Тинькофф карта за границей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

‎App Store: Тинькофф

Лучший мобильный банк России в 2013-2020 годах (по данным Deloitte и Markswebb Rank&Report). Победитель рейтинга банковских iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab в 2017 и в 2018 годах. Лучшее приложение для мобильного банкинга в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance в 2020.

Мы продолжаем развиваться. Приложение Тинькофф — не просто мобильный банк, но и набор сервисов из разных сфер: кино, концерты, театры, путешествия, рестораны, шопинг, здоровье и салоны красоты.

В приложении легко зарегистрироваться по номеру телефона, оставить заявку на любой продукт Тинькофф и сразу же назначить встречу с представителем.

Платежи и переводы:
∙ Мобильная связь, интернет, ЖКХ, штрафы, госуслуги и другие
∙ Переводы по номеру телефона, реквизитам, номеру карты в любой банк
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные платежи и автоматическая оплата налогов, штрафов, услуг ЖКХ
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода реквизитов вручную
∙ Проверка и оплата штрафов ГИБДД, подписка на уведомления о новых штрафах
∙ Подписка на счета за услуги ЖКХ, долги перед ФНС и ФССП

∙ Оплата выставленных счетов (например, от налоговой или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных по QR-коду в банкоматах Тинькофф
∙ Транспортные карты, платные дороги и парковки
∙ Подробные квитанции подтверждения платежей и переводов

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о счетах, вкладах и кредитах
∙ Накопительные счета и цели с прогрессом накопления
∙ Добавление карт других банков для платежей и быстрых пополнений
∙ Выпуск дополнительных карт и ограниченный доступ для их держателей
∙ Тинькофф Страхование: оформление ОСАГО, КАСКО, туристической страховки
∙ Справки об операциях, справки для визы и выписки по счетам
∙ Подключение и управление овердрафтом

Действия с картами:
∙ Подключение карт Тинькофф к Apple Pay (Mastercard и Visa)
∙ Установка или изменение пин-кода карты
∙ Блокировка, перевыпуск и оформление дополнительных карт

∙ Выпуск виртуальных доп. карт
∙ Пополнение с карт других банков

Инвесткопилка:
∙ Регулярные накопления: округление трат, перевод кэшбека и процентов на остаток, рег. платеж
∙ Накопления инвестируются в биржевые фонды Тинькофф — готовые портфели из золота, гособлигаций и акций крупнейших компаний для защиты от инфляции

Детские карты Tinkoff Junior:
∙ Выпуск карты для ребенка
∙ Управлением счетами и лимитами
∙ Просмотр местоположения ребенка
∙ Задания и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Графики трат, детализация по вкладам и счетам
∙ Статистика расходов с фильтрами по дате, счету или названию
∙ Поиск по всему приложению: операции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусы:
∙ Выбор и просмотр повышенных категорий кэшбэка и прогноз начислений
∙ Спецпредложения по категориям, уведомления о новых акциях
∙ Управление баллами или милями по картам с программами лояльности

∙ Беспроцентные рассрочки по кредитным картам
∙ Программа «Приведи друга»

Безопасность:
∙ Управление лимитами на операции
∙ Операции за границей
∙ Контрольные вопросы
∙ Настройка входа по Touch или Face ID

Дополнительно:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборки фильмов, обзоры статей, советы путешественникам и многое другое

∙ Выгодные курсы валют, максимально близкие к текущему биржевому курсу
∙ Поддержка 24/7: чат, e-mail, звонки через приложение или по телефону, социальные сети
∙ Точки пополнения с фильтрами по партнерам, валюте, сумме пополнений
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Динамика курсов валют Тинькофф Банка и ЦБ

АО «Тинькофф Банк» занимает третье место в рэнкинге 30 банков по востребованности использования среди розничных клиентов по опросу, проведенному в августе 2020г., согласно исследованию АО «Делойт и Туш СНГ» «Предпочтения розничных клиентов в банковской сфере России».

Тариф Tinkoff Black: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
Тариф Tinkoff Platinum: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/
АО «Тинькофф Банк»

Моя карта заблокирована, что делать и как ее разблокировать

Пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Почему это могло произойти и что теперь делать? Прежде всего не паниковать и не суетиться: чаще всего блокировка карты — это способ обезопасить ваши деньги.

Банковская карта — это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету. Когда карту блокируют, по ней нельзя совершать переводы и платежи, а также снимать наличные. При этом деньги остаются на вашем счете.

Если вам пришло сообщение о блокировке банковской карты с просьбой срочно позвонить на какой-то неизвестный номер или перейти по ссылке, не торопитесь это делать. Такие СМС и письма по электронной почте нередко рассылают мошенники.

В случае проблем с картой звоните только на официальный номер горячей линии своего банка — он указан на обратной стороне карты и на сайте банка. Лучше сохранить этот номер в своем мобильном телефоне, чтобы он всегда был под рукой.

Уточните по телефону горячей линии банка, точно ли ваша карта заблокирована, и если да, то по какой причине.

В каких случаях банк может заблокировать карту?

1. Три раза неверно ввели ПИН-код

Если трижды неверно ввести ПИН-код в банкомате или платежном терминале, карта автоматически блокируется.

Как правило, в этом случае вам придет сообщение о блокировке — СМС, push-уведомление в мобильном приложении или письмо по электронной почте. Способ, которым банк должен известить вас о случившемся, прописан в вашем договоре.

Но некоторые банки не сообщают о временных блокировках карт. Тогда вы просто столкнетесь с тем, что карта на время перестанет работать.

Как разблокировать карту?

В большинстве случаев карта разблокируется сама — либо ровно в полночь, либо через 24 часа после блокировки.

Лишь единичные банки после трех неправильных ПИН-кодов блокируют карту насовсем. В таком случае карту придется перевыпустить.

Если вы не готовы ждать следующего дня или банк по какой-то причине не разблокировал карту автоматически, позвоните на горячую линию банка. Оператор подскажет, как действовать дальше.

2. Банк заподозрил мошенничество

Банк имеет право приостановить перевод или платеж и заблокировать карту, если операция выглядит сомнительной. Сразу после этого банк попытается связаться с вами и выяснить, вы ли отправляете деньги или это делают мошенники.

Менеджеры банка либо позвонят по номеру телефона, который вы указали в договоре, либо пришлют СМС-сообщение, письмо по электронной почте или push-уведомление с просьбой перезвонить на горячую линию. Способ уведомлений указан в вашем договоре с банком.

Что делать?

Блокировка подозрительной операции и карты действует максимум двое суток. Поэтому медлить не стоит, но нервничать и торопиться тоже не нужно. Даже если кто-то действительно пытается сделать перевод с вашей карты, блокировка означает, что банк приостановил операцию и ваши деньги в безопасности.

Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о подозрительной операции, лучше поблагодарите его и скажите, что перезвоните через минуту. Мошенники научились подделывать официальные телефонные номера банков. Поэтому стоит набрать номер горячей линии самому. Несколько минут ничего не решают.

Когда вы будете разговаривать с представителем банка, он может задать вам дополнительные вопросы. Например, уточнить, где вы пользовались картой в последний раз и какую сумму оплачивали. Многие банки для проверки личности просят назвать кодовое слово, которое вы указывали при заключении договора.

Если вы подтвердите свою личность и свой платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить.

Если окажется, что это мошенники, операцию отменят. Карту при этом заблокируют окончательно — ведь ее данные уже известны преступникам. Банк предложит вам ее перевыпустить.

Если же сотрудники банка не смогут с вами связаться в течение двух суток, то после этого срока блокировка автоматически снимется и платеж пройдет.

Какие операции могут вызвать подозрения банка?

Есть целый список признаков  сомнительных операций, который составил Банк России. Многие из них связаны с нетипичным платежным поведением клиента.

Например, вы впервые расплачиваетесь картой за рубежом, а до этого пользовались ей только внутри страны. Или проводите крупный, по сравнению с другими вашими операциями, платеж. Даже необычное время суток может насторожить банк: если вы всегда делаете покупки по выходным и вдруг решили перевести деньги турфирме во вторник ночью, это может вызвать подозрения.

Банк не обязательно приостановит операцию и заблокирует карту в каждом таком случае. Но может это сделать. Порядок блокировки зависит от системы безопасности вашего банка.

Как избежать нежелательной блокировки?

Стоит заранее предупреждать банк, если вы собираетесь делать необычные для вас платежи или переводы. Например, накануне зарубежной поездки стоит сообщить банку, какие страны вы намерены посетить даже проездом. Если хотите провести по карте крупную покупку или перевод, также можно предупредить об этом банк.

В любом случае стоит всегда быть на связи: проверять СМС-сообщения, электронные письма и push-уведомления не реже раза в день. Если при оформлении карты банк просит вас указать контрольную информацию, например кодовое слово для подтверждения личности, выберите такое, которое легко будет вспомнить в экстренной ситуации.

3. Операции по вашей карте похожи на отмывание доходов

Существует закон, который обязывает банки противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Его обычно называют законом о ПОД/ФТ или 115-ФЗ.

Предположим, вы возглавили родительский комитет в своем классе и начали собирать деньги на экскурсии на весь учебный год. С разных счетов вам приходят крупные суммы, а вы их обналичиваете. По критериям банка такие операции могут попасть в категорию подозрительных.

Если банк увидит признаки возможного нарушения закона о ПОД/ФТ, он откажется проводить платежи и выдавать наличные деньги. После двух отказов банк может заблокировать вашу карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать вас в дальнейшем.

Более того, банк будет обязан сообщить о своем отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают информацию от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о людях и компаниях, которые предположительно нарушают закон о ПОД/ФТ. Эту базу неофициально называют черным списком клиентов.

Черный список регулярно рассылают по всем банкам и финансовым организациям — и они тоже могут отказаться обслуживать человека, который числится в этой базе.

Что делать?

Для начала стоит выяснить, почему банк заблокировал карту и отказал в проведении операции. Он обязан объяснить причину.

Если банк руководствовался законом о ПОД/ФТ, то он должен уточнить, что именно вызвало его подозрения.

Можно ли разблокировать карту и реабилитировать себя?

Если вы считаете, что ничего не нарушали, объясните банку, что это за платеж. Если перевод денег не связан с отмыванием преступных доходов, банк разблокирует карту и проведет операцию или попросит ее повторить. Он передаст новую информацию о вас в Росфинмониторинг, и тот удалит вас из базы данных с отказами.

Если банк не согласится с вашими аргументами, можете обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи. На сайте регулятора  можно посмотреть порядок подачи заявления, список необходимых документов и сроки рассмотрения дела. Заявление в межведомственную комиссию можно подать через интернет-приемную Банка России.

С картой все в порядке, но банк почему-то заблокировал деньги на моем счете. В чем дело?

Скорее всего, банк выполняет постановление суда или службы судебных приставов.

В некоторых случаях блокируют не карту, а определенную сумму на счете. Ваши деньги могут арестовать, например, если вы долго не оплачивали налоги, штрафы и счета за квартиру.

В этом случае налоговая, ГИБДД, домовая управляющая компания считаются вашими кредиторами. Они имеют право обратиться в суд. Если кредитор знает ваши банковские реквизиты, он попросит суд заблокировать сумму задолженности на вашем счете, пока будет рассматриваться дело. При этом суд направит вам заказное письмо с судебным актом о блокировке денег.

Суд заблокирует только ту сумму, которую вы задолжали. При этом счет и привязанная к нему карта по-прежнему будут работать: вы сможете распоряжаться оставшимися деньгами или пополнять счет.

Если суд примет решение в пользу вашего кредитора, арестованную сумму спишут со счета. Если же кредитор не сможет доказать суду права на эти деньги, арест снимут — деньги разблокируют.

Но кредитор далеко не всегда знает реквизиты вашего банковского счета. Тогда решение суда будут выполнять судебные приставы. Также они подключаются к делу, когда на вашем счете меньше денег, чем вы задолжали.

Приставы найдут все ваши счета и арестуют на них сумму, которую суд постановил перечислить вашему кредитору. В этом случае судебный пристав-исполнитель пришлет вам заказное письмо с постановлением о взыскании долга, а затем со счетов спишут деньги.

Если же денег на всех ваших счетах окажется недостаточно, чтобы погасить долг, то кредиторы смогут инициировать процедуру вашего банкротства. В этом случае банк полностью заблокирует все ваши счета и вклады.

Что делать?

Если вы не получали никаких судебных повесток и блокировка денег стала для вас неприятным сюрпризом, прежде всего обратитесь в банк. Там должны сообщить, какую сумму на вашем счете заблокировали и по какой именно причине вы не можете ей распоряжаться.

Если арест наложил суд, вы можете обратиться в него, чтобы участвовать в процессе и защищать свои права. Но для этого сначала нужно узнать в банке реквизиты судебного дела. Если суд признает убедительными доказательства вашей невиновности, он отправит в банк новый судебный акт и арест с денег снимут.

Если арест наложили судебные приставы, значит, суд уже вынес решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Но если вы не получали повестки и не участвовали в судебном заседании, то имеете право обратиться в суд и обжаловать это решение.

Если же вы действительно кому-то задолжали и деньги арестованы справедливо, просто дождитесь, пока их спишут в пользу кредитора.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована именно карта, а не счет, вы по-прежнему можете распоряжаться своими деньгами. Есть несколько способов получить доступ к ним.

  • Перевыпустить карту. Выпуск новой карты обычно занимает несколько дней, но некоторые банки могут уложиться за сутки или даже изготовить карту сразу. Чаще всего услуга платная.
  • Снять наличные в банке, который выпустил карту. Вы сразу получите деньги со своего счета, но придется доехать до отделения банка и предъявить паспорт.
  • Перевести деньги на другой счет, к которому привязана активная карта этого же или другого банка. Часто можно сделать это с помощью мобильного приложения или личного кабинета на сайте банка. Если такой опции нет, можно обратиться в отделение. Но учтите, что банк может взять комиссию за перевод.
  • Прикрепить к счету другую карту этого же банка. Некоторые банки предлагают такую услугу, но стоит уточнить по телефону горячей линии, возможно ли это и сколько времени займет.

При получении любого сообщения о блокировке карты стоит сразу позвонить по официальному номеру банка или обратиться в отделение. Сотрудники расскажут, в чем причина блокировки и подскажут, как лучше поступить в вашей ситуации.


Как пользоваться кредитной картой за границей

Каждый кто впервые собирался за рубеж задумывался, как лучше перевозить с собой деньги — на банковской карте или взять наличные. Первым делом можно подумать, что взяв всю сумму наличными вы конечно же рискуете, ведь если получиться так, что деньги украдут, то остаться без средств существования за границей не очень приятная ситуация.

Конечно же носить деньги на пластиковом носителе действительно надежнее, чем повсюду таскать с собой наличные или даже держать их в сейфе своего номера, а с другой стороны использование карточки за границей может создать уйму серьезных проблем для её владельца, если он не будет знать некоторые нюансы. Об этом пойдет речь ниже.


Комиссия за трансграничные операции и конвертацию валюты

Если карточка имеет рублевый счет, а в основном это именно так, то будьте готовы платить комиссии за конвертацию денежных средств при покупке товаров за рубежом. Как происходит конвертация и сколько за неё надо платить, вы сможете прочитать в нашей статье «Как происходит конвертация валют по банковским картам», но если коротко, то сначала валюта покупки конвертируется в валюту биллинга, а затем в валюту вашего счета. Другими словами чаще всего вам необходимо уплатить целых две комиссии за покупку товара рублевой картой за границей, первая будет уплачена по курсу платежной системы, а вторая по банковскому курсу.

Но это далеко не все комиссии, которые может удержать с вас банк. Например, в большинстве банков удерживается комиссия за трансграничные операции, другими словами за то, что валюта карточного счета отличается от валюты оплаты. Допустим, Сбербанк за это взимает 1,5%, а ВТБ-24 целых 2%, но есть банки, такие как Тинькофф или Ренессанс, которые подобную комиссию по своим кредитным картам не используют.

Поэтому, если хотите взять в поездку карту, то желательно, чтобы средства на ней были той валюты, которая используется для оплаты в стране, куда вы едете. Если это невозможно, к примеру, там используют свою национальную валюту, а не доллары или евро, то гораздо выгоднее будет оформить карту в долларах, потому как при оплате этой картой произойдет всего одна конвертация, вместо двух, об этом мы также подробно писали в статье о конвертации средств по карте.

Комиссия за снятие наличных за рубежом


Также снятие средств с карты за границей не выгодно по следующим причинам:

1) В большинстве банков, по кредитным картам не действует льготный период на снятие денег.

2) Комиссия за снятие может быть очень высокой, порядка 5-7%, или не такой высокой — 2-3%, но все же по кредитной карте её платить, скорее всего, придется. Что же касается дебетовой, то здесь ситуация лучше, комиссия за снятие не большая, иногда её совсем нет, например по дебетовой карте Тинькофф.

3) Если валюта оплаты товара или услуги не совпадает с той, что находиться у вас на карте, то произойдет конвертация, за которую вы уплатите комиссию. Конвертаций может быть одна, либо две.

4) Комиссия за снятие денег удерживается не только банком, выпустившим карту, но и иностранным банком, банкоматами которого вы пользуетесь. Следовательно, в общем итоге комиссия может получиться весьма существенной, именно поэтому картой лучше пользоваться только для оплаты покупок, без снятия наличных. Однако не все зависит от ваших желаний, ведь если вы едите в Таиланд, то тут находиться множество магазинчиков и мелких кафе, где карточки к оплате не принимают, зато банкоматы можно найти на каждом углу.


Блокировка кредитной карты

Очень важно перед выездом за границу оповестить об этом банк, иначе при первой же попытке снятие средств через иностранные банкоматы, ваша карта будет заблокирована — делается это для вашей же безопасности. Дело в том, что банк думает, что ваши данные были украдены и мошенники воспользовались ими где-то за рубежом. Само собой разблокировать вашу карту можно, но зачем до этого доводить, ведь на разблокировку все равно потребуется какое-то время, а тратить его впустую во время отпуска не очень-то хочется.


Мошенничество с картами за рубежом

И последний неприятный вариант, который может с вами приключиться за границей — это мошенничество по банковским картам. За границей, так же, как и в России действуют практически одни и те же виды мошенничества по картам, и если от каких-то из них можно себя обезопасить, соблюдая некоторые правила, о которых мы писали в нашей статье, то, к примеру, от кражи или потери карточки никто из нас не застрахован.

Варианты действия при краже или утере карты были нами описаны ранее в статье «Перевыпуск карты и экстренная выдача наличных», но в любом случае в такую ситуацию лучше не попадать. Во-первых, на какое-то время это лишит вас денег, которые были на счету карты, во-вторых, отнимет у вас драгоценное время на отдыхе на решение проблемы, которую можно было бы избежать, в-третьих, повлечет за собой финансовые затраты. Например, если у вас стандартная карта, то за услуги экстренной помощи, такие как срочная выдача наличных, а также перевыпуск карты, снимут порядка 200 долларов, и ждать получения придется около суток, а то и больше.

Поэтому, чтобы максимально обезопаситься от всех передряг, связанных с картой, лучше всего взять с собой не одну, а хотя бы две карточки, на случай утери или кражи. И конечно же как мы всегда советуем не держите все деньги в одном месте, например только на карте.

Переход на карты «Мир» — Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

С 1 июля 2018 года Вышка, как и другие государственные учреждения, все свои платежи физическим лицам (сотрудникам, студентам, партнерам по гражданским договорам) будет направлять только на счета с использованием платежных карт «Мир». Это следствие последних изменений, внесенных в федеральные законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей».

Переходный период для получения платежной карты «Мир» составит 12 месяцев и завершится 30 июня 2018 года.

Одновременно с окончанием переходного периода университет также полностью прекратит использование в расчетах наличных денежных средств.

Ниже приведена информация о переходе в формате вопросов и ответов.

 

 

Распространяется ли это на меня?

Переход будет осуществлен для всех сотрудников, студентов и партнеров НИУ ВШЭ, причем как в Москве, так и в других кампусах. Исключением станут только расчеты с иностранными коллегами и разовые выплаты по гражданским договорам.


В какой срок нужно осуществить переход?

Если вы действующий сотрудник, студент или партнер Вышки, вы сможете получать деньги на свои действующие карты вплоть до 1 июля 2018 года или до окончания срока их действия, если он наступает раньше. До этой даты у вас будет возможность получить платежную карту «Мир» централизованно: уже с понедельника все новые платежные карты для сотрудников и студентов в рамках «зарплатных» проектов Вышки в ВТБ и Сбербанке будут выпускаться только в системе «Мир».

Тем, кто по тем или иным причинам пока не участвует в «зарплатном» проекте ВШЭ, нужно будет оформить карту «Мир» в своем банке самостоятельно — также до 1 июля 2018 года.


Что будет, если я не оформлю карту «МИР»?

Если к 1 июля 2018 года у вас не будет оформлена платежная карта «Мир», НИУ ВШЭ и банки не смогут вам перечислить на счет полагающиеся вам выплаты в силу закона. То есть вы просто не сможете получать свою заработную плату или иные выплаты от университета.


Что конкретно нужно сделать?

Ниже подробно изложена процедура получения карты «Мир» для сотрудников и студентов московского кампуса НИУ ВШЭ. Аналогичные действия по переходу на платежные карты «Мир» предусмотрены в филиалах Вышки в Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде.


Если я участник зарплатного проекта НИУ ВШЭ в ВТБ и Сбербанке (сотрудники, студенты, партнеры по гражданским договорам)

1. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир». Уведомление придет незадолго до истечения срока действия вашей карты или же перед окончанием срока перехода.

2. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

3. Заполнить заявление и подписать.

4. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.


Если я не являюсь участником зарплатного проекта, но получаю выплаты от НИУ ВШЭ на свой счет в банке ВТБ или Сбербанк

1. Присоединиться к зарплатному проекту, заполнив заявление.

2. Дождаться SMS-уведомления от банка ВТБ или Сбербанка (в зависимости от того, где Вы сейчас обслуживаетесь) о готовности вашей карты «Мир».

3. Распечатать заявление на перечисление средств на карту «Мир»: Сбербанк или ВТБ.

4. Заполнить заявление и подписать.

5. Отнести заявление в бухгалтерию и получить свою карту «Мир».

Прием заявлений и выдача карт осуществляется по адресу: г. Москва, Кривоколенный переулок, д.3. Заявления сотрудников принимают в комнатах К429, К428, К430; студентов — в К425.

Либо можно самостоятельно оформить в банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

Преимущества участников зарплатного проекта

  • отсутствие комиссии за банковское обслуживание платежной карты;
  • оперативное (фактически день в день) зачисление денежных средств от НИУ ВШЭ на счет;
  • минимизация бюрократических процедур при полном сохранении спектра банковских услуг и всех возможностей банковского обслуживания

Если я получаю выплаты от НИУ ВШЭ на счета в других банках (кроме ВТБ и Сбербанка)

Можно самостоятельно оформить в своем банке платежную карту «Мир» и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию (заполнить заявление).


Смогу ли я продолжать пользоваться своей текущей зарплатной картой (visa/Mastercard)?

Ваша текущая карта остается активной до истечения срока ее действия. По истечении срока ее действия банк может выпустить вам новую карту. Но все выплаты от НИУ ВШЭ в любом случае с 1 июля 2018 года будут зачисляться только на платежную карту «Мир». То есть Вашей зарплатной картой теперь становится карта «Мир».


ПОЧЕМУ Я НЕ ВИЖУ ОСТАТКА СРЕДСТВ НА СВОЕЙ МЕЖДУНАРОДНОЙ КАРТЕ ВТБ (VISA/MASTERCARD)?

Это возможно, так как Ваши денежные средства остались на прежнем счете, но теперь к нему привязана только карта «Мир». А Ваша международная карта была перепривязана Банком ВТБ к вновь открытому Вам текущему счету (на котором просто не могло быть новых поступлений). Чтобы дальше пользоваться Вашей международной картой, Вам необходимо пополнить этот новый счет, например, Вы можете перевести на него средства с Вашего мастер-счета в Банке ВТБ через интернет-банк (в переходный период для клиентов банка ВТБ эта опция доступна даже до активации карты «Мир»).


ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ ДЛЯ АКТИВАЦИИ КАРТЫ «МИР»?

Чтобы активировать карту, нужно просто совершить любую операцию по ней через банкомат (так банк поймет, что Вы знаете ее пин-код и откроет ей доступ к счету).


ПОЧЕМУ В МОБИЛЬНОМ БАНКЕ ВТБ У МЕНЯ НЕ ОТОБРАЖАЕТСЯ НОВЫЙ СЧЕТ/КАРТА «МИР»?

Проверьте список ваших карт и счетов в настройках. Возможно, Вам нужно отметить в нем этот новый счет для отображения его в Мобильном банке.


Я ПЛАНИРУЮ ПОЕЗДКУ ЗА ГРАНИЦУ, ПРИНИМАЮТ ЛИ КАРТЫ МИР ЗА РУБЕЖОМ?

Поскольку карту «Мир» за границей пока не принимают, то если Вы планируете зарубежные поездки, убедитесь, что на Ваших международных картах будет достаточно средств. При необходимости пополните эти счета через интернет-банк – теперь придется делать это самостоятельно, поскольку заработная плата на эти карты перестанет поступать.


ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ Я НАХОЖУСЬ ЗА ГРАНИЦЕЙ, НО У МЕНЯ НЕТ С СОБОЙ КАРТЫ «МИР» И ОНА НЕ АКТИВИРОВАНА?

Вы можете перевести Ваши денежные средства со счета карты «Мир» в интернет-банке на счет, к которому привязана Ваша международная карта. В переходный период это можно сделать и до активации карты «Мир» через банкомат.


Что делать, если у меня остались вопросы?

Для консультаций по вопросам о переходе на платежную карту «Мир» и об участии в зарплатных проектах можно обращаться в бухгалтерию НИУ ВШЭ по телефону +7 (495) 772-95-90 с указанием любого из следующих добавочных номеров.

Для сотрудников

11454, 11120, 11728, 11026, 11431, 11021, 11542, 11446, 11702, 11064.

Для студентов

11576, 11320.

Кроме того, дополнительную информацию можно получить по телефонам горячей линии банков — партнеров НИУ ВШЭ:

Сбербанк

8 (800) 555-55-50

ВТБ

8-800-100-24-24

10 причин перейти на дебетовую карту Тинькофф Блэк

Долгое время я был клиентом крупного государственного банка. Оплатил абоненту и получил взамен только средство для безналичной оплаты. Никаких кэшбэков, процентов на баланс и тому подобного. Тогда карты были просто картами, и это казалось нормальным, потому что ничего лучше люди не видели. А потом пришел «Тинькофф» и показал что-то действительно новенькое.

Тинькофф Блэк я конечно не заказывал. Очевидно привлекательные условия? Банк без отделений и банкоматов? Знакомый запах аферы! Но было время, в 2013 году Тинькофф Блэк получил Алексея Пономаря, нашего главного.Прошло два года, ничего страшного не произошло, «Тинькофф» продолжал нормально работать, и я решился.

Сразу скажу, что не рассматриваю Тинькофф Блэк как продукт для жизни. Затем я просто перешел с явно плохой карты на прибыльную, но я продолжал и продолжаю следить за рынком в ожидании еще более крутого предложения. Пока безуспешно. Я до сих пор пользуюсь Тинькофф Блэк, и за два с половиной года накопил как минимум 10 причин, чтобы посоветовать эту карту другим.

Внимание! Прочитав эту статью, вы наверняка захотите заказать Тинькофф Блэк, но не торопитесь. Lifhaker и Тинькофф Банк создали совместную карту на базе Тинькофф Блэк с еще более выгодными условиями!

Узнать больше о карте Lifehaker →

1. Заказать и получить

легко. Я помню, какой ад я испытал, когда сделал карту в предыдущем банке. Вы выпили в офисе, вы сидите в очереди, вы подписываете много бумаг, вы уходите. Вы ждете ДВЕ НЕДЕЛИ, пока карта не будет готова.Опять выпили в офис, снова сидите в очереди и наконец получаете заветный пластик. Почему это так сложно? Почему так долго?

В «Тинькофф» попроще. Зашел на сайт, сразу предложили оформить карту онлайн. Вогнал минимум данных, через несколько минут мне перезвонили, кое-что уточнили и сказали: «Курьер с картой приедет ЗАВТРА в удобное для вас время и место». Это услуга, и все это бесплатно! Заказал карту 2 апреля 2015 года в 15:00, получил 3 апреля 2015 года в 9:00, то есть в 18 часов.Дело, кстати, было не в Москве, а в довольно провинциальном Ульяновске.

2. Заменяет депозит на банковский

Ежемесячно Тинькофф начисляет 6% годовых на остаток на моей карте Тинькофф Блэк. Примерно такую ​​же доходность банки сейчас предлагают по вкладам и вкладам, но с неприятной оговоркой: деньги нельзя трогать раньше срока, иначе сгорят проценты. Мне это не нравится, потому что средства могут понадобиться в любой момент. С таким же успехом можно держать деньги под подушкой.

В случае с Тинькофф Блэк я свободно распоряжаюсь своими деньгами. Я снимаю, трачу, заправляюсь, когда хочу, и все равно получаю доход. Карта ежедневно фиксирует остаток на счете и «запоминает», сколько денег мне должен банк. Проценты «Тинькофф» выплачивает ежемесячно.

Есть ли здесь резервирование? Да, но это скорее символично. Если вы тратите на покупки с помощью карты менее 3000 рублей в месяц, то за этот месяц плата не взимается. Реально ли потратить такую ​​«гигантскую» сумму за 30 дней? Вы можете посмотреть цены в магазинах и сами ответить на этот вопрос.

3. Сделать бесплатно легко

Комиссия за использование Тинькофф Блэк составляет 0 рублей в месяц, если баланс на нем не опустился ниже 30 000 рублей в течение месяца. В противном случае будет абонент 99 рублей в месяц. Поскольку я использую карту вместо депозита в банке, это условие выполняется само собой.

4. Кэшбэк в рублях

В рублях. Не в Олег-рублях, не в Тинькофф-рублях, а в валюте РФ. Карт с кешбеком полно, только они начисляют какие-то непонятные бонусы.Вы должны сначала накопить количество этих «фантиков», а потом еще найти, где и на что их потратить. В Тинькофф Блэк все просто и честно. При каждой покупке начисляется 1% кэшбэка в рублях. Раз в месяц эти деньги попадают на карту и зачисляются на счет.

5. Категории повышенного кэшбэка и спецпредложения

Каждые три месяца Тинькофф Блэк предлагает выбрать три категории, для покупок в которых начисляется повышенный кэшбэк в размере 5%.Например, сейчас я выбрала фильмы, спортивные товары и развлечения. Повышенный кешбек действует при покупке товаров из активной категории в любом магазине.

Список доступных для выбора категорий ограничен, но часто встречаются кафе, транспорт, заправки и другие актуальные статьи расходов. Иногда даже супермаркеты. В целом доход от повышенного кэшбэка нормальный.

Помимо обычного и повышенного кэшбэка, Тинькофф Блэк постоянно проводит акции совместно с магазинами и сервисами.Здесь условия еще лучше. Правда, актуальные для меня предложения поступают не очень часто. Расскажу про самую приятную халяву, которую запомнил.

Некоторое время назад в Burger King был крутой экшен. При оплате через Android Pay на все гамбургеры действует скидка 50%, а я плачу только за смартфон. В Тинькофф Блэк регулярно появляется спецпредложение от Burger King в виде кэшбэка в размере 20-25% за первую покупку в месяц.

В итоге я взял пару любимых бургеров за полцены, а потом «Тинькофф» вернул мне еще 25% в виде кэшбэка, то есть акции суммировались.ВЫГОДА!

6. Снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии

Иногда нужны наличные. Возможно, у продавца не работает терминал или розетка полностью отстала по технологии. Так или иначе, таких ситуаций не избежать. Что вы делаете в таких случаях? Ищу банкомат своего банка, потому что при снятии в других будет комиссия. Хорошо, если места знакомы и известно местонахождение банкомата. Но иногда приходится проделывать целую поисковую операцию с привлечением Google Maps.

Вот и вы нашли заветный электронный шкаф с деньгами. У вас самый большой банк, поэтому очередь тоже большая. Рядом есть бесплатные банкоматы, а вот такая жаба задыхается, да?

Сейчас у Тинькофф Банка свои банкоматы

С Тинькофф Блэк я вообще перестал читать названия на банкоматах, потому что при снятии с 3000 рублей нигде комиссии нет. Сумма как раз оптимальная, для денежных расчетов она у меня примерно две-три недели.

Комиссий за рубежом тоже нет.В последний отпуск я несколько раз фотографировал лари в Тбилиси через банкоматы ВТБ. Никаких лишних денег с меня не списывали. Курс, кстати, был выгоднее, чем в разбросанных по городу обменных пунктах.

7. Переводы на карты других банков без комиссии

Часто приходится кому-то переводить деньги. Например, после совместной тусовки в баре или покупки спиртного на пятничные возлияния в офисе, когда он платит одно, а потом его выкидывают на карту.Я еще не всех друзей поставил на Тинькофф, но это не проблема. Тинькофф Блэк позволяет без комиссии переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков. Для перевода достаточно знать номер карты получателя. Деньги приходят мгновенно. Это идеальный способ для быстрых расчетов небольших сумм.

Если речь идет о серьезной сумме, например, за аренду квартиры, можно воспользоваться межбанковским переводом через приложение.Комиссионных при этом нет, лимитов по сумме — тоже.

8. Пополнение в салонах связи и карты других банков без комиссии

Мне редко нужно пополнять Тинькофф Блэк, так как эта карта является зарплатной — деньги на нее переводит сам работодатель. Если нужно заработать, я просто захожу в ближайший «Связной», «Билайн» или «МТС». Деньги приходят мгновенно, никаких специальных банкоматов искать не нужно.

Тинькофф Блэк можно без комиссии пополнить до 300 тысяч рублей в месяц с карт других банков, если привязать их в мобильном приложении «Тинькофф» или воспользоваться интернет-банком.

9. Удобное приложение со статистикой расходов

В приложении «Тинькофф» есть все, что мне нужно. Частые платежи и переводы заносятся в избранное и происходят одним нажатием. Вся история операций и покупок автоматически разбивается на категории и отображается в виде наглядной диаграммы. Так что я контролирую, анализирую и оптимизирую расходы.

10. Умная поддержка в чате без бюрократии

За два с половиной года использования Тинькофф Блэк я обращался в техподдержку Тинькофф не более 5 раз.Для меня это очень хороший показатель. Если все же что-то происходит, я никуда не звоню, а просто открываю чат внутри приложения и пишу, как в мессенджере.

Среднее время ответа специалиста службы поддержки составляет от 10 до 30 секунд. Ребята общаются без излишней официальности, что мне тоже нравится, но главное — задачи и проблемы решают быстро и удаленно. Никаких походов в офис, никакой бумажной бюрократии. Крупным медленно развивающимся банкам есть чему поучиться у Тинькофф в плане качественной поддержки.

Вместо заключения

По правилам должен быть какой-то вывод, хвалебные слова про Тинькофф Блэк и призыв заказать карту, но сначала хочу сказать другое. Хотя статья и партнерство, все, что в ней написано — это правда. Давно хотел поделиться своим мнением об этой карте. Вроде сделал это достаточно объективно.

Понравилась карта Тинькофф Блэк? Не заказывайте! Lifhaker и Тинькофф Банк создали совместную карту на базе Тинькофф Блэк, которая еще круче! Особо выгодные условия и эксклюзивные бонусы.Количество карт ограничено!

Узнать о карте Lifehaker

Молодежная дебетовая карта Тинькофф. Дебетовые карты Тинькофф Банка

Тинькофф Блэк — один из лучших дебетовых продуктов на сегодняшний день. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), правильном использовании и периодическом обращении в техподдержку, карта станет выгодной, выгодной и наиболее удобной как для регулярных платежей внутри России, так и при поездках за границу.

Основные условия

  • Платежная система — Visa Platinum, Mastercard World, МИР Премиум
  • Срок действия — 5 лет
  • Технология — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass / payWave
  • Именная карта с тиснением
  • Курьером

Выпуск и обслуживание

  • Выпуск — Бесплатно
  • Услуга
  • — 99р или 0р, если остаток на карте больше 30,000р, есть действующий кредит или депозит на сумму более 50,000р
  • Доставка — 1-2 дня

Переводы

  • до 20000 руб в месяц по остальным картам — без комиссии

Проценты на остаток

  • 6% в рублях — при остатке до 300 000 рублей и покупках от 3 000 рублей за расчетный период
  • 0.1% в долларах — на остаток до 10 000 $ и любую покупку за расчетный период
  • 0,1% в евро — для остатка до 10 000 € и любой покупки за расчетный период

Пополнение

  • В банкоматах Тинькофф Банка — бесплатно
  • Вытягивание с других карт — бесплатно
  • Cash у партнеров — бесплатно

* Партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС Банк, TelePAY, Контакт, Телефон.ru и ряд других.

Выдача наличных

  • от 3 000р — без комиссии
  • до 3000 руб — 2%, мин. 90 руб.

* возможна комиссия стороннего банка

Кэшбэк

  • Кэшбэк на любые покупки — 1%
  • Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
  • Партнерский кэшбэк — 3-30%

С этой картой можно

  • бесплатно снимать наличные в банкоматах Сбербанка и любых других банков
  • снятие денег с других карт без комиссии
  • выбирать повышенные категории кэшбэка каждые 3 месяца
  • Трансфертная заработная плата и пенсия
  • становится отрицательным из-за дополнительного овердрафта
  • оплатить покупку в интернет-магазине
  • выплатить очередной банковский кредит
  • выплатить микрозайм
  • платить налоги, штрафы ГИБДД, мобильную связь, коммунальные услуги без комиссии
  • проехать на метро, ​​прикрепив карту к турникету

Бесплатно

  • банковские переводы до 20000 рублей в месяц
  • Пополнение карты в банкоматах Тинькофф Банка, переводом с другой карты, банковским переводом
  • выдача, доставка, перевыпуск — как первичных, так и вторичных карт

Преимущества и недостатки

  • бесплатное снятие наличных в любом банкомате от 3000 руб.
  • бесплатных переводов на карты других банков до 20000 руб. В месяц
  • бонусная программа с кэшбэком
  • есть проценты на балансе + акции
  • недорогое обслуживание
  • быстрая доставка карты — 1-2 дня
  • бесплатный выпуск карты
  • возможность подключения овердрафта
  • мультивалютная карта — рубли, доллары, евро
  • платное СМС-информирование
  • несколько интересных категорий с повышенным кэшбэком
  • кэшбэк округляется в меньшую сторону

Вопросы и ответы

Что это за карта?

Как доставляется карта?

Многие знают, что карты Тинькофф идут прямо к порогу, ведь банк на протяжении всей своей истории обслуживал клиентов удаленно.Если коротко, то процедура регистрации заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для регистрации нужен только паспорт. С 14 лет дебетовые карты доступны как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты вам назначается курьер и временной интервал, в который вам удобно забрать карту. Возможна доставка на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках.Приходите домой и активируйте пластик.

Возможна доставка и с квитанцией на Почта России, но этот способ намного дольше, потому что вам нужно отправить документы и дождаться подтверждения.

Как активировать карту?

Пластик, который вам даст курьер, нужно активировать. Для этого можно зайти в мобильное приложение или сделать это на компьютере. Для этого перейдите на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/ и введите номер карты в специальном окне.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт дает возможность уйти в минус на карте. Срок овердрафта — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, вам необходимо зайти в интернет-банк или мобильное приложение. Например, в интернет-банке нужно выбрать вкладку «Действия», а затем нажать «Подать заявку». Нажмите на нее и дождитесь решения банка. Условия овердрафта:

  • До 3000 р — без комиссии
  • 3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0.19% от максимальной суммы в сутки.
  • 10000 — 25000 р — комиссия 39 р в день, или 0,16% от суммы за день.
  • Более 25000 р — комиссия 59 р в день или 0,24% от суммы.

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в дальнейшем он может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк вправе ограничить перечень операций, доступных для проведения за счет суммы овердрафта.

Но при покупке за счет овердрафта кэшбэк начисляется.

Как пополнить карту без комиссии?

Пополнить бесплатно можно в отделениях «Евросеть», «Связной», «МТС», «Билайн», «Мегафон» и «Почта России». Через терминалы Элекснет, Киберплат, Qiwi и др. Вы также можете пополнить счет в кассах банков-партнеров — это Почта Банк, Бинбанк, Мособлабанк, БКС Премьер и др. Ну, конечно, пополнить карту Black можно в Терминалы Тинькофф Банка бесплатно.
Дополнительные способы — переводы с других карт или банковский перевод.Но здесь возможна комиссия стороннего банка.

Как сделать мультивалютную карту?

Карта поддерживает 30 валют, в том числе рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, вам необходимо зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. На вкладке «Действия» нажмите «Сделать карты мультивалютными», выберите валюту для подключения и нажмите «Применить».


Карта

Black Edition — что это?

Опция дебетовой карты Premium.Дополнительно предоставляются услуги консьержа Альфреда, персональный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорта. Также увеличен лимит кэшбэка в месяц — по этой карте он составляет 30 000 рублей, в туристическом сервисе Тинькофф действует бесплатная туристическая страховка и кэшбэк. Также выросла стоимость обслуживания — 1990 рублей в месяц, но можно использовать бесплатно, если у вас остается более 3 миллионов рублей, или покупать на месяц за 200 тысяч рублей и более.

Есть на нем деньги?

Карта дебетовая, то есть на ней хранятся только те деньги, которые вы внесли на счет.Исключением является услуга овердрафта, подключенная к карте, которая позволяет на короткое время оставаться в минусе по карте.

Как сделать карту бесплатной?

В условиях указано, что стоимость обслуживания 99р в месяц. Однако вы не можете выплатить эту сумму при наличии неснижаемого остатка более 30 000 рублей, депозита в Тинькофф Банке на сумму более 50 000 рублей или открытого кредита в том же банке.

Как считается расчетный период?

Считается с момента активации пластика плюс месяц.Например, вы активировали карту 5 апреля, а это значит, что расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Именно в период с 5 апреля по 4 мая включительно ваши операции будут учитываться. 5 мая производится выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на баланс.

Какой кэшбэк на заправке?

Что такое кэшбэк на Алиэкспресс?

Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк в интернет-магазине Алиэкспресс, как и при любых других покупках с помощью карты, составляет 1%.Если вы часто покупаете там, рекомендуем оформить специализированную карту Тинькофф Алиэкспресс, по которой кэшбэк на этой онлайн-платформе будет 2%.

Какой максимальный кэшбэк в месяц?

3 000р за расчетный период.

Как получить увеличенный кэшбэк?

Максимальный кэшбэк от Партнеров Банка достигает 30% . Доступно по специальным предложениям в рамках акций Партнеров Банка. Вы можете найти эти предложения в интернет-банке или в мобильном приложении, там же можно включить скидку.После чего остается совершить покупку и получить установленный увеличенный кэшбэк.

Изменения следует отслеживать каждые 2-3 недели. Есть скидки в виде процентов, есть фиксированные суммы.

Правда, не всем предлагают удачные категории, но это дело случая и вкуса. Также вы можете забронировать отель на travel.tinkoff.ru или купить билет, а также получить повышенный возвратный бонус.

Почему не начисляется кэшбэк?

Есть ряд операций, по которым кэшбэк не взимается.К ним относятся:

  • перевод на карты других банков
  • перевод на электронный кошелек
  • Снятие наличных денег и приравненные к ним операции
  • для оплаты товаров, находящихся в интернет-банке / мобильном банке, кроме категорий «Транспорт», «Кино», «Концерты», «Театр»
  • коды MCC: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999

Сколько дополнительных карт я могу получить?

На основной Тинькофф Блэк можно оформить до 5 дополнительных карточек родным и близким.Их дизайн бесплатный. Возможна доставка напрямую держателю.

Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению «Семья Тинькофф».

Что касается бонусов, но они накапливаются на основной карте.

Есть карты получше?

Условия Тинькофф Черный
0/99 п. 0/99 п.
Проценты на остаток до 7% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 1% 1-5%
Кэшбэк на АЗС 3% 1%
Кэшбэк путешествия 3% 1–5%
3% 1–5%
Партнерский кэшбэк до 10% до 30%
Кэшбэк за все 1% 1%
до 5 раз свыше 3000 р
Валюта руб. 30 валют
до 20 000 р в месяц
Условия Тинькофф Черный
Ежемесячные расходы на техническое обслуживание 0/249 r 0/99 п.
Проценты на остаток до 6% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 1-2,5% 1-5%
Кэшбэк на АЗС 2-10% 1%
Кэшбэк путешествия 1–5% 1–5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах 2-10% 1–5%
Партнерский кэшбэк до 16% до 30%
Кэшбэк за все 1-2,5% 1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии при расходах более 5000 р в месяц свыше 3000 р
Валюта рубль, доллар, евро 30 валют
Бесплатные переводы на другие карты до 20 000 р в месяц
до 15% до 30% Кэшбэк за все 0,5-1% 1% Снятие наличных в любом банкомате без комиссии № свыше 3000 р Валюта руб. 30 валют Бесплатные переводы на другие карты № до 20 000 р в месяц
Условия Все Росбанк (классический курс) Тинькофф Черный
Ежемесячные расходы на техническое обслуживание 0/199 r 0/99 п.
Проценты на остаток до 4% до 6%
Кэшбэк в супермаркете 2-10% 1–5%
Кэшбэк на АЗС 0–1% * 1%
Кэшбэк путешествия 1–5% 1–5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах 0–1% * 1-5%
Партнерский кэшбэк до 30%
Кэшбэк за все 1% 1%
Снятие наличных в любом банкомате без комиссии свыше 3000 р
Валюта рубль, доллар, евро, иена 30 валют
Бесплатные переводы на другие карты до 20 000 р в месяц

* в тарифе Classic можно выбрать только 1 категорию повышенного кэшбэка.При желании можно сменить категорию на АЗС, барах, кафе, ресторанах и т. Д.

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На поверхности вроде бы все очень хорошо, но есть много подводных камней. Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента.Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Михаила Вилюха, Москва

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой 3 месяца, для меня она оказалась на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все плюшки, которые наверное могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.р., очень удобно платить по кредитам (сейчас дебетовая карта выдается на любой кредит), снятие в любом банкомате без комиссии при …

Виталий, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках акции с S7 Airlines, что выполнено. Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, начисленный. Возник вопрос, решаем в течении 5 минут по телефону.Звонок, кстати, бесплатный и нет «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют недовольные чем-либо (сервисом, сервисом, тарифами и т. Д.) Лично я доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравните со Сбербанком, ВТБ, Райфом ).Однако есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (здесь все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, стоит поступить как с кредитной картой ВТБ …

Никита, Москва

Дебетовая карта для выезда за границу

Тинькофф Банк

Вчера выпустил дебетовую карту Тинькофф Блэк. Беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах мира очень радует (есть ограничения. См. Тарифы). Для моей будущей поездки этих лимитов должно хватить, но даже если и не хватит, я готов доплатить за высокий сервис этого банка.Срок выдачи именной карты Тинькофф составляет всего 1-2 дня. Как всегда приветливый и пунктуальный курьер …

Сергей Васин, Москва

Лучшая карта — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Указанной картой я пользовался не так давно, должен признать, что относился к самому Банку скептически, потому что, как вы знаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и других ресурсов. .Скажу так, у каждого банка есть свои преимущества …

Саидов 95, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту и решить любой вопрос легко, не выходя из дома! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, просто позвоните, а не тратите время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиентов и желание оставаться лучшими!

Владимир Александров, Москва

Тенденция перехода от наличных денег к безналичным электронным платежным средствам становится все более популярной.В связи с этим процессы хранения денег и перевода средств с каждым становятся более мобильными, прибыльными, разнообразными. Банки улучшают существующие модели кредитных карт, создают новые интересные ставки и предложения для своих клиентов. Интернет-банкинг Тинькофф — не исключение.

Тинькофф Банк — организация с широким спектром услуг.

Уже более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и ​​расширяя границы их возможностей.Например, большим спросом пользуются вклады в Тинькофф Банке для физических лиц в 2019 году с выгодной корректировкой для клиентов.

На данный момент существует одна базовая программа, по которой делаются взносы. Этот депозитный проект назывался СмартВклад. Однако каждому клиенту Тинькофф дает право индивидуально выбирать любые дополнительные бонусные услуги:

Валюта:

Лучше всего это делать в той валюте, в которой вы получаете свою зарплату. В противном случае вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками, а при резких изменениях ставки вклад будет менее прибыльным.

Стоит отметить, что в Тинькофф Банке также есть возможность оформления мультивалютного депозита, который предполагает хранение средств в нескольких валютах одновременно, корректируя их соотношение при необходимости без негативных последствий для других условий депозита.

Срок, на который действует данный депозит:

Итак, чем дольше период выплаты, тем меньше потраченная сумма.

Сумма ежемесячного платежа:

Этот пункт тесно связан с предыдущим.Чем больше срок погашения долга, тем меньше ежемесячные платежи.

Процентная ставка:

Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся значительными.

Сумма депозита:

Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимум 3 000 000.

Переведя в доллары, получим следующее соотношение ограничений: 1 тысяча и 1 миллион.

Капитализация депозита:

Эта опция отвечает за соотношение процентов и суммы депозита.Так, если вы планируете осуществлять данную услугу в рамках уже существующего депозита, к первоначальной сумме депозита прибавляются проценты за месяц и, как следствие, в дальнейшем проценты уже устанавливаются на увеличенную сумму наличных денег. .

Вывод средств:

Речь идет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция доступна в Тинькофф Банке. Он ограничен только нижними денежными лимитами вывода. Итак, минимальная сумма — 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, но максимум не установлен.

Учтите также, что эта операция автоматически становится доступной только через два месяца после внесения депозита.

Каждому вкладчику выдается дебетовая карта Тинькофф Блэк, на которой: Остаток процентов продается в виде регулярных платежей наличными; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Проценты по депозиту:

  1. Если ваш вклад в рублях:

— При депозите от трех до пяти месяцев 6%;

— Если задаток от шести до одиннадцати месяцев, 7.5%;

— При депозите от одного до трех лет 11%.

  1. Если ваш депозит в иностранной валюте:

— При депозите от трех до пяти месяцев 1,5%;

— При депозите от шести до одиннадцати месяцев 2%;

— При депозите от одного до трех лет 4%.

Особенности вкладов в Тинькофф для физических лиц в 2019 году в рублях

Первая особенность — это то, что на основании депозита всем без исключения выдается черная дебетовая карта Тинькофф, где: Процентный остаток продается в форма регулярных денежных расчетов; Процедура вывода доступна на любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод не взимается;

Помимо целевой ориентации карты, также доступен стандартный набор опций:

  1. Банковский перевод в процессе совершения покупок;
  2. Горячая линия службы поддержки Тинькофф;
  3. Простой и доступный онлайн-банкинг со встроенными напоминаниями и уведомлениями.
  4. Вторая особенность — по процентам по вкладам максимальная прибыль теперь может составлять почти 9% годовых в рублях, 2% в долларах и 1,5% в евро (все значения округлены).
  5. Третья особенность — страхование всех вкладов. Итак, ДКС включены в Государственную систему страхования вкладов Российской Федерации. Это означает, что обязательство Банка по выплате 1 400 000 рублей в случае банкротства или отзыва лицензии на его деятельность подтверждено и гарантировано законодательством России.

Программа «СмартВклад»

СмартВконт предполагает ежемесячное пополнение и капитализацию. Есть как стандартные, так и повышенные процентные ставки. Норма указана выше, и повышенная на сегодняшний день включает:

  • 5,5% за первые пять месяцев;
  • 6,5% с шестого по одиннадцатый месяц;
  • 8,0% от одного до трех лет.

Отличие этих двух предложений по данным официального сайта Тинькофф Банка в том, что по стандартной ставке вы можете пополнять депозит на протяжении всего срока без ограничений, а по повышенной ставке — только в течение первого месяца.

Программа накопительного счета

Основными особенностями данной программы являются:

  1. Неограниченная возможность пополнения депозита на протяжении всего срока;
  2. Возможность досрочно вывести накопленные средства без дополнительных затрат и комиссий;
  3. Ставки от 7,0% годовых в рублях, 0,5% в долларах и евро;
  4. Вы получаете практичный и бесплатный интернет-банкинг с уведомлениями и напоминаниями о сумме средств на счете;
  5. Капитализация выполняется автоматически один раз в месяц.

Как сделать вклад в Тинькофф под проценты в 2019 году?

Для завершения услуги необходимо пройти следующие шаги:

На официальном сайте Банка перейдите в раздел «Депозиты», затем выберите «Открыть депозит»; Далее вы увидите пустую форму, которую необходимо заполнить. Там же необходимо указать все желаемые условия предоставления депозита;

В течение одного-двух дней заявка будет рассматриваться на сайте, после чего с вами свяжутся менеджеры call-центра и назначат встречу, на которой вам нужно будет подписать договор и получить кредитную карту.Также данная процедура доступна через почту России;

Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.

Тинькофф Черная дебетовая карта

Тинькофф Банк

Пользуюсь этой картой 3 месяца, для меня она оказалась на данный момент лучшим продуктом из существующих. На этой карте собраны все плюшки, которые наверное могут быть. И при правильном использовании приносит реальный доход. Переводы на любые карты без комиссии до 20т.р., очень удобно платить по кредитам (сейчас дебетовая карта выдается на любой кредит), снятие в любом банкомате без комиссии при …

Виталий, Москва

Лучший банк

Тинькофф Банк

Я клиент этого банка около 3-х лет, очень доволен, открыть вклад, перевыпустить карту и решить любой вопрос легко, не выходя из дома! Люди, которые ценят свое время, меня поймут, просто позвоните, а не тратите время в бесконечных очередях офисов других банков! Большое спасибо за отличный сервис, экономию времени клиентов и желание оставаться лучшими!

Анастасия, Москва

Все нравится

Тинькофф Банк

Чаще всего отзывы оставляют люди, которые чем-то недовольны (услуга, услуга, тарифы и т. Д.)) Лично доволен, для меня Тинькофф стал лучшим банком по сравнению с теми, что я использовал (сравните со Сбербанком, ВТБ, Райфом). Однако есть и минусы: Не очень честный кэшбэк (здесь все дело в очках и их огрублении). На мой взгляд, стоит поступить как с кредитной картой ВТБ …

Никита, Москва

Наконец-то я встретил ЧЕСТНЫЙ банк!

Тинькофф Банк

Обещали год бесплатного обслуживания и начисление 5000 миль в рамках акции с S7 Airlines, что выполнено.Обещали повышенный кэшбэк за покупки в определенных магазинах, начисленный. Возник вопрос, решаем в течении 5 минут по телефону. Звонок, кстати, бесплатный и нет «все операторы сейчас заняты». Выгодные продукты, банкоматы в пешей доступности по Москве, профессиональные и …

Виктория, Москва

Спасибо банку

Тинькофф Банк

Все мы часто пишем отрицательные отзывы только тогда, когда мы сделали плохо или когда что-то пошло не так, как мы думали.Итак, я решил написать свой отзыв, не сердитый, но хороший. Речь идет о дебетовой карте Тинькофф Банка. Картой пользуюсь почти полтора года. Хороший мобильный банк, удобный онлайн-банкинг. Кэшбэк и проценты на остаток на счете приходят постоянно. Около 500 в месяц …

Владимир Александров, Москва

О «прибыльном» кэшбэке

Тинькофф Банк

Хочу отметить очень выгодный кэшбэк, который предлагает банк. На поверхности вроде бы все очень хорошо, но есть много подводных камней.Если вы не прочитаете каждое письмо с предложениями банка, вы рискуете остаться ни с чем. Все рассчитано на низкую внимательность доверяющего банку клиента. Вы будете лишены обещанных бонусов за невыполнение, в некоторых случаях, абсурдных условий. Это …

Да Ти, Москва

Перенос заработной платы

Тинькофф Банк

Я клиент банка. Одно все устраивает, но: я бы хотел организовать перевод заработной платы Тинькову, но тарифы для меня в этом случае не меняются.В банке, где обслуживается наша компания, действуют льготные условия: нет комиссии за карту. Сверх лимита — снятие наличных без комиссии в любом банкомате, перевод и оплата услуг без комиссии. В целом у банка нет гибкого подхода.

Тимура, Москва

Отличный банк, который всегда в курсе

Тинькофф Банк

Пользуюсь картой Тинькофф уже год, до этого был Сбербанк. Полностью доволен, на случай затруднений есть поддержка в приложении Тинькофф, а также в соцсетях.Очень удобно, рекомендую Лучшая карта — Тинькофф Черный

Тинькофф Банк

Здравствуйте! Хочу отметить свой опыт использования финансового инструмента Тинькофф Банка — дебетовой карты Тинькофф Блэк. Указанной картой я пользовался не так давно, должен признать, что относился к самому Банку скептически, потому что, как вы знаете, в СМИ очень много негативной информации, в частности от представителей YouTube и других ресурсов. . Скажу так, у каждого банка есть свои преимущества…

Многие россияне стали обладателями кредитной карты Тинькофф Банка, но лишь немногие из них знали, на что идут, когда подписывали с банком договор. Карта имеет множество нюансов, которые не упоминаются ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самым большим уловом карты является отсутствие льгот по операциям по снятию наличных, обязательное страхование, от которого нельзя отказаться, и невозможность погасить задолженность по непреференциальным операциям без полного обнуления долгов, даже льготных.

Кредитная карта Тинькофф

Тиньков и Немагия

Недавно над Тинькофф Банком сгустились тучи. Что за скандал с известными блогерами из Немагии и теми, кто их поддерживал, а их было больше всего. Конфликт Олега Тинькова с блогерами вызвал компрометирующее видео пресловутого «стеба» из Немагии. В своей обычной манере черного юмора и подшучивания они сняли почти часовой видеоролик, «разоблачающий» Тинькофф Банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последний был возмущен этим фактом, и по постоянным адресам блоггеров начались проверки и обыски, вызовы в суд и милиция вылетели на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались от сотрудничества с банком и встали на сторону Немагии. На их стороне было большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову ничего не оставалось, как взять заявление из полиции и иски из судов в связи с примирением сторон.На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые его смотрели.

В своем видео блогеры осудили не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Platinum, отношение руководства к сотрудникам и т. Д.

В чем главная выгода кредитной карты от Тинькофф Банка?

Уловок на кредитной карте Platinum от Тинькофф Банка предостаточно, но все они технически скрыты от глаз простого обывателя.Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф, — это условия льготного периода.

Это, пожалуй, самая главная фишка кредитной карты Тинькофф Банка. Важно понимать и понимать, как действует благодать.
По этому поводу есть пояснительное видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Он прижился и широко используется клиентами банков. Хотя на самом деле в самих организациях такого понятия нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период — это период, который банк предоставляет клиенту для беспроцентного погашения долга. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный льготный период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а период платежа — 20. Если льготный период составлял 55 дней, расчетный период длился бы 30, а период платежа — 25.

В течение расчетного периода клиент выполняет расходные операции по карте, а в расчетном периоде он должен погасить возникшую задолженность.Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Всего 50 (55) дней льготного периода.

В случае честного льготного периода клиент должен погасить за период платежа только те операции, которые были выполнены в предыдущие 30 дней расчетного периода. Например, у нас расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а период выплат с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. За 1000 руб.10 сентября
  3. по адресу 7600, 28 сентября
  4. За 4000 руб. 1 октября
  5. За 1500 руб. 6 октября

С честной отсрочкой платежа клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже вне нашего расчетного периода, то есть во втором расчетном периоде, который начинается сразу после окончания первого и перекрывает расчетный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября, клиенту необходимо будет рассчитаться во 2-м периоде оплаты, который будет с 1 ноября по 24 ноября и т. Д.

Что такое нечестный льготный период?

В случае недобросовестного льготного периода банк требует, чтобы вся сумма долга была выплачена последним за период платежа. Если снова вернуться к нашему примеру, то в случае нечестной отсрочки платежа клиенту придется оплатить все 5 покупок до 25 октября, несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены вне 1-го расчетного периода.В случае нечестного льготного периода новый льготный период не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не следует путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксируется договором и почти всегда совпадает с датой выдачи карты или начинается 1-го числа каждого месяца. Неверно считать операцию по карте датой начала льготного периода.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный льготный период, и здесь банку нужно предоставить кредит. Уловка здесь связана с транзакциями по картам, которые не включены в условия льготного периода, например, снятие наличных в банкоматах.

Банк будет отдельно взимать процентную ставку на сумму снятия, а оставшиеся покупки на карте будут беспроцентными в течение льготного периода. И даже если клиент оплачивает сумму вывода вместе с процентами, чтобы погасить именно этот долг по карте и перестать начислять проценты, банк отправит деньги на погашение долга за льготный период.

Это делается в связи с условиями контракта, в котором говорится, что средства, поступающие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а затем на погашение долга, по которому начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тысяч в течение расчетного периода с 1 по 30 сентября. Вы должны оплатить эту сумму до 25 октября (55 дней отсрочки платежа). В сентябре вы также снимали деньги в банкомате из-за лимита в 10 000 рублей. На следующий день банк начислил проценты по нему и будет продолжать это делать.

Если вы хотите погасить задолженность по выплате наличных, чтобы банк больше не начислял проценты по этой транзакции, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. С его помощью будут погашены те 20 тысяч рублей, по которым не начисляются проценты и которые могут быть возвращены до 25 октября. А операция по снятию наличных не будет погашена.

Единственный способ закрыть начисление процентов — полностью погасить свои долги, то есть вернуть в банк 20 тысяч потраченных в расчетном периоде и 10 тысяч рублей, которые вы сняли в банкомате + проценты по ним.

Используя карту Тинькофф, клиенту лучше не выполнять операции, не входящие в льготный период, иначе ему придется полностью ее сбросить. В противном случае проценты будут начисляться «навсегда».

Снятие наличных без льготного периода

Второй неприятный нюанс использования карты — это то, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальную начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от его тарифного плана. И эта непреференциальная операция серьезно скажется на льготном погашении долга, который мы рассмотрели выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитной карты банка Тинькофф — относительно высокая комиссия за снятие наличных с кредитного лимита. Это 2,9% от суммы +290 руб. Например, если вы снимаете 10 тысяч рублей, вы должны заплатить фиксированную комиссию в размере 290 рублей. + 290 руб. (2,9% от суммы).Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. Для вывода 30 тысяч клиенту придется заплатить уже 1160 рублей. Довольно внушительная сумма.

Стоимость карты скрыта от просмотра

На кредитной карте Тинькофф есть скрытые расходы, не указанные в тарифных планах. Клиент банка узнает о них только после получения пластика. Например, каждый год клиент должен платить чуть больше 10% от лимита по страховке по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы проценты не начислялись. Через месяц сумма выходит небольшая, всего 0,89%, но через год кажется более существенной — 10,68%.

В тарифах также нет информации о единовременной неустойке за просрочку платежа, которая составляет 590 рублей. и равна годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Отличия карт Тинькофф от Сбербанка

Карты почти одинаковые.В некоторых тарифных позициях выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкие ставки, большие кэшбэки). Между ними есть одно существенное различие в пользу Сбербанка, и оно заключается в льготном периоде, а точнее в погашении непреференциальных операций.

Мы выяснили, что для погашения непреференциальной транзакции по карте Тинькофф и прекращения начисления процентов необходимо полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

При использовании карты Сбербанка любой платеж клиента используется для погашения неконцессионной операции и начисленных по ней процентов. Таким образом, клиенту не нужно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму непреференциальной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенное преимущество кредитной карты Сбербанка перед Тинькофф Банком.

Тинькофф, Россия Capital One — Net Interest

Привет, друзья, добро пожаловать в очередной выпуск Net Interest , моего информационного бюллетеня по темам финансового сектора.Если вы здесь новичок, благодарим за регистрацию. Каждую пятницу я углубляюсь в тему, представляющую интерес в отрасли, и выделяю несколько других актуальных тем ниже. Если у вас есть отзывы, ответьте на письмо; Я хотел бы получить известие от вас. И если вам нравится то, что вы читаете, сообщите об этом.

Тинькофф, российский Capital One

Сегодня российский Тинькофф считается одним из лучших цифровых банков в мире. Но так было не всегда. В октябре 2013 года компания только что стала публичной, и мы стали акционерами моего фонда.Тинькофф был лидером на зарождающемся российском рынке кредитных карт; основана несколькими годами ранее серийным предпринимателем Олегом Тиньковым. Перспективы роста были фантастическими, а оценка разумной. Однако в течение месяца цена его акций упала на треть, а в течение следующих двух лет компания потеряет 90% своей стоимости.

Мы не задержались на этом слайде на всем протяжении этого слайда. К счастью для сегодняшних акционеров, это сделала команда менеджеров. Они пережили спад и сделали компанию сильнее.Тинькофф — это уже не просто игра с кредитными картами. Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг и не только. Рост выручки составил 40% в год, а рентабельность капитала превышает 30%. В отличие от многих других цифровых банков по всему миру, это прибыльно. И в отличие от них, он начинал жизнь как банк с лицензией и балансом.

Фактически, он начал свою жизнь как российская копия американской Capital One.

Олег Тиньков

«Я провел лето 2005 года счастливым, как щенок, в Тоскане, катаясь на велосипеде и отдыхая.Я чувствовал себя довольно приятно — оторванным от всего этого — поскольку я только что продал свой пивной бизнес «Тинькофф» бельгийской компании InBev за 260 миллионов долларов. В 37 лет я стал настоящим мультимиллионером ».

Олегу Тинькову всегда нравилось управлять банком. Как покупатель, он часто задавался вопросом, что было бы, если бы все изменилось. Он сомневался, что люди, управляющие банками, умнее его. «Почему-то деньги мне давали, а не наоборот. Вдобавок это были даже не их деньги; они привлекали его откуда-то.

Тиньков провел много времени в США, обучаясь в Беркли в конце 1990-х годов, и увидел, насколько велик рынок кредитных карт. В России кредитные карты получили широкое распространение, но их распространение строго контролировалось действующими банками. Потребители получали бы их либо непосредственно в своем банке, если у них была хорошая репутация в погашении личных ссуд, либо — в случае дебетовых карт — если они участвовали в схеме, предлагаемой банком их работодателя.

Имея второй дом в США, Тиньков на собственном опыте испытал альтернативный механизм распространения — прямую почтовую рассылку.Его почтовый ящик в округе Марин, штат Калифорния, регулярно забрасывали предложениями по кредитным картам. Особо выделялся один бренд: Capital One. «У меня появилась пара, и я начал думать, что это будет хорошей идеей для России, такой огромной страны, как США. Дороги и аэропорты в России могут быть ниже среднего, но почту можно отправлять куда угодно ». [1]

Во второй половине 2005 года Тиньков работал над этой идеей. Он попросил Boston Consulting Group подготовить технико-экономическое обоснование и поговорил с деловыми партнерами, включая высокопоставленных банкиров.Самый насмехающийся: «О чем ты думаешь? Ты опоздал. Рынок полностью насыщен опытными профессионалами. Вы смешны «. Тем не менее в ноябре он собрал команду на острове Неккер своего героя Ричарда Брэнсона и решил продолжить.

Прямая почтовая рассылка зарекомендовала себя как надежный инструмент привлечения клиентов для кредитных карт. В 2020 году эмитенты карт США разослали по почте 2,3 миллиарда почтовых отправлений (по данным Mintel Comperemedia). И это в условиях пандемии; годом ранее объем был выше на 50%.Capital One, компания, вдохновившая Тинькова, разослала более 300 миллионов предложений по кредитным картам.

Первый почтовый клиент Тиньков получил в мае 2007 года. Он провел тестовую рассылку 75 000 приглашений потенциальным клиентам, в основном в Волгограде. Первый ответ состоял из 1500 заявок на выдачу карт, которые затем были сокращены после утверждения. Уровень отклика 2% — это неплохо — доля откликов на более зрелом рынке США составляет около 0,5%, — но его можно улучшить. Тем летом он и его команда увеличили количество писем примерно до 200 000 в месяц, все время настраивая содержание.

«Мы использовали подход« тестируй и учись », основанный на опыте Capital One, тестируя всевозможные подходы к клиенту. Наш метод чем-то похож на японский кайдзен: мы постоянно ищем мельчайшие улучшения, которые мы можем внести, которые вместе дают большие результаты. Банальный пример: изначально моя подпись стояла внизу писем, которые мы отправляли. Позже мы начали тестировать другие подписи … Некоторые люди могут сказать, что не имеет значения, чья подпись находится внизу формы, но нам пришлось провести этот тест, чтобы увидеть, какая из них работает лучше на практике.

Модель Тинькова

Олег Тиньков не был ни банкиром, ни технарем. Поэтому, когда он запускал свой бизнес, он заимствовал элементы из каждой области. В банковской сфере самым первым его шагом было получение банковской лицензии, что он и сделал, купив пустой банк, Химмашбанк. В наши дни многие финтех-компании продвигаются вперед без лицензии только для того, чтобы соглашаться дальше; он начал с лицензии.

В сфере технологий Тиньков вложил значительные средства, потратив 20 миллионов долларов на новейшие доступные технологии.«Многие люди до сих пор не понимают, как мы можем расти так быстро… по одной другой причине, кроме того, что нам удалось приобрести и интегрировать последние международные технологические достижения рынка кредитных карт». Он понимал, что карточный бизнес — это бизнес, связанный с данными, и для обработки этих данных ему требовались лучшие технологии, которые ему даже не нужно было изобретать, потому что они были доступны за границей.

Еще он умел нанимать. Оливер Хьюз руководил бизнесом с самого начала.Ранее он был руководителем Visa и знал, как работает модель кредитной карты. Его первая встреча с Тиньковым была нервной, но, по словам Тинькова, «если вы видите хорошего менеджера, то обычно он англичанин». Бог с ним!

Последней частью головоломки было финансирование. Тиньков подсчитал, что он мог бы вложить от 50 до 60 миллионов долларов в свое новое предприятие, но ему понадобятся партнеры. Он обратился к Goldman Sachs, который согласился поддержать его вместе с некоторыми частными инвестиционными компаниями. Ранее мы комментировали в Чистый процент ценность, которую Goldman Sachs создал в финансовых услугах за пределами своего организационного периметра; это еще один пример.Goldman приобрел 13,6% акций в 2007 и 2008 годах не более чем за 15 миллионов долларов; в ходе IPO она продала две трети своего пакета акций на сумму 368 миллионов долларов.

Тинькофф стал прибыльным в ноябре 2008 года. Его модель была простой. У него было около 4,7 млрд рублей (160 млн долларов) непогашенных кредитов по кредитным картам (сейчас их число составляет 262 млрд рублей или 3,4 млрд долларов), по которым он получил довольно высокую доходность — около 60%. Хотя процентные ставки были высокими, лимиты по кредитам были достаточно низкими, чтобы клиенты не были особенно чувствительны к абсолютным процентным платежам, которые им предлагали заплатить.Кроме того, клиентам, которые полностью оплатили в течение 55-дневного льготного периода, не нужно было платить никаких процентов, хотя большинство из них предпочло этого не делать.

Сегодня компания по-прежнему получает высокую доходность около 50% по кредитам по кредитным картам. На бумаге они выше нормативных лимитов, поскольку включают в себя всевозможные комиссии, такие как комиссия за снятие наличных. Несмотря на высокие показатели, Тинькофф стал эмитентом кредитных карт №2 в России с долей рынка 13,5%.

Из своей доходности Тинькофф берет на себя расходы по финансированию, резервы на потери по кредитам и операционные расходы, оставляя то, что остается, в качестве прибыли.По словам Тинькова, «бизнес банка состоит в том, чтобы покупать деньги по дешевке, а затем продавать их дороже».

Модель обычно уязвима в двух областях: кредит и финансирование. Из этих двух источников финансирование является более пагубным, поскольку оно, как правило, не так диверсифицировано, как кредит, когда риск распределяется между сотнями заемщиков. Муза Тинькофф, Capital One, пережила собственный финансовый кризис в 2002 году, когда компания была лишена доступа к оптовым рынкам финансирования примерно на девять месяцев после проверки нормативных требований.Руководству удалось предотвратить кризис ликвидности, сократив рост активов и активно продвигая веб-депозиты в качестве альтернативного источника финансирования.

Несмотря на то, что Тинькофф начал свою деятельность в условиях финансового кризиса, ему повезло, что ему удалось получить оптовое финансирование во время кратковременного открытия рынка в июне 2008 года. Нельзя сказать, что у Тинькофф не было трудностей до этого. В октябре 2007 года компания изо всех сил пыталась избавиться от выпуска облигаций. Тиньков остался в шоке: «Я сидел в офисе за круглым столом, просто раздавленный, и плакал.Конечно, я сибиряк, сильный человек, но по лицу текли слезы ». Финансирование, которое он собрал в июне, позволило ему пережить кризис, но, как и Capital One, Тинькофф взял на себя обязательство диверсифицировать вклады.

Capital One в конечном итоге диверсифицировал свою деятельность за счет покупки банка; собственно два банка. Депозиты через Интернет стоили ему 0,50% по сравнению с рыночными ставками, поэтому в ноябре 2005 года он приобрел Hibernia Bank из Нового Орлеана, а в декабре 2006 года — из Нью-Йорка North Fork. Депозиты, которые эти банки принесли с собой, покрыли половину совокупного баланса группы лист и, более того, его оптовые затраты на финансирование снизились в качестве награды за диверсификацию.

Тинькову не нужно было покупать банк; у него уже была лицензия, унаследованная от Химмашбанка. Но у него не было отделений, что является проблемой, когда российское законодательство требует, чтобы для приема вкладов представитель банка должен был присутствовать для подтверждения личности клиента. Это нашло новое решение: представитель банка выходил на улицу и навещал клиентов у них дома или на работе; умных курьеров они назывались. Схема была опробована в 2009 году и полностью внедрена в феврале 2010 года. Первоначально банк предлагал ставки значительно выше рыночных, но после достижения запланированного уровня вкладов он постепенно снижал ставки, чтобы замедлить скорость привлечения новых клиентов, а также ответ на положительное восприятие клиентами услуг банка.Сегодня около 84% обязательств банка — это депозиты клиентов, как и в Capital One.

Тиньков связывает идею банка с клиентом к чему-то, чему он научился в своей прежней жизни. Будучи студентом в бывшем СССР, он покупал товары, которые его сокурсники привозили в Россию из-за границы — джинсы, губную помаду и тому подобное — и продавал их местным жителям. Он заметил, что маржа была выше в Сибири, где таких товаров было меньше, но она была еще выше, когда он посещал клиентов на их обувных и пряжных фабриках.

Перекрестные продажи на цифровой платформе

В 2011 году Тинькофф сменил стратегию дистрибуции с прямой почтовой рассылки на цифровую. Переход снизил затраты на привлечение клиентов и сократил временной лаг между маркетинговыми расходами и выпуском новой карты. К 2013 году большинство новых клиентов по кредитным картам приходили через онлайн-платформу для привлечения клиентов. Из-за неизменно высокой прибыльности кредитных карт экономика клиентов оставалась очень позитивной. Компания моделирует будущие денежные потоки от каждого нового клиента, используя высокую ставку дисконтирования 30%, и утверждает только тех клиентов, денежные потоки которых соответствуют этому порогу.

Помимо повышения эффективности, переход на цифровые технологии открыл возможности для перекрестных продаж, чего не позволяла прямая почтовая рассылка. Рич Фэрбенкс, основатель и генеральный директор Capital One, понимает это: «Вернувшись к старомодной прямой почтовой рассылке, мы решили построить бизнес. И у нас … не было особой возможности для перекрестных продаж. Значительная часть наследия компании в течение длительного периода времени была сосредоточена на зарождении бизнеса ». Проблема в том, что кредитная карта для массового рынка — не лучший вариант для перекрестных продаж.

Итак, в 2012 году Тинькофф запустил транзакционный счет «Тинькофф Блэк», ориентированный на более состоятельных клиентов. Тинькофф Блэк — дебетовая карта, прикрепленная к текущему счету с начислением процентов, с такими преимуществами, как бесплатное снятие наличных и скидки для продавцов. Сейчас у компании 10,7 млн ​​клиентов «Тинькофф Блэк». На автономной основе они теряют банковские деньги, но продукт — это вход в другие продукты, такие как ссуды наличными, розничные брокерские услуги, страхование. Около трети клиентской базы Тинькофф сейчас имеет более одного продукта.

Темпы кросс-продаж меняют структуру бизнеса Тинькофф. По мере того как на баланс включается все больше обеспеченных кредитов, общая доходность по кредитам снижается (с соответствующим снижением стоимости кредитов). Кроме того, растут доходы, не связанные с кредитованием.

Одним из драйверов здесь является розничный брокер. Компания начала брокерскую деятельность через партнерство в 2016 году, а затем самостоятельно в 2018 году. У нее было 2,4 миллиона клиентов, и она стала розничным брокером №1 на российской бирже по количеству активных клиентов.Культура робинизма столь же очевидна, как и в США. Среди клиентов преобладают мужчины (75%), а их средний возраст — 32 года, то есть они моложе клиентов других продуктов банка. В настоящее время бизнес составляет примерно восьмую прибыли до налогообложения, и генеральный директор Оливер Хьюз считает, что «мы все еще находимся в начале того, что является светским сдвигом в сторону брокерства и управления капиталом в России».

Совсем недавно банк начал предлагать и нефинансовые продукты. Тем самым он воспроизводит стратегию суперприложений, распространенную в Азии.Тинькофф запустил свое супер-приложение в декабре 2019 года и предлагает туристические услуги и развлечения через партнеров. Компания заявила, что будет развивать партнерские отношения с предприятиями любого размера, от блогеров Instagram до крупнейших российских B2C-компаний.

Смена отражена в самоописании компании. На IPO Тинькофф был «инновационным поставщиком розничных финансовых услуг через Интернет». Совсем недавно он стал «инновационным поставщиком онлайн-розничной торговли, финансовых и стильных услуг для МСП».

Возможно, неудивительно, что по мере взросления Тинькофф отказался от Capital One как своего образца в пользу Азии. Даже Достоевский предвидел это:

Когда мы обратимся к Азии, с нашим новым взглядом на нее, с нами может случиться нечто подобное, что случилось с Европой, когда была открыта Америка. Ведь по правде говоря, Азия для нас — это та самая Америка, которую мы еще не открыли. С нашим стремлением к Азии мы получим новый подъем духа и силы.

Федор Достоевский, «Вопросы и ответы», Дневник писателя Том.II, 1881, пер. Кеннет Ланц (Эванстон, Иллинойс: издательство Северо-Западного университета, 1994) с.1373.

Отличие азиатских суперприложений в том, что Тинькофф выходит на рынок как банк, с балансом. Ценность банковского бренда в России держится сильнее, чем на других рынках, что дает российским банкам преимущество в взаимодействии с потребителями, которому банки в других странах могут только позавидовать. Но они по-прежнему остаются банками, и, с точки зрения оценки, их сдерживает капиталоемкий баланс.

Генеральный директор Оливер Хьюз пытался снять оковы баланса еще в 2015 году.«Итак, в какой-то момент у нас возникла идея онлайн-финансового супермаркета, это было еще в 2015 году, когда мы думали, что будем делать меньше работы с балансом и больше заниматься внебалансовой работой. Таким образом, мы могли бы использовать нашу исходную платформу, чтобы привлекать клиентов и записывать их на баланс партнера … Таким образом, мы могли бы сделать наш баланс более легким, менее капиталоемким и больше ориентированным на комиссионный доход … но то, что мы думал, что сработает, не сработало… мы не могли сложить единицу экономики. К сожалению, мы прекратили его выпуск.

Несмотря на свою стратегию, оценка Тинькофф больше ориентирована на банк, чем на суперприложение. Он торгуется с 12-кратной прибылью в этом году (прибыль; не продажи, прибыль). Это дает ему небольшую премию по сравнению с Capital One, темп роста которого он опережает, но огромный дисконт по сравнению с азиатскими технологическими компаниями. Чтобы извлечь полную экономику из банковского дела, вам нужен баланс, но баланс — это препятствие для оценки. Это затруднение, с которым рано или поздно столкнутся все финтех-компании.

[1] Дом Тинькова в округе Марин мог быть источником понимания, которое сделало его очень богатым, но также может быть источником неприятностей.Северный округ Калифорнии предъявил ему обвинение в налоговом мошенничестве на том основании, что, будучи гражданином США, когда Тинькофф стал публичным, он должен был платить налоги со своей прибыли. Он отказался от гражданства через три дня после IPO. Он был арестован в Лондоне в прошлом году и ожидает слушания по делу об экстрадиции, борясь с лейкемией.

Если не указано иное, цитаты в этом фрагменте взяты из английского перевода книги Олега Тинькова «Я такой же, как любой другой», опубликованного в 2010 году.Он написал две другие книги: «Как стать бизнесменом» (2011 г.) и «Революция: как построить крупнейший онлайн-банк в мире» (2018 г.). К сожалению, они еще не переведены, но если они содержат цвета первой книги, я с нетерпением жду возможности их прочитать! Другими источниками информации являются проспект эмиссии Тинькофф на 2019 год, его последняя презентация для инвесторов и недавнее интервью с генеральным директором Оливером Хьюзом.

Перенаправили это? Зарегистрируйтесь здесь

Акция Чистый процент

Больше Чистый процент

Индийские платежи

Каждый раз, когда я пишу о платежах, как в статьях о Visa и Buy Now Pay Later, индийские читатели спрашивают, когда я пойду написать об UPI, Едином платежном интерфейсе страны.Знаю, знаю; это в моем списке!

Данные за декабрь показывают, что UPI преодолела отметку в 2 миллиарда транзакций третий месяц подряд, обработав 2,23 миллиарда транзакций на сумму 4,16 триллиона индийских рупий. Внедрение цифровых платежей в Индии происходит очень быстро, но в нем доминируют лишь несколько платежных компаний. В декабре на PhonePe приходилось 40% объема транзакций, за ним следовало Google Pay с 38%. Затем идет большой спад до игрока №3, Paytm, которому принадлежит 11% рынка.

Обеспокоенный потенциалом дуополии, Резервный банк Индии ограничил объем, который может обеспечить одиночный игрок, в 30%. Начиная с января 2021 года, у двух лидеров есть два года, чтобы уменьшить свою долю. Это хорошая новость для WhatsApp, который появился на рынке в конце прошлого года; в декабре было совершено всего 810 000 транзакций. Будет очень интересно посмотреть, какая структура рынка возникает, когда сетевые эффекты сочетаются с регулированием на ранней стадии развития рынка.

Brazilian Private Equity

Чистая процентная ставка за последние недели исследовала бизнес-модель частного капитала.В этом месяце на фондовой бирже дебютируют не одна, а две компании прямых инвестиций из Бразилии. Это партнеры Patria и Vinci. Аппетит к частному капиталу и альтернативным активам в целом может быть ниже в Бразилии, чем где-либо еще, учитывая исторически более высокие процентные ставки в стране. Однако это большой рынок инфраструктуры, и именно здесь эти две фирмы вкладывают много капитала.

В связи с тем, что в листинге появляется все больше и больше частных инвестиционных компаний (я насчитываю 12), ориентированных на различные активы и географические регионы, этот сектор становится полезным для инвесторов.Чем больше сектор, тем меньше преимуществ Dyal / Blue Owl как средства доступа к нему.

Американские банки

Одной из ярких характеристик доходов американских банков является объем депозитов, которые они накопили в течение года. У большой четверки было 6,6 триллиона долларов вкладов, что на 1,2 триллиона долларов больше, чем на конец 2019 года!

Рост депозитов в отрасли составил 50% в годовом исчислении во втором квартале года, когда разразилась пандемия, и с тех пор остается исторически высоким.Рост ссуд, напротив, отстал, поэтому у банков на руках много избыточной ликвидности. Не имея необходимости в большем, они снизили ставки, которые предлагают вкладчикам; По большинству банковских депозитов ставки практически достигли рекордно низких значений.

В начале года банки сохраняли избыточную ликвидность в наличных деньгах, но теперь им не терпится ее инвестировать. Большинство банков ожидают, что рост кредитов вернется вместе с восстановлением экономики во второй половине 2021 года. Конкуренция за удовлетворение этого спроса может быть острой.

Мультивалютные карты 2019 — официальный сайт OpenWay Group


Что такое Revolut и каковы препятствия на пути его будущего роста?

Revolut — это финтех-стартап, созданный в Великобритании и призванный привлечь клиентов из традиционных банков по всему миру.

Предлагает карточные счета Visa и Mastercard в десятках валют. Держатели карт могут переводить деньги между счетами без комиссии банка и по выгодному курсу. Они также могут хранить, тратить и обменивать криптовалюту — Биткойн, Эфириум и Лайткойн.Revolut утверждает, что ее клиенты никогда не обременены высокими курсами обмена валют при оплате или снятии наличных.

Несмотря на свой успех, Revolut сталкивается с конкуренцией. Например, несколько лет назад ему не удалось выйти на территорию России. По словам российского банкира Олега Тинькова, Revolut не имеет смысла открывать бизнес в этой стране. Подобные продукты уже есть — карты Тинькофф Блэк открывают счета в 30 валютах по выгодному курсу обмена. К 2019 году Тинькофф Банк выпустил 10 миллионов дебетовых и кредитных карт Mastercard, конвертируя их в мультивалютные по запросу клиентов.

При этом карт Revolut в России пока не видно. Почему этот игрок настолько успешен на развитом рынке, как Великобритания, а в России, где рынок развивается, — нет?

Интересный факт. Когда я спрашиваю людей, почему они используют Revolut, ответ обычно начинается с: «Представьте себе, когда вы путешествуете …» И затем что-то о том, как это здорово, когда вы не платите дополнительно за обмен валюты при оплате картой или снятии наличных. за границу. Это ключевой момент.Люди не говорят вам, что такое Revolut на самом деле. Они говорят вам о проблеме, которую Revolut помогает решить.

Услуги в стиле Revolut подходят не всем. Они нацелены на очень конкретную аудиторию: активных молодых людей с предпринимательскими наклонностями, которые любят анализировать и сравнивать сделки. Они не выбирают банк, они выбирают инструмент, который может решить их проблему.

Я не думаю, что клиенты Revolut думают о «беспроблемных» решениях случайно. Они сосредоточены на хобби, семье, друзьях и рабочих проектах.Они хотят избежать неприятностей и неизвестностей, когда путешествуют и совершают платежи.

Вариант использования № 1: конвертация валюты для платежей в надежной платежной среде

Как обычно используется Revolut? Мой коллега Джулиан живет в Великобритании, отдыхает в Южной Европе и покупает книги в Интернете у книжных магазинов в США. Типичная проблема возникает, когда он хочет производить платежи в евро. Во-первых, кто хочет доплачивать за обмен валюты? Во-вторых, люди предпочитают знать общую сумму транзакции в своей домашней валюте до покупки, а не на день или два позже.

Российский претендент Тинькофф запускает кассу по принципу «единого окна»

Тинькофф, крупнейший в России революционер цифрового банкинга, запустил Тинькофф Кассаут, «универсальный магазин», предназначенный для продавцов, принимающих платежи.

«Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня», — говорит руководитель службы поддержки Tinkoff Checkout.

.

Несмотря на то, что предложение будет конкурировать с некоторыми российскими поставщиками платежей, Тинькофф также объединился с некоторыми игроками для создания своих решений.

Финтех предлагает компаниям возможность принимать онлайн-платежи — разовые или повторяющиеся, как внутри страны, так и за рубежом. Также есть возможность превращать телефоны в платежные терминалы. Наконец, он предлагает ссуды в точках продаж (PoS) или варианты покупки сейчас, платите позже (BNPL) и платежи через социальные сети.

Он также включает инструменты, связанные с бухгалтерским учетом, такие как фискальные кассовые аппараты, которые помогают определять налоги, и программное обеспечение для анализа продаж, которое «включает разработчиков веб-сайтов».

«Наиболее полное» предложение

Продукт, доступный как для клиентов Тинькофф, так и для других клиентов на единой платформе, основан на интерфейсах прикладных программ (API).

«Наша система предоставляет компаниям самый полный спектр платежных услуг, доступных в настоящее время на рынке», — говорит Сергей Хромов, руководитель Tinkoff Checkout.

«Некоторые из наших услуг можно активировать в течение дня, по сравнению с рыночным стандартом от трех до пяти дней.”

Руководитель банка описывает Тинькофф Кассу как «конструктор», позволяющий бизнес-клиентам выбирать, какие модули им нужны.

Тинькофф также уточняет в заявлении, что его продукт будет работать на более крупных предприятиях. А также небольшие фирмы, которые составляют большинство бизнес-клиентов компании.

По словам Хромова, в прошлом году оборот интернет-эквайринга Тинькофф, обслуживающего 200 000 предприятий, «удвоился». А количество активных торговцев выросло более чем на 60%.

«Мы ожидаем, что в 2021 году количество новых клиентов платежных сервисов Тинькофф увеличится в три раза», — добавляет он.

Новые продукты, экстрадиция и несостоявшееся слияние

В прошлом году Тинькофф стремительно запустил серию новых продуктов. В октябре он запустил службу финансовых мессенджеров в своем банковском приложении.

В августе запустил инструмент, который перенаправляет кэшбэк на благотворительность. А в июне компания представила услугу микроинвестирования, благодаря которой небольшая экономия на повседневных покупках автоматически инвестируется в портфель.

Также в прошлом году Олег Тиньков, владелец компании TCS, материнской компании Тинькова, столкнулся с экстрадицией в США из Лондона, где он проживает с 2013 года, по обвинению в уклонении от уплаты налогов.

Тиньков владеет 40% акций ТКС. Но именно генеральный директор Оливер Хьюз руководит операциями банка, котирующегося на лондонских биржах.

И в завершение 2020 года Тинькофф также вступил в крупное слияние, а затем быстро вышел из него. Его должна была приобрести российская технологическая компания Яндекс за 5,5 миллиарда долларов. Сделка создала бы компанию стоимостью 20 миллиардов долларов.

Но Тинькофф, у которого более десяти миллионов пользователей, отказался от переговоров в октябре, что вызвало вздох облегчения у конкурентов. «Если Тинькофф объединится с Яндексом, это станет для нас проблемой», — сказал в прошлом месяце FinTech Futures заместитель председателя правления российского банка ВТБ.

Тинькофф специализируется на розничном банкинге и цифровом дизайне. Но он столкнулся с авторитетными российскими финансовыми учреждениями, такими как Сбербанк, который в прошлом году исключил слово «банк» из своего названия в попытке по-настоящему конкурировать с технологическими фирмами.

В результате Тинькофф изучил возможности создания ответвления финтех-предприятия, предлагающего некредитные финансовые продукты в Европе.

Читать дальше: зампред ВТБ выразил недовольство конкурентами Яндекс, Сбер и Тинькофф

Выходцы из Тинькофф запустили конкурента в Германии Revolut :: Финансы :: РБК

Услуга была запущена в Германии в партнерстве с немецким SolarisBank, предоставляющим лицензионную платформу для онлайн-банкинга, и международной платежной системой Visa.В этом году компания также планирует выйти на другие европейские рынки.

Приложение Vivid Money позволяет открывать банковские счета в более чем ста валютах, совершать платежи и переводы, снимать наличные, а также получать кэшбэк за покупки до 10%. К счету открывается цифровая карта Visa, которую также можно получить в металлической форме. Как указано на веб-сайте сервиса, счет можно открыть как в стандартных, так и в премиальных сервисах. В первом случае услуга будет бесплатной, во втором — 9 евро.90 после трех месяцев бесплатного обслуживания.

Снятие наличных бесплатно до 200 € или 1000 € в месяц, после чего комиссия составит 3%. Обслуживание карты — 1 евро. Комиссия за переводы, платежи и обмен валюты отсутствует. В ближайшее время в приложении также будут запущены инвестиционные продукты. : Клиенты смогут инвестировать в акции американских и европейских компаний, а также в биржевые инвестиционные фонды (ETF).

Как Тинькофф конкурирует с Revolut

Основатель TCS Group Олег Тиньков в своем Instagram в феврале 2020 года (запись на данный момент удалена) заявил, что готов лично профинансировать новый проект, и признался, что будет конкурировать с британским финтех-стартапом с русскими корнями. Revolut.Этот сервис был основан в 2015 году, это также приложение и карта, с помощью которых вы можете сэкономить на платежах в иностранной валюте, платить по всему миру без комиссии за конвертацию и совершать трансграничные переводы.

Сколько стоит Revolut

Revolut во время последнего раунда финансирования в феврале этого года была оценена в 6 миллиардов долларов, пишет The Telegraph. Затем стартап привлек финансирование в размере 500 миллионов долларов путем выпуска акций. В конце 2018 года компания зафиксировала убыток в размере 32 фунтов стерлингов.8 миллионов при доходе от операций в размере 58,2 миллиона фунтов стерлингов, сообщает CNBC. На фоне международной экспансии бизнеса убыток Revolut более чем удвоился по сравнению с 2017 годом.

По словам Олега Тинькова, он вел переговоры с соучредителем Revolut Николаем Покерским о покупке сервиса, но безрезультатно. В октябре 2018 года Тинькофф Банк объявил о запуске аналогичного сервиса на российском рынке, который позволит клиентам с дебетовой картой расплачиваться в 30 валютах, избегая больших комиссий за конвертацию.В том же месяце на форуме Finopolis Тиньков раскритиковал Revolut. По его словам, модель такого стартапа состоит в том, чтобы собирать деньги у инвесторов по очереди, но в России таких инвесторов нет. По словам Тинькова, финтех-компании выигрывают от регулирующего арбитража (то есть от нерегулируемого): «Легко открыть 3 миллиона счетов, когда не соблюдаются простейшие нормативные требования [конкретные страны]. Естественно, их транзакции дешевле. Я тоже этого хочу, но это не конкурентное преимущество.В ответ Пати сказал, что стартапы имеют преимущество перед банками в скорости автоматизации процессов и более гибкой ценовой политике.

Revolut может стать популярной услугой в Европе из-за отсутствия комиссий за конвертацию валюты, переводы и платежи (например, в Европе владелец карты может заплатить банку или PS 2-5% от суммы платежа за платеж картой. ), — говорит руководитель группы консультационных услуг для финансовых компаний КПМГ в России и СНГ Наталья Ракова. По ее словам, Vivid Money стартует в нужное время: «Аппетит к цифровым банковским услугам стремительно растет во всем мире, в том числе в Европе.В то же время традиционные банки — лидеры европейского банковского рынка далеко не так продвинуты в этом направлении, как даже российские банки. Поэтому перспективы у проекта, безусловно, хорошие. «В ближайшее время можно ожидать ответа от конкурентов, — сказал эксперт.

.

Тинькофф Рейтинг и данные магазинов для приложения

Лучшее приложение для мобильного банка в России (по данным Markswebb Rank & Report и Deloitte) в 2013–2017 гг.

∙ Подать заявку на любой из продуктов Тинькофф Банка и назначить встречу с Банком. представители
∙ Войдите в систему, используя свой номер телефона или имя пользователя, авторизуйтесь с помощью кода доступа или отпечаток пальца
∙ Получите или восстановите логин и пароль прямо в приложении
∙ Активация карты до / после авторизация

Платежи и переводы
∙ Оплата картой любого российского банка для мобильного телефона, Интернет-провайдер, домашний телефон и
счета за коммунальные услуги, штрафы за нарушение правил дорожного движения, госуслуги, пополните свою тройку, и Т. Д.
∙ Совершайте платежи и переводы с карты Card2Card без регистрации.
Настройте автоматические платежи для домашнего телефона, счета за электричество и коммунальные услуги, налоги и штрафы
∙ Настройка периодических и автоматических платежей
∙ Сканирование QR-кодов квитанции для ускорения платежей не требуются банковские реквизиты
∙ Проверяйте и оплачивайте штрафы, подписывайтесь на уведомления о новых штрафы
∙ Подпишитесь и оплачивайте в одно касание счета от московских коммунальных предприятий, Мосэнергосбыта и МГТС
∙ Подписка на штрафы и долги перед ФНС и ФСИН, уплата налогов и долги
∙ Доступ к вашим входящим счетам и счетам (например,g., в интернет-магазинах или налоговых органах)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Совершайте мгновенные переводы: между своими счетами, с и на любую карту, используя номер телефона
(отправляйте деньги в любой банк, реквизиты не требуются), в другие банки и государственные юридических лиц
∙ Переводить деньги с дебетовой Тинькофф на сторонние карты (до 20 000 руб. в месяц) без комиссия
∙ Перевод денег на карты зарубежных банков
∙ Мгновенные переводы держателям карт Тинькофф с помощью QR-коды
∙ Редактировать шаблоны платежей (напр.г., назначение)
∙ Удобная сортировка контактов
∙ Сохранение подробной оплаты и квитанции о переводе

Управление продуктами
∙ Наслаждайтесь новым списком счетов, подробным счетом и картой экранов
∙ Доступ ко всем финансовым продуктам Тинькофф в одном приложении: карты, вклады, кредиты наличными
∙ Запись других банков » карты для платежей Тинькофф Банка и мгновенного пополнения счета, банковские реквизиты не требуются
∙ Наслаждайтесь специальной мульти-картой режим доступа и просмотр транзакций для любой из ваших карт
∙ Получать выписки со счета и транзакций
∙ Включить и управлять опцией овердрафта
∙ Наслаждайтесь поддержкой виртуальной карты (Tinkoff Wallet)
∙ Ознакомьтесь с ограничениями для бесплатных пополнений, снятие и перевод на сторонние карты в реквизитах счета

Карты
∙ Совершать бесконтактные платежи NFC с использованием технологии, сертифицированной MasterCard
∙ Включить Google Pay для своих карт Тинькофф (Mastercard или Visa)
∙ Настроить и измените PIN-код карты
∙ Немедленно заблокируйте, перевыпустите и запросите дополнительные карты
∙ Смените оплату картой режим подтверждения — ПИН-кодом или подписью

Поиск и аналитика
∙ Просмотр графиков расходов и депозита анализ
∙ Изучите все транзакции в Списке событий: просмотрите общую статистику расходов или отфильтруйте транзакции по дата,
аккаунт или имя
∙ Глобальный поиск в приложении: транзакции, избранные платежи и поставщики услуг или контакты

Дополнительно
∙ Наслаждайтесь горячими специальными предложениями (с уведомлениями о новых предложениях)
∙ Выбирайте категории с более высокими кэшбэк
∙ Оцените свой кэшбэк
∙ Управляйте баллами или милями, если вы участвуете в программе лояльности программа

Безопасность
∙ Воспользуйтесь простым и удобным доступом к лимитам карты
∙ Наслаждайтесь безопасными транзакциями за границей
∙ Добавьте к своей защите контрольными вопросами

А также многое, многое другое
∙ Контекстное меню для устройств, поддерживающих эту функцию
∙ Лучшие скорости переводов между счетами на российском рынке (наиболее близкие к текущим FX trade)
∙ Свяжитесь с банком по телефону через Интернет (приложение использует фоновый режим аудио и VoIP) или по телефону
, по по электронной почте или в чате и через социальные сети
∙ Банкоматы Тинькофф и спецпредложения прямо на карте, доступны все по России
∙ Ближайшие точки пополнения (фильтр по партнерам банка, валюте, сумме пополнения)
∙ Monitor FX тарифы и их динамика (Тинькофф Банк / Банк России)

Тинькофф Черный тариф: https: // static.

Leave a Reply