Как стать финансово грамотным: Как стать финансово грамотным человеком

Как стать финансово грамотным человеком

Экономические условия, которые сложились в период коронавирусной пандемии, изменили жизнь большинства россиян. Многие стали говорить о финансах и финансовой грамотности. Появляются онлайн-курсы и тренинги, на которых простых граждан могут научить, как правильно распоряжаться своим бюджетом и формировать сбережения. Но знает ли население, что означает финансовая грамотность на самом деле?

Согласно данным общероссийского опроса, который провел Росгосстрах, почти три четверти респондентов не обладают необходимыми знаниями, не умеют грамотно управлять бюджетом и инвестировать, приумножая свои доходы. Такое же количество опрошенных россиян положительно относятся к введению уроков финансовой грамотности в школах, на которых детям объясняли бы, как контролировать свой личный бюджет, вести учет доходов и расходов, и рассказывали о правильном использовании различных финансовых услуг.

98% взрослых жителей хотят получить знания и навыки, которые помогли бы не только зарабатывать, но и инвестировать полученные средства.

К примеру, 47% опрошенных хотят научиться откладывать деньги, чтобы реализовывать долгосрочные цели, 35% разобрались бы в работе финансовых инструментов. Но пока, по данным опроса, только 9% из всех на деле занялись самообразованием.

Прежде чем перейти к советам, которые помогут стать финансово грамотным человеком, нужно определиться с тем, что такое финансовая грамотность. Прежде всего, это четкое понимание того, как работают деньги, как управлять ими и приумножать капитал. Как правило, человек, знающий экономическую сферу, 10% доходов инвестирует, и его расходы никогда не превышают месячную зарплату.

Также в финансовой грамотности выделяют 3 уровня.

• 0 уровень – когда вам никогда не хватает денег, при этом у вас есть долги, кредиты, ипотеки, займы. Люди, находящиеся на этом уровне, во всем винят низкие зарплаты, высокие цены и обстоятельства, но не самих себя.
• 1 уровень – здесь люди умеют зарабатывать, и собранного капитала им хватает на жизнь. На этой ступени большинство граждан чувствует себя комфортно, но это не значит, что они финансово грамотные.
• 2 уровень – на этой ступени люди не только зарабатывают, но и сохраняют часть средств. К тому же, если у них возникает неожиданная ситуация, требующая затрат, у таких людей всегда есть отложенные средства.
• 3 уровень – на нем граждане не только сохраняют деньги, но и приумножают их. Они становятся инвесторами и постоянно имеют пассивный доход.

На пути к финансовой грамотности стоит выработать несколько привычек.

• Во-первых, анализируйте собственный бюджет. Вдумчиво изучите все источники своих доходов и расходов с точки зрения направления и размеров трат. Сделать это можно в обычном ежедневнике, но также есть специальные программы, помогающие разобраться в вопросе.
• Во-вторых, старайтесь обходить стороной кредиты и тем более долги. Пробуйте формировать список покупок на деньги, которые зарабатываете. Зачастую люди живут на слишком «широкую ногу» и совершают импульсивные покупки.
• В-третьих, откладывайте часть дохода, примерно 10%, а остальную часть пускайте на оплату обычных расходов, начиная с самых важных. Таким образом вы сможете приумножать свой доход. Если у вас все-таки есть кредиты и займы, то выпишите их подробно. Нужно понимать, каков сейчас размер задолженности и ежемесячные выплаты. Проверяйте свою кредитную историю не реже 1 раза в год, это поможет своевременно выявлять ошибки и исправлять их.
• В-четвертых, создайте свой финансовый план на жизнь. Многие люди не любят планировать наперед, но для успешной финансовой жизни это необходимо. С помощью распорядка вы сможете достигать своих финансовых целей намного быстрее. К тому же так легче их корректировать.
• В-пятых, если решитесь вложить свои средства, всегда консультируйтесь с профессионалами, ведь они все-таки достаточно осведомлены, чтобы дать совет.

Многие граждане живут по принципу «что заработал, то и потратил», но это не совсем правильный подход к жизни. Помните, что это не деньги управляют вами, а вы деньгами. Поменяйте свой подход с потребительского на управленческий, и тогда все начнет получаться.

Повышать свою финансовую грамотность можно и самостоятельно: например, пользуясь материалами сайта министерства финансов Красноярского края. Много полезной информации по теме ведения личного бюджета собрано в разделе «Мои финансы».
 

Как стать финансово грамотным? Объясняем в карточках

Правило №1. Ваш бюджет и его планирование

У каждой семьи должен быть учет своего бюджета, то есть расходов, доходов, а также финансовых резервов, которые будут необходимы для непредвиденных обстоятельств или так называемая финансовая подушка безопасности.

Для чего нужно вести учет своего бюджета? Чтобы в случае потери работы или других обстоятельств не остаться с пустыми карманами. Важно знать сумму, которая вам необходима на текущую жизнь, например, на месяц, если вы снимаете жилье или ваш единственный источник дохода – это заработная плата.

Правило №2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

Хотите быстрее достичь финансовой независимости? Тогда этот постулат точно для вас. Таким образом, следуя данному правилу, вы выйдете на два преимущества сразу: не влезете в долги и сможете откладывать определенную сумму в свой резервный фонд, создав пассивный источник дохода.

Правило №3. При планировании бюджета удовлетворите в первую очередь свои базовые потребности.

Согласно пирамиде Маслоу, в список основных человеческих потребностей входят те, которые связаны с физическим выживанием: потребности в пище, воде, укрытии, половом удовлетворении, сне и кислороде. Поэтому на месяц вперед вы должны продумать бюджет на свое пропитание и жилье.

Правило №4. Не будьте жертвами рекламы и не делайте спонтанных покупок.

Не делайте покупки, которые вряд ли имеют для вас высокую ценность. Вы сможете без этой вещи обойтись? Если да, то не стоит тратить на нее свои деньги.

Правило №5. Учитесь экономить.

Делайте «умные» покупки – изучите рынок и посмотрите, где можно найти нужный вам продукт подешевле. Не хватайтесь за первый попавшийся товар. У нас рыночная экономика и всегда можно найти более выгодное предложение.

Кроме того, в эпоху цифровизации есть множество дисконтных программ, карточек и прочих вещей, облегчающих процесс покупки.

Правило №6. Ищите источники пассивного дохода.

В век технологий необязательно трудиться на трех работах, чтобы обеспечить дополнительный финансовый резерв. Изучите финансовый рынок для инвестирования своих средств. Это могут быть:

• депозитный накопительный счет в банке,
• ценные бумаги,
• выгодный стартап,
• валютные операции.

Правило №7. Обезопасьте свои сбережения.

Изучите банковский сектор – где выгоднее всего для вас хранить свои сбережения? Переход на безналичный расчет удобен, но не стоит забывать, что есть хакеры, которые могут при желании взломать систему. Выход – храните деньги в разных проверенных банках, а часть средств оставьте в наличной форме. 

Как стать финансово грамотным — magazine

Покупательская способность жителей России продолжает падать — и виной этому не только проблемы в экономике, но и финансовая неграмотность населения. Зачем учиться управлять деньгами и как это помогает в жизни?

Финансовой грамотностью называют набор знаний и навыков, которые помогают ориентироваться на рынке и дают возможность управлять своими деньгами. Финансово грамотный человек контролирует, сколько зарабатывает и сколько тратит, планирует личный бюджет, умеет копить и инвестировать.

Он не ввязывается в сомнительные финансовые пирамиды и не берет микрозаймы, ориентируется в современных банковских продуктах и умеет ими пользоваться, а когда нужно — может от них отказаться.

В общем, финансовая грамотность — залог не только успешного настоящего и уверенности в будущем, но и основа для эффективного ведения бизнеса. Пока человек не научился наводить порядок в личных деньгах, он вряд ли сможет держать в порядке свой бизнес.

Немного статистики

Согласно исследованию 2018 года, индекс финансовой грамотности населения России — 12,2 из 21. Для сравнения, у Норвегии, одной из самых благополучных стран мира, этот индекс равен 14,6, во Франции — 14,9, она лидер рейтинга.

Только 20% населения России считают себя финансово грамотными, и почти половина — 40% — не умеет распоряжаться своими деньгами.

Самые финансово грамотные регионы — Калининградская, Кировская, Костромская и Курская области, а также Республика Коми.

Как стать финансово грамотным?

Ведите учет доходов и расходов

Заведите табличку в Excel или записную книжку и записывайте в нее все траты и доходы. Также планировать бюджет удобно в специально созданных для этого мобильных приложениях, например Дзен-мани или CoinKeeper.

Разберитесь, сколько в месяц уходит на обязательные платежи: плату за квартиру, проезд, бензин, еду, взносы по кредитам, репетиторов для ребенка, спортзал и так далее. Не забывайте записывать и спонтанные траты — как правило, на них уходит больше денег, и происходит это быстро и незаметно. Поначалу цифры могут шокировать, но привычка контролировать расходы со временем станет основой вашей финансовой стабильности. Заодно и ненужных трат станет меньше.

Сначала повышайте доход, а потом копите

Интернет полон советов, как экономить на чашке кофе и новых колготках и через 10 лет стать миллионером. Но российская действительность такова, что большинству работающих граждан копить не с чего, да и денег на ежедневные походы в кафе нет. Поэтому задумайтесь, как еще вы можете больше зарабатывать: попросить повышения, сменить профессию на более перспективную, монетизировать свое хобби.

Иметь несколько источников дохода выгоднее и безопаснее: даже если вы потеряете работу, то можете подрабатывать фрилансом, сдавать квартиру (если есть), получать проценты от вкладов и доход от инвестиций.

Учитесь копить деньги

Чтобы не бояться завтрашнего дня, заведите привычку откладывать немного с каждой зарплаты. Или найдите дополнительную подработку, заведите источник пассивного дохода, если есть такая возможность. Кстати, многие задумываются о дополнительном заработке именно в тот момент, когда нужна крупная сумма: кредиты брать мало кто любит, их придется отдавать, да еще и с процентами.

Считается, что минимальный размер финансовой подушки равен трем зарплатам. Она даст возможность продержаться несколько месяцев, если вы вдруг потеряете работу или нет сможете работать по каким-то причинам. Чем вы старше, тем накоплений должно становиться больше. Так что самое время начать.

Тратьте время с умом

Время — чуть ли не единственный ресурс, который нельзя купить или восполнить как-то иначе, поэтому распоряжайтесь им разумно. Успешные люди никогда не тратят свое время на то, что им неинтересно.

Не общайтесь с людьми для галочки и не занимайтесь тем, что не приносит ни пользы, ни удовольствия. Занимайтесь своей жизнью, а не перемывайте косточки всем знакомым в хорошей компании. Пользы это не принесет, а вот отношения с кем-нибудь близким и важным испортить может. Да и репутация сплетника еще никому не помогала.

Учитесь

Успешный человек умеет быстро адаптироваться к изменениям в мире. Для этого нужно постоянно учиться: повышать свою квалификацию как специалиста, учить языки, приобретать новые навыки и развивать старые. К счастью, курсы найти очень легко, можно научиться всему — от азов SMM до личных финансов.

Чтобы стать богаче, тоже придется поучиться: читайте статьи в тематических журналах, изучайте предложения банков, которые работают в вашем городе. Изучайте, какие компании выходят на биржу, можно ли прямо сейчас купить дешево акции.

Побочный эффект образования — развитие критического мышления. Проверяйте и фильтруйте всю информацию, которая попадается вам на глаза. Не верьте слепо рекламе и статьям из интернета.

Внимательно читайте договоры

И вообще любые документы, где нужна ваша подпись или галочка рядом с пунктами «Ознакомлен» или «Согласен».

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности.

Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком. Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом».

На нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

1. Что такое финансовая грамотность?
2. Применение в жизни
3. Как научиться финансовой грамоте?
4. Проверочный тест
5. Уроки финансовой грамотности
6. Как проходить занятия?
7. Дополнительные материалы
8. Цитаты известных людей на тему денег

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

И далее небольшое напутствие напоследок.

Цитаты известных людей на тему денег

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Джонатан Свифт

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс

Умеренность — уже богатство.

Цицерон

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Уоррен Баффет

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Чарльз Диккенс

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Дэйв Рэмси

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Роберт Кийосаки

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Роберт Аллен

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Финеас Барнум

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Зиг Зиглар

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

Томас Джефферсон

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Как стать финансово грамотным человеком – Андрей Ховратов

Полагаете ли вы, что та самая финансовая грамотность – это лишь экономия денег любой ценой? Если да, до уровня действительно финансового грамотного человека вам еще очень далеко.

Финансовая грамотность в наши дни представляется многим мудреной наукой, требующей немалых усилий и даже денег для своего освоения.

В то же время, тысячи людей по всему миру стремятся стать финансово грамотными, наконец начав осознавать, что это откроет им перспективы для успешной реализации своих возможностей и обеспечения безбедной старости.

Как стать финансово грамотным самостоятельно, стоит ли это денег, и с чего начать человеку, не сведущему в финансах, разбираться в этом вопросе?

Для чего нужна финансовая грамотность

Прежде чем ответить на этот вопрос, стоит разобраться непосредственно с определением понятия.

• Финансовой грамотностью называют умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: планировать доходы и расходы, умело тратить и накапливать, создавать денежные фонды, вкладывать и приумножать.

В основы финансовой грамотности входят знания о том, как найти основной и дополнительные источники дохода, как умело экономить, не вредя своему качеству жизни, и как использовать имеющиеся финансовые инструменты для достижения своих целей.

Само собой, если бы такие элементарные знания вкладывались в головы людей с детства, хотя бы со школьной скамьи, мы сегодня не сталкивались бы с проблемами долговой ямы, безденежья, нищеты и неразумной тратой финансов.

Увы, но даже в наше время немногие университеты, не говоря о школах, избегают прямого разговора о деньгах и искусстве обращения с ними.

Это не значит, что научиться финансовой грамотности негде и это невозможно. Напротив, личные усилия конкретного человека вполне могут помочь добиться желаемого. Дорога к финансовой грамотности и независимости открыта для каждого, но не каждый, к сожалению, выбирает ее.

Что дает самостоятельное изучение вопроса

«Финансы – это сложно, здесь нужны профессиональные педагоги» — скажете вы, и будете отчасти правы. Однако речь идет скорее о профессиональном обучении финансовой грамотности, а не об азах, доступных рядовому человеку.

При этом самостоятельные усилия помогут вам:

• в поиске работы, основной и дополнительной, что, в свою очередь, способно улучшить ваше финансовое положение;
• добиться личной психологической устойчивости, благодаря контролю над собственными деньгами и действиями по управлению ими;
• получить уверенность в себе и собственных финансовых возможностях, что наверняка заметят окружающие.

И последнее не менее важно, ведь уверенный в себе человек сразу заметен окружающим, вызывает больше доверия и производит впечатление хорошего специалиста в своем деле. Это, как несложно догадаться, ведет к качественному улучшению жизни в целом, и к улучшению материального положения в частности.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно

Обучение финансовой грамотности невероятно увлекательно. Однако все оно может сводиться к пяти основным навыкам, которые вам важно будет освоить.

Учет потоков финансов и их планирование

Это то, к чему сводится желание освоить финансовую грамотность. Даже если вы в будущем не планируете стать инвестором, умение вести бюджет вам сильно пригодится.

Если вы знаете точно, куда уходят ваши деньги, и откуда они к вам поступают, вам проще избежать ситуаций, когда в кошельке пусто, а до конца месяца еще далеко. Более того, разумное планирование финансов помогает создавать накопления, достигать финансовых целей, и иметь подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Поиск и освоение дополнительных источников получения дохода

Наверняка у вас уже есть источник дохода – заработная плата – назовем его основным. Однако в наше время возможности человека не ограничиваются только одним видом дохода. Более того, финансово грамотные люди находят источники дохода, называемые пассивными.

Такой заработок не требует практически никаких постоянных действий от человека. Один из таких пассивных источников дохода – инвестиции. Однако найти, где еще можно заработать, может далеко не каждый, так что многие до конца своих дней укладываются в официальную зарплату, не пытаясь расширить границы бюджета.

Особое отношение к деньгам

Да, именно отношение к деньгам может в корне изменить жизнь человека и его финансовое положение. Дело в том, что большинство людей на планете не управляют своими деньгами, а деньги управляют ими.

• Стремление потратить столько, сколько заработано, а то и больше, свидетельствует о том, что деньги управляют вами. Важно выйти из разряда потребителей и начать самим управлять своими финансами.

Стремление к покупкам естественно, ведь это удовлетворяет нашу внутреннюю потребность в самоутверждении. Да и гормон удовольствия выделяется именно тогда, когда мы покупаем. Подумайте, стоит ли короткий момент радости пустого кошелька?

Сотрудничество с банками может быть взаимовыгодным

Мы привыкли относиться к банкам как к источнику получения денег взаймы. Для некоторых эта привычка оказывается губительной: вечная долговая яма не дает жить нормальной жизнью, и это далеко не главная проблема.

Привыкнув жить в кредит, люди уже не контролируют собственные финансы, не делают накоплений и не планируют будущее. Вместо этого они платят проценты, а если уже не в силах делать этого, теряют многое: от авто, до жилья.

Однако сотрудничество с банками не ограничивается услугой кредитования. Скажем, открытие депозитного счета в банке – одна из форм сотрудничества, выгодная и для клиента, и для самой организации.

Инвестирование – высший уровень грамотности

И сейчас найдется немало скептиков, которые подвергнут это утверждение сомнению. Так или иначе, никогда еще инвестиции не были настолько доступны такому широкому кругу обычных людей.

Однако это не говорит о том, что инвестировать стало проще. Тщательный анализ, отслеживание новостей и колебаний рынка, составление прогноза – все это по-прежнему доступно не каждому.

И так обучение финансовой грамотности необходимо также тем, кто хочет освоить один из самых перспективных вариантов пассивного заработка – инвестирование.

Как стать финансово грамотным, с чего начать

Каждый шаг на пути к финансовой грамотности важен. Но с чего начать, если вы находитесь в самом начале пути? Все зависит от степени «запущенности» ситуации. Кому-то стоит начать с составления бюджета, а кто-то параллельно должен начать знакомство с методиками избавления от долгов и кредитов.

Вот что, в свою очередь, мы можем посоветовать начинающим.

• Занимайтесь самообразованием, ведь оно в наше время совершенно доступно. Читайте книги, смотрите видеоуроки, посещайте вебинары и лекции, чтобы освоить финансовую грамотность.
• Чтобы найти деньги на инвестирование, нельзя занимать и брать кредит. Создайте свой капитал из сбережений, ежемесячно откладывая небольшой процент от заработной платы.
• Не забывайте ставить финансовые цели – это движущая сила на вашем пути. Достижение целей будет мотивировать на новые свершения.
• Придерживайтесь собственному набору правил и законов, которые, в свою очередь, складываются в финансовую дисциплину.

Сохраняйте позитивный настрой, избавляйтесь от негативных мыслей, которые, неизбежно будут мешать вашей работе. Если вы хотите стать финансово грамотным человеком, обучающие вебинары Академии Частного Инвестора помогут вам. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!

личный кабинет

Как стать финансово грамотным человеком: 5 лучших рекомендаций | Streethacker.ru

Большинство людей уверены, что лишь экономия денег любой ценой представляет собой ту самую пресловутую финансовую грамотность. Однако это ошибочное мнение. На самом деле, данное понятие – более широкое. Сегодня мы поговорим о том, как стать финансово грамотным. В этой статье представлено 5-ть лучших и проверенных рекомендаций. Это не просто банальные советы о том, что нужно читать профильную литературу, посещать семинары и общаться с успешными людьми. Конечно, все это нужно делать. Но мы отобрали для вас пять практических советов, как стать финансово грамотным человеком.

Как стать финансово грамотным: учитесь зарабатывать

Вроде бы, все просто и понятно. Хотя у многих людей возникают проблемы с реализацией этого пункта. Попробуем разобраться подробнее. Даже если у вас нет стартового капитала, обширных связей и возможности взять кредит на собственный проект, это не должно останавливать. Сегодня существует множество способов не просто работать, а реально зарабатывать, повышая свой уровень доходов. Ищите интересные, новые и перспективные ниши, позволяющие получать дополнительный доход. Или пассивный заработок.

Обратите внимание! Будьте внимательны при выборе ниши. Избегайте финансовых пирамид.

Чтобы достичь успеха, придется пройти обучение. Без новых знаний добиться успеха невозможно. Но это позволит существенно расширить сферы вашей деятельности. Ведь зацикливаясь на привычных вариантах и методах получения дохода. Всегда вполне реально найти инновационный способ. Только помните – простого пути нет. Придется трудиться – упорно и даже тяжело. Но волшебной пилюли не существует! Придется много читать, узнавать, консультироваться. По-другом добиться результата не получится. Но вы реально научитесь зарабатывать! Это важное умение сегодня. Поэтому если вы еще только не знаете, как стать финансово грамотным с чего начать вы уже поняли!

Как стать финансово грамотным с чего начать: инвестируйте

Все успешные с финансовой точки зрения люди рекомендуют инвестировать. Инвестиции – это не только дополнительный доход. Это и запас на безбедную беззаботную старость.

Обратите внимание! Привлекательность инвестиций в том, что при правильном вложении вы уже ничего не делаете, а ваш банковский счет увеличивается.

Многие люди откладывают деньги на «черный день». Только делают это неправильно. Они просто складывают деньги «под подушку». А деньги должны «работать». Да хотя бы просто лежать в банке на депозите. А ведь рано или поздно – и от этого никто не застрахован – каждый человек стареет. И если знать, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно, не придется существовать на нищенскую пенсию, а сполна наслаждаться жизнью на скопленный капитал. Поэтому вторая рекомендация, рассказывающая, как стать финансово грамотным указывает – делайте инвестиции!

Как стать финансово грамотным человеком: управляйте деньгами

Научиться зарабатывать – половина дела. Важно также уметь обращаться с деньгами, умело управлять ими. То есть, уметь тратить. Есть три важных правила управления полученными средствами:

• Не стремитесь сэкономить – так вы потеряете стимул зарабатывать больше. Конечно, разумная экономия необходима, но она не должна превращаться в абсурд! Вместо стремления экономить у вас должно быть стремление зарабатывать.
• Не копите ради накопления! Мы получаем деньги для того, чтобы тратить! Мерило успеха – не накопленные деньги. Истинное мерило – то, как именно вы потратили деньги, какие вещи получили, какое удовольствие испытали от траты! К тому же, просто копить глупо – деньги будут съедены инфляцией!
• Создавайте резерв! То есть, не экономьте и не копите просто так, а вкладывайте, инвестируйте! У вас должны быть высоколиквидные инвестиции, реально работающие, а не стеклянная банка с отложенными деньгами.

Поэтому, задаваясь вопросом, как стать финансово грамотным человеком, уделите внимание изучению правил управления имеющимися деньгами.

Как стать финансово грамотным человеком самостоятельно: ищите финансовую независимость

Если у вас нет финансовых накоплений, вы зарабатываете не так много денег, вероятно, вам покажется странным эта рекомендация. Однако достаточно задуматься о финансовой независимости, чтобы начать менять свою жизнь. Вот несколько главных правил такой независимости:

• найти стабильный источник высокого дохода;
• не брать в долг, не брать кредитов, если в этом нет острой необходимости;
• создать источник пассивного заработка;

Как стать финансово грамотным человеком: постоянно развивайтесь

Знаете, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно? Постоянно учиться и развиваться! Без этого не получится достичь успеха. Развитие – гарантия вашего процветания. Хотя речь не идет о том, чтобы просто получать дипломы и проходить курсы. Нужно учиться у других, успешных людей. Обязательно практиковаться. И учитывать ошибки других людей! Помните, что сегодня практические навыки, знания равноценны деньгам! Поэтому чем больше у вас навыков, практических умений, тем большая вероятность получения стабильного и высокого дохода.

Как стать финансово грамотным: еще несколько простых советов

• Читайте книги о финансовой грамотности, метода приумножения денег. Посещайте семинары, на которых можно узнать новую и полезную информацию.
• Если у вас нет денег для инвестиций прямо сейчас, найдите возможность откладывать от каждого поступления от 10 до 30%, чтобы сформировать личный капитал для инвестиций.
• Думайте позитивно, избавляйтесь от негативных мыслей. Не зацикливайтесь на том, как тяжело достается вам заработок и почему они быстро тратятся! Лучше визуализируйте свои будущие поступления, доходы.
• Ставьте цели, детально продумывайте пути их достижения. Речь идет не о новых покупках, а новых источниках дохода.
• Ищите общения с людьми, достигших финансового успеха.

И самое главное правило, как стать финансово грамотным человеком самостоятельно — не сдаваться! Возможно, на пути вас будут ждать трудности и неудачи! Но это не повод тут же прекратить стремиться к финансовому успеху!

Еще больше статей здесь: streethacker.ru

Узнай лайфхаки, как стать финансово грамотным

Узнай лайфхаки, как стать финансово грамотным

Дискуссии, финансовые консультации и игровая зона: 7-9 ноября в Республике Коми пройдет II Республиканский финансовый форум «Финансовая грамотность: взгляд в будущее». К участию приглашаются студенты и преподаватели СГУ им. Питирима Сорокина.

Основные площадки форума откроются в Коми республиканской академии государственной службы и управления. Мероприятие состоится в рамках реализации Региональной программы повышения финансовой грамотности в Республике Коми на 2017-2023 годы.

— Форум впервые прошел в прошлом году, вызвав большой интерес среди участников. Ими стали порядка 400 человек разного возраста и социального статуса. Форум полезен как образовательная и коммуникационная площадка, где каждый сможет расширить свои знания о финансах, увидеть полезные и доступные практики, которые пригодятся как в профессиональной, так и личной жизни, — прокомментировала заместитель председателя Правительства Республики Коми — министр финансов Галина Рубцова.

Форум организует Региональный центр повышения финансовой грамотности при содействии Министерства финансов и Министерства образования, науки и молодежной политики Республики Коми, а также других ответственных исполнителей Региональной программы повышения финансовой грамотности.

Услышать экспертные мнения и оценки можно будет на площадках дискуссионной зоны. Участники форума обсудят, какую роль играет наставничество в повышении финансовой грамотности, что такое финансовые инновации в эпоху цифрового развития, что значат доступные каждому инвестиции, кто такие финансовые волонтеры, как повысить личную финансовую безопасность, а также другие вопросы.

Часть дискуссий пройдет в современном формате. В неформальной обстановке world café (мирового кафе) участники форума сформулируют лайфхаки, как стать финансово грамотным, а в воркшопе (workshop) поделятся знаниями об инициативном бюджетировании.

В рамках форума полезные финансовые консультации проведут представители регионального отделения Пенсионного фонда РФ, Управления федеральной налоговой службы России по Республике Коми, регионального Министерства труда, занятости и социальной защиты, Управления Роспотребнадзора по Республике Коми, Отделения – Национальный банк по Республике Коми, ППФ Страхование жизни и другие.

Во время форума для детей и взрослых будет открыта игровая зона с образовательными продуктами в области финансового просвещения: тренинг-играми «С финансами на ТЫ!» (14+) и «Не в деньгах счастье» (9+), играми «Умное счастье» (для школьников 3-5 классов), «Денежный поток» (12+) и «Страховой маяк» (18+), кейс-чемпионатом по управлению личными финансами и др.

После согласования с федеральными экспертами будет опубликована подробная программа мероприятия и объявление о начале предварительной регистрации на площадки форума.

К участию в форуме приглашаются все граждане, а также представители органов исполнительной власти и местного самоуправления, общественных, образовательных и финансовых организаций, научных сообществ, СМИ, педагогические работники, тьюторы, наставники, волонтеры финансового просвещения.

7 ноября:

12:00-14:00	ул. Старовского, 55, каб. 31	Дискуссионная площадка: «Финансовые инновации в условиях цифровизации»
12:40	ул. Старовского, 55, ауд. 312	Дискуссионная площадка: «Роли финансовой грамотности в развитии рынка ценных бумаг как механизма привлечении инвестиции для региона» (с участием вице президента торгово-промышленной палаты РК Заварина М.П.)
14:00-16:00	ул. Старовского, 55, Камерный зал	Деловая игра «Кейс чемпионат по управлению личными финансами»
18:00	ул. Старовского, 55, каб. 207	Дискуссионная площадка: «Роль финансовой грамотности в обеспечении экономической безопасности личности региона и страны» (с участием представителей управление по экономической безопасности и антикоррупционной деятельности МВД РК)

9 ноября программа форума продолжится в рамках Фестиваля финансовой грамотности.

Узнать дополнительную информацию о финансовом форуме можно в Региональном центре повышения финансовой грамотности по телефону +7 (904) 270-43-08 или электронной почте [email protected].

Медиацентр Verbum по материалам пресс-службы Минфина РК

Как стать финансово грамотным

Финансовая грамотность может помочь вам во всех аспектах ваших личных финансов, независимо от того, составляете ли вы бюджет, вкладываете деньги в свой 401 (k) на работе или оцениваете предложение о работе. Финансовая грамотность имеет решающее значение для успешного планирования будущего.

Узнать, куда обращаться за информацией, — отличный первый шаг к повышению вашей финансовой грамотности. В этой статье мы обсудим, что такое финансовая грамотность, преимущества финансовой грамотности и 10 шагов, которые вы можете предпринять для повышения своей финансовой грамотности.

Связано: Что такое финансовый учет? Определение и примеры

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность означает способность понимать и применять навыки финансового управления, такие как инвестирование и составление бюджета. Это включает в себя способность понимать финансовые принципы и концепции, такие как управление долгом, применение методов сбережений, планирование финансового будущего, понимание и расчет сложных процентов и даже понимание принципа времени как денег.Финансовая грамотность важна для долгосрочной финансовой стабильности.

Связано: 57 Общие термины бухгалтерского учета

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность включает в себя способность эффективно управлять личными финансами и принимать соответствующие обоснованные решения относительно личных финансов. Некоторые из основных преимуществ финансовой грамотности включают:

• Развитие более эффективных привычек расходования средств
• Изучение ценности сберегательного счета
• Возможность более эффективно общаться о финансах
• Принятие более эффективных финансовых решений

Развитие более эффективных привычек расходования средств

Финансовая грамотность поможет вам оставаться в курсе ваших привычек в отношении расходов.Отслеживая свои расходы, вы можете управлять своими счетами, создавать бюджеты и планировать сбережения для долгосрочных и краткосрочных целей. Поскольку вы знаете, сколько вы тратите, вы будете знать, сколько вы можете внести в свой 401 (k).

Изучение ценности сберегательного счета

Обладая финансовой грамотностью, вы поймете важность наличия сберегательного счета, который вы можете использовать в случае чрезвычайной ситуации или важного жизненного события. Вы можете начать с малого, просто запланировав ежемесячные депозиты со своего текущего счета на сберегательный счет.Регулярно вкладывая деньги на сберегательный счет, вы будете чувствовать себя более уверенно в своих навыках управления деньгами и осознаете важность инвестирования в себя.

Возможность более эффективно общаться по вопросам финансов

Став финансово грамотным, вы сможете общаться с другими по вопросам финансов, бухгалтерского учета, бизнеса или управления деньгами. Вы также сможете понимать документы, содержащие финансовый жаргон, такие как соглашения о кредитных картах, письма с предложениями или векселя.

Принятие лучших финансовых решений

Обладая финансовой грамотностью, вы можете принимать более обоснованные решения относительно ипотечных кредитов, кредитных карт и того, как обращаться с долгами. У вас меньше шансов стать жертвой хищнического кредитования, мошенничества и высоких процентных ставок. Когда вы финансово грамотны, у вас есть навыки, необходимые для:

• Сверка банковских счетов
• Выплата долга
• Ответственное управление своими деньгами
• Своевременная оплата счетов
• Планирование на будущее

Связанные: 6 основных навыков бухгалтерского учета

Как стать более финансово грамотным

Хотя это может занять некоторое время, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы стать финансово грамотным:

1. Узнайте о денежных вопросах.
2. Используйте инструменты управления финансами.
3. Обратитесь за советом.
4. Используйте свою сеть.
5. Научитесь составлять бюджет.
6. Понять кредит.
7. Создание и управление текущим и сберегательным счетом.
8. Понять долги и ссуды.
9. Инвестируйте на пенсию.
10. Понять риск кражи личных данных.

1. Узнайте о денежных вопросах

Чтобы начать повышать свою финансовую грамотность, первым делом нужно начать читать все о деньгах, включая инвестирование, управление капиталом и финансы.Вы можете начать с журналов и газет или поискать книги, обучающие финансовой грамотности. Вы также можете поискать ресурсы в Интернете, а также подкасты и вебинары, обучающие финансовой грамотности.

2. Использование инструментов финансового менеджмента

Еще одним важным шагом на пути к повышению финансовой грамотности является использование инструмента финансового менеджмента. В Интернете доступно множество услуг, и вы можете легко подключить их к своим текущим и сберегательным счетам, кредитным картам и ипотеке, чтобы контролировать свои расходы.Используя эти инструменты, вы можете создать бюджет, а затем отслеживать, насколько эффективно вы соблюдаете его.

3. Спросите совета

Финансовый консультант может ответить на вопросы о том, как обращаться с кредитными картами с высокой процентной ставкой и другими долгами. Они могут оценить вашу конкретную ситуацию и дать рекомендации о том, как консолидировать ваши финансы и управлять ими для выплаты долга.

4. Используйте свою сеть

Несмотря на то, что есть безграничные ресурсы для повышения вашей финансовой грамотности, ищите ресурсы в своей собственной сети.Скорее всего, у вас есть друзья, члены семьи или CPA, которые могут предложить рекомендации или советы, которые помогут вам повысить вашу собственную финансовую грамотность.

5. Научитесь составлять бюджет

Составление бюджета — ключевой компонент финансовой грамотности. Научившись составлять бюджет и управлять им, вы сможете погасить или избежать долгов, сэкономить деньги и спланировать свое будущее.

6. Понять кредит

Чтобы использовать свой кредит эффективно, вы должны сначала понять его. Некоторые важные концепции, которые вам следует знать о кредите, включают:

• Почему кредит важен
• Какая информация входит в ваш кредитный рейтинг
• Как улучшить свой кредитный рейтинг

Часть понимания кредита включает в себя обучение тому, как выплачивать высокие проценты задолженность по кредитной карте.

7. Создание и управление текущим и сберегательным счетом

Создание и управление текущим и сберегательным счетом — еще один важный шаг для повышения финансовой грамотности. Эти учетные записи позволят вам хранить свои деньги в безопасности и упростить оплату счетов. Также важно научиться управлять счетом, чтобы избежать платы за овердрафт.

8. Понимание долга и займов

Изучение долга и займов — еще одна важная часть финансовой грамотности.Не все долги одинаковы, поэтому изучение различных видов долгов, стратегий для каждого из них и того, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь, должно быть главным приоритетом.

9. Инвестируйте в пенсию

Никогда не поздно спланировать выход на пенсию. Используйте план пенсионных накоплений с льготным налогообложением, такой как 401 (k) или Roth IRA. Начните инвестировать 15% своего дохода каждый месяц, чтобы побороть инфляцию, оставив при этом достаточно дохода для оплаты других расходов, таких как ипотека или студенческий заем.

10. Понять риск кражи личных данных

Выявить кражу — это когда кто-то использует вашу личную информацию без вашего разрешения для совершения мошенничества. Это может включать использование вашего имени, номера кредитной карты, номера социального страхования или другой информации, связанной с вашей личностью. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — это узнать, как защитить вашу информацию.

6 способов повысить свою финансовую грамотность

Аннуитеты содержат функции, исключения и ограничения, которые зависят от штата.Чтобы получить полное объяснение аннуитета, обратитесь к Свидетельству о раскрытии информации или проспекту эмиссии (если применимо) и обратитесь к своему финансовому специалисту или в компанию, чтобы узнать о затратах и ​​полных деталях. Этот материал представляет собой общее описание, предназначенное для общего пользования.

Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity and Life Company (61689), West Des Moines, IA, и Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Wilmington, Delaware, во всех штатах (кроме Нью-Йорка), и в D.C. и PR. Аннуитетные контракты и групповые аннуитетные контракты выдаются Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY, в штате Нью-Йорк. Платежные обязательства и гарантии зависят от финансовой устойчивости и платежеспособности страховой компании-эмитента. Страховые продукты могут быть доступны не во всех штатах. Эти компании не берут на себя обязательства по предоставлению инвестиционных советов для любого человека или в любой индивидуальной ситуации, и поэтому ничто в этом не следует рассматривать как инвестиционный совет.Этот материал не следует интерпретировать как рекомендацию Athene Annuity and Life Company, Athene Annuity & Life Assurance Company, Athene Annuity & Life Assurance Company of New York или Athene Securities, LLC. Если у вас есть какие-либо вопросы о страховых продуктах и ​​их характеристиках, обратитесь к своему финансовому специалисту.

Термин «профессиональный финансовый работник» не предназначен для обозначения участия в консультационном бизнесе с вознаграждением, не связанным с продажами.Финансовым специалистам будет выплачиваться комиссия при продаже аннуитета.

ГОДА ЯВЛЯЮТСЯ ПРОДУКТАМИ СТРАХОВОЙ ОТРАСЛИ, НЕ ГАРАНТИРУЕМЫЕ НИКАКИМ БАНКОМ, ИЛИ ЗАСТРАХОВАННЫМ FDIC ИЛИ NCUA / NCUSIF. МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ. ОТСУТСТВИЕ ГАРАНТИИ БАНКА / КРЕДИТНОГО СОЮЗА. НЕ ДЕПОЗИТ. НЕ ЗАСТРАХОВАН НИКАКИМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ. МОЖЕТ ПРЕДЛОЖИТЬСЯ ТОЛЬКО ЛИЦЕНЗИОННЫМ СТРАХОВЫМ АГЕНТОМ.

Договоры перестрахования заключаются с Athene Annuity and Life Company (61689), Западный Де-Мойн, Айова; Athene Annuity & Life Assurance Company (61492), Уилмингтон, Делавэр; Athene Annuity & Life Assurance Company of New York (68039), Pearl River, NY; и Athene Life Re Ltd., Гамильтон, Бермуды. Не все предлагаемые продукты или структуры перестрахования доступны во всех юрисдикциях. Перестраховщики могут иметь лицензию не во всех штатах. Все сделки должны соответствовать требованиям андеррайтинга перестраховщика. Продукты перестрахования не защищены и не гарантированы государственными страховыми ассоциациями или фондами несостоятельности.

8 простых способов стать финансово грамотными самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, имеющие отношение к деньгам, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или «финансовой грамотностью».”

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев, только 28% американцев считаются« финансово здоровыми ».

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о малых сбережениях, высоком долге и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все о финансовой грамотности и о том, как стать финансово грамотным самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Финансовая грамотность или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что вы имеете базовое представление о финансах и понимаете ценность денег.

Таким образом, понимание финансовых основ позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными при принятии финансовых решений.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы способны понимать финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но эффективное применение этой терминологии создает финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные.Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

• Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Fortune)
• 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. (Forbes)
• Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
• Почти четыре из каждых пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты. (CareerBuilder)
• Почти три из 10 взрослых (29%) теперь экономят больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
• 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (Время)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

• Составление бюджета для управления своими деньгами
• Постановка финансовых целей
• Оплата счетов и экономия денег
• Основы ссуд (личные, долговые, ипотечные и т. Д.)
• Кредитные карты и кредитные баллы
• Как работает инвестирование, 401k, акции рынок и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не преподают ученикам личные финансы, и существует серьезный недостаток финансового образования. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным можно на YOU .

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, свое окружение и т. Д.

Хотя все они могут иметь какое-то влияние, это все еще то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить свое отсутствие знаний и финансовое будущее.

Прочтите это еще раз, потому что я считаю это важным.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестиционными идеями, вам решать, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают преподавать уроки, связанные с деньгами, и добавляют классы в учебную программу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность на раннем этапе. Но до того, как он будет принят повсеместно, предстоит пройти долгий путь.

Так что же вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких занятий или у вас было много идей, вам нужно стать финансово грамотным и развить хорошие финансовые привычки.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и обилия информации вы можете относительно быстро изучить финансы.

У всех разная кривая обучения, и, в зависимости от вашего жизненного расписания, это может занять у вас некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Удачи в книгах

Чтобы начать работу, книги по личным финансам станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности.Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта работы в области финансов или инвестирования.

Посвящайте минимум 1-2 часа каждую неделю чтению книг об управлении своими деньгами, инвестировании, составлении бюджета и т. Д.

Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и интернет-издательства

Я считаю книги самыми важными, но финансовые журналы и онлайн-публикации могут иметь одинаковое значение для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates и Investopedia есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты финансового управления

Управлять своими финансами и деньгами не обязательно должно быть утомительно или скучно. Благодаря технологиям и Интернету существует множество денежных инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо помощи в организации и визуализации своей жизни, эти финансовые ресурсы также могут помочь вам многому научиться. Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Обратите внимание на эти финансовые продукты:

• Savology — Бесплатное и простое программное обеспечение для составления бюджета, которое поможет вам оставаться организованным.
• Personal Capital — Следите за своим капиталом, инвестициями и расходами бесплатно.
• Blooom — Убедитесь, что ваш 401k или IRA в порядке, улавливайте скрытые комиссии и бесплатно получайте рекомендации по портфолио.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Может быть непросто посвятить время чтению. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много классных подкастов, чтобы перечислить, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа с сильной информацией.Это бесплатный финансовый совет, к которому вы можете прислушаться! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в уроках или курсах финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для изучения. Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые тоже могут быть отличным педагогом.

6. Получите свои математические данные по телефону

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Тем не менее, чтобы стать финансово грамотным, вам необходимо развить некоторые из самых элементарных математических навыков.

Вспомните математику или найдите основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и составить бюджет.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу или программное обеспечение выполнит вычисления за вас. Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите государственные ресурсы

Я знаю, что некоторые из вас могут испытывать легкое недоверие к правительству — шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все это в сторону — у правительства действительно есть некоторые полезные ресурсы, чтобы попытаться заставить вас узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Разрушьте свой потребительский менталитет

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет.Но поначалу это действительно неизбежно.

Мы видим рекламу ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети завидуют чужому имуществу, мы слишком беспокоимся о том, что есть у других, и т. Д.

На пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Как вы можете заставить свои деньги работать на вас вместо того, чтобы мгновенно получать удовольствие от вещей, к которым вы быстро теряете интерес? Это ключевой вопрос, чтобы избавиться от плохой потребительской привычки.

Extra : Вы также можете узнать больше о деньгах или задать конкретные вопросы на Reddit. Это может быть отличное место, чтобы узнать и по-другому взглянуть на финансы. Вот некоторые из лучших сообществ по личным финансам Reddit, за которыми вы должны следить.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности. Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужны дополнительные доказательства, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления в своих личных финансах. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам. То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов

Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы действительно начинаете понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых катастроф. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Ценность финансовых целей

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить перед собой цели.Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вы хотите узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность выявления мошенничества

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о краже личных данных и мошенничестве в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с инвестиционными, банковскими или любыми другими схемами зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для кражи личных данных, оно может помочь защитить ваш кредит, банки и личные данные в целом, а также поможет вам восстановиться до того, как будет нанесен ущерб. Некоторые тематические продукты включают:

Часто задаваемые вопросы по финансовой грамотности

Хотя я рассмотрел большую часть того, что вам нужно, чтобы стать финансово грамотным, у вас могут возникнуть некоторые нерешенные вопросы.Вот несколько общих вопросов, которые могут у вас возникнуть.

Что означает финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это ваша способность управлять и зарабатывать деньги, а также основы составления бюджета и способов инвестирования в будущее. Самодостаточность в основах финансов ведет к более стабильной финансовой жизни.

Каковы основные составляющие финансовой грамотности?

Пять основных компонентов финансовой грамотности включают:

• Основы бюджетирования
• Приоритеты экономии денег
• Как работает инвестирование
• Общие сведения о долге
• Финансовая безопасность и кража личных данных

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Всем необходимы базовые навыки финансовой грамотности! От детей до нынешних школьников и, безусловно, взрослых.Маленьких детей можно обучать многим компонентам финансовой грамотности, причем по мере того, как они становятся старше, темы постепенно становятся более продвинутыми.

Эти финансовые концепции несложно освоить, и если их разбить на части, каждый может стать мастером финансов.

Почему важно быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность важна, потому что она помогает подготовить вас к навыкам, необходимым для управления деньгами, и гарантирует, что вы не столкнетесь с финансовыми трудностями.Без базового понимания финансов вы становитесь уязвимыми для вредных денежных привычек.

По прошествии многих лет управление своими финансами, получение контроля над долгами и инвестициями лежит на вас. Поначалу научиться управлять деньгами непросто, но как только вы выработаете устойчивые привычки, вы обнаружите, что ваши деньги (и жизнь) становятся менее стрессовыми.

Какие хорошие книги сделают меня более грамотным в финансовом отношении?

Один отличный способ стать финансово грамотным — это читать книги.Вот несколько, которые помогут вам встать на правильный путь:

• Я научу вас быть богатым
• Богатый папа, бедный папа
• Ваши деньги, ваша жизнь
• Деньги Мастер игры
• Салфетки Финансы
• Книга бюджетирования всего

Что такое месяц финансовой грамотности?

Национальный месяц финансовой грамотности проводится каждый апрель в Соединенных Штатах, чтобы помочь повысить осведомленность и подчеркнуть важность финансовой грамотности, научить американцев, как развить хорошие финансовые навыки, и побудить всех работать над своим финансовым благополучием.

Последние мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Как вы относитесь к финансовой грамотности? Что вы делаете — или делали — чтобы узнать о личных финансах? Позвольте мне знать в комментариях ниже!

8 простых способов стать финансово грамотным самостоятельно

Если вы читали какие-либо финансовые статьи или новости, касающиеся денег, вы, вероятно, сталкивались с финансовой грамотностью или финансовой грамотностью.

Эти условия относятся к тому, насколько хорошо вы разбираетесь в своих финансах и насколько вы образованы в повседневных финансовых решениях.

К сожалению, результаты финансового образования в Америке действительно не так хороши.

«Только 28% американцев считаются« финансово здоровыми », согласно опросу CFSI, проведенному среди более чем 5000 американцев.

Хотя выборка невелика, существует множество других статистических данных о низких сбережениях, высоких долгах и т. Д. Тем не менее, вам не обязательно относиться к этим категориям.

Ниже мы рассмотрим все, что касается финансовой грамотности, и того, как вы можете стать финансово грамотными самостоятельно.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Финансовая грамотность или «финансовая грамотность» определить нетрудно. Эти термины просто означают, что у вас есть понимание основных финансовых концепций.

Понимание финансовых основ, таким образом, позволяет вам и другим людям делать более разумный выбор денег и быть самодостаточными в финансовых решениях.

Лучший способ определить финансовую грамотность:

Вы можете понимать финансовые вопросы, с которыми сталкивается каждый, например, экономия денег, оплата счетов, управление долгом, инвестирование и т. Д.

Знание и запоминание некоторых финансовых терминов — это здорово, но именно эффективное применение этой терминологии создает положительную финансовую стабильность в вашей жизни.

Статистика финансовой грамотности

Теперь, когда у нас есть полное определение финансовой грамотности, имеет смысл добавить некоторые статистические данные.Статистических данных о личных финансах очень много, но здесь я постараюсь сделать их очень простыми.

Ниже приведены некоторые из них, которые мне показались интересными с точки зрения финансовой грамотности.

• Две трети взрослых американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. (Фортуна)
• 44% американцев не имеют достаточно денег, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию на сумму 400 долларов (Forbes)
• Большинство взрослого населения США (61%) имели задолженность по кредитным картам за последние 12 месяцев, и почти двое из пяти (38%) несут такую ​​задолженность из месяца в месяц.(NFCC)
• Почти четыре из пяти рабочих в США живут от зарплаты до зарплаты (CareerBuilder)
• Почти три из 10 взрослых (29%) сейчас откладывают больше, чем год назад, особенно миллениалы (18–34) и молодые представители поколения X (35–44). (NFCC)
• 56% взрослых американцев накопили менее 10 000 долларов на пенсию, если сложить 33%, у которых ничего не накоплено, с 23%, у которых есть небольшие сбережения. (ВРЕМЯ)

Что значит быть финансово грамотным?

Финансовая грамотность означает, что у вас есть понимание в нескольких основных областях:

Составление бюджета и постановка финансовых целей
Оплата счетов и экономия денег
Основы ссуд (личных, долговых, ипотечных и т. Д.)
Кредитные карты и кредитные рейтинги
Как инвестиционные работы, 401кс, биржа и др.

Финансовая грамотность — это тоже не то, что вы узнаете волшебным образом.

Большинство школ не обучают студентов вопросам личных финансов. Родители и семья могут быть дезинформированы или не иметь более глубоких знаний, на которых дети не могут учиться.

Что делать?

Если вы не пройдете какие-либо курсы экономики в рамках вашего образовательного пути, стать финансово грамотным на ВАС.

Да, вы можете винить систему образования, своих родителей, ваше окружение и т. Д.

Несмотря на то, что все они могут иметь какое-то влияние, это все еще то, что вы в конечном итоге контролируете. Только у вас есть возможность изменить недостаток финансовых знаний.

Прочтите это еще раз, потому что я считаю это важным.

Суровая правда? Может быть. Но на самом деле никто не собирается держать вас за руку и указывать вам путь.

Даже если кто-то в вашей жизни вооружит вас деньгами и инвестирует в идеи, вы сами решаете, что делать с этой информацией.

Хорошо то, что многие школьные округа начинают добавлять классы в учебную программу.Но до того, как он будет принят повсеместно, предстоит пройти долгий путь.

Так что же вы лично можете сделать? В следующем разделе я расскажу о некоторых способах достижения финансовой грамотности самостоятельно.

Как достичь финансовой грамотности самостоятельно

Опять же, поскольку у вас, возможно, не было никаких уроков или у вас было много идей, вам решать, стать ли финансово грамотными.

К счастью, в эпоху цифровых технологий и огромного количества информации вы можете сравнительно быстро научиться финансам.

У всех разная кривая обучения, и в зависимости от вашего жизненного расписания это может занять у вас некоторое время. Поэтому я рекомендую вам учиться в своем собственном темпе.

Тем не менее, вот несколько простых способов помочь вам стать финансово грамотными.

1. Найдите книги

Чтобы начать работу, книги станут ключевым моментом в вашем стремлении к финансовой грамотности. Это было очень важно для моего образования, особенно без опыта работы в области финансов или инвестирования.

Посвящайте минимум 1-2 часа в неделю чтению книг по управлению деньгами, инвестированию, финансам и т. Д. Я составил здесь список некоторых из моих любимых, которые были важны для моего финансового образования.

2. Читайте журналы и онлайн-издательства

Я считаю книги самыми важными, но журналы и онлайн-публикации могут быть не менее важны для вашего финансового образования.

Подумайте о таких публикациях, как Kiplinger, Financial Times, Fortune, и множество блоггеров по личным финансам (вроде меня).

Кроме того, на таких веб-сайтах, как Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates, Investopedia, MarketWatch и т. Д. Есть масса полезной информации, онлайн-калькуляторы и многое другое.

3. Используйте инструменты финансового управления

Управлять своими финансами и деньгами не должно быть утомительным или утомительным занятием. Благодаря технологиям и Интернету существует множество инструментов, которые помогут вам стать более профессиональными.

Но помимо того, что вы помогаете вам организовать и визуализировать свою финансовую жизнь, вы в конечном итоге также многому научитесь.Многие из этих инструментов имеют отличные учебные центры или блоги.

Взгляните на такие компании, как YNAB, Personal Capital, Mint, Blooom — все они могут помочь вам повысить уровень финансовой грамотности.

4. Слушайте подкасты о деньгах

Уметь уделять время чтению может быть непросто. У вас может быть напряженная работа и семейная жизнь, и именно поэтому подкасты идеальны.

Подкастинг огромен!

И есть много отличных, которые вы можете послушать по дороге на работу или с работы, по хозяйству или даже на работе (если это не снижает вашу продуктивность).

Слишком много хороших, чтобы перечислять, и все они имеют продолжительность от 10 минут до почти часа сильной информации. Это бесплатное образование, которое вы можете слушать! Вот отличный список лучших финансовых подкастов.

5. Пройдите курс финансовой грамотности

Таким образом, помимо книг и онлайн-публикаций, вы можете полностью принять участие в курсе или курсе финансовой грамотности. Будь то онлайн-школа, курс колледжа, центр обучения взрослых и т. Д.

Это если вы чувствуете, что хотите сделать еще один шаг или нуждаетесь в структуре для обучения.Многие из них платные, но есть несколько бесплатных онлайн-курсов, которые могут стать отличным педагогом.

6. Получите свою математику по телефону

Скажу честно, я не большой поклонник математики. Тем не менее, чтобы стать финансово грамотным, вам нужно развить некоторые самые базовые математические навыки.

Попрактикуйтесь в математике или изучите некоторые основные формулы, которые помогут вам организовать свои деньги, проценты сбережений и т. Д.

Я знаю, что электронные таблицы могут упростить эту задачу, или программное обеспечение выполнит вычисления за вас.Ничего страшного, если вы это сделаете, но знаете, как работает математика, почему это такое число, и если вам нужно — вы можете вычислить это самостоятельно.

7. Прочтите ресурсы правительства

Я знаю, у некоторых из вас может быть небольшое недоверие к правительству, ядда ядда, шляпы из фольги, старший брат слушает и т. Д.

Хорошо, все, кроме правительства у вас есть несколько полезных ресурсов, которые помогут вам узнать больше о личных финансах. Более подробная информация находится на веб-сайте Казначейства со ссылками на другие ресурсы.

8. Избавьтесь от потребительского менталитета

Большой проблемой для многих американцев является потребительский менталитет. Но поначалу это действительно неизбежно.

Мы видим рекламу ВЕЗДЕ, СМИ пропагандируют роскошный образ жизни, социальные сети заставляют завидовать чужое имущество и т. Д.

На своем пути к финансовой грамотности вы научитесь ломать менталитет потребителя и выработать менталитет инвестора.

Преимущества финансовой грамотности

К настоящему времени вы, вероятно, начинаете понимать силу финансовой грамотности.Вы, вероятно, также собираете воедино преимущества, которые это окажет на ваши нынешние и будущие финансы.

И у вас есть советы, которые помогут вам встать на правильный путь.

Но если вам нужно больше убеждений, вот некоторые из преимуществ финансовой грамотности.

Вы получаете контроль

Вместо того, чтобы позволять деньгам контролировать вас, теперь вы держите бразды правления над своими личными финансами. Это придает вам сил и позволяет чувствовать себя более уверенно и решительно распоряжаться деньгами.

Кроме того, меняется ваше отношение к финансам.То, как вы выглядите и думаете о деньгах, меняется к лучшему.

Устранение и избежание долгов
Долги — одно из самых серьезных препятствий, с которыми сегодня сталкиваются многие молодые поколения.

Когда у вас есть финансовое образование, вы начинаете действительно понимать, как работает долг, процентные ставки и как избежать долговых бедствий. Это также может помочь вам составить план по устранению любых текущих долгов и сэкономить тысячи долларов.

Цените финансовые цели

По мере того, как вы приобретете финансовые знания, вы будете более склонны ставить цели для себя.

Кроме того, вы можете почувствовать себя взволнованным и более решительным работать для достижения этих целей.

Если вам интересно узнать больше, вот несколько советов по созданию финансовых целей и их достижению.

Возможность идентифицировать мошенничество

Возможно, об этом не часто говорят, но финансовая грамотность действительно может повлиять на ваши знания о мошенничестве с использованием личных данных в финансовой сфере.

Вы можете начать ловить любые красные флажки с помощью инвестиционных, банковских или любых других схем зарабатывания денег.И это гарантирует, что вы сможете не торопиться при принятии любых финансовых решений.

Конечно, проконсультируйтесь с кем-нибудь, если вам нужна помощь, но теперь вы также можете сказать, предлагает ли кто-то ужасный совет или услуги, которые могут вас обмануть. И это позволяет вам задавать правильные вопросы и оценивать возможные варианты.

Последние мысли

Теперь, когда у вас есть полная разбивка, вы хотите проверить свои текущие знания? Есть несколько тестов на финансовую грамотность, вот один, который, возможно, стоит попробовать.

И не волнуйтесь, если ваш результат невысокий, воспользуйтесь приведенными выше советами, которые помогут вам встать на правильный путь. Вы не только узнаете гораздо больше, но и ваши будущие финансы будут вам благодарны.

Эта статья впервые появилась на Invested Wallet.

Насколько вы финансово грамотны? 3 вещи, которые вы должны знать о своих деньгах |

Прия Мистри

Большинство из нас получали мало советов или инструкций о том, как обращаться с деньгами, когда мы росли, но это нормально — мы можем начать учиться сейчас, понемногу.Финансовый эксперт Натали Торрес-Хаддад начинает с основ.

Этот пост является частью серии TED «Как стать лучше человеком», каждая из которых содержит полезные советы от кого-то из сообщества TED; просмотрите все сообщения здесь.

Как большинство из нас учатся разумно и грамотно распоряжаться деньгами? Когда мы вырастаем, нам дают специальные инструкции по важным предметам — плаванию, вождению, сексу — чтобы вооружить нас информацией и уберечь нас от вреда.

Тем не менее, когда дело доходит до управления деньгами — деятельности, которой каждый из нас должен заниматься каждый день, — мы получаем на удивление мало подготовки. Нас мало этому учат в школе, потому что система образования предоставляет нам возможность учиться у наших семей и друзей. Однако эти люди часто не заполняют пробелы, потому что деньги могут быть такой загруженной или табуированной темой.

Натали Торрес-Хаддад, выросшая в южной Калифорнии, видела, как многие люди вокруг нее борются с долгами и финансовой нестабильностью.Она была полна решимости стать исключением, и она купила свою первую арендуемую недвижимость в возрасте 20 лет и получила диплом MPA в области финансов и международного бизнеса. Однако в процессе она погрязла в долгах. Только научившись основам денег — основам, которым она никогда не училась, — она ​​смогла стабилизировать себя и свои финансы.

Сегодня она проводит семинары и занятия, чтобы не дать другим попасть в денежную яму. (Она также является автором самоизданного Финансовый опыт за 20 минут ).Она обнаружила, что даже среди людей с высшим образованием, которых она встречает, «большинство сбиты с толку и не могут найти баланс между своими доходами и расходами», — говорит она. Статистика показывает, что они не одиноки. Исследование, проведенное в 2015 году в Университете штата Огайо, показало, что почти 70 процентов выпускников колледжей в США говорят, что они не чувствуют себя подготовленными, чтобы управлять деньгами и расплачиваться со своими долгами.

Мы должны не только освоить основы, но и начать честно разговаривать друг с другом о деньгах, — говорит Торрес-Хаддад, . Точно так же, как мы говорим семье и друзьям, что исключаем рафинированный сахар из своего рациона или занимаемся йогой, чтобы повысить нашу гибкость, мы должны открыто рассказывать им о шагах, которые мы предпринимаем, чтобы улучшить свое финансовое здоровье. Так мы сможем получить совет и поддержку. Эта прозрачность, добавляет она, также может сделать нас менее восприимчивыми к тратам, связанным с давлением со стороны сверстников. Сколько из нас согласились на дорогостоящую еду или поездку на выходные, потому что не хотели открыто говорить о своих денежных заботах?

Чтобы стать финансово грамотным, не нужно тратить много времени. Торрес-Хаддад считает, что мы можем начать работу с , посвящая 15–20 минут в день развитию наших навыков и знаний путем изучения новых терминов и ресурсов. Точно так же, как овладение грамотностью на иностранном языке, по ее словам, «это непрерывное образование». Вот три вещи, которые вам нужно знать о своих деньгах.

1. Узнайте, сколько денег вы приносите каждый месяц и сколько вы тратите

Большинство из нас может подсчитывать зарплату во сне, но не могли бы вы сделать то же самое с ежемесячным доходом после уплаты налогов и , на которые вы ежемесячно тратите свои деньги? Если не можете, это нормально.Но сейчас самое время узнать вашу фактическую заработную плату и ваших фактических расходов (а не только приблизительные цифры или оценки).

Чтобы узнать о своем доходе, просмотрите свои квитанции о заработной плате на физическом носителе или в Интернете и начните вести учет сумм после уплаты налогов. Если вы наемный работник, это число должно быть довольно стабильным; в противном случае эти числа будут другими.

Для ваших ежемесячных расходов Торрес-Хаддад предлагает записывать — будь то в физическом или онлайн-блокноте — каждую отдельную ежедневную покупку (кофе, еду на вынос, Uber, покупки в Интернете и т. Д.), Которые вы делаете, и каждый текущий платеж, который вы производите. автоплатные или кредитные карты (Netflix, абонемент в тренажерный зал, автострахование, коммунальные услуги и т. д.)).

Если вы никогда не делали этого раньше, вы можете найти это неудобным — даже болезненным — но это заставит вас признать свои привычки тратить. Он также сделает эти покупки видимыми. Часто наши регулярные расходы (такие как Netflix, Hulu и т. Д.) Могут оставаться незамеченными или не подвергаться сомнению, а наши ежедневные расходы — особенно если мы платим дебетовой картой, чтобы средства мгновенно снимались с наших банковских счетов — могут остаться забытыми. Торрес-Хаддад называет последнее «неконтролируемыми расходами» — «когда мелочи, которые, как вы думали, стоят всего несколько долларов, на самом деле стоят гораздо дороже» в долгосрочной перспективе.Ежедневно принимайте зеленый смузи за 5 долларов. Делая их дома, вы можете сэкономить несколько сотен долларов в месяц.

После того, как вы получите фундаментальное представление о доходах и расходах, вы можете загрузить приложение, которое поможет вам отслеживать эти категории; увидеть свой банковский счет, кредитную карту и остаток по кредиту; и распределите свои покупки по корзинам, чтобы вы могли определить области, в которых вы могли бы сократить расходы. «Два бесплатных приложения, которые стоит попробовать, — это Mint или Charlie», — говорит Торрес-Хаддад. Но, предупреждает она, приложения могут быть немного «вне поля зрения, из виду», то есть, если вам нужна дополнительная помощь, чтобы знать о своих расходах, придерживайтесь метода пера и блокнота (или пальцев и клавиатуры). еще немного.

2. Знайте свой рейтинг FICO и другие кредитные баллы

Хотя вам не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы быть финансово грамотным, вы должны знать, что это такое. ( Примечание: большая часть информации в этом разделе относится к людям, живущим в США. ) В США FICO была первой компанией, предложившей кредиторам трехзначную оценку кредитного риска, которую они могли использовать при принятии решения о том, следует ли для утверждения ссуды или кредитной линии, кредитного лимита и процентной ставки.Существуют три других национальных бюро кредитной отчетности — Experian, Equifax и Transunion — которые также отслеживают все ваши ссуды (студенческие, автомобильные, личные и т. Д.), А также ваши балансы и историю по всем вашим кредитным картам (независимо от того, выпущены они банками или магазинами). или предприятий).

Тем не менее, рейтинг FICO чаще всего используется при подаче заявления на получение кредитных карт, ипотечных кредитов и большинства типов ссуд; снимать квартиру; или подпишитесь на коммунальные услуги. Оценки FICO варьируются от 300 до 850; 670 и выше считается хорошим результатом, а 800 и выше — отличным.Хотя оценка FICO рассчитывается с помощью запатентованного алгоритма, основными факторами, которые учитываются в ней, являются ваша история погашения (вовремя ли вы оплачиваете счета по кредитной карте? Насколько вы опаздываете?), Сколько у вас задолженности по картам и ссуды, как долго вы успешно держали кредитную карту или ссуду; и удалось ли вам получить различные кредиты.

Большинство банков и кредитных карт предлагают бесплатный доступ к вашему счету FICO в своих мобильных приложениях и на веб-сайтах (вот список тех, которые поддерживают).Если вы не пользуетесь услугами одной из этих компаний, вы также можете узнать, как получить доступ к своей оценке, в полезных часто задаваемых вопросах FICO, включая диаграмму, показывающую, где ваша оценка находится между «плохо» и «отлично».

Помимо ежегодной проверки вашей оценки FICO, делайте ежегодную проверку отчетов, выпущенных Experian, Equifax и Transunion. Это нужно для того, чтобы вы могли проверить их правильность, убедиться, что никто не открыл кредитную линию на ваше имя, и посмотреть, что можно улучшить. Вы имеете право на получение бесплатной копии кредитного отчета от каждого бюро один раз в год.Осторожно: многие сайты взимают с вас плату, поэтому используйте одобренный на федеральном уровне и безопасный сайт Годового кредитного отчета.

Если это ваша первая проверка или вы собираетесь совершить крупную покупку (например, машину или дом), Торрес-Хаддад предлагает получить все три отчета сразу. После этого она рекомендует размещать их в течение года. Таким образом, вы можете быстро обнаружить любые ошибки, мошенничество, кражу личных данных или любые другие действия, которые могут повредить вашей кредитной истории. Отметьте свой календарь, чтобы знать, когда вы можете запросить следующий бесплатный отчет о кредитных операциях.

3. Узнайте, сколько у вас задолженности по кредитной карте

Знание того, какой у вас долг по кредитной карте и как быстро он увеличивается из-за процентов, имеет решающее значение для вашей финансовой грамотности. Составьте список (на бумаге или на компьютере) каждой из ваших кредитных карт, их текущих балансов и текущей процентной ставки. Затем расположите их в порядке убывания процентной ставки.

В целом, говорит Торрес-Хаддад, вы должны расставить приоритеты при выплате им, выплачивая как можно больше по карте с самой высокой процентной ставкой и платя минимум по другим картам.Этот метод, получивший название «метод долга-снежного кома», популяризировал эксперт по деньгам Дэйв Рэмси.

Если у вас есть карты, которые предлагали 0% годовых в качестве рекламной акции при регистрации, отметьте дату истечения срока действия рекламной ставки, потому что именно тогда вы можете ожидать, что ваш долг будет накапливаться по высокой процентной ставке (20% или более ). Постарайтесь запланировать ежемесячные платежи таким образом, чтобы на этой карте не было практически никакого остатка на момент истечения срока ее действия.

Хотите верьте, хотите нет, но наличие кредитной карты может иметь большое значение для FICO и кредитного рейтинга человека, если вы используете ее ответственно. Конечно, лучше не иметь долгов на своих картах. В противном случае Торрес-Хаддад рекомендует использовать не более 30 процентов доступного кредитного лимита. Поэтому, если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 6 тысяч долларов каждая, на общую сумму 12 тысяч долларов доступного кредита, убедитесь, что общий баланс, который вы несете, не превышает 4 тысяч долларов.

Если вам удалось расплатиться кредитной картой, поздравляю. Но хотя у вас может возникнуть соблазн закрыть его, Торрес-Хаддад не советует этого. Почему? Закрытие учетной записи сократит вашу общую сумму доступного кредита и приведет к падению вашего кредитного рейтинга.Вместо этого удалите номер карты из любых учетных записей онлайн-покупок, отмените все автоматически выставленные счета и заморозьте карту во льду. Это может прозвучать глупо, но это означает, что если вы захотите использовать его, вам придется ждать, пока он разморозится, и вам придется немного подумать о покупке.

Выбирая новую кредитную карту, ищите те, которые предлагают стимулы, такие как путевые баллы или возврат денег, которые могут помочь вам и вашим финансам. Торрес-Хаддад рекомендует пойти в ботанический кошелек.com и bankrate.com для сравнения предложений кредитных карт.

Очевидно, что эти три балла представляют собой лишь небольшую часть финансовой грамотности. Вот почему Торрес-Хаддад призывает людей быть терпеливыми и учиться постепенно. Она рекомендует две книги: Наполеона Хилла «Думай и богатей!» и Роберт Т. Кийосаки Богатый папа, Бедный папа . Тем, кто любит получать информацию через прослушивание, она предлагает подкасты «Popcorn Finance» и «Her Dinero Matters».

Когда есть возможность, дополните свое исследование личным семинаром, — добавляет Торрес-Хаддад. «Даже посещение одного семинара по повышению финансовой грамотности может изменить жизнь», — говорит она. Хорошее время для поиска бесплатных семинаров — апрель, месяц финансовой грамотности в США. По словам Торрес-Хаддад, одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в своей жизни, — это узнать о деньгах. «Это действительно может дать вам много душевного спокойствия».

Посмотреть ее выступление на TEDxDavenport можно здесь:

Как стать финансово грамотным

Базовые навыки управления капиталом чрезвычайно важны для долгосрочной финансовой стабильности и успеха миллениалов.Сильная финансовая грамотность означает понимание таких понятий, как составление бюджета, текущие и сберегательные счета, кредит и инвестиции, а также наиболее выгодные способы тратить свои деньги. Чем выше финансовая грамотность миллениалов, тем легче будет избежать чрезмерных долгов и подготовиться к будущему.

Советы для миллениалов стать финансово грамотными.

1. Узнайте, как составлять бюджет — Составление бюджета является краеугольным камнем ответственного финансового планирования. Создание и ведение бюджета точно показывает, сколько у вас денег и на что они тратятся.Бюджет поможет вам найти способы сэкономить деньги и спланировать будущее.
2. Понять кредит — Изучите концепции кредита, в том числе: почему кредит важен, информацию, используемую для расчета кредитного рейтинга, и как улучшить кредитный рейтинг. Также очень важно понимать лучшие стратегии погашения долга по кредитной карте.
3. Создайте текущий / сберегательный счет — Создание текущего и / или сберегательного счета — одно из первых действий, которое вы можете предпринять, чтобы сохранить свои деньги в безопасности и упростить и удобнее оплачивать счета.
4. Общие сведения о долге / ссудах — Существует ряд вариантов погашения студенческой ссуды, которые помогут вам своевременно выплачивать ссуды в рамках вашего бюджета. Планы погашения можно изменить в любое время, даже если вам был назначен план погашения, когда вы впервые начали погашать студенческую ссуду. Понимание долга / ссуд — разные долги требуют разных стратегий. Не все долги созданы равными и не решаются одинаково. Типы долга могут включать; студенческие ссуды, автокредиты, ипотека, кредитные карты, медицинские счета и даже коммунальные услуги.
5. Понять опасность кражи личных данных — Кража личных данных происходит, когда кто-то использует вашу личную информацию, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования, номер кредитной карты или другую идентифицирующую информацию, без вашего разрешения для совершения мошенничества или других преступлений. Лучший способ предотвратить кражу личных данных — защитить вашу личную информацию.

9 отличных способов стать финансово грамотным

Исследования показывают, что люди, которые финансово грамотны, в финансовом отношении превосходят людей, которые этого не делают.Если вы знаете, что делаете, вы добьетесь лучших результатов. В этом есть смысл, но иногда легче сказать, чем сделать.

Что такое финансовая грамотность?

Давайте поговорим о том, что мы здесь имеем в виду. Согласно Кембриджскому словарю, финансовая грамотность по определению означает «способность понимать основные принципы бизнеса и финансов. ”Говоря простым языком, мы говорим о смекалке в управлении своими деньгами.

Базовая финансовая грамотность — ключевой компонент взрослого успеха в этой вещи, называемой жизнью.Чем больше вы знаете основных принципов , тем лучше вам будет.

Прежде чем я изучил основные принципы финансовой грамотности, я был напуган всей имеющейся информацией. Я никогда не был хорош в математике, и идея узнать об инвестициях и цифрах меня пугала.

Однако чем больше я узнавал о деньгах и финансах, тем больше я понимал, что эти принципы действительно являются основными. Они настолько просты, что я смог научить своих детей многим из этих принципов, чтобы они были лучше подготовлены к успеху в своих финансах, чем я.

Кому нужны навыки финансовой грамотности?

Без сомнения, все, от детей до взрослых, должны владеть этими базовыми навыками. Очевидно, что многие в банковском и инвестиционном мире хотят запугать нас, заставляя поверить в то, что только у них есть ключи к пониманию того, как управлять нашими деньгами.

По правде говоря, финансовой стабильности можно научить не только старшеклассников, но и взрослых, которым еще предстоит овладеть этими навыками — и эта информация бесплатна!

Если вы похожи на меня, вас не учили основам управления деньгами в школе.Вместо этого мы сосредоточились на изучении алгебры и исчисления без каких-либо реальных приложений. К счастью, многие штаты наконец осознают это и настаивают на реформе образования, чтобы включить уроки базовой финансовой грамотности в старшие классы школы.

Обучение финансовым навыкам следует начинать в начальной школе, а не в зрелом возрасте.

Что такое базовая финансовая грамотность?

Проще говоря, есть только три основных компонента, которые вам нужны для улучшения вашего финансового положения.В рамках этих трех компонентов преобладает аспект личных финансов, что означает, что каждый будет распоряжаться своими деньгами и тратить их по-разному.

Однако, чтобы добиться успеха, необходимо понимать эти три основных компонента.

1. Составление бюджета
2. Экономия
3. Инвестиции

Составление бюджета

Бюджетирование — это просто процесс понимания того, сколько денег поступает каждый месяц и сколько расходуется каждый месяц. С этим пониманием приходит направление и способность фактически контролировать свои деньги, а не деньги, контролирующие вас.

Составление бюджета — это первый шаг к финансовой грамотности.

Сохранение

Сбережение — это второй шаг к финансовой грамотности. Он включает в себя использование бюджета, чтобы ежемесячно откладывать определенную сумму денег на будущие расходы или неизвестные ситуации.

Инвестиции

Инвестирование — обычно самая неправильно понимаемая и пугающая часть финансовой грамотности. Инвестирование предполагает использование ваших денег для зарабатывания денег. На самом деле инвестирование — один из самых простых компонентов финансовой грамотности.

Инвестиции на пенсию можно включить на автопилоте, если вы проигнорируете все советы по инвестированию и шум людей, которые пытаются на вас нажиться. Базовые знания 401k, 457, Roth IRA могут показать вам, что даже люди, обладающие только базовыми знаниями в области инвестирования, могут использовать свои деньги для обеспечения комфортной пенсии.

9 отличных способов стать финансово грамотными

Эти 9 концепций и шагов по повышению финансовой грамотности помогут вам начать свой путь к пониманию денег на базовом уровне.Пора перестать запугивать и использовать эти базовые знания в своих интересах.

1. Начните с месяца финансовой грамотности

Вы не сможете развить хорошие денежные привычки, если не знаете, каковы на самом деле ваши нынешние привычки. Поэтому, если вы новичок в мире финансовой грамотности, вам следует начать с отслеживания своих расходов в течение всего месяца.

Вам следует отслеживать каждую потраченную копейку по мере ее использования в течение минимум тридцати дней .Это даст вам представление о том, куда уходят деньги.

Старомодный способ сделать это — купить небольшой блокнот и ручку и всегда носить их с собой. Как только вы потратите деньги по какой-либо причине, запишите их.

Этот проверенный временем метод по-прежнему может быть лучшим для многих. Некоторые исследования показывают, что люди лучше запоминают вещи, когда делают заметки от руки. Однако неофициальные данные показывают, что это не одинаково верно для всех людей.

Если вы особенно не хотите делать это таким образом, можно найти цифровой формат, который вам подходит.Смартфоны позволяют делать это в цифровом виде так же легко, и обычно это более эффективно, чем делать это вручную.

Вы можете использовать любое приложение для этого проекта. Это может быть приложение для создания заметок или приложение для управления деньгами по вашему выбору. Ранее я написал обзор Undebt.it, который поможет вам бесплатно отслеживать свои деньги. Если вам нужно бесплатное приложение, посетите Undebt.it здесь.

Просто не забывайте делать это постоянно в течение всего месяца. Как и любая другая форма образования, финансовое образование предполагает выполнение домашних заданий.Это важный первый шаг на пути к пониманию финансового ландшафта вашей жизни. Для многих людей это навсегда меняет их отношение к деньгам.

2. Изучение основных финансовых концепций

Невозможно стать финансово грамотным, не изучив жаргон и его значение. Так же, как когда вы начинаете новый курс в средней школе или колледже, вы должны ознакомиться с базовым словарным запасом и достаточными базовыми знаниями, чтобы на самом деле понимать, что люди имеют в виду, когда они используют общие финансовые термины.

Есть простые способы сделать это, от поиска вводных статей в Google до создания собственного личного словаря. Вот несколько быстрых и грязных определений из Investopedia для начала:

Студенческий долг: Студенческий долг — это деньги, причитающиеся по ссуде, взятой для оплаты расходов на образование. Если вы молоды и только что собираетесь в институт, потратьте немного времени на изучение этого предмета.

Кризис студенческих ссуд в США вышел из-под контроля и стал тяжелым бременем для слишком многих людей.Хотя управление долгом — важный навык, избегание ненужных долгов или плохих долгов — гораздо более ценный навык.

Финансовое планирование: Речь идет о создании исчерпывающего заявления о… долгосрочных целях… и подробной стратегии сбережений и инвестирования для достижения этих целей. Другими словами, постановка финансовых целей и разработка плана их достижения.

Процентные ставки: Investopedia определяет их как: сумма, которую кредитор взимает за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы. На самом деле вам нужно понимать проценты и тогда, когда вы занимаете деньги, и когда вы откладываете деньги. Это касается не только кредитов.

3. Узнайте о долге

Одна из наиболее важных и важных финансовых концепций, которую вы должны стремиться освоить, — это разница между хорошим и плохим долгом. Даже если вы никогда не зарабатываете много денег, избегание безнадежных долгов — одна из самых важных денежных привычек, которую вам следует развивать.

Он может помочь защитить вас от финансовых страданий на всю жизнь.

Многие американцы, закончив среднюю школу, начинают свою финансовую жизнь не с той ноги. Это происходит, когда они поступают в колледж и сразу берут студенческую ссуду, не понимая последствий.

Принимать или не брать большие студенческие ссуды может быть одним из самых важных финансовых решений в вашей жизни. Слишком часто это решение принимают люди, которые неграмотны в финансовом отношении просто потому, что они молоды и неопытны.

Даже если вы не начинаете жизнь с горы студенческих долгов, которые вы не можете себе позволить с комфортом, у вас все равно могут возникнуть проблемы с задолженностью по кредитной карте и прочим потребительским долгом.Это может негативно повлиять на ваше финансовое благополучие на всю жизнь.

Кредитные карты вызывают привыкание

Это что-то вроде лекарства, задолженность по платежной карте может быть легким делом для начала и может чувствовать себя действительно хорошо в краткосрочной перспективе. Это может быть слишком заманчиво, и кажется, что от этого не будет никакого вреда. Просто помните, что «похмелье» будет дурацким и не пройдет через день или около того.

Одно серьезное неверное решение о расходах может преследовать вас долгие годы.

Гора потребительских долгов может быть коварной.Платежные карты предлагают низкие платежи, чтобы безболезненно брать взаймы, но ужасная правда в том, что из-за этого по ним очень трудно рассчитаться.

Если вы делаете только минимальные платежи, на погашение относительно небольшой суммы долга по кредитной карте может уйти много лет. Между тем, вы заплатили огромными процентами за то небольшое удовольствие, которое принесло вам это веселое времяпрепровождение.

4. Узнайте о недвижимости

Даже если у вас скромные цели в жизни, вам следует изучить основы недвижимости.Для многих американцев капитал в их доме составляет более половины их пенсионного яйца. Таким образом, владение домом часто является разницей между финансовыми трудностями на протяжении всей жизни и комфортной пенсией.

Однако рынок недвижимости сложнее, чем когда-либо, поэтому сейчас как никогда важно смотреть на него с широко открытыми глазами. Скорее всего, это будет одно из самых важных финансовых решений, которые вы примете в своей жизни.

Вы также должны быть очень финансово грамотными, прежде чем отправиться в путешествие по домовладению.На нем много верховой езды, и это не так просто, как раньше. Многих людей втягивают в ссуды, которые они не могут себе позволить, просто потому, что доверяют своему кредитору.

Домовладение — один из важнейших шагов к финансовому здоровью. А немного поработав, вы можете сэкономить десятки тысяч долларов. Базовое понимание процентных ставок, амортизации и рисков, связанных с ипотечными кредитами с переменной ставкой по сравнению с фиксированной ставкой, будет отличным местом для правильного начала.

Если вы вооружитесь хорошей информацией как о деньгах, так и о местном рынке недвижимости, вы можете получить огромную выгоду.Вам нужно где-то жить, и это наверняка не будет бесплатным.

Вы можете думать об ипотеке как об уплате арендной платы банку, а не арендодателю, но вам также необходимо полностью осознавать связанные с этим риски и ответственность.

5. Продолжайте самообучение

Один из лучших способов стать финансово грамотным — сделать самообучение регулярной частью своей жизни. В наши дни это сделать проще, чем когда-либо. У нас есть доступ к огромному количеству информации (бесплатно), о которой наши дедушки и бабушки не могли даже вообразить в свое время.

Найдите простые и легкие способы включить непрерывное обучение в свою повседневную жизнь удобным для вас образом. Лучшее решение — это то, к чему вы на самом деле будете стремиться, поэтому не слишком судите о том, как вам нравится делать что-то. Просто выбирайте то, что работает для вас.

Если вы проводите большую часть дня в машине, найдите понравившиеся радиопрограммы, кассеты или подкасты. Если вы предпочитаете читать, поищите веб-сайты, которые вам нравятся, журналы, которые вам нравятся, или посетите библиотеку и найдите хорошие книги по темам, которые вам нужно освежить.

Готовьтесь учиться каждый день

Добавьте финансовое образование в свой распорядок дня привычными способами. Если вы активны в Твиттере, подписывайтесь на людей, которые там говорят на финансовые темы. Если вам нравится Instagram, ищите своих финансовых гуру через этот канал. У меня также есть несколько учетных записей в социальных сетях, если вам нужно, чтобы кто-то подписался на . Просмотрите ссылки на этой странице.

Просто упростите регулярный поиск свежей и актуальной информации.Со временем небольшая новость здесь и небольшая статья действительно накапливаются.

Сделайте привычкой ставить цели обучения. Выберите тему и попытайтесь наполнить свою новостную ленту или каналы социальных сетей вещами, которые могут иметь отношение к вашей текущей цели обучения.

Выбирайте по одному в месяц и сосредоточьтесь на этом . Проведите месяц финансовой грамотности, чтобы узнать как можно больше о том, как экономить деньги. Затем посвятите еще один месяц тому, чтобы узнать все, что можно, об управлении долгом.

Довольно скоро это станет второй натурой. Это лучший способ убедиться, что все важные решения принимаются с учетом их влияния на вашу безопасность и финансовое благополучие в будущем. На самом деле это не должно быть второстепенным или тем, о чем вы думаете только изредка.

6. Возьмите класс

Конечно, самообучение — не единственный способ получить финансовое образование. Формальное обучение — отличный способ быстро освоиться, особенно по некоторым из более технических элементов, важных для эффективного управления капиталом.

Многие работодатели также предлагают бесплатные курсы по пенсионному обеспечению и управлению деньгами в вашем отделе кадров. Сначала посоветуйтесь со своим работодателем, чтобы узнать, как они могут вам помочь.

Если вы заинтересованы в долгосрочном финансовом планировании, класс по соответствующему предмету — отличная идея. Вы можете пройти курс по планированию выхода на пенсию или пройти курс, знакомящий вас с некоторыми основами домовладения.

Также можно записаться на занятия, которые помогут вам начать работу.Если вы чувствуете себя подавленным и не знаете, с чего начать, поищите курс, который познакомит вас с некоторыми из основных финансовых концепций. Сдача и сдача теста может стать отличным способом убедиться, что вы действительно понимаете материал.

Бесплатно — одно из моих любимых слов

Вы можете посещать бесплатные занятия в местных организациях. Ваша местная библиотека — отличное место, чтобы начать поиск информации о местных программах такого рода.

Если вы можете позволить себе потратить немного денег, вы можете поступить в местный общественный колледж.Вы можете быть удивлены тем, что они могут предложить, что может соответствовать вашим потребностям.

Если личное занятие не вписывается в ваш плотный график, поищите онлайн-курсы. Просто будьте осторожны с кибербезопасностью и потенциальным мошенничеством. Интернет может быть раздражающе простым местом, где вас могут обмануть, если вы не обладаете элементарной компьютерной грамотностью.

7. Поговорите со специалистом Фото Startup Stock Photos на Pexels.com

Множество профессионалов помогут вам улучшить вашу финансовую грамотность.Для некоторых профессий это большая часть их работы.

Страхование жизни может быть важной частью имущественного планирования. Если есть кто-то, кто находится в финансовой зависимости от вас, было бы небрежностью не поговорить со специалистом о средствах, которые можно было бы обеспечить им, если вы внезапно станете инвалидом или неожиданно умрете. Прочтите мою статью о срочном страховании жизни.

Если вы достаточно обеспечены, вам следует поговорить с настоящим специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь вам наметить цели и придумать план действий по их достижению.

Возможно, вам понадобится профессиональная консультация

Пенсионеры — это группа специалистов по финансовому планированию. Если вы не хотите работать до самой смерти, вам может потребоваться некоторое планирование, чтобы убедиться, что у вас есть деньги на жизнь. Это очень проблематично, если вы переживете свои деньги.

Если вы ожидаете, что ваши деньги переживут вас, вам следует поговорить с специалистом по планированию недвижимости. Иметь больше денег, чем нужно, может быть хорошей проблемой, но все же это может быть настоящей проблемой.

Налоги на наследство и другие сложные юридические вопросы могут сделать богатство огромной головной болью.Правильный специалист может облегчить вашу боль.

Конечно, может у вас обратная проблема. Может быть, у вас уже финансовые проблемы, вы погрязли в долгах и не знаете, что делать. Прежде чем впадать в панику, притормозите и давайте составим план, как изменить свои финансовые привычки. Я написал статью под названием «Пособие по выплате долга», которая поможет вам начать работу.

8. Узнайте о сбережениях и инвестициях

Многие считают это одной из самых передовых и технических финансовых концепций.Но реальность такова, что если вы когда-нибудь перестанете жить впроголодь и откладывать все чрезвычайные ситуации на кредитную карту, вам тоже нужно узнать об этом.

Это также единственная реальная надежда на то, чтобы когда-либо стать богатым. Раньше для финансового журнала была реклама, в которой говорилось: «Как деньги становятся богатством». Просто наличие хорошего дохода не делает вас богатым.

Каждый год какая-нибудь хорошо оплачиваемая знаменитость, зарабатывающая большие деньги, объявляет о банкротстве. Некоторые люди, которые занимаются обучением людей управлению своими финансами, следят за такими новостями, чтобы использовать текущее имя в качестве одного из примеров.

Инвестировать проще, чем вы думаете

Вам необходимо изучить основы сбережений и инвестиций, если вы когда-нибудь захотите владеть домом или откладывать на пенсию. Вы не сможете достичь ни одной из своих долгосрочных финансовых целей, не научившись регулярно откладывать деньги и заставлять их расти.

Сбережения — обманчивый термин. Многие люди думают о сберегательных счетах, когда слышат этот термин, но нет четкого разделения между сбережениями и инвестициями.

Консервативные инвестиционные инструменты, такие как облигации, обычно называют сбережениями .Более агрессивные, ориентированные на рост инструменты, такие как акции, обычно называются инвестициями .

Реальность такова, что если у вас есть большое количество вложенных яиц, в вашем портфеле будет несколько штук каждого из них. Это одна из причин, почему вы так часто слышите два слова, соединенные вместе, как один термин: «сбережения и инвестиции».

Между ними нет четкой яркой границы. Они сочетаются друг с другом, как горох и морковь.

9. Узнайте о пенсионном планировании

Если вы рассчитываете прожить долгую жизнь, вам следует подумать о пенсии.Это верно, даже если вам за двадцать.

Чем раньше вы начнете собирать тесто, тем легче будет построить пенсионное яйцо. Это верно из-за силы сложных процентов. Даже Эйнштейн сказал: « Сложные проценты — это 8 ^-е чудо света. Тот, кто понимает это, заслуживает; тот, кто этого не делает, платит «.

С точки зрения непрофессионала это означает, что ваши деньги приносят деньги, которые затем приносят еще больше денег. В течение длительного периода времени проценты действительно могут достигать невероятно больших сумм.

Обратитесь в отдел кадров по поводу вариантов пенсионного счета

Кроме того, многие пенсионные инструменты позволяют откладывать только определенную сумму в год. Также могут быть «бесплатные» деньги в виде соответствующих средств от вашего работодателя для взносов в ваш пенсионный фонд.

Нет, потом не дадут, если не уберешь сейчас . Вы потеряете значительные суммы денег, если не начнете раньше и не будете регулярно вносить взносы, используя все возможности.

Конечно, со временем инфляция тоже берет свое. Это одна из причин, почему вам следует начинать раньше, откладывая деньги на пенсию. Эта прогнозируемая цифра сейчас может показаться огромной суммой денег, но вам, скорее всего, понадобится каждая ее копейка, чтобы проскочить мимо.

Будущее, как правило, дороже настоящего.

Вам следует начать откладывать на пенсию, даже если у вас нет шестимесячного дохода, отложенного на чрезвычайные сбережения.

В завершение

Никогда нельзя быть слишком финансово грамотным, и нельзя начинать слишком рано, пытаясь понять деньги.Люди, которые получают некоторые основы по этому предмету от своих родителей, имеют большую фору в жизни, чем те, кто этого не делает.

Если вы не получили это образование в раннем детстве на хороших примерах, поданных сообразительными родителями, чем раньше вы начнете заниматься самообразованием, тем лучше. В противном случае вы будете играть в догонялки всю свою жизнь и обнаружите, что этого никогда не бывает достаточно.

Если вы не получаете образования, вы можете наблюдать, как друзья и родственники наслаждаются хорошей жизнью, в то время как жизнь, кажется, проходит мимо вас.Вы можете завидовать окружающим, способным вообще уйти на пенсию, в то время как вы продолжаете работать, просто чтобы пройти мимо.