно ушел за несколько дней, прежде чем заметил, что в моем кошельке пропала карта.И если вы когда-нибудь окажетесь в одной лодке, с дебетовой картой вы столкнетесь с гораздо большей ответственностью, чем с кредитной картой.

3. Зарабатывайте награды

Если вы уже ходите в Starbucks за ежедневным латте, вы также можете заработать вознаграждение за потраченные деньги.

Вот наиболее распространенные вознаграждения по кредитным картам, которые вы можете заработать:

Возврат: Получите процент (обычно 1–5%) от каждой покупки в качестве кредита для выписки. Это как получить небольшую скидку на все, что вы покупаете.
Баллы или мили: Зарабатывайте баллы или мили за каждую совершенную покупку, а затем обменивайте их на авиабилеты, проживание в отелях, кредитные баллы и многое другое.

Кроме того, многие кредитные карты имеют бонус за регистрацию в виде наличных денег (например, кредит в размере 200 долларов США) или дополнительных баллов (например, 50 000 бонусных баллов). Чтобы получить эти бонусы, вы обычно должны потратить определенную сумму денег после открытия карты. Например, карта может дать вам 50 000 бонусных баллов после того, как вы потратите на нее 3 000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

Если у вас нет хорошей кредитной истории, возможно, вы не сможете сразу получить право на получение бонусной карты. Тем не менее, по мере того, как вы увеличиваете свой кредит, вы можете со временем иметь право на получение все более привлекательных предложений по кредитным картам.

Чтобы узнать об интересных бонусах, которые вы можете заработать, посетите наши обзоры бонусных кредитных карт и туристических кредитных карт.

4. Воспользуйтесь «бесплатным» краткосрочным финансированием

Когда вы используете дебетовую карту, покупка снимается с вашего текущего счета в течение нескольких дней.

Когда вы используете кредитную карту, вы получаете «льготный период». Вам не нужно вносить платеж, пока ваш платежный цикл не закончится и не наступит срок платежа. А с большинством кредитных карт вы полностью избежите процентов, если полностью оплатите остаток по выписке.

Другими словами, вы можете получить беспроцентную ссуду на период между датой совершения покупки и датой платежа. Этот льготный период обычно длится не менее месяца.

Чтобы узнать больше о циклах выставления счетов по кредитной карте и об избежании процентов по кредитной карте, прочтите следующее: Сколько я должен заплатить по счету по кредитной карте? И когда мне платить?

5.Путешествие без забот

Когда вы в дороге, с дебетовыми картами могут возникнуть проблемы.

Многие отели, заправочные станции и компании по аренде автомобилей оставляют на карточках клиентов «отложенные» суммы, требующие выплаты суммы до тех пор, пока окончательная стоимость не станет очевидной.

Допустим, вы заселяетесь в отель на пять дней. Если отель взимает 200 долларов за ночь, отель, скорее всего, заблокирует на вашем счету 1000 долларов плюс дополнительные деньги на случай непредвиденных расходов.

Если вы используете дебетовую карту, эти деньги будут заморожены до тех пор, пока вы не выпишетесь — и это при условии, что отель их даже примет.(Многие требуют кредитные карты.)

Не совсем то, что нужно для отпуска без стресса, не так ли? С другой стороны, когда вы используете кредитную карту, удержание уменьшает доступный кредит, а не деньги на вашем банковском счете. Этот подход намного лучше, поскольку он не повлияет на ваш отпускной бюджет (если только ваша кредитная карта не исчерпана).

6. Дополнительные преимущества

В зависимости от эмитента вашей кредитной карты вы также можете иметь право на получение дополнительных льгот, например:

Защита покупок, включая расширенную гарантию на электронику
Туристические льготы, включая страхование аренды автомобиля и доступ в зал ожидания аэропорта
Множество других услуг, включая услуги консьержа, которые помогут вам купить билеты или забронировать столик в ресторане в труднодоступных местах.

Хотя компании, выпускающие кредитные карты, не рекламируют эти преимущества так сильно, как свои программы вознаграждений, они все же могут быть чрезвычайно ценными.

И что лучше всего, вам обычно не нужно ничего делать, чтобы получить эти преимущества. Например, если вы купите новый смарт-телевизор с помощью кредитной карты, вы можете автоматически получить дополнительный год гарантии, даже не пошевелив пальцем. (И все мы знаем, что, похоже, все идет по таймеру, чтобы сломать , как только истечет срок гарантии производителя на .)

Некоторые кредитные карты даже имеют начальные периоды 0% годовых для переводов баланса и покупок. Это отличный способ избежать начисления процентов.Вам все равно нужно будет вносить минимальные ежемесячные платежи, даже если ваша годовая ставка составляет 0%.

С предложением переноса остатка вы можете перенести остаток с одной кредитной карты на другую и оплатить его в течение установленного периода времени, при этом проценты по нему не начисляются.

При нулевой процентной ставке за покупки на вещи, которые вы покупаете, не начисляются проценты в течение определенного периода времени. За это время вы можете расплатиться с ними и не тратить деньги на проценты.

Чтобы узнать больше о потенциальных льготах, которые ждут вас, прочитайте наше подробное руководство по преимуществам кредитной карты.

Когда использовать кредитную карту или дебетовую карту

Что делать, если вы выбираете «Кредит», когда проводите пальцем по дебетовой карте?

При использовании дебетовой карты у вас часто есть возможность выбрать «кредитную» транзакцию, для которой может потребоваться подпись, а не PIN-код (или может не потребоваться проверка).

Но важно отметить: При выборе кредита дебетовая карта не будет действовать как кредитная.

Этот вариант не помогает установить кредитную историю и не дает дополнительной защиты потребителей.Вместо этого выбор «кредит» или «дебет» просто определяет, как продавец обрабатывает карту (и какие комиссии он платит).

Ваш выбор при оформлении заказа также может изменить время, необходимое вашему банку для обработки транзакции. В то время как для очистки «кредитных» транзакций может потребоваться несколько дней, «дебетовые» транзакции немедленно попадают на ваш текущий счет. Вот почему, если на вашем счете недостаточно денег для покрытия покупки, выбор «кредита» иногда разрешает транзакцию.

Подробнее о том, что происходит, когда вы выбираете «кредит» или «дебет» при оформлении заказа, см. В этой ветке Reddit.

Есть ли преимущества у дебетовых карт?

Основное преимущество дебетовых карт — , они затрудняют тратить деньги, которых у вас нет. .

И, в зависимости от ваших привычек в расходах, это может быть важнее всего остального. Если вы не будете нести ответственность с кредитной картой, дебетовая карта, несомненно, будет более разумным выбором. Выплата заоблачных процентов, повреждение вашего кредита и рост неконтролируемого долга по кредитной карте, безусловно, не стоят этих льгот (узнайте, как выплатить свой долг здесь).

Некоторые кредитные карты требуют ежегодной платы, в то время как дебетовые карты часто не взимают комиссию. Однако в большинстве случаев то, что вы получаете от преимуществ карты, скорее всего, окупит стоимость карты.

Дебетовые карты

обеспечивают быстрый доступ к наличным деньгам, что может быть удобно. Вы можете получить аванс наличными с помощью кредитной карты , но это не рекомендуется для , потому что они идут с высокими комиссиями и сразу начинают начислять проценты.

Но если вы просто боитесь кредитных карт, потому что они демонизированы блоггерами по личным финансам и некоторыми финансовыми гуру, мы рекомендуем вам подумать еще раз.Помните, что дебетовые карты не помогут вам получить кредит и имеют худшие законы о защите прав потребителей, чем кредитные карты .

На самом деле, вам следует избегать плохого управления кредитной картой , такого как возобновление баланса или просроченные платежи. Как мы уже говорили, правильно управляемые кредитные карты имеют множество финансовых преимуществ, включая вознаграждения, потенциал построения кредита и защиту от ответственности за мошенничество.

Итог: Если у вас нет дисциплины, чтобы тратить только то, что вы можете полностью погасить каждый месяц, придерживайтесь дебетовых карт. В противном случае, кредитная карта, вероятно, будет лучшим выбором.

Как начать работу с кредитными картами

Новичок в использовании кредитных карт и не знаете, с чего начать?

Одним из лучших ресурсов является наше руководство по созданию кредита с помощью кредитных карт. Здесь вы узнаете, как работают кредитные рейтинги, а также как пользоваться кредитными картами, избегая комиссий.

Готовы найти кредитную карту сейчас? Перейдите на страницу наших лучших кредитных карт, чтобы узнать о самых популярных картах и их преимуществах.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Информация для рекламодателя: Этот пост включает ссылки на предложения от наших партнеров. Мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Тем не менее, мнения, выраженные здесь, принадлежат только нам, и редакционные материалы никогда не предоставлялись, не проверялись или не утверждались каким-либо издателем.

Если вы когда-нибудь захотите начать спор на финансовом форуме, все, что вам нужно сделать, это поднять тему кредитных карт.Кажется, что все их либо любят, либо ненавидят.

Некоторые финансовые гуру, в первую очередь Дэйв Рэмси, считают кредитные карты чистым злом. Рэмси заявляет, что «ответственного использования кредитной карты не существует», и утверждает, что у кого-либо просто нет веских причин использовать ее. Но другие, такие как Джеффри Стрейн из инвестиционного сайта The Street, столь же страстно спорят в их пользу. Strain называет кредитные карты «отличным финансовым инструментом» из-за их удобства и защиты, которую они предлагают потребителям.

И поклонники, и противники кредитных карт уже определились, и вряд ли что-то их изменит. Но тем, кто находится в затруднительном положении, стоит внимательнее рассмотреть аргументы обеих сторон — против использования кредитных карт и в их пользу — чтобы увидеть, насколько хорошо они выдерживают критику.

Недостатки кредитных карт

Одна из причин, по которой многие люди так решительно настроены против кредитных карт, заключается в том, что они увидели, в какие проблемы могут попасть люди, безответственно используя кредитные карты.Ненавистники кредитных карт часто указывают на то, что большинство людей, использующих кредитные карты — 55% из них, согласно Обследованию потребительских финансов 2010 года, проведенному Советом Федеральной резервной системы (FRB) — несут остаток от месяца к месяцу, а в среднем сумма этого баланса составляет более 7000 долларов США. Они утверждают, что сам факт того, что с помощью кредитных карт можно накопить такой большой долг, является достаточно хорошей причиной не использовать их.

Однако они также утверждают, что даже для тех, у кого низкий баланс (или совсем нет), использование кредитных карт — плохой финансовый ход.Они указывают, что кредитные карты могут высасывать деньги из вашего кошелька тремя основными способами: проценты, комиссии и перерасход.

1. Выплата процентов

Самая очевидная проблема с кредитными картами заключается в том, что если у вас есть остаток средств, вы должны платить проценты — большие проценты. Обзор процентных ставок по кредитным картам, проведенный CreditCards.com, показывает, что средняя процентная ставка по кредитным картам в США составляет 15%. И это всего лишь средний показатель — для пользователей с плохой кредитной историей типичная процентная ставка составляет целых 22 процента.73%.

Предположим, вы являетесь пользователем кредитной карты с остатком в размере 2600 долларов США (типичная сумма, согласно опросу FRB) и процентной ставкой 15%. На основе калькулятора процентов по кредитной карте, если вы делаете только минимальный платеж каждый месяц — обычно 4% от вашего общего баланса — вам потребуется более девяти с половиной лет, чтобы погасить свой баланс. За этот период вы заплатите около 1119 долларов США в виде процентов — на 40% больше, чем вы заплатили бы, покупая те же товары наличными.

Конечно, чтобы погасить этот баланс в 2600 долларов, вам также следует избегать покупки чего-либо нового с картой в течение этих девяти с половиной лет.Если вы берете с карты всего 100 долларов в месяц, платя только минимум, эти новые сборы компенсируют ваши платежи, и баланс просто продолжает расти. Вместо того, чтобы получить выплату через девять с половиной лет, ваш баланс увеличится почти до 3500 долларов.

К счастью, большинство пользователей кредитных карт этого не делают. Исследование, проведенное в 2012 году Американской ассоциацией пенсионеров по бюджетированию и использованию кредитных карт, показывает, что только 8% пользователей платят минимальную сумму по своим кредитным картам. Если вы платите 250 долларов в месяц на счет своего баланса в 2600 долларов вместо того, чтобы просто платить минимум, вы можете получить полную выплату в течение года, и вы будете платить только 159 долларов в качестве процентов.

Более того, можно полностью избежать выплаты процентов, выплачивая остаток ежемесячно в полном объеме. Если вы платите полную сумму, указанную в счете по кредитной карте, до установленного срока, вам не нужно платить ни копейки процентов. По данным ФРБ, примерно 45% семей с кредитными картами поступают именно так. Таким образом, хотя проценты по кредитной карте, безусловно, могут быть серьезными расходами, их также довольно легко избежать.

2. Прочие сборы

Выплата процентов — не единственная статья расходов при ведении бизнеса с компанией, выпускающей кредитные карты.Кредитные карты также приносят вам комиссию практически за все, что вы можете придумать, включая следующие:

Годовые сборы . Годовая плата — это платеж, взимаемый один раз в год только за привилегию использования карты. Скорее всего, вы встретите этот тип комиссии на картах с щедрыми бонусными программами, такими как возврат денег или мили для часто летающих пассажиров. Это преимущество делает годовую плату оправданной для некоторых пользователей, поскольку они могут получить больше вознаграждений, чем платят за плату.
Комиссия за перевод остатка . Когда вы переводите остаток с одной карты на другую — обычно для того, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой — вы должны заплатить комиссию банку, принимающему остаток. Типичная комиссия за перевод баланса составляет 3% от суммы, которую вы переводите, но некоторые карты взимают 4%. Оплата этой комиссии может быть целесообразной, если проценты по второй карте значительно ниже — например, если карта предлагает вам временную процентную ставку в размере 0% в течение первых 15 месяцев на переведенный вами баланс.В зависимости от того, насколько велик баланс, эта сделка может сделать сумму, которую вы откладываете в виде процентов, достаточно, чтобы компенсировать комиссию, которую вы платите за ее перевод.
Денежные сборы . Если вам срочно нужны наличные, а на вашем банковском счете мало, многие компании, выпускающие кредитные карты, с радостью позволят вам использовать вашу карту, чтобы занять немного наличных. Комиссия за эту услугу часто составляет от 2% до 5% от суммы займа. Однако еще большие затраты — это проценты, которые вы платите по ссуде. Мало того, что компании обычно взимают гораздо более высокие проценты за денежные авансы, чем за покупки, они также начинают взимать их немедленно, без льготного периода — так что еще до того, как вы даже получите свой ежемесячный счет, у вас уже есть проценты для оплаты.
Комиссия за зарубежные операции . Если вы используете свою карту во время путешествия за границу, с вас часто взимается комиссия до 3%. Однако не все карты имеют эту комиссию, поэтому люди, которые выезжают за границу, часто могут искать карту без нее, чтобы использовать ее, когда они выезжают из страны. Карты без комиссии за зарубежные транзакции включают Chase Sapphire Preferred, Capital One Venture и карту Discover it Miles.
Комиссия за просрочку платежа . Если вы когда-либо опаздываете с оплатой счета по кредитной карте — даже всего на один день — вы можете рассчитывать на то, что вам придется заплатить до 25 долларов.Это максимальный размер комиссии, который компаниям разрешено взимать в соответствии с Законом о картах от 2009 года. Однако, если вы пропустите второй платеж в течение шести месяцев, размер комиссии может возрасти до 35 долларов.
Комиссия за превышение лимита . Если вы попытаетесь списать с карты больше, чем позволяет ваш кредитный лимит, может произойти одно из двух: эмитент карты может отклонить новые платежи или может позволить платежу пройти — а затем взимать с вас комиссию за превышение лимита. около 39 долларов. Согласно CARD Act, для всех кредитных карт по умолчанию должен быть выбран первый вариант, поэтому с вас не может взиматься комиссия за превышение лимита, если вы не согласны с этим.Однако некоторые пользователи предпочитают принимать сверхлимитные сборы, чем рискуют, что их кредитные карты будут отклонены в реестре.
Комиссия за возврат платежа . Если вы оплачиваете счет по кредитной карте чеком, и этот чек возвращается, то есть банк отказывается его оплатить, потому что на вашем счете недостаточно денег для его покрытия, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас комиссию за возвращенный платеж в размере около 35 долларов. Чтобы добавить оскорбления к травме, вы также можете рассчитывать на то, что заплатите комиссию своему банку за отклоненный чек — так что это одна плата, которую вы обязательно должны изо всех сил избегать.

Во многих случаях можно избежать комиссий, разумно выбрав карту и придерживаясь правил, например, вовремя оплачивая счета. Однако эмитенты кредитных карт могут быть хитрыми. Иногда они пытаются соблазнить вас использовать вашу карту способами, которые приводят к выплате комиссии, при этом скрывая информацию о самой комиссии мелким шрифтом.

Например, банки иногда присылают вам «удобные чеки», которые вы можете использовать как личный чек и получать оплату со счета вашей кредитной карты.О чем они обычно не упоминают заранее, так это о том, что платежи, произведенные этими чеками, рассматриваются как авансы наличными, с более высокими процентами и без льготного периода.

Предложения о переводе сальдо — еще один пример. Банки часто присылают вам предложения о переводе вашего баланса на свою карту по соблазнительно низкой ставке, но вы должны прочитать до конца, чтобы увидеть информацию о комиссии за перевод баланса, которую они взимают за эту услугу. Таким образом, хотя почти всегда можно избежать комиссий по кредитной карте, вы должны быть начеку, чтобы вас не обманили банки, выпускающие карты.

3. Перерасход

Противники кредитных карт утверждают, что даже если вы всегда полностью оплачиваете свой баланс и никогда не платите комиссию, оплата пластиком все равно будет стоить вам денег. Они говорят, что просто считывая карту, вы автоматически тратите больше, чем передавали бы пачку наличных.

Это утверждение звучит странно, но есть исследования, подтверждающие его. В одном исследовании, проведенном в Массачусетском технологическом институте (MIT) в 2000 году, студентам предлагалось участвовать в торгах на билеты на два спортивных мероприятия: аншлаговый баскетбольный матч и бейсбольный матч.Половине студентов сказали, что им придется заплатить наличными, если они выиграют аукцион, и исследователи проверили, есть ли у них «свободный доступ» к банкомату; другой половине было поручено заплатить кредитной картой. Студенты, которые платили кредитами, постоянно предлагали более высокие ставки на билеты на обе игры, чем те, кто платил наличными — в случае с баскетбольным матчем в среднем более чем в два раза выше.

В другом исследовании, опубликованном Американской психологической ассоциацией в 2008 году, исследователи из Нью-Йоркского университета спросили людей, сколько они готовы потратить на ингредиенты для обеда на День Благодарения.Участники, которым сказали, что они будут расплачиваться кредитом, обычно устанавливают свой бюджет на обед выше, чем те, кому сказали, что они должны платить наличными, — но только если они пытались сразу оценить стоимость всей еды. Когда им сказали оценить цену каждого товара отдельно и сложить их, разница между двумя методами исчезла.

Авторы пришли к выводу, что люди готовы тратить больше с помощью кредитной карты, потому что они не чувствуют «боли при оплате» с помощью карты, как наличными.Они предположили, что кредитные карты и другие «менее прозрачные» формы оплаты (например, подарочные сертификаты) были похожи на «игровые деньги», а не на реальные деньги, что заставляло пользователей больше тратить. Когда участников заставляли думать о реальной стоимости каждого предмета, который они покупали, это делало деньги, которые они тратили, казались более реальными, а разница между наличными и кредитом исчезла.

Однако не все исследования расходов на кредитные карты приводят к такому же выводу. Например, исследование Массачусетского технологического института также включало второй аукцион, на котором студенты предлагали цену на подарочный сертификат ресторана на сумму 175 долларов.В этом случае исследователи обнаружили, что в среднем студенты делают ставки при использовании кредитных карт примерно на ту же сумму, что и при оплате наличными. Это говорит о том, что знание точной долларовой стоимости предмета, на который они предлагали цену, сделало студентов менее склонными повышать свои ставки за счет кредита.

Аналогичным образом, исследование 2009 года в Университете Карнеги-Меллона предложило одной группе посетителей, заходящих в кафетерий, подарочную карту, если они будут платить за обед наличными, в то время как другой группе было предложено вознаграждение за оплату в кредит.Исследователи обнаружили, что в среднем люди в двух группах платили за обед примерно одинаковую сумму. В этой реальной ситуации заблаговременное решение об использовании кредита не привело к увеличению расходов.

В целом, исследования показывают, что люди действительно тратят больше с кредитными картами, чем с наличными, но не во всех ситуациях. В общем, люди кажутся менее склонными доплачивать в кредит, когда они тщательно обдумывают то, что они покупают, и их реальную стоимость. Поэтому, если вы используете кредитную карту, внимательно относитесь к своим покупкам — например, просматривая цены и складывая их в голове, когда вы добавляете товары в корзину, — это хороший способ защитить себя от риска оплаты. премиум с пластиком.

Преимущества кредитных карт

Даже любители кредитных карт признают, что ими можно пользоваться неразумно. Они понимают, что относиться к кредитным картам как к бесплатным деньгам, использовать их для загрузки модной одежды и электроники, которые вам не нужны и которые вы не можете себе позволить, — это большая ошибка, которая может привести к серьезным финансовым проблемам. Вот почему аргументы в пользу использования кредитных карт почти всегда начинаются со слов: «Если вы платите по ним каждый месяц».

Сторонники утверждают, что для тех, у кого есть дисциплина, чтобы использовать свои кредитные карты таким образом, оплата пластиком имеет большой смысл.Это удобно и обеспечивает защиту, недоступную при использовании других способов оплаты. Это также упрощает отслеживание расходов и помогает повысить кредитный рейтинг. И, в качестве бонуса, многие программы поощрения кредитных карт предлагают льготы, такие как возврат наличных или мили для часто летающих пассажиров, поэтому оплата картой может фактически вернуть деньги в ваш карман.

1. Удобство

Для многих самым большим преимуществом кредитных карт является их удобство. По сравнению с наличными, кредитными картами проще пользоваться несколькими способами:

Быстрая оплата .30 лет назад один человек, расплачивающийся кредитной картой, мог несколько минут задерживать очередь в супермаркете, передавая карту продавцу, ожидая, пока она будет пропущена через неуклюжий автомат, а затем подписывая квитанцию о продаже. Сегодня достаточно всего несколько секунд, чтобы провести карту или вставить ее в картридер с чипом. Это означает, что человек, использующий карту, на самом деле быстрее, чем тот, кто возится с кошельком и мешочком для монет в поисках точной сдачи — или передает 20-долларовую купюру и ждет сдачи от клерка.
Легкий доступ . Когда вы используете кредитную карту для большей части покупок, вам не нужно беспокоиться о том, сколько денег у вас в кошельке. Это действительно пригодится в экстренных случаях — например, если вы застряли поздно ночью в городе вдали от дома и вам нужно заплатить за номер в отеле. Вместо того, чтобы бродить по темным и незнакомым улицам в поисках банкомата, вы можете просто достать карту. Кроме того, многие отели требуют предъявить кредитную карту при регистрации на случай непредвиденных расходов.
Меньше поездок в банк . Когда вы оплачиваете большинство вещей наличными, вам приходится либо носить с собой сотни долларов, что делает себя мишенью для воров, либо часто ездить в банк, чтобы пополнить свой кошелек. Однако, когда вы используете кредит для большинства покупок, вы можете ходить с 20 долларами в кошельке в течение нескольких месяцев. Это означает, что вы можете реже попадать в банк и сэкономить время.
Автоматическая конвертация валюты .Приятно не беспокоиться о том, сколько денег у вас под рукой, когда вы путешествуете за пределы своей страны. Если вы используете наличные для всех покупок, вам придется либо конвертировать большую сумму в долларах в местную валюту до приезда — и конвертировать ее обратно, когда вы вернетесь домой — либо потратить много времени на поиски банков, чтобы вывести больше денег. Но когда вы совершаете покупки с помощью карты, сумма, которую вы тратите, автоматически конвертируется в доллары на вашем счете — часто по более выгодному обменному курсу, чем вы могли бы получить в банке.Просто убедитесь, что с кредитной карты, которую вы используете, не взимается комиссия за транзакции за рубежом.
Дополнительные возможности для покупок . Оплачивать покупки по телефону за наличные нельзя. В этой ситуации пластик — единственный выход. Кредитная карта также необходима для совершения покупок во многих интернет-магазинах, хотя многие из них также принимают услуги онлайн-платежей, такие как PayPal, которые вместо этого могут снимать деньги с вашего банковского счета.
Внесение депозита . Когда вы бронируете номер в отеле, аренду автомобиля, а иногда даже обед в ресторане для большой группы, вас часто просят указать номер кредитной карты.Это защищает компанию, позволяя взимать плату за отмену, если вы не явитесь. Без карты сделать бронирование зачастую невозможно.

Противники кредитных карт указывают, что вы можете получить большую часть этих преимуществ, используя дебетовую карту, а не кредитную карту. Это, по их мнению, намного безопаснее, чем использование кредита, потому что дебетовая карта снимает деньги непосредственно с вашего банковского счета, поэтому вы не можете накапливать долги.

Однако это преимущество в некотором смысле также является недостатком.Поскольку каждый платеж выводится из вашей учетной записи мгновенно, вы должны внимательно следить за своим балансом, чтобы не допустить превышения лимита на свой счет.

Используя кредитную карту, вы получаете только один счет в конце месяца и делаете только один платеж для его покрытия. Это также уменьшает количество транзакций, которые вы должны вводить в свою чековую книжку или банковский регистр, а это означает, что у вас меньше шансов сделать математические ошибки.

2. Защита прав потребителей

Еще одно преимущество кредитных карт перед дебетовыми — это повышенная защита потребителей, которую они обеспечивают.Очевидно, что и дебетовые, и кредитные карты обеспечивают большую защиту, чем наличные. Если кто-то украдет ваш кошелек с наличными, деньги просто исчезнут. Напротив, если кто-то украдет номер вашей кредитной или дебетовой карты и использует его для совершения покупок, вы не обязаны платить за них.

Однако есть одно ключевое отличие. К тому времени, когда вы обнаружите, что ваша дебетовая карта была украдена, вор мог уже использовать ее для покупок с помощью денег, которые были переведены непосредственно с вашего банковского счета. Вы можете сообщить о краже, но вам все равно придется подождать, пока вам не вернут деньги.

С другой стороны, при использовании кредитной карты покупки вора просто добавляются к вашему счету. Поскольку вы можете сообщить о краже до того, как получите счет, вам никогда не придется платить за покупки, которые вы не совершали. Даже если вы не сможете сразу сообщить о краже, ваша кредитная карта по-прежнему ограничивает вашу ответственность. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), максимальная сумма, которую вы можете быть вынуждены заплатить за ложные обвинения, сделанные с помощью кредитной карты, составляет 50 долларов — и если украдена только информация вашей кредитной карты, а не сама физическая карта, вы этого не сделаете. Я не должен платить ни цента.

С другой стороны, с дебетовой картой вы можете потерять сотни или даже тысячи долларов. Согласно Закону о переводе электронных средств, который регулирует операции с дебетовыми картами, сумма вашей задолженности зависит от того, когда вы сообщаете о потере. Это также зависит от того, действительно ли ваша карта была украдена или использовалась просто обманным путем.

Если вы сообщите об убытке до того, как вор совершит какие-либо транзакции, вы ничего не должны ни за какие транзакции, совершенные после этого.
Если вы сообщите об утере в течение двух рабочих дней после того, как вы ее обнаружите, ваша задолженность по операциям, совершенным вором, составляет не более 50 долларов.
Если вы сообщите о потере в течение 60 календарных дней после получения выписки, ваша задолженность составит не более 500 долларов. Если номер вашей карты использовался без вашего разрешения, но физическая карта не была потеряна, вы ничего не должны.
Если вы подождете более 60 дней после получения выписки, чтобы сообщить о потере, вы потеряете все деньги, которые вор снял с вашего счета, и нет возможности вернуть их. В этом случае не имеет значения, была ли украдена физическая карта или просто номер карты — через 60 дней ваши деньги в любом случае исчезнут.

Кредитные карты также защищают вас от других форм потерь. Например, если вы заказываете что-то онлайн и никогда не получаете посылку — или вы получаете не тот товар, или товар приходит сломанным, — вы можете официально оспорить списание с эмитентом вашей кредитной карты. (Однако это последнее средство после того, как вы попытались исправить ситуацию с продавцом.) Лучшее, что вы можете сделать с дебетовой картой, — это пожаловаться продавцу и надеяться на возврат денег.

Вдобавок к этому некоторые кредитные карты предлагают дополнительные льготы, которые защитят вас в случае, если покупка не удалась.Примеры включают:

Защита покупок, которая возвращает ваши деньги, если новая покупка потеряна, повреждена или украдена
Ценовая защита, которая дает вам разницу, если вы видите товар, который вы только что купили, на распродаже по более низкой цене
Защита от возврата, которая позволяет получить кредит за нежелательные предметы, если магазин отказывается их забрать.
Бесплатные расширенные гарантии на такие изделия, как электроника

3.Кредитный рейтинг

Регулярное использование кредитной карты и своевременная оплата счета — один из самых простых способов создать свою кредитную историю и получить высокий кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — это показатель того, насколько вы кредитоспособны, то есть насколько вероятно, что вы вернете деньги вовремя, когда одолжите их. Чем выше этот балл, тем больше кредиторы готовы предоставить вам ссуды по выгодным ставкам.

Наличие хорошего кредитного рейтинга может сэкономить вам деньги несколькими способами:

Лучшие предложения по кредитным картам .Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить кредитную карту с хорошими привилегиями, такими как упомянутые выше меры защиты потребителей. Пользователям с хорошей кредитной историей также предлагаются более низкие процентные ставки, более низкие комиссии и лучшие программы вознаграждений.
Пониженные процентные ставки . Когда приходит время занять деньги на жилищную ипотеку или автокредит, заемщикам с хорошей кредитной историей предлагают лучшие ставки. Поскольку ипотечные ссуды настолько велики, разница в один или два процента может привести к сбережениям в несколько тысяч долларов.Например, по данным Credit.com, с пользователя с плохой кредитной историей, который хотел занять 200 000 долларов для ипотечного кредита, будут взиматься почти 5,5% процентов, а к моменту выплаты ссуды он заплатит почти 408 000 долларов. Напротив, пользователь с отличным кредитным рейтингом может получить тот же кредит под чуть более 4%, что снизит стоимость всего до 345 000 долларов — экономия более 63 000 долларов.
Автострахование дешевле . Ставка, которую вы платите за автострахование, в основном зависит от вашего водительского опыта, но многие компании также обращают внимание на ваш кредитный рейтинг.Это связано с тем, что исследования FTC и Техасского университета показывают, что водители с более высоким кредитным рейтингом также с меньшей вероятностью попадут в аварии. В трех штатах — Калифорнии, Гавайях и Массачусетсе — автостраховщики не разрешают проверять кредитные рейтинги, но в большинстве штатов более высокие баллы означают более низкие страховые взносы.
Лучшие планы сотовой связи . Компании сотовой связи также проверяют ваш кредитный рейтинг перед тем, как заключить контракт. Business Insider сообщает, что пользователям с более низким кредитным рейтингом обычно приходится вносить более высокий депозит, чтобы получить телефон — до 500 долларов за линию.Кроме того, они с большей вероятностью будут иметь ограничения на расходы на их использование.

Некоторые противники кредитных карт утверждают, что если вы никогда не занимаете деньги, ваш кредитный рейтинг не имеет значения. Например, Дэйв Рэмси называет кредитный рейтинг «Я-люблю-долг» и утверждает, что людям, которые всегда платят наличными, кредитный рейтинг вообще не нужен.

Однако даже Рэмси признает, что большинство людей не могут позволить себе купить дом, не занимая деньги. Это означает, что более низкие ставки по ипотечным кредитам на самом деле являются важным преимуществом для любого, кто когда-либо намеревается стать домовладельцем.Точно так же более низкие тарифы на автострахование и планы сотовой связи влияют на всех, кто водит машину или пользуется мобильным телефоном. Суть в том, что вам никогда не повредит иметь хороший кредитный рейтинг, и часто бывает больно иметь плохой.

4. Ведение документации

Когда вы делаете большинство покупок с помощью кредитной карты, у вас есть автоматический учет ваших расходов. В счете по кредитной карте перечислены все покупки, которые вы совершили в течение месяца, с указанием их сумм, поэтому вы всегда будете точно знать, куда уходят ваши деньги.Эта информация может быть очень полезна для создания бюджета или для того, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь того, который у вас уже есть.

Напротив, когда вы покупаете большинство вещей за наличные, легко заблудиться. Вы можете остаться до своих последних 20 долларов, даже если знаете, что вынули 60 долларов из банкомата в начале недели, и не имеете четкого представления о том, куда ушли остальные 40 долларов. Конечно, вы всегда можете отслеживать денежные расходы, сохраняя квитанции или записывая свои покупки в блокнот, но вы должны помнить об этом.При использовании кредитной карты учет ведется автоматически.

5. Награды

Пожалуй, самое главное, что поклонники кредитных карт любят в своих картах, — это вознаграждения. Три основных типа программ вознаграждения:

Кэшбэк . Это самый простой тип вознаграждения: банк берет процент от потраченных вами денег и возвращает его вам либо в виде чека, либо в качестве кредита на ваш счет. Многие карты возврата денег выплачивают 1% на все ваши покупки, но некоторые дают вам дополнительный бонус на определенные покупки в определенных категориях, таких как бензин или питание в ресторане.Во многих случаях эти категории бонусов меняются каждые несколько месяцев, поэтому вам нужно быть начеку, чтобы получить максимальную отдачу от своих наград.
Награды за путешествия . Некоторые кредитные карты награждают вас милями для часто летающих пассажиров, которые вы можете накопить на бесплатные билеты или билеты со скидкой. В некоторых случаях вы также можете обменять мили на подарочные карты, товары или наличные. Некоторые карты вознаграждения за путешествия также дают вам бонусные мили за деньги, которые вы потратили на путевые расходы, такие как отели и аренда автомобилей.
Очки . Самые хитрые программы кредитных карт — это те, которые выплачивают вознаграждение «баллами». Как только вы заработаете достаточно баллов, вы можете обменять их на подарочные карты или товары или передать их другим программам поощрения путешествий. Однако во многих случаях денежная стоимость предметов, которые вы получаете за баллы, не указывается, что затрудняет точное определение того, какую ценность вы получаете от программы.

Кредитные карты могут приносить вам сотни долларов в год.Например, если у вас есть карта возврата денег на 1% и вы ежемесячно снимаете с нее 2000 долларов, вы зарабатываете 240 долларов в год. Если та же самая карта также предлагает 5% кэшбэка на поездки и питание в течение одного трехмесячного периода, и вы потратите 3000 долларов в этих категориях в течение этих трех месяцев, это прибавит еще 120 долларов. Кроме того, многие кредитные карты предлагают прибыльные бонусы за регистрацию, такие как «50 000 баллов после того, как потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев владения картой». Если вы ожидаете больших расходов, это может быть хорошим способом быстро заработать вознаграждение.

Однако, какой бы хорошей ни была программа вознаграждений, она никогда не будет по-настоящему хорошей сделкой, если у вас есть баланс. Нет никакой выгоды в использовании кредитной карты вместо наличных, чтобы заработать 1% кэшбэка, если вы немедленно развернетесь и заплатите 15% процентов.

Заключительное слово

В дебатах о кредитных картах есть что сказать обеим сторонам. Кредитные карты могут либо помочь, либо навредить, в зависимости от того, как вы ими пользуетесь. Относиться к своей кредитной карте как к бесплатным деньгам, никогда не задумываясь о том, действительно ли вы можете позволить себе то, что покупаете, — это билет в один конец к финансовому краху.Но, используя его с умом, тратя в рамках своего бюджета и выплачивая остаток каждый месяц, помогает защитить ваши активы и даже может положить немного дополнительных денег в ваш карман.

Если вы хотите пользоваться преимуществами кредитных карт, избегая при этом их ошибок, помните несколько простых советов. Во-первых, всегда полностью выплачивайте остаток, чтобы избежать выплаты процентов. Во-вторых, по возможности избегайте сборов. Внимательно следите за своей учетной записью, чтобы не опоздать с платежами или не превысить кредитный лимит, и избегайте авансовых платежей и переводов баланса.

Наконец, будьте внимательны, делая покупки с помощью кредитной карты. Обратите внимание на цены и сложите сумму в уме, прежде чем отправиться в кассу, вместо того, чтобы небрежно проводить карту, едва взглянув на стоимость. Регулярно проверяйте остаток на кредитной карте в течение месяца — скажем, раз в неделю — это еще один хороший способ напомнить себе, сколько вы потратили, и сосредоточиться на своем бюджете. А если вы собираетесь в определенное место, где вам сложно контролировать свои покупательские импульсы — книжный магазин, пекарню или что-то еще, в чем вы проявляете свою слабость — попробуйте оставить карту дома и ограничиться наличными в кошельке.

Каково ваше положение по кредитным картам? Вы за них или против них?

От редакции: Редакционные материалы на этой странице не предоставлены каким-либо банком, эмитентом кредитной карты, авиакомпанией или сетью отелей, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо из этих организаций. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку, эмитенту кредитной карты, авиакомпании или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

кредитных карт: плюсы и минусы | Кредитные карты и отчеты | Кредит и долг | Темы

Кредитные карты часто имеют плохую репутацию, но правда в том, что они могут стать ключевым финансовым инструментом при ответственном использовании. Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков, которые следует учитывать, прежде чем добавлять новую блестящую карту в свой кошелек.

Преимущества

Удобство : Вам не нужно беспокоиться о том, сколько денег у вас под рукой.Просто помните, что вы всегда можете использовать дебетовую карту. С дебетовой картой вам не грозит накопление долга, по которому будут взиматься высокие проценты, если вы не выплачиваете ее каждый месяц, как это было бы с кредитной картой. Не забывайте следить за балансом своего текущего счета, чтобы быть уверенным, что вы можете покрыть то, что покупаете.

Ведение учета : Кредитная карта обеспечивает полезную запись ваших расходов в ежемесячной выписке и в онлайн-аккаунте, что также могло бы иметь место, если бы вы использовали дебетовую карту для расходов.Некоторые кредитные карты все же отправляют сводки за год, которые могут быть отличным ресурсом, когда вы платите налоги.

Малозатратные ссуды : вы получаете зарплату через пять дней, но вам нужно сделать покупку сегодня. Вы можете оплатить покупку сейчас и погасить ее после получения оплаты. Главное здесь — убедиться, что вы сможете погасить платеж в установленный срок.

Денежные авансы : Вы можете получить деньги, когда они вам понадобятся.Имейте в виду, что денежные авансы часто имеют более высокую процентную ставку, поэтому важно, чтобы у вас был реалистичный план выплаты этих авансов.

Привилегии для участников : Совершая разумные покупки, вы можете выбирать из широкого диапазона скидок или возврата денег в зависимости от ваших покупок. Сравните доступные карты, чтобы увидеть, какие льготы лучше всего подходят вашим потребностям и привычкам в расходах.

Создайте хорошую кредитную историю : Использование кредитной линии путем совершения покупок — и своевременной их выплаты — поможет вам получить хороший кредитный рейтинг от рейтинговых агентств, что повысит вероятность того, что кредиторы будут ссужать Вам и предлагают хорошую процентную ставку.

Защита покупок : Ваша кредитная карта может вмешаться, чтобы помочь, если вы хотите оспорить платеж или вернуть дефектный продукт. Хотя дебетовая карта может предложить аналогичную защиту, вам придется подождать, пока проблема не будет исследована, прежде чем вернуть свои деньги.

Недостатки

Temptation : Поскольку они очень просты в использовании, они также позволяют легко перерасходовать.

Начисление процентов : Если вы что-то покупаете и не оплачиваете сразу, вы в конечном итоге платите не только покупную цену, но и проценты по этому товару.Другими словами, если у вас есть баланс, все ваши покупки обойдутся вам немного дороже.

Комиссии : С некоторых счетов взимается ежегодная комиссия. Кроме того, могут взиматься комиссии за денежные авансы, а также высокие процентные ставки. Кроме того, вы можете потратить на проценты и комиссионные больше, чем зарабатываете на скидках или кэшбэке. Убедитесь, что преимущества перевешивают затраты.

Ежемесячная проверка : Вы должны ежемесячно проверять свой счет, чтобы убедиться, что он точно отражает ваши покупки и что нет никаких признаков мошенничества с вашей картой.Кредитные карты — главная цель мошенников.

Хитрые краткосрочные ставки-тизеры : Низкая процентная ставка может показаться хорошей сделкой, но многие люди удивляются, обнаружив, что ставка была временной. Если вы не читаете мелкий шрифт, вы можете заплатить гораздо больше процентов, чем ожидали.

Лучшие текущие счета на март 2021 года

Зачем доверять Bankrate

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие расчетные счета на март 2021 года

Лучшая общая оценка: Heritage Bank

Лучшее для военнослужащих и ветеранов: Navy Federal Credit Union

Лучшее для бесплатных / низких комиссий: nbkc bank

Лучшее для мобильного приложения и высокая доходность: Ally Bank

Лучшее для неограниченных скидок на комиссию в банкоматах: Radius Bank

Лучшее для гарантии APY: TIAA Bank

Лучшая ставка при отсутствии минимального баланса: Capital One

Лучшее для бонусов за регистрацию: Chase Bank

Лучшее для возврата денег: Откройте для себя банк

Методология Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения.Мы соблюдаем строгие правила, чтобы гарантировать, что наши редакционные материалы являются беспристрастными и не подвержены влиянию рекламодателей. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности.

Мы регулярно опрашиваем широко доступные финансовые учреждения, в том числе крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков. Чтобы найти лучшие текущие счета, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как комиссии, требования к минимальному балансу и предлагаемая годовая процентная доходность (APY).Все перечисленные ниже текущие счета застрахованы FDIC в банках или NCUA в кредитных союзах.

Руководство по банковским ставкам для текущих счетов

Наши финансовые эксперты составили краткое руководство по выбору лучшего текущего счета. Обязательно прочтите информацию ниже, чтобы принять финансово обоснованное решение.

Вот дополнительная информация, которая поможет вам найти подходящий банковский счет.

Банки с лучшими текущими счетами на март 2021 г.

Лучший текущий счет по общей ставке: текущий счет Heritage Bank eCentive, 1.02% APY (для квалификационных остатков от 0,01 до 25 000 долларов)

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: 1,02% годовых на текущем счете eCentive применяется к квалификационным остаткам до 25 000 долларов. Чтобы заработать APY, вам необходимо будет совершать не менее 10 транзакций по дебетовой карте в месяц (за исключением транзакций через банкомат), получать как минимум один прямой депозит в месяц и получать ежемесячные электронные отчеты. Нет ежемесячной платы за обслуживание и требований к минимальному балансу. Клиенты могут получить доступ к информации через приложение банка, мобильный браузер или с помощью текстовых запросов и предупреждений.Клиенты онлайн-банкинга также могут совершать личные платежи с помощью Popmoney. Банк возвращает до 25 долларов в месяц в виде комиссии за банкомат. «Гибридные» банкоматы банка также позволяют клиентам взаимодействовать с кассирами в режиме реального времени в определенные часы.

Минусы: Отсутствие хотя бы 10 транзакций по дебетовой карте в месяц означает, что вы будете зарабатывать только 0,05% годовых. Вы также будете платить 4 доллара в месяц за отправку вам бумажных отчетов. Но вы можете избежать этого, подписавшись на eStatements

Heritage Bank имеет отделения всего в семи городах Миннесоты, Айовы и Южной Дакоты.Стоимость овердрафта и недостаточности средств составляет 33 доллара за каждую оплаченную позицию; 36 долларов за возвращенный товар. Если вы закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, вы заплатите 30 долларов США за выход. Соответствующий баланс в размере 25 000,01 доллара США и выше приносит только 0,19 процента годовых.

Лучшие текущие счета для военнослужащих и ветеранов: Флагманская проверка Федерального кредитного союза ВМС, до 0,45% годовых и бесплатная проверка активных пошлин, 0,05% годовых

Остаток для открытия: $ 0 (для обоих текущих счетов)

Плюсов: Флагманская проверка: эта учетная запись зарабатывает до 0.45 процентов APY. Даже самый низкий уровень APY на уровне 0,35 процента APY для балансов от 1500 до 9 999 долларов является конкурентоспособным. Вам будет возмещена плата за использование банкоматов вне сети в размере до 10 долларов за цикл выписки, если на этот счет поступает прямой перевод.

Бесплатная проверка на действительной военной службе: эта учетная запись может быть хорошим выбором для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе. На этот счет также могут претендовать военнослужащие в отставке или резервисты. Открытие этой учетной записи принесет вам до 20 долларов за цикл выписки из суммы возмещения комиссии за внесетевые банкоматы.

Клиенты будут зарабатывать 0,05% годовых с этой учетной записью и получать бесплатные традиционные чеки. Вы также сможете получить прямой перевод через этот счет на один рабочий день раньше, чем обычно.

Минусы: Флагманская проверка: вам нужно поддерживать не менее 1500 долларов, чтобы получать проценты. Чтобы получить максимальную APY, вам потребуется не менее 25 000 долларов в этом аккаунте. Для получения скидки за доплату через банкомат необходим прямой депозит.

Free Active Duty Checking: на этот счет вам потребуется соответствующий прямой депозит от военнослужащих.В противном случае учетная запись будет преобразована в учетную запись с бесплатной ежедневной проверкой, если прямой военный депозит будет прекращен более чем на 90 дней.

Клиенты с этой учетной записью имеют право только на бесплатные традиционные чеки.

Лучший текущий счет без / низкие комиссии: nbkc bank Everything Account, 0,25% APY

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Нет комиссии за овердрафты, возвращенные товары, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги.Начальный депозит низкий (5 долларов), и вам понадобится всего один пенни на счету, чтобы получать проценты. Вы можете настроить регулярные платежи по счетам онлайн, а ваш смартфон можно использовать для внесения мобильных чеков. Клиенты могут бесплатно получить доступ к 34 000 банкоматов MoneyPass по всей стране. Банк возмещает до 12 долларов в месяц за комиссии банкоматов, которые могут взимать другие банки. Исходящие внутренние провода стоят 5 долларов.

Минусы: Международные переводы, будь то отправка или получение, стоят 45 долларов.

Лучший текущий счет для мобильного приложения и высокая доходность: Ally Interest Checking account, 0.От 10% до 0,25% APY

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Нет ежемесячной платы за обслуживание на счете проверки процентов. Ставка является многоуровневой на основе баланса вашего счета и процентных ставок ежедневно. Мобильное приложение Ally позволяет вам получать доступ к своей учетной записи 24/7, чтобы проверять баланс, находить банкоматы, оплачивать счета и вести другие банковские операции. В приложении вы также можете установить контроль карт и отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle. Ally предоставляет широкий доступ к банкоматам.Благодаря партнерству с сетью банкоматов Allpoint вы можете бесплатно пользоваться более чем 43 000 банкоматов по всей стране. Ally также возмещает до 10 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, взимаемых другими банками.

Минусы: Вы должны поддерживать баланс в размере 15 000 долларов, чтобы заработать наивысший процент APY. Клиенты должны пополнить счет в течение 30 дней, иначе он будет закрыт. Остерегайтесь некоторых сборов, таких как 20 долларов за исходящие внутренние переводы и 25 долларов в день за овердрафт (хотя Элли снисходительна к первому нарушению).Комиссий за овердрафт можно избежать, зарегистрировавшись в системе защиты от овердрафта и подключившись к сберегательному счету Ally или счету денежного рынка.

Лучший текущий счет для неограниченных скидок на комиссионные за банкомат: Radius Bank Rewards Checking, от 0,10% до 0,15% APY

Остаток для открытия: 100 долларов США

Плюсы: Проверка вознаграждений Клиенты зарабатывают 1 процент кэшбэка за покупки на основе подписей каждый месяц. Для счета Rewards Checking требуется только начальный депозит в размере 100 долларов США, и ежемесячная плата за обслуживание отсутствует.В течение ограниченного времени дебетовая карта Rewards Checking будет приносить вам 1,5% кэшбэка за покупки на основе подписи, которые относятся к определенным категориям покупок. Rewards Checking клиенты имеют право на неограниченные скидки на комиссионные сборы через банкоматы. Мобильное приложение Radius позволяет пользователям управлять своими счетами, осуществлять платежи и переводы, а также предлагает инструменты для создания бюджетов, просмотра расходов и отслеживания тенденций. Вы можете добавить свою дебетовую карту Radius в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.

Radius также предлагает учетную запись Essential Checking.Эта учетная запись предназначена для клиентов, которые хотят восстановить свою банковскую историю.

Минусы: Вы должны поддерживать средний дневной баланс в размере 2500 долларов, чтобы получать проценты по проверке и получать 1 процент кэшбэка за покупки на основе подписи. Клиенты могут обойти требования к балансу, внося прямой депозит в размере не менее 2500 долларов в месяц. Среди сборов: 25 долларов за недостаточность средств, 25 долларов за возвращенный товар (например, чек), 25 долларов за остановку платежа, 20 долларов за исходящий перевод внутри страны, 10 долларов за входящий перевод и 40 долларов за исходящие международные переводы.Если у вас овердрафт на срок более пяти дней, взимается ежедневная комиссия в размере 5 долларов США на срок до 30 дней.

Лучший текущий счет для гарантии APY: TIAA Bank Yield Pledge Checking, 0,12% APY

Остаток для открытия: 100 долларов

Плюсы: TIAA гарантирует, что его доходность будет в 5% лучших среди конкурентов. Ежемесячной платы нет, независимо от баланса. Клиенты получают преимущества с дебетовой картой, включая расширенную гарантийную защиту при соответствующих критериях покупок на срок до одного года; 60-дневная ценовая защита с возмещением разницы между покупной ценой и объявленной ценой на подходящие товары до 250 долларов США; и до 250 долларов за раскаяние или недовольство покупателя в течение 90 дней с момента покупки, если продавец не примет возврат.Цифровые сервисы TIAA Bank позволяют вам отслеживать и управлять своими счетами, оплачивать счета, переводить деньги и отправлять деньги людям, которых вы знаете, через Zelle. Его общенациональная сеть из 80 000 банкоматов бесплатна. Если вы используете внесетевой банкомат, вам будет полностью возмещена комиссия за банкомат, если вы будете поддерживать средний дневной баланс в размере 5000 долларов США. В противном случае банк возмещает до 15 долларов в месяц.

Минусы: Существуют комиссии за недостаточность средств (30 долларов США), возврат депонированных предметов (10 долларов США), остановку платежей (25 долларов США), ускоренную оплату счетов за ночь (14 долларов США).95), кассовые чеки (10 долларов) и другие.

Лучший текущий счет без требований к балансу: Capital One 360 Checking, 0,10% APY

Баланс для открытия: $ 0

Плюсы: Текущий счет очень доступен: хотя минимальный баланс не требуется, счет доступен не считается открытым до тех пор, пока он не будет профинансирован хотя бы на пенни. 360 Checking не требует ежемесячной платы за обслуживание, а первые 50 проверок бесплатны. Мобильное приложение Capital One позволяет управлять счетами, вносить депозиты с помощью смартфона и получать уведомления об аккаунте.Интернет-банк также поддерживает филиалы и заведения в стиле кафе.

Минусы: Взимается комиссия за такие услуги, как кассовые чеки (20 долларов США), остановка платежей по бумажным чекам (25 долларов США) и исходящие внутренние банковские переводы (30 долларов США). Capital One также взимает плату за недостаточность средств (9 долларов США) и комиссию за овердрафт (до 35 долларов США за транзакцию), если вы не привяжете свой текущий счет к сберегательному счету или счету денежного рынка. В 2019 году в Capital One произошла серьезная утечка данных: учетные записи и приложения, в основном приложения для кредитных карт, более 100 миллионов клиентов в США.С. и Канада были разоблачены. Банк заявил, что устранил нарушение и предложил пострадавшим клиентам бесплатный кредитный мониторинг и защиту личности. Клиенты с текущим счетом должны согласиться отказаться от бумажных документов и принимать все сообщения электронной доставки.

Лучший текущий счет для бонусов за регистрацию: Chase Total Checking и Chase College Checking; Chase Premier Plus и Sapphire Checking, 0,01% APY для проверки Sapphire и Premier Plus

Баланс для открытия: Зависит от местоположения

Плюсы: Chase предлагает несколько текущих счетов с различными бонусами за регистрацию.Акция на сумму 200 долларов США доступна до 8 апреля 2021 года для новых клиентов Chase, которые подписываются на Chase Total Checking с прямым депозитом от работодателя или правительства на срок не менее шести месяцев. Новые клиенты также могут получить 100 долларов, открыв счет Chase College Checking. Бонус недоступен для существующих клиентов, проверяющих Chase, или для людей, у которых была учетная запись в течение 90 дней или которые закрыли учетную запись с отрицательным балансом. Вам нужно будет совершить не менее 10 подходящих транзакций в течение первых 60 дней после открытия счета Chase College Checking.Клиенты Chase имеют доступ к более чем 5000 отделений по всей стране, 16000 банкоматов и высоко оцененным инструментам цифрового банкинга.

Минусы: Клиенты зарабатывают ничтожные 0,01% годовых на большинстве счетов. Единственное исключение касается «ставок взаимоотношений» для клиентов Chase Premier Savings, которые связывают этот счет со счетом Premier Plus или Sapphire Checking и соответствуют определенным требованиям к транзакциям. Коэффициенты отношений распределены по уровням в зависимости от баланса счета, и они также скудны, начиная от 0.02 процента годовых для остатков до 49 999 долларов и 0,05 процента годовых для остатков от 250 000 долларов до 10 миллионов долларов плюс. Более элитные текущие счета требуют высоких минимальных остатков, чтобы избежать ежемесячной платы в размере 25 долларов. Например, для проверки Chase Premier Plus требуется средний ежедневный баланс в размере 15 000 долларов США между связанными счетами Chase или первая ипотека Chase с автоматическими платежами. Чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 12 долларов США на счете Chase Total Checking, вам потребуется ежедневный баланс в размере 1500 долларов США с ежемесячным прямым депозитом не менее 500 долларов США или ежедневным балансом в размере 5000 долларов США среди других счетов Chase.Клиенты Total Checking платят комиссию за внесетевые транзакции через банкомат и штрафуются на 34 доллара за овердрафт, хотя Chase снисходителен к случайным нарушителям.

Лучший текущий счет для кэшбэка: Discover Cashback Debit, 0% APY

Остаток для открытия: $ 0

Плюсы: Известный в основном благодаря вознаграждениям по кредитной карте с возвратом денежных средств, Discover распространяет вознаграждения на свои текущие онлайн-счета . Дебетовый счет Cashback предлагает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц или, возможно, 30 долларов в месяц.Эти средства могут быть автоматически переведены на счет Discover Online Savings, в настоящее время зарабатывая конкурентоспособную APY. Для открытия текущего счета не требуется минимального остатка, но он должен быть пополнен в течение 45 дней, иначе банк может закрыть его. Заявления Discover Financial Services «Нет. Плата. Срок». Клиенты не платят комиссию за возвращенные чеки, овердрафты, ордера на прекращение платежа, недостаточность средств, новые чеки или ускоренную доставку при замене дебетовой карты. Представители службы поддержки доступны 24/7.Клиенты имеют доступ к более чем 60 000 бесплатных банкоматов в США. Мобильное приложение, которое позволяет вам вносить депозиты или замораживать дебетовую карту, если вы ее потеряли, можно загрузить из App Store или Google Play.

Минусы: Discover имеет только один офис с полным спектром услуг, который находится в Делавэре. Так что вам нужно будет использовать его веб-сайт, мобильное приложение или номер телефона службы поддержки клиентов для связи с банком и получить ответы на свои вопросы.

Требования к процентной ставке для текущего счета

Перед тем, как выбрать процентный текущий счет, обратите внимание на требования, которым вы должны соответствовать для получения максимальной прибыли.Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.

Если вы не можете соответствовать критериям, чтобы претендовать на одну из лучших ставок по текущему счету, подумайте об открытии высокодоходного компакт-диска.

Текущий счет Часто задаваемые вопросы

Что такое текущий счет?

Текущий счет — это тип финансового инструмента, который предлагает повседневный доступ к вашим деньгам. Эти счета обычно идут с личными чеками и дебетовой картой.

В последние годы банки расширили свои услуги по расчетным счетам, включив в них онлайн-банкинг и мобильный банкинг. С текущими счетами нет ограничений на то, как часто вы можете получать доступ к своим деньгам. В отличие от сберегательных счетов, вы можете снимать, переводить, выписывать чеки и списывать средства с дебетовой карты так часто, как вам хочется.

Практически все банки и кредитные союзы предлагают текущие счета. Для очистки чеков и перевода средств банки используют Автоматизированную клиринговую палату, или ACH, общенациональную сеть, управляемую двумя национальными операторами ACH — резервными банками и сетью электронных платежей.Текущие счета обычно легко открыть с небольшим депозитом. Если они вообще получают проценты, они обычно меньше, чем на сберегательных счетах и на счетах денежного рынка. Но текущие счета предлагают такой же уровень безопасности. Как и сберегательные счета и счета денежного рынка, текущие счета застрахованы на сумму до 250 000 долларов Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) или Национальным фондом страхования акций кредитных союзов, в зависимости от того, открыт ли ваш счет в банке или кредитном союзе.

Зачем регистрировать текущий счет

Текущие счета благодаря своей доступности и безопасности являются хорошим финансовым центром — универсальным счетом, который можно использовать для оплаты счетов, совершения покупок и получения депозитов.

Текущие счета могут упростить вашу финансовую жизнь. Например, вы можете настроить свой текущий счет для получения автоматических депозитов от вашего работодателя и автоматического снятия средств для оплаты ваших счетов. Мобильные приложения позволяют совершать платежи, переводить деньги и просматривать историю транзакций на ходу.

Что мне следует искать в текущем счете?

Текущий счет предлагает легкий доступ к вашим деньгам и упрощает оплату счетов. Но вы не хотите, чтобы банковские комиссии сводили на нет ваш баланс.

При покупке текущего счета ищите:

Отсутствие или низкие комиссии
Нет требований к неснижаемому остатку
Свободный доступ к банкоматам
Онлайн и мобильный доступ

Зарабатывать проценты — еще одна привилегия учетной записи, которую вы, возможно, захотите добавить в список. Хотя некоторые банки предлагают процентные текущие счета, клиентам часто приходится выполнять определенные требования, чтобы получить максимальную доходность. Возможно, вам потребуется настроить прямой депозит, зарегистрироваться в eStatements и / или совершать определенное количество покупок с помощью дебетовой карты каждый месяц.Однако некоторым банкам, предлагающим привлекательные процентные ставки, требуется высокий средний дневной баланс для участия в программе. Возможно, вам лучше будет положить деньги на высокодоходный сберегательный счет или на счет денежного рынка. Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями, относящимися к текущему счету перед регистрацией.

Безопасно ли открывать банковский счет в Интернете?

Пока вы общаетесь с банком, который шифрует ваши данные, открытие банка в Интернете должно быть безопасным. Ищите на сайте https-адрес.

Преимущества открытия текущего счета в Интернете

Текущие счета в режиме онлайн могут предложить несколько преимуществ по сравнению со счетами в традиционных обычных банках. У онлайн-банков низкие накладные расходы, что означает, что они могут вернуть эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок и сниженных комиссий. В некоторых случаях онлайн-банки предлагают более широкий выбор цифровых функций, чем традиционные банки, чтобы помочь вам управлять своими деньгами на лету.

Можно ли открыть банковский счет онлайн без депозита?

В некоторых банках можно открыть банковский счет в Интернете без внесения первоначального депозита.Убедитесь, что банк не требует минимального остатка, чтобы не платить комиссию за обслуживание. Возможно, вы понесли ежемесячную плату за обслуживание, если не открыли счет с достаточным количеством денег. Так что проконсультируйтесь с вашим банком, чтобы узнать его политику.

Текущие счета бесплатны?

«Бесплатные» текущие счета не взимают ежемесячную плату и не требуют минимального баланса для открытия счета. Многие финансовые учреждения отказываются от ежемесячной платы за обслуживание для создания бизнеса, но могут взиматься другие сборы, например, за недостаточность средств (NSF), бездействие счета и телеграфные переводы, и многие другие.Вы можете найти бесплатные текущие счета. Исследование Bankrate и банкоматов в 2020 году показало, что 47 процентов текущих счетов в крупных банках являются бесплатными. Они гораздо чаще встречаются в местных банках и кредитных союзах. Но все же разумно следить за сборами. Банки и кредитные союзы, предлагающие бесплатные текущие счета, по-прежнему будут взимать плату за такие вещи, как овердрафты, которые могут легко стоить 30 долларов и более.

Расчетные счета без комиссии

Немногие банки вообще не взимают комиссий, но есть и такие, которые близки к этому.Если вы ищете текущий счет, который не взимает комиссию, мужайтесь: несколько банков в нашем списке лучших текущих счетов выше не взимают комиссий или взимают очень мало комиссий. Discover, например, не взимает комиссию со своего текущего счета Cashback Debit. Nbkc Bank (Национальный банк Канзас-Сити), общественный банк, предлагает длинный список комиссий, которые он не взимает: нет комиссии за овердрафт, остановку платежей, кассовые чеки и другие услуги. Ally — еще одно финансовое учреждение с благоприятными условиями для оплаты, хотя оно взимает комиссию за банковские переводы и овердрафты счетов.Многие банки не взимают ежемесячную плату за обслуживание текущего счета, но за другие услуги взимается плата. Итак, когда дело доходит до комиссий, подумайте о своих банковских привычках и о том, к каким комиссиям вы можете быть уязвимы. Например, если вы используете внесетевые банкоматы, поищите учреждение, которое не наказывает вас за эти транзакции и не возмещает вам комиссионные сборы за банкоматы. Прочтите мелким шрифтом реквизиты текущего счета и график взносов учреждения, чтобы избежать сюрпризов.

Могут ли текущие счета приносить проценты?

По текущим счетам традиционно не выплачивались проценты, но многие банки и кредитные союзы теперь предлагают варианты с высокодоходными текущими счетами.

На эти счета начисляются проценты, которые составляют не реже одного раза в год. Однако они часто сопровождаются некоторыми оговорками. Например, вам, возможно, придется поддерживать минимальный или максимальный баланс и использовать свою дебетовую карту определенное количество раз в месяц, чтобы заработать процентную ставку.

Кроме того, высокодоходные текущие счета обычно платят более низкую ставку, чем сберегательные счета.

Как застрахованы текущие счета?

Текущие счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, в банках Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов США.Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF), управляемый Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в своих кредитных союзах, страхует индивидуальные счета на сумму до 250 000 долларов. Деньги, которые находятся в пределах страховых лимитов и правил FDIC, безопасны, даже если банк FDIC обанкротится. Используйте Электронный оценщик страхования вкладов (EDIE) FDIC или Оценщик страхования акций для расчета вашего страхового покрытия. Подтверждение покрытия в FDIC или NCUA и в вашем банке всегда является лучшей практикой. Интернет-банки, застрахованные FDIC, до этого предела так же безопасны, как и обычные банки.Кроме того, цифровые банки часто не взимают ежемесячную плату за обслуживание. и платите более высокую урожайность. Инструмент BankFind FDIC позволяет легко подтвердить, что интернет-банк застрахован FDIC, поскольку он позволяет выполнять поиск по веб-адресу.

Как облагаются налогом проценты с текущего счета?

Проценты, полученные по сберегательным и текущим счетам, облагаются налогом по обычным ставкам подоходного налога, которые варьируются от 10 до 37 процентов.

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Несмотря на отсутствие ограничений на количество текущих счетов, которые вы можете иметь, обычно нецелесообразно иметь более одного счета на человека и, возможно, до трех в семье, если пара хотела бы иметь совместный счет плюс отдельное лицо. учетные записи.Кроме того, отдельный счет для бизнеса помогает отслеживать доходы и расходы бизнеса отдельно от повседневных домашних расходов.

Что такое защита от овердрафта?

Банки предоставляют эту услугу для покрытия покупок, которые вы не можете оплатить из-за слишком малого остатка на счете. Но подписка на защиту от овердрафта может быть не самой лучшей идеей. Конечно, вам не придется платить комиссию NSF, и банк покроет средства, избавляя вас от смущения, связанного с тем, что ваша дебетовая карта будет отклонена.Но вы получите комиссию, обычно 35 долларов за перерасход. Некоторые банки отказываются от комиссии за редких правонарушений, а другие просто отклоняют транзакцию. Но вместо того, чтобы выбирать защиту от овердрафта, посмотрите, можете ли вы связать другую учетную запись, например сберегательный, со своим текущим счетом, чтобы средства могли автоматически переводиться по мере необходимости. Или узнать о кредитной линии овердрафта с низкой процентной ставкой, если таковая имеется.

Что означают все номера текущих счетов?

Маршрутный номер

Внизу ваших чеков три набора чисел.Первые девять цифр между символами, напоминающими двоеточия, являются номерами маршрутизации. Они идентифицируют финансовое учреждение, связанное с учетной записью, и часто отображаются на видном месте на веб-странице учреждения. Эти номера нужны вам для настройки прямых депозитов или автоматических платежей.

Номер счета

Справа от номеров маршрутизации находится номер счета, который уникален для каждого владельца счета.

Номер чека

Последний набор чисел отражает номер чека, который вы также найдете в правом верхнем углу чека.

Будет ли текущий счет увеличивать или уменьшать ваш кредит?

Короткий ответ — нет, текущий счет не повредит вашей кредитной истории, за некоторыми исключениями. Банки могут проверять ваш кредитный отчет, когда вы открываете текущий счет, но это считается «мягким запросом», который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы подпишетесь на защиту от овердрафта, это приведет к «жесткому запросу», в результате которого ваш счет может упасть примерно на пять баллов. Это потому, что защита от овердрафта считается кредитной линией, как и кредитная карта.

Кредитные бюро могут игнорировать ваше банковское поведение, но за этим внимательно следят такие компании, как ChexSystems, национальное агентство по информированию потребителей, которое предоставляет банкам отчеты о любых недостатках в банковской истории заявителя. Записи о возвращенных чеках, неоплаченных сборах и других промахах могут затруднить получение одобрения. Но некоторые банки предлагают второстепенные текущие счета для тех, кому нужно начать все сначала. Эти учетные записи могут помочь вам восстановить свою банковскую историю, но часто не обладают всеми преимуществами обычного текущего счета.

Что такое новый текущий текущий счет?

Проверка с нуля предназначена для тех, кому было отказано в открытии текущего счета из-за банковских ошибок. Если ваше имя было внесено в список агентством по отчетности потребителей ChexSystems, эти типы текущих счетов могут быть отличным вариантом.

Счета с нуля, которые часто можно найти в местных банках и кредитных союзах, могут помочь вам восстановить свою банковскую историю. Но они не включают в себя все услуги обычного текущего счета.

Счета с новым стартапом обычно имеют ежемесячную плату, от которой нельзя отказаться. И они могут иметь дополнительные требования, в зависимости от учреждения, у которого есть учетная запись.

Положительным моментом этих счетов является то, что если вы сможете продемонстрировать хорошие навыки управления капиталом в течение нескольких месяцев, банк может разрешить вам обновить и открыть текущий текущий счет.

Текущие счета и COVID-19

Федеральный резерв вмешался в начале пандемии коронавируса, чтобы попытаться удержать экономику на плаву.Несмотря на это, многие американцы испытывают трудности: почти половина взрослого населения США сообщила, что их доход снизился во время пандемии, согласно исследованию Bankrate, проведенному в июне.

Но без быстрых действий ФРС экономический эффект мог быть больше.

В марте 2020 года ФРС дважды снижала ставки до почти нулевого диапазона. Такое снижение ставок является причиной того, что доходность некоторых высокодоходных текущих счетов снизилась.

Эти ставки, вероятно, останутся низкими, поскольку ФРС планирует удерживать ставки около нуля до 2023 года.

Помимо текущих процентных счетов, на высокодоходных сберегательных счетах, счетах денежного рынка и компакт-дисках по большей части снизились ставки. Как правило, по этим счетам по-прежнему выплачивается больше процентов, чем по текущим счетам.

Включите сберегательные счета и счета денежного рынка в поисках высокой доходности. Это отличные места для парковки денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько месяцев.

Опрос: Те, кто пострадал от COVID-19 в финансовом отношении, платят в 4 раза больше банковских сборов

Те, чей доход пострадал от пандемии, платят в среднем гораздо более высокие ежемесячные платежи по текущему счету, чем те, кто не пострадал.Именно это показал опрос Bankrate, проведенный в декабре 2020 года и опубликованный в январе. В среднем пострадавшие от кризиса платят 11,41 доллара в месяц, а те, у кого не изменился доход во время пандемии, платят в среднем всего 2,79 доллара в месяц.

Миллениалы платят больше всего банковских комиссий (15,32 доллара США) в месяц, за ними следует поколение Z (13,89 доллара США). Silent Generation (1,59 доллара) платит наименьшие банковские сборы.

Как восстановить контроль над своими финансами и снизить ежемесячные банковские сборы во время пандемии

Вы сможете легко найти бесплатный беспроцентный текущий счет.Почти половина (47 процентов) этих счетов были бесплатными, согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетным счетам и комиссиям в банкоматах. Если вы часто используете банкомат, вам следует искать банк с банкоматами рядом с вами, или банк с большой сетью банкоматов, или банк, который возмещает комиссии за внесетевые банкоматы.

Приложение мобильного банкинга может предоставить вам легкий доступ к вашей учетной записи, чтобы вы могли быстро проверить свой баланс и последние транзакции, чтобы избежать банковских комиссий. Приложение может также предлагать дополнительные функции составления бюджета, которые помогут вам лучше информировать вас о ваших денежных схемах.

Те, с кого взимается комиссия, должны увидеть, какие еще варианты доступны. Средний владелец счета работает в банке или кредитном союзе около 14 лет. За 14 лет многое может измениться. Ознакомьтесь с нашими рейтингами в рейтинге лучших банков и кредитных союзов на 2021 год.

Чековые и сберегательные счета

Текущие и сберегательные счета можно найти в банках, кредитных союзах и местных банках. Относительно недавнее внедрение онлайн-банкинга и мобильного банкинга позволяет осуществлять беспрепятственные переводы с одного счета на другой.Но текущие и сберегательные счета различаются во многом.

Чем текущий счет отличается от сберегательного?

	Расчетный счет	Сберегательный счет
Назначение	Текущие счета предназначены для повседневного использования: оплата счетов, покупка продуктов, транзакции по дебетовым картам.	Сберегательный счет предназначен для хранения наличных на случай чрезвычайных ситуаций, крупных покупок и долгосрочных целей.
Доступность	Предлагайте неограниченное снятие средств.	Ограничены до шести выводов в месяц. Есть некоторые исключения.
Гибкость	Предложите несколько способов тратить деньги, включая дебетовые карты, бумажные чеки, мобильные приложения и сторонние платежные сервисы, такие как Zelle.	Они менее гибкие. Многие счета не сопровождаются выпиской чеков. Некоторые из них поставляются с картой банкомата, но не все из них.
Прибыль	Часто не платят проценты, а если и платят, доход мизерный.	С большей вероятностью будут приносить проценты, а урожайность выше

Рассчитайте потенциальную экономию с помощью высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей.Деньги, предназначенные для сбережений, должны находиться на высокодоходном сберегательном счете, приносящем проценты, а не на текущем счете, который ничего не приносит.

Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором сбережений, чтобы оценить рост ваших инвестиций с течением времени. С помощью этого калькулятора роста вы можете установить цель и выяснить, сколько вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь ее. Имейте в виду, что доходность от сбережений, как правило, варьируется. Кроме того, снятие средств со сбережений может повлиять на ваши прогнозы сбережений.

Что искать в текущем счете

Бонусов

Некоторые банки будут платить вам сотни долларов, чтобы вы открыли текущий счет, но эти бонусы обычно сопровождаются определенными условиями. Например, Chase будет платить 200 долларов новым клиентам, открывающим счет Chase Total Checking, но они должны настроить прямой депозит в виде зарплаты, пенсии или пособия по социальному обеспечению и держать счет открытым не менее шести месяцев. Bankrate может помочь вам найти лучшие бонусы при регистрации в банке.

Награды

Некоторые банки предлагают вознаграждение за возврат наличных, но для этого может потребоваться значительный минимальный баланс. Заметным исключением является Discover Bank, который не предъявляет требований к балансу и ежемесячно выплачивает 1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов.

Без комиссии

Исследование расчетных счетов и комиссий в банкоматах
Bankrate в 2020 году показало, что 47 процентов беспроцентных счетов не взимают ежемесячную плату за обслуживание и не предъявляют требований к балансу.На большинстве беспроцентных счетов комиссия не взимается при определенных условиях, например при прямом депозите. Банки Challenger, такие как Chime и Current, также предлагают счета без комиссии.
Возможные препятствия для открытия текущего счета:
К расчетным счетам обычно предъявляются некоторые общие требования. А если вы их не встретите, может быть сложно открыть счет.
Возраст:
Обычно трудно получить текущий счет до 18 лет.При этом открытие совместного счета или депозитарного счета может быть вариантом для несовершеннолетних.
Идентификационный номер:
Большинство банков и кредитных союзов требуют для открытия счета две формы идентификации — карту социального обеспечения, паспорт, государственный идентификатор или водительские права.
Минимальный депозит:
Минимальный депозит для открытия текущего счета обычно составляет около 25 долларов или больше, хотя есть некоторые счета, которые позволяют и меньше.
Адрес:
При открытии счета вам необходимо предоставить подтверждение адреса. Для этого подойдут счета за коммунальные услуги, договоры аренды и страховые карты.
Что нужно знать о минимумах и комиссиях
При открытии текущего счета важно знать минимумы и комиссии. Вот объяснение различных типов минимальных требований и сборов, с которыми вы можете столкнуться:
Минимальный остаток для открытия: Также известный как начальный депозит, это минимальная сумма денег, необходимая для открытия текущего счета.Этот минимум часто составляет 25 долларов или больше. Тем не менее, можно найти некоторые учетные записи, для открытия которых не требуется минимум.
Минимальный баланс, чтобы избежать комиссий: Многие текущие счета требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс на счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание. Это минимальное требование может варьироваться от 250 до 1500 долларов. Часто, пока вы поддерживаете ежемесячный минимум, банк часто отказывается от комиссии.
Ежемесячная плата: С текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за «обслуживание».«Эти сборы могут составлять до 100 долларов и более в год. Чтобы отказаться от комиссии, вам может потребоваться выполнить требования банка по минимальному балансу, зарегистрироваться для прямого депозита или даже открыть сберегательный счет.
Комиссия за банкомат: Банки обычно взимают плату за использование дебетовой карты вашего текущего счета в банкоматах, не относящихся к сети, для снятия денег. Эти сборы обычно варьируются от 2 до 5 долларов (или больше в международных банкоматах). Но есть некоторые банки, которые не взимают плату за использование банкоматов вне сети, а некоторые даже возместят вам плату за использование банкоматов вне сети.
Самые высокие ставки по текущим счетам на март 2021 года
Heritage Bank eCentive Checking 1,02% * $ 0
Флагманская проверка Федерального кредитного союза ВМС До 0,45% * $ 0
nbkc bank Everything Счет 0,25% $ 0
Проверка интересов союзников 0,10% — 0,25% $ 0
Radius Bank Rewards Checking 0.10% — 0,15% ** $ 0
Проверка залога доходности банка TIAA 0,12% $ 0
Capital One 360 Checking 0,10% $ 0
Chase Premier Plus Checking 0,01% 25 долларов США ***
Откройте для себя Cashback Debit Checking 0% $ 0
Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на февраль.26 февраля 2021 г. Цены на некоторые товары могут отличаться в зависимости от региона.
* Вы имеете право на получение APY, если вы совершаете 10 или более платежей по дебетовой карте и / или покупок, которые публикуются на ваш счет каждый месяц, делаете по крайней мере один прямой депозит или ACH каждый месяц и получаете электронные отчеты каждый месяц.
** 0,10% годовых при остатках от 2500 до 99 999,99 долларов США. 0,15 процента годовых при остатках от 100 000 долларов США и выше.
*** Комиссия в размере 25 долларов США может быть отменена с помощью одного из следующих периодов ежемесячной выписки: (1) средний остаток на начальный день в размере 15000 долларов США или (2) связанный соответствующий соответствующий первый ипотечный кредит Chase, зарегистрированный для автоматических платежей с вашего счета Chase
Обзор банковского счета Bank of America Advantage Plus
Примечание редактора: APY, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации.Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять информацию по мере публикации изменений.
Потребители Bank of America Advantage Plus Banking® могут воспользоваться большой сетью банкоматов, четырьмя способами отказа от ежемесячной платы за обслуживание в размере 12 долларов США и предложениями возврата денег в участвующих торговых точках с помощью BankAmeriDeals®.
Вот подробное описание APY Bank of America Advantage Plus Banking, доступа к вашим денежным средствам, льготам и комиссиям, чтобы вы могли решить, подходит ли вам этот текущий счет.
Обзор банковской системы Bank of America Advantage Plus
Bank of America Advantage Plus Banking®
На защищенном сайте Bank of America
Ежемесячная плата за обслуживание
12 долларов США с возможностью отказа
Минимальный депозит для открытия
Минимальный остаток
Ежедневный остаток 1500 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание
Годовая процентная доходность (APY)
Бесплатная сеть банкоматов
16900 банкоматов Bank of America
Возмещение комиссии за банкомат
Комиссия за овердрафт
Мобильный чековый депозит
APY
Банковский счет Bank of America Advantage Plus не имеет APY.
Доступ к вашим наличным деньгам
Владельцы счетов могут удобно получать доступ к наличным деньгам каждый день, открыв банкомат или посетив кассира в банке. Если вам не нужны наличные, Zelle удобно интегрирован в приложение Bank of America, так что вы можете отправлять и получать деньги в течение нескольких минут.
Снятие дебетовой карты в банкомате ограничено до 1500 долларов в день. Для покупок с дебетовой карты установлен более высокий порог — 5000 долларов в день.
Льготы
Зарабатывайте кэшбэк с помощью BankAmeriDeals® , специальные предложения распространяются на участвующие магазины и рестораны.Активация необходима для получения выгоды от каждой сделки.
Zelle интегрирован непосредственно в мобильное приложение Bank of America , что позволяет отправлять и получать деньги в течение нескольких минут.
Более 16 900 бесплатных банкоматов Bank of America, так что вы можете получить наличные или внести деньги без уплаты комиссии.
Мобильный чековый депозит , который позволяет легко сфотографировать чек и внести его из мобильного приложения Bank of America, сэкономив время на поездке в банкомат или банк.
Заблокируйте и разблокируйте свою карту , останавливая большинство новых транзакций, если ваша карта украдена, потеряна или потеряна. Обработка автоплат, возвратов, кредитов и некоторых других транзакций может продолжаться.
Комиссии
Банковский счет Bank of America Advantage Plus включает в себя многие общие комиссии по текущему счету, такие как ежемесячная плата в размере 12 долларов США и плата за овердрафт в размере 35 долларов США.
Вы можете отказаться от ежемесячной платы, выполнив одно из следующих требований в каждом цикле выписки:
Имейте по крайней мере один подходящий прямой депозит в размере 250 долларов США.
Поддерживайте минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более.
Быть клиентом Preferred Rewards (требуется минимальный квалифицируемый совокупный баланс в размере 20 000 долларов США на депозите в Bank of America® и / или инвестиционных счетах Merrill®).
Быть студентом младше 24 лет, который учится в средней школе, колледже, университете или по программе профессионального обучения.
Комиссия за овердрафт в размере 35 долларов применяется к транзакциям на сумму более 1 доллара, и вы можете понести максимум четыре в день. Вы можете заплатить меньшую комиссию за овердрафт в размере 12 долларов, если подпишетесь на защиту от овердрафта, которая может разрешать переводы со связанного сберегательного или вторичного текущего счета в Bank of America.Комиссия в размере 12 долларов США применяется к переводам, превышающим 1 доллар США, и существует ограничение в размере одной комиссии за перевод в день.
В то время как Bank of America имеет более 16 900 бесплатных банкоматов, если вы используете банкомат, не принадлежащий Bank of America, Bank of America взимает с вас комиссию в размере 2,50 долларов США за транзакцию в США или 5 долларов США за транзакцию в другой стране. Оператор банкомата также может взимать дополнительную плату.
Итог
В целом, банковский счет Bank of America Advantage Plus может быть для вас хорошим выбором, если вы сможете выполнить требования об отказе от ежемесячной платы.И хотя это не бесплатный текущий счет, есть четыре способа отказаться от ежемесячной платы за обслуживание.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Предоплаченная карта и дебетовая карта: в чем разница?
Карты предоплаты и дебетовые карты широко принимаются в торговых точках по всему миру, но одна предварительно загружена, а другая нет.
Дебетовые карты привязаны к текущему счету, а карты предоплаты — нет, и вместо этого вам необходимо внести деньги на карту.
Ни одна из карт не помогает накопить кредит, но, несмотря на этот недостаток, как карты предоплаты, так и дебетовые карты могут помочь вам управлять своими деньгами по-разному.
Если вы думаете, какой тип карты использовать, просмотрите, как работает каждая карта, и найдите связанные с ней комиссии. Чтобы помочь вам принять обоснованное решение, вот подробное описание работы предоплаченных и дебетовых карт.
Что такое предоплаченная карта?
Когда вы расплачиваетесь в супермаркете, вы часто видите множество подарочных карт для покупки, а также могут быть предоплаченные карты для продажи. Как и подарочная карта, вы увеличиваете стоимость предоплаченной карты, прежде чем сможете ее использовать.
Вы можете использовать предоплаченную карту для покупок и оплаты счетов, как и дебетовые карты. Предоплаченные карты принимаются почти везде, где есть дебетовые карты, поскольку они часто поддерживаются крупными сетями карт, такими как Mastercard или American Express.(Однако они не помогут вам собрать кредит.)
Очевидным недостатком использования предоплаченной карты является то, что вы можете совершать транзакции только на сумму, которую вы загрузили на нее. Если вы добавите 100 долларов на свою предоплаченную дебетовую карту, вы сможете потратить не более 100 долларов. Все, что больше, будет отклонено, пока вы не добавите деньги на свою карту.
Тем не менее, вы можете использовать предоплаченную карту вместо дебетовой или кредитной карты, если у вас есть история перерасхода средств. Установление ощутимого лимита (денег, которые вы кладете на карту) — хороший способ помочь вам придерживаться своего бюджета.
И если вы родитель, который хочет научить своего ребенка распоряжаться деньгами, предоплаченная карта может стать хорошей отправной точкой. Некоторые предоплаченные карты, такие как Bluebird от American Express, имеют семейные учетные записи, которые позволяют владельцам основных учетных записей устанавливать лимиты на расходы и ограничивать доступ к банкоматам.
Как и большинство финансовых продуктов, сборы с предоплаченных карт включают в себя: комиссию за открытие карты, ежемесячную плату за использование, комиссию банкомата, комиссию за пополнение счета и комиссию за зарубежные транзакции. Например, карта PayPal Prepaid Mastercard® взимает с вас 4 доллара США.95 в месяц пользоваться картой. Однако вы можете найти предоплаченные карты с минимальной комиссией, такие как Bluebird от American Express, у которых нет комиссии за открытие карты при открытии счета онлайн и без ежемесячной платы.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта связана с текущим счетом и обеспечивает быстрый и легкий доступ к вашим деньгам. Вы можете использовать дебетовую карту для совершения новых покупок, оплаты счетов и снятия наличных в банкомате, банке или кредитном союзе.
Дебетовые карты работают аналогично наличным деньгам: не могут потратить больше денег, чем есть на вашем счете, если вы не зарегистрированы в системе защиты от овердрафта.Когда вы завершаете транзакцию с помощью дебетовой карты, деньги автоматически списываются с вашего текущего счета. Таким образом, покупка за 50 долларов уменьшит баланс вашего текущего счета на 50 долларов.
Независимо от того, какая у вас дебетовая карта, вы можете отслеживать, сколько денег вы вносите и снимаете каждый месяц, просматривая свои ежемесячные отчеты. Дебетовые карты могут не помочь вашей кредитной истории, но они могут помочь вам создать бюджет.
Сами по себе дебетовые карты обычно не имеют комиссий, но связанный текущий счет может включать в себя различные комиссии, в том числе: ежемесячную плату за обслуживание счета (если требования к минимальному балансу не соблюдены), комиссии банкоматов, комиссии за зарубежные транзакции и овердрафт. сборы.
Если вам нужен бесплатный доступ к своим деньгам, подумайте об использовании бесплатного текущего счета, такого как Capital One 360 Checking® Account, который не имеет никакой ежемесячной платы.
Большинство дебетовых карт являются относительно простыми, что означает, что вы не будете получать вознаграждение, как кредитная карта. Тем не менее, дебетовый счет Discover Cashback обеспечивает возврат 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов США при покупках по дебетовой карте каждый месяц.
Дебетовый счет Discover Cashback
Информация о дебетовом счете Discover Cashback была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации.Discover является членом FDIC.
Ежемесячная плата за обслуживание
Минимальный депозит для открытия
Минимальный остаток
Награды
1% кэшбэка при покупках по дебетовой карте на сумму до 3000 долларов каждый месяц
Бесплатная сеть банкоматов
60 000+ банкоматов Allpoint® и MoneyPass®
Возмещение комиссии через банкомат
Комиссия за овердрафт
Мобильный чековый депозит
Итог
Карты предоплаты и дебетовые карты могут использоваться для совершения покупок но лучший выбор для вас зависит от того, что вы хотите получить от карты.
Карты предоплаты могут быть хорошим вариантом, если у вас нет текущего счета. Родители, которые хотят отдать своим детям ограниченную сумму денег, также могут выбрать предоплаченные карты.
Дебетовые карты могут быть хорошим выбором для всех, у кого есть текущий счет, поскольку они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и не нуждаются в перезагрузке.
Однако, если вашей целью является увеличение кредита, ни одна из этих карт не является правильным выбором. Вы можете рассмотреть возможность открытия кредитной карты, которая поможет вам установить и улучшить свой кредитный рейтинг.Лучшие кредитные карты предлагают вознаграждения, начальное финансирование с годовой процентной ставкой 0% и другие льготы по экономии денег, которые делают оплату кредитной картой стоящей.
От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Обзор туристической карты Bank of America Business Advantage
По карте вы получаете 1,5 балла за доллар, потраченный на все покупки, и 3 балла за доллар за покупки, совершенные через туристический центр Bank of America®.Баллы равны 1 центу за штуку, когда они используются для покрытия дорожных покупок, сделанных по карте. И если вы участвуете в программе Preferred Rewards for Business эмитента, на которую вы можете претендовать, если храните достаточно денег в банке, вы можете заработать до 2,62 балла за каждый потраченный доллар, что является одной из самых высоких базовых ставок вознаграждения для вас. найти на карте с нулевой годовой платой.
Ключевые особенности кредитной карты Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®
Бонус за регистрацию: заработайте 30 000 бонусных баллов, если вы совершите чистые покупки на сумму не менее 3000 долларов США в течение 90 дней после открытия счета, что может быть погашенным для получения кредита на выписку в размере 300 долларов США для оплаты туристических покупок.
Зарабатывайте 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки.
Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на туристические покупки, забронированные через Туристический центр Bank of America®.
Вы можете обменять свои баллы на кредит на покупки путешествий, путешествия, забронированные через Bank of America®, или денежные вознаграждения. Баллы равны 1 центу при обмене на кредит в путевом листе и 0,6 цента при обмене на возврат наличных.
Годовая процентная ставка: 0% на покупки в течение 9 расчетных циклов, а затем текущая годовая процентная ставка 13.74% — 23,74% переменная годовая процентная ставка.
Комиссия за зарубежные транзакции: Нет.
Другие преимущества: Участники программы Preferred Rewards для бизнеса получают более высокие вознаграждения.
Почему вам может понадобиться кредитная карта Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard®
Дополнительные баллы С ПРЕДПОЧТИТЕЛЬНЫМИ НАГРАДАМИ ДЛЯ БИЗНЕСА
Кредитная карта Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® более ценно, если вы храните не менее 20 000 долларов на совместных балансах на соответствующих бизнес-счетах в Bank of America® и Merrill.На этом этапе вы можете претендовать на участие в программе Bank of America® Preferred Rewards for Business. Это дает вам доступ к множеству льгот, включая бонусные награды на этой карте.
Общее увеличение вознаграждения, которое вы получите, зависит от того, на какой уровень программы вы претендуете. Например, на уровне Platinum Honors (высшем уровне) вы можете зарабатывать на 75% больше очков за каждую покупку. Это составляет 2,62 балла за каждый потраченный доллар и 5,25 балла за каждый доллар, потраченный в Туристическом центре Bank of America®.Участники уровня Gold получают бонус 25%, а участники уровня Platinum получают бонус 50%.
баллов за доллар, потраченный в Bank of America® Travel Center
Нет (нет счетов или совокупный баланс менее 20 000 долларов США)
9149 Золото (объединенное сальдо от 20 000 до 49 999 долларов США)
Platinum (объединенные остатки от 50 000 до 99 999 долларов США)
Platinum Honors (общий баланс составляет 100 000 долларов США или более)
Разнообразные вознаграждения
С помощью этой карты вы можете использовать баллы для оплаты широкого спектра покупок, совершаемых с ее помощью, независимо от того, какая авиакомпания или бренд отеля, который вы бронируете.При обмене таким образом очки стоят 1 цент за штуку. Поскольку у Bank of America® более широкое определение путешествия, чем у других крупных эмитентов, вы также можете использовать вознаграждения на множество дорожных расходов, помимо авиабилетов, проживания в отеле и аренды автомобилей. Например, вы можете использовать баллы для оплаты аренды автофургона, проживания в кемпингах, круиза или даже посещения цирка или зоопарка.
начальное предложение с годовой процентной ставкой 0%
Если вы хотите оплачивать деловые покупки с течением времени, то вступительное предложение с годовой процентной ставкой для этой карты может оказаться полезным.Вы получите 0% на покупки в течение 9 расчетных циклов, а затем текущую годовую ставку 13,74–23,74% с переменной годовой ставкой. Многие карты малого бизнеса не содержат таких предложений.
Почему вам может понадобиться другая карта
Более высокая ставка вознаграждения
Хотя процент вознаграждений по кредитной карте Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® стабильный, она не является первоклассной — если вы не являетесь участником программы Preferred Rewards for Business. Другие карты предлагают более высокие ставки вознаграждения.
С кредитной картой Blue Business® Plus от American Express, например, вы зарабатываете 2 балла Membership Rewards за каждый доллар, потраченный на первые 50 000 долларов США покупок в год (и 1 балл за доллар после этого), а годовая плата составляет 0 долларов США. Применяются условия (см. Тарифы и сборы). Карта также имеет предварительное предложение по годовой процентной ставке: начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 12 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 13,24% — 19,24% с переменной годовой процентной ставкой. Однако с карты взимается комиссия за зарубежную транзакцию, поэтому иностранные путешественники захотят использовать другую карту.
больший бонус за регистрацию
Вы можете найти больший бонус за регистрацию на других бонусных картах путешествий, особенно на тех, которые имеют годовую плату. Кредитная карта Ink Business Preferred®, например, дает богатый бонус за регистрацию: заработайте 100 000 бонусных баллов после того, как потратите 15 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это кэшбэк в размере 1000 долларов США или 1250 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Вы зарабатываете 3 балла за каждый доллар за бонусы, такие как путешествия, и 1 балл за каждый доллар за все другие покупки.Для владельцев малого бизнеса, чьи расходы соответствуют категориям бонусов, эти баллы могут быстро накапливаться — и баллы стоят 1,25 цента за штуку при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards. Годовая плата составляет 95 долларов.
Вознаграждения за возврат денег
Если вам нужна гибкость возврата денег, выберите другую карту. При обмене на кэшбэк на кредитную карту Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® каждый балл будет стоить чуть более полцента.Ознакомьтесь с некоторыми лучшими вариантами возврата денег в этом списке лучших кредитных карт NerdWallet для малого бизнеса.
Следует ли вам получить кредитную карту World Mastercard® от Bank of America® Business Advantage Travel Rewards?
Другие карты для малого бизнеса предлагают более богатые текущие вознаграждения и более крупные бонусы за регистрацию.
No related posts.

Heritage Bank eCentive Checking	1,02% *	$ 0
Флагманская проверка Федерального кредитного союза ВМС	До 0,45% *	$ 0
nbkc bank Everything Счет	0,25%	$ 0
Проверка интересов союзников	0,10% — 0,25%	$ 0
Radius Bank Rewards Checking	0.10% — 0,15% **	$ 0
Проверка залога доходности банка TIAA	0,12%	$ 0
Capital One 360 Checking	0,10%	$ 0
Chase Premier Plus Checking	0,01%	25 долларов США ***
Откройте для себя Cashback Debit Checking	0%	$ 0

			баллов за доллар, потраченный в Bank of America® Travel Center
Нет (нет счетов или совокупный баланс менее 20 000 долларов США)						9149 Золото (объединенное сальдо от 20 000 до 49 999 долларов США)
Platinum (объединенные остатки от 50 000 до 99 999 долларов США)
Platinum Honors (общий баланс составляет 100 000 долларов США или более)

textrunet.ru — Жизнь диктует — я записываю

Выгодная банковская карта: Карта Aurum Ак Барс условия обслуживания | Оформить Aurum от банка «Ак Барс» онлайн

Лучшие дебетовые карты 2021 года — какую карту выбрать, информация по кэшбеку и бонусам

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Cамые выгодные дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2021 году?

Бесплатный выпуск и обслуживание

Наличие кэшбэка и бонусов

Начисление процентов на остаток

Отзывы

Карты каких банков самые выгодные?

Дополнительная информация по дебетовым картам в России

МОСКАРТА С выгодой для вас! С пакетом услуг «Выгодный» заказать дебетовую карту

Почему следует выбирать одно вместо другого

против дебетовой карты: основы

Как работают дебетовые карты?

Как работают кредитные карты?

Каковы некоторые важные преимущества кредитных карт?

1. Создание кредитной истории

2. Более эффективное управление мошенничеством

3. Зарабатывайте награды

4. Воспользуйтесь «бесплатным» краткосрочным финансированием

5.Путешествие без забот

6. Дополнительные преимущества

Когда использовать кредитную карту или дебетовую карту

Что делать, если вы выбираете «Кредит», когда проводите пальцем по дебетовой карте?

Есть ли преимущества у дебетовых карт?

Как начать работу с кредитными картами

Преимущества и недостатки кредитных карт

Недостатки кредитных карт

1. Выплата процентов

2. Прочие сборы

3. Перерасход

Преимущества кредитных карт

1. Удобство

2. Защита прав потребителей

3.Кредитный рейтинг

4. Ведение документации

5. Награды

Заключительное слово

кредитных карт: плюсы и минусы | Кредитные карты и отчеты | Кредит и долг | Темы

Лучшие текущие счета на март 2021 года

Зачем доверять Bankrate

Лучшие расчетные счета на март 2021 года

Методология Bankrate

Руководство по банковским ставкам для текущих счетов

Банки с лучшими текущими счетами на март 2021 г.

Лучший текущий счет по общей ставке: текущий счет Heritage Bank eCentive, 1.02% APY (для квалификационных остатков от 0,01 до 25 000 долларов)

Лучший текущий счет без / низкие комиссии: nbkc bank Everything Account, 0,25% APY

Лучший текущий счет для мобильного приложения и высокая доходность: Ally Interest Checking account, 0.От 10% до 0,25% APY

Лучший текущий счет для неограниченных скидок на комиссионные за банкомат: Radius Bank Rewards Checking, от 0,10% до 0,15% APY

Лучший текущий счет для гарантии APY: TIAA Bank Yield Pledge Checking, 0,12% APY

Лучший текущий счет без требований к балансу: Capital One 360 ​​Checking, 0,10% APY

Лучший текущий счет для бонусов за регистрацию: Chase Total Checking и Chase College Checking; Chase Premier Plus и Sapphire Checking, 0,01% APY для проверки Sapphire и Premier Plus

Лучший текущий счет для кэшбэка: Discover Cashback Debit, 0% APY

Требования к процентной ставке для текущего счета

Текущий счет Часто задаваемые вопросы

Что такое текущий счет?

Зачем регистрировать текущий счет

Что мне следует искать в текущем счете?

Безопасно ли открывать банковский счет в Интернете?

Преимущества открытия текущего счета в Интернете

Можно ли открыть банковский счет онлайн без депозита?

Текущие счета бесплатны?

Расчетные счета без комиссии

Могут ли текущие счета приносить проценты?

Как застрахованы текущие счета?

Как облагаются налогом проценты с текущего счета?

Сколько текущих счетов я могу иметь?

Что такое защита от овердрафта?

Что означают все номера текущих счетов?

Будет ли текущий счет увеличивать или уменьшать ваш кредит?

Что такое новый текущий текущий счет?

Текущие счета и COVID-19

Опрос: Те, кто пострадал от COVID-19 в финансовом отношении, платят в 4 раза больше банковских сборов

Как восстановить контроль над своими финансами и снизить ежемесячные банковские сборы во время пандемии

Чековые и сберегательные счета

Чем текущий счет отличается от сберегательного?

Рассчитайте потенциальную экономию с помощью высокодоходного сберегательного счета

Лучший текущий счет без требований к балансу: Capital One 360 Checking, 0,10% APY