Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных: 7 лучших кредитных карт для снятия наличных денег в 2021 году

Содержание

Кредитные карты — оформить и получить банковскую кредитную карту по онлайн заявке в Россельхозбанке с условиями на 2020 год

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ц

Центр корпоративного бизнеса

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

«Умная карта» от Газпромбанк

Минимальная сумма покупок по карте Visa Gold/Visa Signature для получения кешбэка или миль — 5 000/15 000 ₽ в месяц.

Условия начисления кешбэка

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц.
Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%.
Максимальный размер кешбэка по карте Visa Gold/Visa Signature – 3000/30 000 ₽ в месяц. 

Сумма покупок по карте Visa Gold/
Visa Signature за месяц
Сумма кешбэка по карте Visa Gold/
Visa Signature

от 5 000 ₽ / от 15 000 ₽

3%/7% в категории максимальных трат и 1% на все остальное

от 15 000 ₽ / от 75 000 ₽

5%/10% в категории максимальных трат и 1% на все остальное

от 75 000 ₽ / от 150 000 ₽

10%/15% в категории максимальных трат и 1% на все остальное

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк
Сфера деятельности MCC-код
АЗС/Парковки 5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд 5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика 5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача и бытовая техника 5039, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк 


Условия начисления миль

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили/кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль по карте Visa Gold/Visa Signature – 3000/30 000 в месяц. 

Сумма покупок по карте Visa Gold/
Visa Signature за месяц
Сумма кешбэка по карте Visa Gold/
Visa Signature

от 5 000 до 15 000 ₽/

от 15 000 до 75 000 ₽

1 миля/3 мили за каждые 100 ₽

от 15 000 до 75 000 ₽/

от 75 000 до 150 000 ₽

2 мили/4 мили за каждые 100 ₽

от 75 000 ₽/

от 150 000 ₽

4 мили/5 миль за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»
6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

Самая выгодная карта по версии Frank Banking Reward Award (Фрэнк Бэнкин Реворд Эворд) 2019 в номинациях «Самая выгодная дебетовая карта с cashback в премиальном сегменте» и «Самая выгодная карта для путешественников премиального сегмента» (frankrg.com).

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Как Выгодно Снять Наличные с Кредитной Карты в 2019 году

Снятие наличных с кредитной карты доступно во многих банках, однако в некоторых кредитных организациях устанавливаются ограничения, которые не позволяют пользоваться услугой выгодно.

Карту какого банка лучше оформить, чтобы снимать наличные без комиссий, актуальные предложения банков 2019 года. Способы снять деньги с любой кредитки.

Содержание страницы

В чем состоит ограничение функционала кредиток


Кредитки являются универсальным платежным инструментом, позволяющим производить безналичные расчета, осуществлять платежи и переводы. Одной из функций продукта является возможность снимать со счета наличные денежные средства.

Для уменьшения работы с наличностью банки могут наложить следующие ограничения:

  • Наложить запрет на снятие наличных с КК;
  • Установить максимальную сумму снятия разовую, лимит на месяц или на неделю;
  • Разрешить снимать деньги только в определенных банкоматах;
  • Увеличить процентную ставку по кредиту, взыскивать повышенную комиссию за получение денег;
  • Установить прерывание льготного периода пользования КК.
  • Суммы ограничений зависят от статуса карты, установленного кредитного лимита.

Некоторые безналичные операции клиентов могут быть приравнены к наличным с соответствующими последствиями. Например, перечень операций в Тинькофф Банке выглядит следующим образом:

Причинами установления ограничений в банках является их попытка уменьшить налично-денежный оборот, мотивация пользователей к переходу на безналичные расчеты, повышение безопасности расчетов.

Читайте также: Рейтинг лучших карт для пенсионеров

В некоторых банках ограничение на снятие денег со счета может установить сам заемщик, для контроля на собственными покупками.

Предложения банков


Банками предлагаются кредитные карты с различными возможностями.  Параметры и условия размещены на сайтах банков. Наибольшую популярность имеют кредитки крупных кредитных компаний Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, ОТП Банк и т. д.

Мелкие и средние банки зачастую предлагают лучшие условия пользования в связи с необходимостью привлечения новых клиентов для роста собственного влияния на финансовом рынке.

Банки, в которых прерывается льготный период при снятии наличных

Большинство кредитных организаций допускают возможность получения денег со ссудного счета с прерыванием Грейс-периода, увеличением процентной ставки, взиманием высокой комиссии за обналичивание. Среди них такие банки, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • СИТИ Банк.
Сбербанк

Финансовая компания разрешает снимать наличные с кредиток, но комиссия составит 3% при получении денег в банкоматах банка и 4% при получении денег через устройства самообслуживания иных кредитных организаций. Минимально заплатить необходимо 390 р. за каждую операцию.

За сутки можно снять от 50 до 150 тыс. р. в зависимости от способа получения денег.

ВТБ

Снимать наличные с мультикарты можно в любых банкоматах.

Стоимость услуги 5,5% минимально 300 р. При получении денег через кассу дополнительно к тарифу взыскивается 1 тыс. р., если сумма снятия менее 100 тыс. р.:

В сутки можно снять до 350 тыс. р., в месяц до 2 млн. р. Периодически банком запускается акция по отмене ограничений на снятие денег со ссудного счета. Последняя акция проходила с 20 по 25 апреля 2018 года.

Тинькофф банк

Карта Тинькофф Платинум позволяет снимать наличные через банкоматы, но при этом процентная ставка вырастает с минимальных 15% до 49,9%. Комиссия по выдаче 2,9%, дополнительно взыскивается стандартный тариф в сумме 290 р.

Лимит по снятию 150 тыс. р. Другие кредитки банка допускают снятие наличных с единой комиссией в 390 р.

СИТИ Банк

В банке по всем КК введено ограничение: льготный период действует для покупок, стоимость снятия 4,9% (минимально 490 р.):

Банки, выдающие наличные с ограничениями

Среди кредитных организаций, которые предусматривают возможность снятия наличных с КК без разрыва льготного периода и без комиссии, но при этом устанавливают ограничения, выделяются следующие:

  • Альфа Банк КК для снятия наличных;
  • КК Банка Авангард;
  • Почта Банк «Элемент 120».
Альфа Банк

Кредитная организация разрешает снимать наличные с кредиток до 50 тыс. р. в месяц без комиссии. При снятии более 50 тыс. р. тарифы зависят от статуса карты:

Категория Classic / Standard  Gold  Platinum
В банкоматах банков 5,9–7%
(мин.500 р.)
4,9%
(мин. 400 р.)
3,9%
(мин. 300 р.)
Экстренная выдача 5400 р. бесплатно бесплатно

Дневного ограничения нет, за месяц можно получить со счета до 300 тыс. р.

Банк Авангард

Для клиентов, снимающих до 300 тыс. р. операция будет проведена бесплатно, если она производится в банкоматах или пункте выдачи наличных банка.

Если наличные снимаются через банкомат другого банка, комиссия составит 0,75% (мини. 15 р.), при получении денег через кассу другой кредитной компании тариф 2% (мин. 200 р.), снятие денежных средств за рубежом обойдется в 1,5% (мин. 150 р.) от операции.

Читайте также: Что такое мультивалютные карты

При получении сумм более 300 тыс. р. до 10 млн. р. комиссия 2,5%, независимо от способа снятия. Для сумм более 10 млн. р. тариф составит 5%.

Почта банк

По кредитной карте банка «Элемент 120» возможно получение кредитных наличных средств в банкоматах самой кредитной компании и в устройствах самообслуживания группы банков ВТБ в России и ближнем зарубежье.

Если деньги снимаются через другие банки комиссия составит 5,9% минимально 300 р. Процент по кредиту по наличным операциям составляет 27,9% годовых. В день можно снимать до 100 тыс. р., лимит на месяц 300 тыс. р.

Банки, выдающие наличные без ограничений

Совсем без ограничений банки не разрешают снимать наличные даже с дебетовых карт. Здесь рассматриваются кредитные продукты с максимальными лимитами и отсутствием комиссий. Наиболее выгодны условия следующих банков:

  • Райффайзенбанк КК «Наличная»;
  • Банк «Восточный» КК «Просто»;
  • Ренессанс кредит.
Райффайзенбанк

В кредитной организации есть специальная КК, действующая без ограничений, «Наличные». Снимать по ней без комиссии в банке и компаниях-партнерах можно весь лимит кредитования (за месяц).

При снятии через другие банки комиссия составит 0,5%, минимально 50 р. За день разрешается снимать до 60% от суммы кредитного лимита.

Банк «Восточный»

Среди широкого предложения кредиток с разными условиями в банке есть КК «Просто» с возможностью снятия денег со ссудного счета без комиссий.

При этом, льготный период кредитования распространяется на любые операции по карте. В день допускается снимать до 100 тыс. р., в месяц до 1 млн. р.

Ренессанс Кредит

Снимать наличные с ссудного счета можно без комиссий в банкоматах банка и партеров. При совершении операции через устройства самообслуживания сторонних кредитных организаций или в кассах банков бесплатно можно провести только 2 операции, стоимость последующих 1%, минимально 100 р.

Если заемщик планирует часто снимать наличные средства с кредитки, ему стоит обратить внимание на последнюю группу банков, предлагаемую в данном обзоре. Эти кредитные компании предлагают максимально удобные условия по таким операциям.

Если клиенту требуется многофункциональная КК, следует дополнительно произвести анализ других параметров продуктов: возможного кредитного лимита, процентной ставки, стоимость выпуска и обслуживания и т. д.

Как снять наличные с любого вида кредитных карт


Когда заемщику требуются наличные, но комиссия по его кредитке высокая и он не желает прерывания Грейс-периода, ему необходимо совершить операцию по переводу кредитных средств на дебетовую карту или на электронный кошелек. Способ вывода и сумма экономии зависит от банка-кредитора и его тарифов по безналичным операциям.

Перевести деньги можно на свою карту в банке, выдавшем кредитку, или в другой банк, на электронный кошелек. Главное правильно просчитать собственную выгоду от сделки. Часто банки устанавливают одинаковые тарифы за переводы средств с карты на карту или электронный кошелек, со снятием наличности, тогда выгода заемщика будет состоять в экономии процентов и в непрерывности льготного периода.

Критерии выбора карт


В современном мире востребованность в наличных средствах постепенно снижается, однако, если клиенту они необходимы, то выбирая кредитку, следует обращать внимание на условия снятия денег со счета. Основные критерии выбора:

  • Перед оформлением кредитки пользователю необходимо определиться, сколько наличных ему потребуется в месяц;
  • Какой кредитный лимит ему необходим;
  • Какова периодичность поступления доходов, достаточность для погашения задолженности;
  • Есть ли льготный период на снятие денег;
  • Размер комиссии за обналичивание.

Читайте также: Кредитная карта Почта Банка

Следует учитывать, что снимать деньги в маленькой сумме невыгодно. Комиссия за обналичивание может оказаться больше самого снятия.

Ответы на вопросы


В чем может быть причина невозможности снятия наличных?

Если при попытке снять деньги через банкомат, совершить операцию не получается, следует исключить следующие причины:

  • Выбран лимит на снятие наличных в месяц;
  • Сумма снятия превышает лимит на карте, следует учитывать, что комиссия за получение средств списывается одновременно с выдачей;
  • При первом пользовании КК она может быть не активна, предварительно ее следует активировать, потом совершать операции;
  • Счет заблокирован;
  • Истек срок действия КК;
  • Невозможность получения средств в данном устройстве самообслуживания.

Решить любую из возникших проблем можно, позвонив в Центр поддержки клиентов банка.


Где можно снять наличные с кредитки?

Существует несколько способов обналичивания денежных средств:

  1. В кассе кредитной организации. Наличие карты не потребуется, выдача будет произведена по паспорту клиента;
  2. Через устройства самообслуживания в банке, которому принадлежит КК;
  3. В терминалах и банкоматах стороннего банка. Обычно деньги снимаются через банк-партнер.

Стоимость операции определяется условиями функционирования продукта, статусом карты.


Как выбрать кредитку с возможностью снятия наличных денег?

Возможность оформить кредитную карту онлайн предоставляет заемщику выбрать КК с теми опциями, которые требуются конкретному пользователю. Для этого нет необходимости ходить по банкам и узнавать условия и параметры кредиток. Можно воспользоваться специальными сервисами подбора.

Площадки предлагают ввести собственные параметры КК и в автоматически будет осуществлен отбор банковских предложений с максимально приближенными условиями.

Читайте также: Как пользоваться кредитной картой Сбера

Введя параметр «Наличные», пользователю будут предоставлены все кредитки с возможностью получения наличных денежных средств. Дополнительно можно ввести параметры «Кредитный лимит», Процентная ставка, стоимость обслуживания.

Выбрав необходимые параметры, можно подать заявки сразу в несколько банков, после одобрения выдачи кредиторами у пользователя появится возможность выбора карты по условиям, фактически предложенным ему банками.

Видео: Как снять деньги с карты без процентов

Вывод


1 Наличие возможности пользоваться наличными средствами с кредитной карты расширяет их функционал, увеличивает популярность услуги в небольших городах, где не всегда бывают распространены безналичные расчеты.

2 Основным правилом при оформлении, является подробное изучение тарифов, условий получения денег со счета. Если возникают вопросы, можно обращаться на горячие линии или в представительства банков.

3 Неправильно акцентировать внимание только на одном параметре, следует проанализировать ее другие опции и возможности. Тогда кредитка сможет стать универсальной не только для безналичных операций и платежей, но и для получения наличных денежных средств.

4 Если кредитка получена, но пользователь не согласен с условиями, ее лучше не активировать, а выбрать другой кредитный продукт.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

как зарегистрировать Payoneer, бонус $25

Приветствую вас на сайте про Payoneer Украина. Я расскажу вам, что такое Payoneer, как зарегистрироваться и получить бонус, и как вывести деньги из аккаунта Payoneer Украина (карты Payoneer Украина) (перейдите по ссылке и зарегистрируйте аккаунт прямо сейчас — регистрация абсолютно бесплатна, ссылка откроется в новом окне). Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке. Взгляните на мой пост: Пошаговая регистрация аккаунта Payoneer

Короткое и понятное видео про использование карты Payoneer:

Что же такое Payoneer и как он может быть вам полезен?

Payoneer — это американская компания, предоставляющая услуги международных платежей с 2005 года. Штаб-квартира компании находится в Нью Йорке.

Использование Payoneer с каждым годом становится всё популярнее. Существующие и новые сервисы, так или иначе связанные с электронной коммерцией, включают Payoneer как способ вывода денег (например, сейчас вы можете использовать аккаунт Пайонер для получения выплат с таких ресурсов как: UpWork, 99 designs, Envato, Freelancer.com, Google, iStock и другие). Must have для фрилансера!

Регистрация в Payoneer (у нас часто называют «Пайонер») актуальна для всех людей, работающих в интернете. Особенно удобно использовать Пайонер фрилансерам, работающим с международными клиентами. Если же вы из Украины и только начинаете работать на Upwork.com, Payoneer станет для вас простым и удобным способом вывода денег из upwork.

При необходимости вы сможете заказать именную карту Payoneer. Эту стандартную банковскую карту пришлют совершенно бесплатно вам по почте (доставка в Украину занимает приблизительно 2-3 недели). Ваша пластиковая карта будет выглядеть вот так:

Вывод денег из upwork на Payoneer

Чаще всего аккаунт Payoneer украинские фрилансеры и удалённые работники используют для вывода денег из биржи upwork.com. На конец 2020 года для фрилансеров из Украины доступны следующие способы вывода денег из upwork:

Способ выводаКомиссия
Payoneer$1 USD за каждую операцию вывода
Банковский перевод (USD)$30 USD за каждую операцию вывода
Таблица 1. Способы вывода заработанных денег из upwork

Если вы зарегистрированы как частный предприниматель, вам выгоднее и проще будет выводить суммы от 1000 дол США напрямую на банковский счёт частного предпринимателя. Если же вы работаете без регистрации, то Payoneer — единственный доступный способ вывода денег из upwork.

Регистрация в Payoneer

Все пользователи из Украины могут регистрироваться как:

  • Физическое лицо
  • Компания

Для регистрации вам понадобятся сканы или фото ваших документов (украинский паспорт, загранпаспорт или водительские права) и карта любого украинского банка. Подробнее про Верификацию Payoneer.

Регистрация аккаунта Payoneer бесплатна!

C регистрацией у вас не возникнет проблем. В сервисе Payoneer работает партнёрская программа — если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мы получим по $25 в качестве бонуса. Этот приятный бонус будет зачислен, если баланс вашего аккаунта Payoneer будет больше 1000 долларов США. И вывести суммарно 1000 долларов вы должны в течении 12 месяцев после активации аккаунта.

Спустя несколько часов (максимум сутки) после завершения регистрации, вам на почту прийдёт письмо о том, что аккаунт создан и активирован. После этого вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer, выводя деньги из upwork.com и других площадок.

Хочу напомнить, что во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25 процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса

Сразу после регистрации вам станет доступна также реферальная программа — Вы сможете пригласить друзей и получить бонус.

Если вам что-то будет непонятно, обратите внимание на: Пошаговая инструкция по регистрации ->

Карта Payoneer — действительно ли она нужна вам?

Карта Пайонер — это стандартная именная банковская карта. Поэтому вы легко сможете рассчитываться в магазинах, на заправках и снимать наличные в банкоматах любой страны мира.

Карту Payoneer с доставкой в Украину вы сможете заказать после того, как у вас на балансе аккаунта будет $100 или больше.

Подумайте, нужна ли вам карта вообще? Аккаунт Payoneer можно использовать без заказа банковской карты. Вы можете выводить деньги на карту украинского банка. И не нужно будет платить по 29,95 долларов США каждый год за карту Payoneer.

Карты Payoneer стали ещё безопаснее с 3D Secure ->

Тарифы Payoneer

Тарифы украинского аккаунта Payoneer

Тип платежаКомиссияОписание
Global Payment Service1%Payoneer предоставляет каждому пользователю уникальный сервис Global Payment Service. С его помощью вы сможете получать деньги в различных валютах от клиентов со всего мира. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. А за получение американских долларов нужно заплатить 1%
Прямой платёж от клиентаДо 3%У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. У меня есть подробнее описание этой функции. Если кратко, то вы из своего аккаунта Payoneer можете сформировать запрос на оплату выполненной работы на вашего клиента . У клиента есть такие варианты оплаты:

 

  • Без комиссии, если у клиента есть аккаунт Payoneer и он воспользуется им для оплаты
  • 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa и т.п.)
  • 1%, если он оплатит через eCheck (USD)
Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов0% PayoneerС аккаунтом Payoneer вы сможете получать заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, уже сейчас сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Например, upwork удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление без дополнительных комиссий. При обычном зачислении средства станут доступны на карте в течении двух банковских дней.
Сделать платёжБесплатноВы можете платить за различные услуги без комиссий на другие аккаунты Payoneer.
Таблица 2. Тарифы на обслуживание и комиссии по украинскому аккаунту Payoneer

Тарифы карты Payoneer (для Украины)

Prepaid карта PayoneerКомиссииОписание
Годовое использование$29.95Payoneer предлагает дебетовую карту, за которую каждый год нужно платить 29,95 доллара США
Перевыпуск карты$12.95Если вы потеряете карту или её украдут — за перевыпуск карты Payoneer удержит комиссию.
Покупки в интернете или в супермаркетах$0.00 (без комиссии)Payoneer не удерживает комиссии при покупках в магазинах. Но есть нюансы — читайте ниже таблицы.
Снятие наличных денежных средств в банкомате$3.15Cнимается за каждую транзакцию. При выполенном запросе на снятие наличных средств или других финансовых операций — дополнительная плата может взиматься оператором вашего банкомата
Комиссия при отказе в выдаче наличных средств$1Cнимается за каждую транзакцию при получении отказа на снятие наличных средств – по любой причине
Комиссия за запрос баланса через банкомат$1Cнимается за каждый запрос проверки баланса карты через любой банкомат – лучше баланс смотреть в аккаунте
Таблица 3. Тарифы на обслуживание и комиссии по карте Payoneer

Важно! Фактически при оплате картой Payoneer в украинских магазинах, а также в иностранных магазинах снимается дополнительная комиссия либо за конвертацию валюты, либо за трансграничный платёж. Дополнительная комиссия не снимается при оплате картой в американских магазинах или сервисах.

Комиссия за конвертацию валюты снимается, когда транзакция осуществляется в валюте, отличающейся от валюты вашей карты. Обменные валютные курсы основываются на курсе MasterCard. Вы можете использовать MasterCard Currency Conversion Tool для проверки курса. Если ваша валюта не указана в MasterCard Currency Conversion Tool, можно проверить ориентировочный обменный курс на сайте www.xe.com.

Дополнительно Payoneer снимает до 3.5% за обмен валюты, когда происходит транзакция. Когда транзакция происходит в валюте карты, но страна банка, который выпустил карту и страна мeрчанта (продавца) разные, будет списана комиссия за трансграничный платеж. Payoneer снимает до 3.5% за трансграничную (международную) транзакцию.

***Комиссия за конвертацию валюты и за трансграничный перевод не суммируются. Это значит, что только один тип комиссии может быть списан.

Комиссия за снятие наличных в банкомате $3.15 — мы привыкли в Украине к другим тарифам! Поэтому снятие наличных с карты Payoneer не очень выгодно (особенно мелкими суммами).

Если вы планируете систематически рассчитываться в каком-то магазине (например, в супермаркете возле дома) — сначала сделайте пробную покупку и проверьте в своей панели управления на сайте myaccount.payoneer.com курс. В разделе транзакций нажмите на нужную и увидите детальную информацию:

Курс конвертации при использовании карты Payoneer Украина в Сильпо. 18 января 2016 курс в банках был почти такой же.

Лимиты Payoneer на снятие с карты и оплату в магазинах

Очень часто люди задают вопрос: Какие лимиты существуют на снятие денег в банкомате или покупки в магазинах для карточки Payoneer?
Эти лимиты индивидуальны. Но для большинства украинских аккаунтов существуют на сегодня (3 августа 2018 года) следующие лимиты и ограничения:

  1. Дневной лимит на расходы по карте Пайонер — 5000 долларов. При этом Вы можете снять до 2500 долларов и потратить на покупки до 2500 долларов.
  2. Ежедневно Вы можете совершать до 10 транзакций в банкоматах и до 9 транзакций в точках продаж (реальных и виртуальных)

При этом следует помнить, что у большинства банкоматов существуют свои лимиты и зависят эти ограничения от конкретного банка.

Ссылка для регистрации в Payoneer с получением бонуса Важно помнить! Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Как снять деньги с карты Payoneer в Украине?

В Украине с карты Payoneer можно снять гривны и доллары. Учитывая комиссии, в каждом конкретном случае лучше заблоговременно просчитать всё. В зависимости от суммы, которую вам нужно вывести, может быть выгоднее снять доллары. А может быть выгоднее и проще снять гривны. А в некоторых случаях вообще не стоит заморачиваться и проще вывести заработанные деньги на карту украинского банка.

Как снять доллары в Украине с карты Payoneer

Уже много лет у нас в стране нет валютных банкоматов. Точнее, они никуда не делись, но валюту в них никто не завозит. Поэтому, единственным вариантом для снятия долларов с карты будет касса банка.
Большинство банков не выдают валюту по «чужим» картам, а обслуживают только свои (привет, Приват!).

В Ощадбанке и Укрсиббанке вы можете снять в кассе доллары. Для снятия валюты вам нужно будет предоставить кассиру карту и свои документы: идентификационный код и паспорт.

Название банкаКомиссия банкаКомиссия MastercardКомиссия Payoneer
Ощадбанк2.5%1.8%3.15$
Ukrsibbank3%1.8%3.15$
Таблица 4. Банки, в кассах которых можно снять доллары с карты Payoneer

Как снять гривны с карты Payoneer

Гривны вам выдаст абсолютно любой банкомат. Но стоит помнить, что за одну транзакцию банкомат в Украине выдаст только 40 купюр. К тому же, несколько месяцев назад было введено ограничение НБУ и снять из банкомата за «один присест» можно сумму до 15000 гривен.

Я лично использую банкоматы Приватбанка. В них удобно показывается какие купюры доступны в конкретном банкомате. И, что тоже важно, Приватбанк не прибавляет никакие дополнительные комиссии.

Вывод денег из аккаунта Payoneer на карту украинского банка

При всех достоинствах, у карты Payoneer есть ряд недостатков. А именно:

  • плата за обслуживание $29.95 в год;
  • комиссии при ежедневном использовании в Украине как платёжной карты;
  • высокие комиссии за снятие наличных, запроса баланса, неудачных запросах.

На самом деле, этих недостатков лишены привычные нам карты украинских банков, например, того же Приватбанка (если вдруг у вас нет карты Приватбанка — кликайте по ссылке и оформите карту Универсальная c возможным кредитным лимитом) и Монобанка.

И ребята из Payoneer это всё тоже прекрасно понимают. Поэтому с конца 2017 года правила регистрации аккаунтов Payoneer серьёзно изменились. Обязательно заказывать карту при регистрации, за которую в любом случае спишут 29,95 долларов США больше не нужно.

Если карта Payoneer вам не нужна — вы можете полноценно использовать аккаунт Payoneer и выводить заработанные деньги на карточку украинского банка. Можно выводить как в гривнах, так и в долларах. Доллары можно выводить на банковскую карту любого украинского банка, а гривны можно выводить только на карту Приватбанка. Более подробно я описал процесс вывода в двух статьях: Payoneer -> Монобанк и Payoneer -> Приватбанк.

Лимиты при выводе в долларах и гривнах на карту украинского банка

Валюта карты украиского банкаМинимальная сумма за 1 выводМаксимальная сумма за 1 вывод
Доллары США$200$10000
Гривна$50$10000

Актуальные обновления Payoneer на осень 2020

Насколько законно пользоваться Payoneer в Украине?

Подробнее про легальную работу и вывод денег я описал в статье: Payoneer и налоговая

25 ноября 2016 года прошло мероприятие Upwork National Career Day в Киеве. Там выступил юрист по вопросам легализации фриланса и законного вывода денег. До недавнего времени честному украинцу нужно было получить лицензию НБУ, если он хотел хранить деньги в другой стране.

Как обстоят дела с законностью в 2021 году?

Факт 1:
25 февраля 2017 года Национальный Банку Украины отменил необходимость получения лицензий для украинцев, которые хотят разместить средства на счетах в заграничных банках.

Факт 2:Payoneer не является банковской структурой. Payoneer — это платёжная система. Вы, как зарегистрированный пользователь этой платёжной системы, являетесь не владельцем счёта, а пользователем системы с доступом к специальному счету. Использование Payoneer никогда не попадало под запрет каких-либо законов ранее.

Перестаньте воспринимать налоговую как некоего монстра, гоняющегося за одинокими фрилансерами. Со стороны правительства Украины в последнее время делаются правильные шаги в сторону облегчении жизни фрилансерам, зарабатывающим в сети. В 2017 году можно вообще без проблем и какой-либо бумажной волокиты зарегистрироваться онлайн как ФОП (фізична особа-підприємець). После регистрации вы будете отчислять всего 5% (в зависимости от группы) в виде налогов. В Польше такая же деятельность облагается налогом в 30% 🙂

Читайте статью про финансовый мониторинг в Украине ->

Платить налоги или нет — личное дело каждого человека. Вне зависимости от того, платите вы налоги или нет — нужно понимать, что технической возможности отследить деньги, проходящие через Payoneer, нет. Естественно, если вы будете регулярно выводить с Payoneer на Приват (на карточку) суммы от 3-5 тыс долларов, то спустя пару месяцев вами заинтересуется финансовый контроль банка.

У всех моих знакомых есть карта Payoneer. Они её используют, потому что это удобно и быстро. Никогда никаких проблем не возникало с законом. До конца непонятно кто прав, а кто нет. НБУ утверждает, что любая карточка равноценна наличию счета, Payoneer со своей стороны говорит обратное. На данный момент дальше страшилок в интернете (которые часто распространяются какими-то компаниями, оказывающее посреднические услуги при выводе денег, то есть напрямую заинтересованными) не заходило и проблем с законом не возникало ни у кого. Вывод денег с карты Payoneer через банкоматы в Украине безопасен. Если же вы планируете снимать регулярно и крупные суммы — лучший вариант — недорогой билет в Польшу или другую близкую к нам европейскую страну. Там снимаете, сюда возвращаетесь с наличными.

Полное выступление юриста на National Upwork Career Day Ukraine:

Моё мнение о Payoneer спустя уже 5 лет использования

Для фрилансера из Украины — аккаунт Payoneer просто незаменим. Во всяком случае в 2021 году, когда конкурентных альтернатив нет.

Сейчас заказывать карту Payoneer особого смысла лично я не вижу. Если только вы часто платите за сервисы в США или покупаете в американских магазинах. Во всех остальных случаях гораздо проще и быстрее вывести доллары из Пайонер на долларовую карту Приватбанка с комиссией в 2%. И использовать для оплаты именно карту Привата, не платя никаких дополнительных комиссий. Если же нужны наличные деньги, в кассе Привата можно снять с приватовской карты наличные доллары вообще без проблем и заморочек. И если нужны гривны, то поменять прямо в приват24 с долларовой карты по нормальному курсу.

Полезные ссылки для фрилансера:

На официальном форуме есть тема с обсуждением банкоматов Payoneer в Украине — http://community.payoneer.com/ (ссылка откроется в новом окне).

Прямая ссылка на русскоязычный чат поддержки: https://payoneer-ru.custhelp.com/app/chat%2Fchat_launch/l_id/4 (ссылка откроется в новом окне).

Читайте также:

Как сказал великий Бенджамин Франклин:
Не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня!

Зарегистрируйтесь в Payoneer сегодня
Во время регистрации необходимо указать данные существующей карты украинского банка – для верификации личности. Для получения бонусных $25, процесс регистрации нужно завершить полностью после перехода по моей ссылке.

Телефон Payoneer в Украине

Поддержка в Украине по телефону осуществляется с понедельника по пятницу с 8:00 до 12:00:
+38 (089) 320-24-26

Возможно, вам приходилось слышать «карта пионер», «пайонир украина», «банк пионер», «payponeer», «пэйонер», «карта для фрилансера», «компания пайонир», «pioneer платежная система», «payaneer», «пайонір», «пейонир», «poyoneer», «payoneneer», «pioneer банковская карта», «payooner», «карта пионер» или «payoner» — это всё про Payoneer.

Кредитная карта с льготным периодом

Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.

Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.

Оформить заявку на карту

Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года). Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.

Наша кредитная карта

  • Кредитная карта Польза – процентная ставка при оплате товаров и услуг от 10,9% годовых.

Продукт подключен к программе «Польза» и даёт возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 30% баллами.

Стандартные условия:

  • Кредитная карта с льготным периодом
  • До 30% кэшбэк у партнёров
  • Лимит до 700 000

Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.

Банковские кредитные карты с льготным периодом: особенности

Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период
(1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней.

Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните онлайн-заявку, не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.

12 лучших кредитных карт с возвратом денег в марте 2021 года

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: BEST CASH BACK CARDS

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке — высокая постоянная ставка

Год за годом карта Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев было нашим выбором для лучшей карты с фиксированной ставкой возврата денег. Вы получаете 2% кэшбэка за каждую покупку — 1%, когда вы что-то покупаете, и 1%, когда оплачиваете.Нет начального периода 0% для покупок и нет бонуса за регистрацию, но высокая ставка вознаграждения более чем компенсирует отсутствие наворотов. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк с фиксированной ставкой — бонусное предложение + период 0% для покупок

Оригинальная карта возврата 1.5% с фиксированной ставкой по-прежнему сохраняет свои позиции в теперь уже переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает убедительную комбинацию хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение, период 0%, защита мобильного телефона

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® обеспечивает солидную фиксированную ставку возврата денег без ежегодной платы. Новые держатели карт могут получить приятный бонус, есть дополнительный стимул для покупок в цифровом кошельке, а карта предлагает защиту мобильного телефона. Есть даже возможность снять вознаграждение в банкоматах Wells Fargo. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Фиксированная ставка возврата денег — бонусное предложение + период 0% для покупок

Карта American Express Cash Magnet® выплачивает простую фиксированную ставку возврата денег за все покупки без ограничения суммы возврата можно заработать.Кроме того, получите достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вам нужна карта AmEx с простой структурой вознаграждений, это ваша карта. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк по фиксированной ставке — высокие награды для более крупных спонсоров

Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature разработана для крупных спонсоров, хотя, возможно, и не для тех, кто тратит больше всего. Он предлагает самую высокую постоянную ставку вознаграждения среди всех карт с фиксированной ставкой возврата денег, но также взимает годовую плату и ограничивает сумму расходов, которые приносят вознаграждения.(Этот лимит высок, но это все еще лимит.) Если вы планируете вкладывать более 2500 долларов в месяц на кредитную карту, это отличный вариант. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусные награды — категории 5% / 3% + высокая постоянная ставка

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала 1,5% кэшбэка на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных вознаграждений — бакалеи, бензина, поездок на работу, стриминга

Если ваша семья много тратит на продукты, бензин, транзит и стриминговые услуги, карта Blue Cash Preferred® от American Express для вас. Награды, которые он выплачивает в этих категориях, особенно в супермаркетах США и на некоторых потоковых сервисах, являются одними из самых богатых среди всех карт. Есть приятное бонусное предложение для новых держателей карт и вводный период 0% годовых. Однако за щедрые преимущества приходится платить: в отличие от большинства карт с возвратом наличных, с этой карты взимается ежегодная плата.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для бонусных категорий — бакалея и бензин + без годовой платы

По карте Blue Cash Everyday® от American Express выплачиваются повышенные вознаграждения в супермаркетах США, на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США. Награды не такие богатые, как на карте Blue Cash Preferred® от American Express, но с этой карты не взимается годовая плата. Новые держатели карт получают достойное бонусное предложение и вступительный период 0% годовых. Если вы покупаете продукты регулярно, но не обязательно постоянно, стоит взглянуть на них.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных наград — ежеквартальные категории + денежный бонус

The Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусные деньги обратно в квартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям — а для многих людей так и будет — вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный годовой период 0%.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусных категорий — ежеквартальных категорий + возврат кэшбэка

Кэшбэк Discover it® зарабатывает бонусные деньги обратно в ежеквартальных категориях, которые вы активируете. В прошлые годы эти категории включали общие области расходов, такие как продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции и Amazon.com. Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы совпадают с этими категориями (а для большинства семей, вероятно, так и будет), вы можете получить серьезные награды.Вы также получаете фирменный бонус эмитента «кэшбэк-матч» в первый год. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый возврат денежных средств — категории 3%, которые можно изменять ежемесячно

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards дает вам немного больше контроля над вознаграждением по кредитной карте, позволяя вам выбирать, какая категория приносит наибольший доход обратная ставка, из списка, который включает заправочные станции, рестораны, путешествия и другие. Вы также получаете бонусные награды в продуктовых магазинах и супермаркетах, а также отличное бонусное предложение для новых владельцев карт.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Настраиваемый кэшбэк — широкий выбор категорий

Если вы не против поработать над вознаграждением, обратите внимание на карту U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature®. Это может быть самая настраиваемая карта возврата денег из доступных. Вы выбираете, какие категории приносят больше всего кэшбэка — вы получаете две категории 5% и категорию 2% — и вы можете менять эти параметры каждый квартал. Также есть хорошее бонусное предложение для новых держателей карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Удовлетворительный / средний кредит

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает ту же ставку возврата денег, что и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей.Ключевое отличие заключается в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: побочной суеты и работы на концертах

Кредитная карта Ink Business Unlimited® обеспечивает простую фиксированную ставку возврата денег при каждой покупке без ограничения суммы, которую вы можете заработать. Бонус за регистрацию является выдающимся для карты с возвратом денег, особенно для карты без годовой платы, и есть вводный период 0% годовых для покупок. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое кредитные карты с возвратом денег?

Кредитные карты с возвратом денег предлагают наиболее удобную и гибкую валюту вознаграждений: наличные.Баллы и мили могут иметь невысокую ценность и ограниченную гибкость при обмене. Но доллар наличными — это доллар, который можно потратить где угодно.

Кроме того, карты возврата денег обычно являются простейшими бонусными картами: вы получаете определенную сумму наличных за каждый потраченный доллар. Вы можете получить больше денег за определенные виды расходов — например, в ресторанах или заправочных станциях.

Если вы потратите 60 долларов в ресторане с помощью карты, которая возвращает 3% от расходов в ресторане, вы только что заработали 1 доллар.80 за бездействие. Подумайте об этом так: бонусная карта с возвратом денег — это как получение скидки на все, что вы покупаете с помощью карты. Самое интересное, когда вы используете карту повсюду, а ваш кэшбэк накапливается.

Даже лучшие наличные назад кредитные карт, возможно, не столь кричащий, как путешествия вознаграждают кредитные карты, но с зайцем и черепахой, иногда медленными и едут.

Типы кредитных карт с возвратом денежных средств

Кредитные карты с возвратом денежных средств бывают трех основных типов, которые определяют способ накопления денежных вознаграждений.

Фиксированная ставка

Карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам определенный процент возврата денег независимо от того, что вы покупаете с помощью карты. Хороший ориентир — кэшбэк 1,5% на все. Но несколько карт вернут вам 2% или даже больше.

Многоуровневая

Многоуровневая карта дает более высокую ставку в определенных категориях расходов, таких как продукты питания или бензин, и обычно 1% на все остальное. С некоторыми картами вы можете выбрать, какие категории приносят более высокие награды.

Чередующиеся категории

Кредитные карты чередующейся бонусной категории предлагают высокую ставку возврата денег, обычно 5%, в определенных категориях, которые периодически меняются — обычно каждые три месяца. Все остальное приносит 1% на все остальное. Вы должны «соглашаться» или «активировать» бонусные категории онлайн каждый квартал.

Примеры (для обеих этих карт 5% кэшбэка применяется к первым 1500 долларам в бонусной категории расходов в квартал):

Обычные категории бонусов с кешбэком

Многие карты с кешбэком приносят более высокую ставку для определенных покупок.Обычно это зависит от того, где вы используете карту, а не от того, что вы на нее покупаете. Вы увидите это со всеми бонусными картами, кроме карт с фиксированной ставкой.

Примеры общих категорий бонусов:

  • Супермаркеты. Иногда эмитенты карт называют эту категорию «бакалеей», но вознаграждение определяется типом магазина, а не конкретными товарами, которые вы покупаете. Это касается продуктов, чистящих средств, туалетных принадлежностей, готовых блюд и всего остального, купленного в супермаркете. Вы часто можете купить подарочную карту для ресторана или продавца в супермаркете, и это считается покупкой в ​​супермаркете.Часто складские клубы и супермаркеты, такие как Target и Walmart, исключаются. Для более крупных семей это может быть одна из самых ценных категорий для ускоренного получения вознаграждения.

  • Рестораны. Иногда это называется «обедом», обычно это включает в себя все, от ресторанов быстрого питания и доставки пиццы до изысканных ужинов на белой скатерти. Весь ваш счет в ресторане, включая чаевые сервера, учитывается для ускоренного вознаграждения.

  • АЗС. Это часто называют «бензином» и обычно применяют к традиционным заправочным станциям, таким как Mobil, Shell и BP.Обычно это не распространяется на заправочные станции, связанные с супермаркетами или складскими клубами. Часто он учитывает все, что вы покупаете в соответствующем магазине, хотя по некоторым карточкам учитывается только бензин, оплаченный на заправке. Газ звучит как действительно полезная категория, но если вы не путешествуете на большие расстояния, большинство домохозяйств не тратят столько на заправках, сколько, скажем, в супермаркетах.

Этот последний пункт намекает на ключ к категориям кэшбэка — лучшие из них — это те места, где вы регулярно тратите больше всего денег.Таким образом, бонусная категория, такая как цифровые потоковые сервисы, может быть сравнительно менее ценной, потому что, хотя вы можете тратить деньги на Netflix и Spotify, вы, вероятно, не тратите много.

Другие категории бонусов, которые вы можете увидеть, включают развлечения, аптеки, магазины товаров для дома, оптовые клубы и покупки через мобильный кошелек. Карты ротации бонусных категорий иногда назначают определенных розничных продавцов для получения бонусных вознаграждений за квартал, таких как Amazon или Walmart.

Эмитенты карт определяют, приносит ли покупка более высокий доход, на основе кода категории продавца, который обычно описывает основной бизнес продавца.

Как сравнить кредитные карты с возвратом денег

Какой тип кредитной карты с возвратом денег вам подходит, зависит от того, как вы тратите деньги и от вашего терпения при отслеживании категорий вознаграждений. Если вы много тратите на определенные категории, такие как бензин или продукты, рассмотрите возможность использования карты многоуровневой или бонусной категории. Если вы не хотите запоминать, какая из ваших карт имеет какие категории бонусов, выберите карту с фиксированной ставкой.

После того, как вы определились, какой тип кредитной карты с возвратом денег лучше всего подходит для вас, примите во внимание следующие факторы:

Годовая плата

Главное — убедиться, что оплата годовой комиссии математически оправдана.Думайте о комиссии как о сокращении вашей годовой суммы возврата денежных средств.

Бонус за регистрацию

Денежный бонус за регистрацию приятно получить — если ваших регулярных расходов будет достаточно, чтобы заработать его. (Обычно в первые несколько месяцев вам нужно потратить от 500 до 1000 долларов.) По сути, это бесплатные деньги. Или, для карты с годовой оплатой, она может компенсировать годовую плату в течение нескольких лет.

Однако не стоит сбрасывать со счетов карты возврата денег без бонуса. Бонусы по картам с возвратом денег встречаются реже, а бонусы ниже по сравнению с бонусами по туристическим кредитным картам.Более высокая ставка вознаграждения по одной карте может быть лучше, чем карта с бонусом, и более низкая ставка, в зависимости от того, сколько вы тратите и где вы их тратите.

Гибкость

Каковы правила возврата денег? У некоторых карт есть пороговая сумма — возможно, вам нужно заработать 25 долларов наличными, прежде чем вы сможете погасить, например. Некоторые карты позволяют вам получить наличные деньги обратно в качестве кредита, что может снизить ваш следующий счет по кредитной карте. Другие позволяют переводить наличные прямо на ваш банковский счет, а некоторые предлагают отправить вам бумажный чек по почте.Некоторые эмитенты позволяют получать вознаграждения не только за кэшбэк — например, на товары или подарочные карты. А другие могут позволить вам переводить баллы возврата денег в другую карточную программу, где стратегическое использование может принести большую пользу.

0% начальный годовой период

Обычно вы не хотите иметь ежемесячный баланс с помощью бонусных карт, но некоторые карты с возвратом денег предлагают начальные периоды годовой процентной ставки 0% на новые покупки, переводы баланса или и то, и другое.

Кэшбэк vs.проездные

Карты возврата денег просты в понимании и использовании, но они также могут показаться скучными. Это особенно верно, когда их сравнивают с проездными, которые могут быть вдохновляющими — мечты о бесплатном перелете на Бора-Бора в первом классе или ночь в шикарном отеле в Нью-Йорке.

Кобрендинговые проездные для авиакомпаний и гостиничных компаний могут дать вам преимущества, которые не даст никакая другая карта. Например, карты авиакомпаний часто предлагают бесплатную регистрацию багажа и приоритетную посадку.Многие из лучших гостиничных кредитных карт дают вам бесплатную ночь проживания каждый год.

Тем не менее, хотя мечты о путешествиях более увлекательны, чем еще 90 долларов наличными в выписке по кредитной карте, кредитные карты с возвратом денег могут быть правильным выбором для большинства людей. Исследование NerdWallet, проведенное в 2016 году, показало, что во многих случаях потребитель может получить больше выгоды, используя карту возврата денег и денежные вознаграждения для оплаты дорожных расходов.

Исследование показало, что внутренние путешественники, которые тратят менее 8600 долларов в год на путешествия, получают больше вознаграждений с помощью карты возврата денег, чем карты вознаграждения за путешествия, особенно если они держат карту в течение длительного времени.

Большое исключение: американцы, которые путешествуют за границу в среднем не реже одного раза в год, часто получают более выгодную кредитную карту для путешествий из-за более высокой суммы баллов и отсутствия комиссий за зарубежные транзакции.

Плюсы и минусы использования карты возврата денег

Карты возврата денег подходят многим, но не всем. Вот краткий обзор их преимуществ и недостатков по сравнению с другими типами карт.

Плюсы: Почему стоит получить карту возврата денег

Лучшая валюта вознаграждений.Деньги — король гибкости. Никто не может изменить его стоимость, и вы можете потратить его где угодно. Вам не нужно ждать годами, чтобы накопить достаточно миль или баллов, чтобы обменять их на бесплатный рейс или проживание в отеле, как с проездной картой.

Простота. Карты с возвратом денег, как правило, намного легче понять и использовать, чем другие типы карт, поэтому вы задаетесь вопросом, извлекаете ли вы из них максимальную выгоду.

Отсутствие или низкие годовые сборы. Вы можете найти множество вариантов без ежегодной платы или разумных сборов, если хотите получить превосходное вознаграждение с возвратом денег.

Низкие требования к бонусам. Обычно легче достичь необходимого уровня расходов для бонуса за регистрацию по картам возврата денег, чем по туристическим кредитным картам.

Минусы: Почему карта возврата денег может вам не подойти

Относительно низкие бонусы за регистрацию. Бонусы могут варьироваться от нуля до примерно 200 долларов, в то время как бонусы некоторых проездных карт превышают 500 долларов.

Нет сверхнормативной стоимости. Баллы, заработанные с помощью проездных карт, иногда могут быть использованы в огромную сумму, намного превышающую стоимость любой карты возврата денег.

Не подходит для ежемесячного баланса. Некоторые карты с возвратом денег имеют хороший начальный период годовой процентной ставки 0%, но у большинства нет. Если у вас есть баланс, вы, скорее всего, заплатите больше в виде процентов, чем зарабатываете в виде вознаграждений с возвратом денег.

Несколько льгот. Вы вряд ли найдете такие ценные льготы, как компенсация за заявки на предварительную проверку TSA, бесплатную регистрацию багажа или раннюю регистрацию в отеле.

Комиссия за зарубежные транзакции. Некоторые карты возврата денег взимают с вас процент от каждой покупки, совершаемой за границей.Такие сборы реже встречаются по туристическим картам и картам класса люкс.

Максимально эффективное использование карты возврата денег

Заряжайте часто

Если у вас возникнут проблемы с выплатой остатка каждый месяц, карта возврата денег или любая бонусная карта могут не подойти . Но если у вас никогда не бывает средств на балансе, постарайтесь накопить как можно больше средств на своей карте возврата денег, чтобы увеличить свои вознаграждения.

Комбинируйте карты для получения оптимальных вознаграждений

Если вы хотите переключаться между картами, чтобы получить максимальные награды, обязательно получите карты, которые дополняют структуру вознаграждений друг друга.Например, вы можете получить одну карту, которая предлагает дополнительный кэшбэк за обеды, другую — за покупки на Amazon, а третью — за бензин и продукты. Если ваши категории кэшбэка совпадают, в вашем кошельке останутся лишние карты.

Заработайте годовую плату

Если есть годовая плата, убедитесь, что вы получаете больше наличными. Годовая плата имеет смысл только в том случае, если вы зарабатываете в виде вознаграждений больше, чем платите — и больше, чем если бы вы использовали бесплатную карту.Большинство кредитных карт с возвратом денежных средств содержат текущую сумму вознаграждений, полученных вами за последний год, поэтому войдите в свою учетную запись и проверьте свои выписки через год, чтобы убедиться, что стоит снова платить годовую плату.

Воспользуйтесь преимуществами ротации категорий бонусов

Если у вас есть карта с чередующимися категориями бонусов с возвратом денег, не забудьте активировать категории каждый квартал, чтобы не пропустить 5% кэшбэка в избранных категориях, таких как рестораны , оптовые клубы, заправочные станции, продуктовые магазины и многое другое.

Заработайте свой бонус за регистрацию

Убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям к расходам, чтобы претендовать на бонус, иначе вы можете упустить сотни долларов. Для получения бонуса карты с возвратом денег обычно требуют затрат менее 1000 долларов, поэтому перенесите как можно больше расходов на новую карту, пока не заработаете бонус.

Используйте торговый портал карты для получения дополнительных вознаграждений.

Торговые центры по продаже кредитных карт в Интернете, доступные при входе в систему с помощью кредитной карты, могут помочь вам получить дополнительный кэшбэк за покупки в Интернете, иногда в 10 раз больше.Не все эмитенты карт предлагают торговые порталы, но это стоит проверить.

Другие карты для рассмотрения

Если вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты могут быстро съесть больше, чем вы зарабатываете в виде кэшбэка. В этом случае, вероятно, лучшим выбором будет карта с низким процентом. Если вам нужно перевести баланс, поищите кредитную карту для перевода баланса. Если у вас плохая кредитная история или вы студент, для вас есть специальные карты.

Все еще не уверены? Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусными картами для ряда кредитных карт, которые позволяют зарабатывать наличные, баллы или мили.

Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по карте American Express Cash Magnet®, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Everyday® от American Express, перейдите на эту страницу.

Лучшие кредитные карты 2021 года

Редакционная группа CNBC Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Потребителям доступно так много кредитных карт, что бывает сложно выбрать лучшую карту. Не существует универсальной кредитной карты для всех, но есть варианты для разных типов людей — будь то гурман, дорожный воин, путешественник или кто-то, кто хочет получить кредит. Небольшое исследование может помочь вам найти карту, специально разработанную для вашего образа жизни.

Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 кредитных карты, доступных в США.S., на который может подать заявку любой желающий. При сравнении бонусных карт мы использовали примерный бюджет, основанный на последних данных о расходах, доступных от компании Esri, занимающейся разведкой местоположения, чтобы определить, сколько денег каждая карта может принести вам в течение пяти лет. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Карты, которые мы выбрали, также предоставляют многочисленные дополнительные преимущества, такие как годовые кредиты на выписку, скидки в некоторых розничных магазинах, страхование и многое другое, что делает использование кредитной карты действительно полезным .Эти карты могут быть отличным способом сэкономить деньги, тем более что средний бюджет расходов в США составляет около 22 126 долларов в год, согласно последним данным о расходах, доступным от Esri.

Чтобы получить максимальную выгоду от своей карты, вы должны проявлять ответственное кредитное поведение, например, своевременно и полностью выплачивать свой баланс каждый месяц и избегать перерасхода средств и попадания в долги.

Ниже CNBC Select собрал лучшие кредитные карты 2021 года, которые могут помочь вам получить кредит, сэкономить на процентных расходах и заработать более 2000 долларов наличными в течение пяти лет.

Вот лучшие кредитные карты 2021 года:

Лучшая кредитная карта с возвратом денег

Chase Freedom Unlimited®

  • Rewards

    Заработайте 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% на обеды (включая еду на вынос) и в аптеках и 1,5% на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат денежных средств в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% на первые 15 месяцев при закупках

  • Обычные годовые

    14.Переменная от 99% до 23,74% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за внешнюю транзакцию

    3% от каждой транзакции в Доллары США

  • Требуется кредит
Плюсы
  • Без годовой платы
  • Длительное вступление 0% годовых для покупок
  • Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
  • Щедрый приветственный бонус
  • Ниже среднего 1.5% кэшбэка за покупки не бонусной категории
  • Комиссия 3% за зарубежные транзакции
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2709 долларов США

Вознаграждения итоги включают кэшбэк, полученный от приветственного бонуса

Для кого это? Потребители, которым нужна надежная бонусная карта без годовой платы, должны рассмотреть карту Chase Freedom Unlimited®.Держатели карт получают 5% кэшбэка за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в аптеках и ресторанах (включая еду на вынос) и 1,5% за все другие покупки.

Если вы хотите получить максимальное вознаграждение, есть также щедрый приветственный бонус с низкими требованиями к расходам: заработайте 200 долларов кэшбэка после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета.

Эта карта не имеет годовой платы, и вы можете получить 0% годовых на покупки в течение первых 15 месяцев (затем 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки).

Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 5% при покупках Lyft до марта 2022 года и трехмесячный бесплатный DashPass со скидкой 50% на следующие девять месяцев. Просто активируйте до 31 декабря 2021 года.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с возвратом денег .

Лучшие награды и туристическая карта

Золотая карта American Express®

На защищенном сайте American Express

  • Rewards

    Баллы 4X Membership Rewards® в ресторанах по всему миру (включая вынос и доставку, а также покупки Uber Eats) и в U.S. supermarkets (на покупки до 25000 долларов в календарный год, затем 1X), 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com, 1X баллы за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    60,000 Membership Rewards® баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR
  • Обычная APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за иностранную транзакцию
  • Требуется кредит
Профи
  • Кредит на питание до 120 долларов в год (10 долларов в месяц) для покупок, сделанных в Grubhub, Бесшовные и подходящих ресторанах (после единовременной регистрации)
  • До 120 долларов Uber Cash в год ( 10 долларов в месяц) для U.Заказы S. Uber Eats и поездки Uber в США (карта должна быть добавлена ​​в приложение Uber для получения преимущества Uber Cash)
  • Сильная программа вознаграждений с 4-кратными баллами, заработанными в ресторанах по всему миру, и 3-кратными баллами, заработанными на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или amextravel.com
  • План страхования багажа покрывает до 1250 долларов США за ручную кладь и до 500 долларов США за поврежденный, утерянный или украденный багаж
  • Никаких сборов за покупки, сделанные за пределами США
Против
  • Нет вступительного периода годовых
  • 250 долларов США годовой взнос
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 1074 доллара США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2969 долларов США

Общая сумма вознаграждений включает баллы, заработанные 000 9 приветственного бонуса 9

0 Who это для? Если вы любите еду и путешествуете, Золотая карта American Express® может стать для вас идеальной бонусной картой.Если вы обедаете вне дома или готовите дома, эта карта дает конкурентные 4X балла за доллар, потраченный в ресторанах по всему миру, и 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Кроме того, путешественники могут получить 3-кратные баллы на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Стоимость очков Membership Rewards® варьируется в зависимости от того, как держатели карт их погашают. Вы можете использовать их различными способами: от оплаты баллами при оформлении заказа на таких сайтах, как Amazon, до обмена на подарочные карты или выписки на счету до бронирования путешествий.Узнайте больше о том, как начисляются баллы.

Держатели карт также получают годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (10 долларов в месяц) у участвующих партнеров, в том числе Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих ресторанов Shake Shack. Также нет комиссии за зарубежные транзакции.

У этой карты действительно есть годовая плата в размере 250 долларов, но ее можно снизить до 130 долларов, если вы воспользуетесь кредитом на питание в размере 120 долларов каждый год. Затем заработанные вами вознаграждения помогают в дальнейшем «расплачиваться» за карту.

Участники Золотой карты

также могут участвовать в предложениях Amex, где вы можете зарабатывать баллы по выписке или бонусные баллы Membership Rewards® в некоторых магазинах розничной торговли. Например, недавнее предложение для Wine.com гласит: «Потратьте 50 долларов или больше, получите 10 долларов обратно». Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты наград и лучшие туристические кредитные карты .

Лучшая туристическая кредитная карта без годовой платы и карта без комиссии за международные транзакции

Карта Wells Fargo Propel American Express®

Информация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    3-кратные баллы за ужин вне дома и заказ в ресторане; газ, поездки и транзит; авиабилеты, отели, проживание в семье и аренда автомобилей; и популярные потоковые сервисы. 1X баллов на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    20000 бонусных баллов, если вы потратили 1000 долларов на покупки в первые 3 месяца

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% годовых за 12 месяцев на покупки и соответствующие переводы остатка

  • Обычные годовые

    14.Переменная от 49% до 24,99% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальный сбор в размере 3% (минимум 5 долларов США) в течение 120 дней, затем 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Отсутствие годовой платы
  • Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США
  • 0% годовых за первые 12 месяцев за покупки и переводы остатка
  • Отсутствие закрытых дат для авиаперелетов при погашении через Go Far Rewards
Cons
  • Минимальная сумма погашения вознаграждения 2500 баллов
  • Баланс переводится с комиссией в размере 3% (минимум 5 долларов США)
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 584 долларов США
  • заработано за 5 лет: 2120 долларов

Сумма вознаграждений включает баллы, полученные в результате приветственного бонуса

Для кого это? Эта карта предлагает сильную программу вознаграждений, независимо от того, часто ли вы путешествуете или проводите большую часть времени ближе к дому (или, как многие из нас, представляют собой комбинацию этих двух).Карта Wells Fargo Propel American Express® — это универсальная карта, которая предлагает неограниченное количество очков в 3 раза за доллар, потраченный на обеды вне дома, заказы, путешествия и ряд потоковых сервисов, включая Apple Music, Hulu, Netflix, Pandora, Sirius XM. Radio Inc. и Spotify Premium.

Эта карта понравится частым путешественникам, потому что она дает вам баллы не только на авиабилеты и отели, но и на аренду автомобилей, проживание в семье и услуги по совместному использованию поездок. На рейсах, забронированных с помощью программы Go Far® Rewards, нет закрытых дат, а также отсутствуют комиссии за транзакции за рубежом.

Также есть впечатляющий приветственный бонус для карты без годовой платы: заработайте 20 000 баллов, потратив 1000 долларов в течение первых трех месяцев. Это эквивалентно 200 долларам наличными.

Также стоит отметить дополнительные льготы для путешественников. Владельцы карт могут воспользоваться компенсацией за потерянный багаж, страховкой от потери и повреждения при аренде автомобиля, помощью на дороге, а также 24/7 выездной и экстренной помощью.

Эта карта также предоставляет год без процентов по покупкам и переводам баланса.(После вводного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 14,49% до 24,99%.) Если вы ожидаете предстоящих расходов, которые хотите оплачивать со временем, или хотите консолидировать задолженность, вам может помочь карта Wells Fargo Propel American Express®. вы финансируете долги без начисления процентов.

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для путешествий без годовой платы и лучшие кредитные карты без комиссии за международные транзакции .

Лучшая кредитная карта без годовой комиссии

Citi® Double Cash Card

  • Вознаграждения

    Возврат денег 2%: 1% на все покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте

  • Добро пожаловать бонус
  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% за первые 18 месяцев по переводам баланса; Не применимо для покупок

  • Обычная годовая

    13.99% — 23,99% переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 2% кэшбэк на все покупки
  • Простые наличные — обратная программа, которая не требует активации или ограничения расходов
  • Один из самых длительных вводных периодов для перевода баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Нет приветственного бонуса, поэтому вы не можете максимизировать вознаграждение в течение первых нескольких месяцев открытие карты
  • Минимальный возврат наличных средств в размере 25 долларов США
  • Комиссия в размере 3% от покупок, сделанных за пределами США.S.
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 1 год: 443 доллара США
  • Предполагаемое вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 213 доллара США

Для кого это? Citi® Double Cash Card — это простая бонусная карта, которая продолжает предлагать одну из лучших программ возврата денег с фиксированной ставкой с момента ее запуска в 2014 году. Держатели карт получают 2% кэшбэка за все покупки — 1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте.

Нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать, и вам не нужно беспокоиться об активации категорий бонусов. Кэшбэк можно обменять на выписку по кредиту или прямой депозит.

Эта карта также является хорошим выбором для консолидации долга. В течение первых 18 месяцев по балансовым переводам ставка 0% годовых (затем переменная годовая ставка от 13,99% до 23,99%). Просто убедитесь, что вы переводите остатки в течение четырех месяцев с момента открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), которая может быть больше, чем сумма, которую вы сэкономите на процентах.(См. Больше о том, как максимально использовать баланс перевода.)

Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты без годовой платы .

Лучшая кредитная карта для перевода остатка

Карта Citi Simplicity® — никаких поздних платежей

Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса

  • Обычные APR

    14.От 74% до 24,74% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для балансных переводов в 18 месяцев
Минусы
  • Комиссия за 3% транзакции за границу
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Карта Citi Simplicity® Card предлагает один из самых длительных вводных периодов перевода баланса при 0% в течение первых 18 месяцев (затем 14.От 74% до 24,74% переменной годовых). Это почти два года на погашение долга, что может быть полезно, если у вас большой баланс или если ваш денежный поток не позволяет вам погасить долг в течение 6-, 12-, 15-месячных периодов времени другого баланса. переводные карты.

Эта карта не имеет годовой платы, но имеет одну из более высоких комиссий за перевод баланса: 5% (минимум 5 долларов США). Но это может быть полезно, если вы платите высокие проценты.

У новых держателей карт есть четыре месяца, чтобы завершить перевод баланса (дольше, чем обычно 60-90 дней).Хотя у вас есть больше времени для завершения перевода, вводный годовой период начинается при открытии счета, поэтому постарайтесь сделать перевод как можно скорее, чтобы получить максимальную выгоду от беспроцентного периода.

Эта карта также никогда не взимает плату за просрочку платежа (хотя мы всегда рекомендуем вам своевременно и полностью оплатить остаток). Нет приветственного бонуса или программы вознаграждений.

Проверьте CNBC Select лучший баланс переводных кредитных карт .

Лучшая кредитная карта с низким процентом

Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union

Информация о Titanium Rewards Visa® Signature Card от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения

    3X балла за бензин и продуктовые покупки и 1,5X балла за все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Заработайте 10000 баллов, потратив 1500 долларов в течение первых 90 дней

  • Годовая плата
  • Intro APR

    N / A для покупок и переводов остатка

  • Обычный APR
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Плюсы
Низкий
        .От 49% до 15,49% переменная годовая процентная ставка
      • Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается
      Минусы
      • Требуется членство в кредитном союзе, хотя это бесплатно
      • Нет специального финансирования на покупки или переводы остатка
      • Комиссия за перевод остатка 1,5% , с минимальной комиссией в 50 долларов
      • Расчетный доход через 1 год: 543 доллара
      • Расчетный доход через 5 лет: 2314 долларов

      Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

      за? Карточка для подписи Titanium Rewards Visa® от Федерального кредитного союза Эндрюса возглавляет наш список благодаря низким процентным ставкам, сильной программе вознаграждений и отсутствию комиссий за зарубежные транзакции — и все это без годовой платы.

      Эта карта предлагает переменную годовую процентную ставку от 8,49% до 15,49%. Если у вас есть баланс, вы можете получить выгоду от низких процентных ставок по сравнению с другими картами с высокими процентными ставками. За перевод баланса взимается комиссия в размере 1,50% за перевод, но не менее 50 долларов США.

      Помимо процентных ставок, карта Visa® Titanium Signature Rewards Card предлагает щедрую программу вознаграждений: заработайте 3-кратные баллы за покупку бензина и продуктов и 1,5-кратные баллы за все другие покупки. Кроме того, вы получите приветственный бонус в размере 10000 баллов после того, как вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней.

      Чтобы открыть эту карту, вам необходимо вступить в Федеральный кредитный союз Эндрюса, но присоединиться может любой желающий. Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, вы можете бесплатно присоединиться к Американскому совету потребителей (ACC) с промокодом «Andrews».

      Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты с низким процентом .

      Лучшая защищенная кредитная карта

      Защищенная кредитная карта Discover it®

      На защищенном сайте Discover

      • Награды

        Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

      • Приветственный бонус

        Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

      • Годовая плата
      • Intro APR
      • Обычная APR
      • Перевод остатка комиссия

        3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

      • Комиссия за зарубежную транзакцию
      • Необходим кредит
      Плюсы
      • Программа возврата денег
      • Щедрый приветственный бонус
      • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
      Cons
      • Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
      • Низкая кредитная линия предотвращает держателей карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

      Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® — это хорошо продуманная защищенная карта, которая предлагает множество преимуществ, которые обычно присущи необеспеченным картам.Держатели карт могут заработать кэшбэк, получить щедрый приветственный бонус, использовать карту за границей без дополнительных комиссий и многое другое — и все это без годовой платы.

      Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%. Кроме того, вы можете автоматически заработать неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Приветственный бонус также уникален: для новых участников карты только в первый год Discover будет автоматически соответствовать всем кэшбэкам, которые вы заработали в конце вашего первого года.Итак, если вы заработаете 50 долларов кэшбэка в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

      Для этой карты требуется минимальный залог в размере 200 долларов, что является стандартным для обеспеченных кредитных карт. Он выделяется из толпы, потому что дает пользователям четкий путь к переходу на незащищенную карту (и возврату депозита). По прошествии восьми месяцев с момента открытия счета Discover будет автоматически проверять ваш счет кредитной карты, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит.Это избавляет вас от догадок, когда вы будете иметь право на получение необеспеченной кредитной карты.

      Проверьте CNBC Select лучшие обеспеченные кредитные карты .

      Лучшее для создания кредита и среднего кредита

      Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card

      • Rewards

        1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после своевременное осуществление 12 ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

      • Приветственный бонус
      • Годовая плата
      • Intro APR
      • Обычная APR

        12.От 99% до 26,99% переменная

      • Комиссия за перевод остатка
      • Комиссия за внешнюю транзакцию
      • Требуется кредит
      Плюсы
      • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
      • Никаких комиссий
      • 1% кэшбэка за соответствующие покупки сразу и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
      • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов США
      Минусы
      • Карта не предназначена для восстановления кредита, но хороша для создания кредита
      • Нет специальных предложений финансирования
      • Нет приветствия бонус
      • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
      • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1 577 долларов США

      Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная FDIC-членом WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

      Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

      Кредитная карта Visa Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без платы за просрочку платежа и без комиссии за транзакции за рубежом.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

      Он также предлагает программу вознаграждений с 1% кэшбэком сразу после соответствующих покупок, который может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают кэшбэк от 2% до 10% от избранных продавцов.

      Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для создания кредита и лучшие кредитные карты для среднего и справедливого кредита .

      Лучшее для студентов колледжей

      Discover it® Student Cash Back

      На защищенном сайте Discover

      • Rewards

        Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны , заправочные станции и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации. Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

      • Приветственный бонус

        Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

      • Годовая плата
      • Intro APR

        0% на 6 месяцев на покупки

      • Обычный годовой процент
      • Комиссия за перевод баланса

        Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

      • Комиссия за зарубежную транзакцию
      • Требуется кредит
      Профи
      • Программа возврата денег
      • Щедрый приветственный бонус
      • Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл — 3.0 или выше в течение следующих 5 лет
      Cons
      • Категории кэшбэка должны быть активированы каждый квартал
      • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
      • Чтобы подать заявку на получение этой карты, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа

      Для кого это? Кэшбэк для студентов Discover it® — это универсальная карта, которая предлагает студентам, обучающимся в двух- или четырехлетнем колледже, возможность получить кредит, одновременно получая вознаграждения и льготы, ориентированные на студентов.Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

      После активации держатели карт могут заработать 5% кэшбэка по постоянно меняющимся категориям (например, Amazon.com, заправочные станции или рестораны), но не более 1500 долларов в квартал (затем 1%). Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

      Эта карта поощряет вас поддерживать хорошие оценки, предлагая ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действителен до пяти лет подряд).

      Существует также начальная ставка 0% годовых на шесть месяцев на новые покупки — идеально подходит для финансирования предметов первой необходимости в общежитии или учебников. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

      Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для студентов .

      Награды за лучший ресторан кредитной картой

      Chase Sapphire Reserve®

      • Награды

        10-кратные баллы за поездки на Lyft до марта 2022 года, 3-кратные баллы за поездки по всему миру (сразу после получения годового путевого кредита в размере 300 долларов США), 3-кратные баллы за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям службы доставки, еду на вынос и ужин вне дома, 1 балл за 1 доллар за все остальные покупки

      • Приветственный бонус

        50000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета — на сумму до 750 долларов на путешествия при обмене через Chase Ultimate Rewards®

      • Годовая плата
      • Intro APR
      • Обычная APR

        16.От 99% до 23,99% переменная

      • Комиссия за перевод остатка
      • Комиссия за зарубежную транзакцию
      • Требуется кредит
      Плюсы
      • Годовой кредит на поездку в размере 300 долларов США для туристических покупок
      • Global Entry или TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые четыре года
      • Priority Pass ™ Доступ в залы ожидания более чем 1000 VIP-залов в более чем 500 городах мира
      • Баллы приносят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®
      • Специальные преимущества в The Luxury Hotel & Resort Collection
      • Бесплатная подписка DashPass минимум на год при активации до 31 декабря 2021 года
      • Кредит DoorDash в размере 60 долларов в 2021 году
      • Год бесплатного членства в Lyft Pink
      Против
      • Высокая годовая плата в размере 550 долларов, но это можно компенсировать, воспользовавшись всеми преимуществами карты
      • Нет вводной APR
      9011 4
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1231 доллар США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2755 долларов США

    Сумма вознаграждений включает баллы, полученные от приветственного бонуса

    Для кого это? Chase Sapphire Reserve® предназначен для гурманов и частых путешественников, которые ищут роскошные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту и бесплатное повышение категории номера в отеле.Держатели карт зарабатывают 3 раза конкурентоспособные баллы за обеды и путешествия по всему миру. Основываясь на расчетах CNBC Select, мы обнаружили, что средний американец, использующий эту карту, может заработать около 165 долларов в год в виде вознаграждений только за покупки в ресторанах (при условии, что вы погасите вознаграждение за путешествие через Chase Ultimate Rewards®, получая при этом на 50% больше).

    Стоимость бонусных очков Chase зависит от того, как вы их используете. Если вы обмениваете баллы на наличные или подарочные карты, каждый балл будет стоить 0,01 доллара США, что означает, что 100 баллов равны 1 доллару США в погашении.(См. Подробнее о том, как рассчитывается стоимость баллов.)

    У этой карты есть уникальное преимущество: все баллы стоят на 50% больше при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards®. Например, 50 000 баллов эквивалентны 750 долларам, потраченным на авиабилеты, отели, аренду автомобилей и круизы при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Этот перк — отличный способ получить максимальную отдачу от ваших наград.

    Несмотря на то, что эта карта имеет надежную программу вознаграждений, она также имеет высокую годовую плату в размере 550 долларов США.Все дополнительные кредиты и льготы по карте, предоставляемые Chase, могут помочь компенсировать годовые расходы. Ежегодный кредит на поездку в 300 долларов фактически снижает годовой сбор до 150 долларов. Держатели карт могут воспользоваться членством Priority Pass ™ Select стоимостью около 429 долларов. Они также получают кредит на регистрацию Global Entry или TSA PreCheck в размере до 100 долларов каждые четыре года.

    Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для ресторанов и ресторанов .

    Кредитная карта Best gas rewards

    PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

    • Rewards

      5X баллов на бензин, 3X балла на продукты, 1X баллы на все остальные покупки

    • Заявление о приветственном бонусе

      $ 100 кредит, если вы потратите 1500 долларов в течение первых 90 дней с момента открытия счета

    • Годовая плата
    • Intro APR

      Промо-ставка 0% в течение первых 12 месяцев на переводы баланса

    • Обычные APR

      13.Переменная от 49% до 17,99% по покупкам; 17,99% неизменяемый при переводе баланса

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Высокие баллы 5X за газ на заправке и 3X за продукты
    • Без активации бонусных категорий
    • Хорошее специальное предложение по финансированию при переводе баланса
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 513 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2167 долларов США

    Сумма вознаграждений, заработанных из баллов приветственный бонус.

    Для кого это? Среди проанализированных нами карт карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature® в настоящее время предлагает самую высокую ставку вознаграждения на заправочных станциях с 5-кратным увеличением баллов за каждый потраченный доллар. Если вы хотите максимизировать вознаграждение на заправочных станциях, эта карта может приносить среднему американцу 111 долларов в год.

    Эта карта не имеет годовой платы, поэтому путешественники могут максимально увеличить свои сбережения. Помимо получения высоких вознаграждений на заправках, держатели карт также получают неограниченное количество баллов в 3 раза в продуктовых магазинах.

    PenFed является кредитным союзом, поэтому для открытия карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature® необходимо членство. Кто угодно может присоединиться, выполнив несколько дополнительных шагов: вам необходимо подать заявку, открыть сберегательный счет с депозитом в 5 долларов и поддерживать баланс счета в 5 долларов.

    Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для бензина .

    Кредитная карта Best Grocery rewards

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    На защищенном сайте American Express

    • Rewards

      Возврат 6% кэшбэка в U.Супермаркеты S. при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%), 6% кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США, 3% кэшбэка на заправочных станциях США, 3% кэшбэка на транспорте, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы , поезда, автобусы и т. д. и возврат 1% кэшбэка на другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета

    • Годовой комиссия

      0 долларов за годовой взнос за один год, затем за 95 долларов

    • Intro APR

      0% в течение первых 12 месяцев для покупок, н / д для балансовых переводов

    • Обычные APR

      13.От 99% до 23,99%, переменная

    • Комиссия за перевод остатка
    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • Высокий возврат наличных 6% при расходах в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
    • Неограниченный возврат 6% кэшбэка по выбранным подпискам на потоковую передачу в США
    • Неограниченный возврат кэшбэка 3% на заправках в США и транзитом
    Консультации
    • Комиссия в размере 2,7% за покупки, сделанные за рубежом вознаграждения, полученные через 1 год: 679 долларов США
    • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 2397 долларов США

    Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

    Для кого это? Постоянные покупатели продуктов будут рады узнать, что карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает самую высокую ставку возврата денег в U.S. supermarkets под 6% (при закупках до 6000 долларов в год, затем 1%). Средний американец может зарабатывать 310 долларов кэшбэка каждый год, делая покупки в подходящих супермаркетах.

    Если вы хотите получить максимальную прибыль от покупки продуктов, эта карта для вас. Помимо высоких продуктовых вознаграждений, есть неограниченный возврат наличных денег в размере 6% на выбранные подписки на потоковую передачу, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на заправочных станциях в США, неограниченный возврат наличных средств в размере 3% на транзите, включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и многое другое. и 1% кэшбэка на все остальные покупки.

    Держатели карт также могут воспользоваться предложениями Amex, в которых пользователи получают выписку по счету или дополнительный возврат наличных в некоторых розничных магазинах. Например, недавнее предложение возвращало вам 25 долларов в месяц (до трех раз), если вы тратили 70 долларов или более в месяц на доставку комплектов питания Sun Basket. Эти ограниченные по времени предложения зависят от местоположения и применяются дополнительные условия.

    За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США (не взимается в первый год), но она может быть компенсирована полученным возвратом наличных денег и скидками, которые вы можете получить в рамках предложений Amex.

    Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для продуктовых покупок .

    Кредитная карта Best Entertainment Rewards

    Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards

    Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.

    • Награды

      4% кэшбэка на обеды и развлечения, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие покупки

    • Приветственный бонус

      Заработайте одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов, если потратите 3000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

    • Годовая комиссия
    • Intro Годовая процентная ставка

      0% в течение первых 12 месяцев на покупки; Н / Д по балансовым переводам

    • Обычные годовые

      15.От 99% до 24,99% переменная

    • Комиссия за перевод остатка

      3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Профи
    • Неограниченный возврат 4% кэшбэка при покупке развлечений
    • Кэшбэк 8% на все покупки билетов Vivid Seats в течение января 2022
    • Возможность погашения вознаграждений на любую сумму, в отличие от некоторых других карт с минимальной суммой в 25 долларов
    • Комиссия за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.S.
    Консультации
    • Годовая плата в размере 95 долларов США
    • Кабельные, цифровые потоковые и членские услуги исключены из 4% ставки возврата наличных средств
    • Нет начальных предложений по финансированию 0% для покупок или переводов остатка
    • Приблизительно вознаграждения, полученные через 1 год: 588 долларов США
    • Предполагаемые вознаграждения, полученные через 5 лет: 1741 долларов США

    Итоговые суммы вознаграждений включают возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса

    Для кого это? Любители спорта, киноманы и искатели приключений найдут общую причину, чтобы полюбить кредитную карту Capital One® Savor® Cash Rewards: неограниченный возврат денег в размере 4% на покупки развлечений.По сравнению с другими бонусными картами, это самая высокая ставка неограниченного вознаграждения за развлечения, будь то покупка билетов в кино, семейная поездка в зоопарк или вечерний боулинг с друзьями.

    До января 2022 года держатели карт, которые покупают билеты через Vivid Seats, сайт перепродажи билетов, могут воспользоваться 8% кэшбэком.

    Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивным доступом к развлекательным мероприятиям, таким как музыкальный фестиваль iHeartRadio и Capital One JamFest.

    Помимо развлекательных льгот, есть также 4% кэшбэка на обеды, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все остальные покупки. Кроме того, вы можете пользоваться привилегиями, ориентированными на гурманов, такими как эксклюзивный доступ к бронированию премиум-класса с помощью OpenTable.

    За эту карту взимается годовая плата в размере 95 долларов США, но в течение первого года после открытия счета от нее отказываются и могут быть компенсированы полученным возвратом наличных денег.

    Проверьте CNBC Select лучшие кредитные карты для расходов на развлечения .

    Лучшая кредитная карта для Global Entry и / или TSA PreCheck кредит

    Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards

    Информация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась или предоставляется эмитентом карты до публикации.

    • Награды

      5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

    • Приветственный бонус

      60000 бонусных миль после того, как потратили 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента счета открытие

    • Годовая плата
    • Введение в год

      Н / д для покупок и переводов остатка

    • Обычный год

      17.Переменная от 24% до 24,49% для покупок и переводов баланса

    • Комиссия за перевод баланса

      3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

    • Комиссия за зарубежную транзакцию
    • Требуется кредит
    Плюсы
    • 5X миль за гостиничные и арендные автомобили, забронированные через Capital One Travel℠
    • Global Entry or TSA PreCheck кредит до 100 долларов каждые 4 года
    Консультации
    • Без начального годового вознаграждения
    • Годовой сбор в размере 95 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 1066 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 531 год: долларов США

    Сумма вознаграждений включает мили, заработанные в результате приветственного бонуса

    Для кого это? Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards Credit предлагает лучшую ставку вознаграждения при определенных покупках в отелях: заработайте 5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, и 2X мили за доллар, потраченный на все другие расходы, что является отличной квартирой. ставка.Хотя Venture имеет годовую плату в размере 95 долларов, это мало по сравнению с некоторыми другими бонусными картами, с некоторыми ежегодными сборами до 550 долларов.

    В дополнение к вознаграждениям каждые четыре года держатели карт получают кредит до 100 долларов США для заявки Global Entry или TSA PreCheck. Если вы часто путешествуете, это отличный бонус, который поможет вам сэкономить время и деньги.

    Эта карта не облагается комиссией за транзакции за границей и поставляется с рядом дополнительных туристических льгот, таких как страхование от несчастных случаев во время путешествия, круглосуточная помощь в поездках и отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии.

    Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для Global Entry или TSA PreCheck .

    На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать лучшую кредитную карту

    Наличие кредитной карты — важная часть вашего финансового профиля, но при таком большом количестве доступных вариантов может быть трудно найти лучший вариант для ваших нужд. Вот несколько распространенных вопросов, которые следует задать себе, чтобы решить, какая кредитная карта вам больше всего подходит.

    Хотите получать награды?

    Существуют сотни бонусных кредитных карт, по которым вы можете получать кэшбэк, баллы или мили за каждую совершенную покупку.

    И если вы хотите получать награды, какие конкретные категории наиболее важны для вас?

    Rewards кредитные карты бывают всех форм и размеров. Если вы хотите максимизировать вознаграждения в определенных категориях, обратите внимание на карты, предлагающие бонусные вознаграждения на бензин, продукты, рестораны, развлечения, путешествия и многое другое. Или сделайте это просто и выберите карту с фиксированной ставкой возврата денег.

    Подробнее: Облагаются ли баллы по кредитной карте налогом? Вот когда вам, возможно, придется заплатить налоги с вашего вознаграждения

    Хотите выбраться из долгов?

    Если у вас есть остаток на кредитной карте с высоким процентом, подумайте о переводе его на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не взимаются на срок до 21 месяца.Есть даже карты без комиссии за перевод баланса.

    Хотите получить кредит?

    Эксперты сходятся во мнении, что чем раньше вы создадите кредит, тем лучше. Кредитные карты — отличный способ сделать это. Проверьте обеспеченные карты для кредитных новичков или другие карты для создания или восстановления кредита.

    Вы путешествуете за границу?

    Кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции имеет важное значение, чтобы сэкономить вам типичную комиссию в размере 3% за покупку, совершенную за пределами США. Кроме того, может быть хорошей идеей рассмотреть карты, которые отменяют сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck.

    Лучшие кредитные карты 2021 года

    Кредитная карта Карточка для подписи Visa® Titanium Rewards
    Лучшее для … Возврат денег Награды Путешествие Без годовой платы за поездку Без годовой платы Перевод остатка Низкий процент обеспечен Кредит на строительство Студенты колледжа Вознаграждение за питание Вознаграждение за газ Вознаграждение за бакалею Вознаграждение за развлечения Средний балл Без комиссий за иностранные транзакции Глобальный вход и / или предварительная проверка TSA
    Chase Freedom Unlimited® American Express® Gold Card American Express® Gold Card Wells Fargo Propel American Express® Card Citi® Double Cash Card Citi Simplicity® Card — без поздних сборов от Andrews Federal Cre dit Union Discover it® Secured Credit Card Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® Credit Card Discover it® Student Cash Back Chase Sapphire Reserve® PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card Карта Blue Cash Preferred® от American Express Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, без комиссий» Карта Wells Fargo Propel American Express® Capital One® Кредитная карта Venture® Rewards
    См. Ниже нашу методологию ПодробнееНа защищенном сайте Chase ПодробнееНа защищенном сайте American Express ПодробнееНа защищенном сайте American Express ПодробнееИнформация о Wells Fargo Propel American Express ® Карта была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Citi Узнать большеИнформация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать больше Информация о подписной карте Titanium Rewards Visa® от Andrews Federal Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеНа защищенном сайте Discover Узнать большеНа защищенном сайте Chase Узнать большеНа защищенном сайте PenFed Узнать большеНа защищенном сайте American Express Узнать больше Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеНа защищенном сайте Petal Узнать большеИнформация о карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации. Узнать большеИнформация о кредитной карте Capital One® Venture® Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Наша методология

    Чтобы определить, какие карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США.S. Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, включая вознаграждения, приветственный бонус, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, комиссию за перевод баланса и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредит и отзывы клиентов, если таковые имеются. Мы также рассмотрели дополнительные льготы, процесс подачи заявки и то, насколько легко потребителю выкупить баллы.

    Мы также оценили, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что он попытается максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех применимых покупок.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата. Наши окончательные выборы в значительной степени ориентированы на максимальную пятилетнюю доходность, поскольку, как правило, разумно держать кредитную карту годами. Этот метод также позволяет избежать несправедливого преимущества для карт с большими приветственными бонусами.

    Для карт перевода баланса мы использовали калькулятор банковских ставок, чтобы подсчитать процентные ставки и комиссии, которые вы могли бы понести, если бы вы переводили 6028 долларов, что, по данным Experian, составляет средний баланс на своих кредитных картах американцев в 2019 году.

    Если средний потребитель с балансом на кредитной карте 6028 долларов платит 200 долларов каждый месяц, он потратит 1 911 долларов в качестве дополнительных процентов, при условии, что средняя годовая процентная ставка составляет 17,7%. И им потребуется 40 месяцев, более трех лет, чтобы выплатить этот долг.

    С четырьмя из пяти карт, представленных в этом списке, если вы в полной мере воспользуетесь вступительным периодом годовой процентной ставки и заплатите 200 долларов в месяц, вы заплатите менее 450 долларов в виде процентов и сократите время погашения вдвое до 20 месяцев. Это значительная экономия.

    Для карт с бонусной программой мы также оценили, сколько кэшбэка вы можете заработать за пятилетний период. CNBC Select объединилась с компанией Esri, занимающейся разведкой местоположения. Группа разработки данных компании предоставила самые свежие и полные данные о потребительских расходах на основе обследований потребительских расходов за 2019 год, проведенных Бюро статистики труда. Вы можете узнать больше об их методологии здесь.

    Группа обработки данных Esri создала примерный годовой бюджет розничных расходов в размере приблизительно 22 126 долларов США.Бюджет включает шесть основных категорий: бакалея (5 174 доллара), бензин (2218 долларов), обеды (3675 долларов), поездки (2244 доллара), коммунальные услуги (4862 доллара) и общие покупки (3953 доллара). Общие закупки включают предметы домашнего обихода, одежду, средства личной гигиены, рецептурные лекарства и витамины, а также другие расходы на транспорт.

    CNBC Select использовала этот бюджет, чтобы оценить, сколько средний потребитель сэкономит в течение года, двух и пяти лет, предполагая, что они попытаются максимизировать свой потенциал вознаграждения, заработав все предлагаемые приветственные бонусы и используя карту для всех. применимые покупки.Общая оценка всех вознаграждений — это чистая годовая плата.

    Важно отметить, что стоимость балла или мили варьируется от карты к карте и зависит от того, как вы их погашаете. При расчете предполагаемой прибыли мы предположили, что держатели карт обменивают баллы / мили на типичное максимальное значение 1 цент за балл или милю. (Экстремальные оптимизаторы могли бы достичь большей ценности.)

    При выборе лучшей карты перевода баланса мы сосредоточились на карте, которая предоставляет потребителям самый дешевый способ погашения долга, а не на количестве вознаграждений, которые они потенциально могут заработать.Когда у вас есть задолженность по кредитной карте, ваше основное внимание должно быть сосредоточено на погашении. Получение вознаграждений следует рассматривать как бонус, и вы не хотите тратить сверх своих средств, чтобы заработать очки.

    Общая сумма пятилетних вознаграждений, а также оценки процентной ставки и комиссионных взяты из бюджета, аналогичного расходам и долгу среднего американца. Вы можете получить более высокую или более низкую прибыль в зависимости от ваших привычек в расходах.

    Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express® Gold Card, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

    Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

    Информация о карте Citi Simplicity® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

    Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

    От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств — март 2021 г.

    Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

    Информация о кредитной карте Alliant Cashback Visa® Signature, карте Amazon Prime Rewards Visa Signature и кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана независимо от Bankrate.com. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


    Как обналичить лучшие кредитные карты с возвратом денег

    Хотите получить кэшбэк за покупки по кредитной карте? Мы поможем вам выбрать для этого подходящую карту.

    Карта возврата денег — это тип бонусной кредитной карты, которая возвращает вам определенный процент от соответствующих покупок. Например, покупка 100 долларов под 1 процент приносит 1 доллар кэшбэка. Если вы используете кредитную карту с возвратом денежных средств каждый день, ваш заработок может действительно со временем увеличиться.

    Итак, какой тип карты лучше всего подходит для вас — фиксированная, многоуровневая категория, ротационная бонусная категория? Как получить максимальную отдачу от выбранной карты? Прежде чем принять решение, воспользуйтесь нашим руководством, чтобы получить информацию о кредитных картах с возвратом денежных средств.


    Лучшие варианты Bankrate для лучших кредитных карт с возвратом денег

    Название карты Лучшее для Основные моменты кэшбэка Оценка банковской ставки
    Alliant Cashback Кредитная карта Visa® Signature 2.Кэшбэк 5% 2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США при соответствующих покупках в каждом платежном цикле, максимальный возврат кэшбэка за расчетный цикл составляет 250 долларов США) 4,7 / 5
    Двойная банковская карта Citi® Кэшбэк до 2% 1% при совершении покупок + 1% при оплате 4,7 / 5
    Карта American Express Cash Magnet® 1,5% кэшбэк Без ограничений 1.Кэшбэк 5% на все покупки 4,4 / 5
    Откройте для себя it® Cash Back Чередование категорий кэшбэка 5% при покупках из чередующейся категории на сумму до 1500 долларов в квартал, затем 1% (требуется активация) 4,7 / 5
    Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards Выбор категории кэшбэка 3% в категории выбора (до $ 2,500 в категории комбинированного выбора / продуктовом магазине / ежеквартальных покупках оптового клуба) 4.4/5
    Chase Freedom Flex℠ Отличный кредит 5% на чередующиеся категории (до 1500 долларов при покупках каждый квартал, который вы активируете, затем 1%) 4,5 / 5
    Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® Хорошая кредитоспособность 1,5% (1,8% на квалифицированные покупки цифрового кошелька в первые 12 месяцев) 4,5 / 5
    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Справедливый кредит Без ограничений 1.5% на все покупки 4,1 / 5
    Защищенная кредитная карта Discover it® Плохой кредит 2% кэшбэка на заправках и ресторанах (до 1000 долларов в совокупных расходах в квартал и 1% на все остальное) 4,8 / 5
    Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» Нет кредитной истории До 1,5% после 12 своевременных ежемесячных платежей 4.8/5
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Без годовой платы 1.5% безлимит на все покупки 4,7 / 5
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express Продовольственные товары 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после) 4,6 / 5
    Карта Blue Cash Everyday® от American Express Газ 2% безлимитный в U.S. заправочные станции и 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, 1% после) 4,5 / 5
    Chase Freedom Unlimited® Бонус за регистрацию 5% на туристические покупки Chase Ultimate Rewards, 3% в ресторанах и аптеках 4,6 / 5
    Sam’s Club® Mastercard® Оптовая клубная карта до 5% на покупки в Sam’s Club (цифровые или внутриклубные) с членством Plus 3.7/5
    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Рестораны Безлимитный 3% на питание и развлечения 4,6 / 5
    Amazon Prime Rewards Visa Signature Card Интернет-магазины 5% на Amazon.com и Whole Foods Market (2% в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; 1% возвращается на все остальные покупки) 4,5 / 5
    Capital One Spark Cash для бизнеса Малый бизнес Безлимитный 2% на все покупки 4.7/5
    Кредитная карта SoFi Годовая скидка Возврат 2% кэшбэка при погашении в соответствии с критериями ссуды SoFi или на счет Скоро в продаже

    Ознакомьтесь с нашими лучшими картами возврата денег

    Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature

    Почему лучше всего получить кэшбэк 2,5%

    Эта карта может быть хорошим вариантом для крупных спонсоров, которые не придерживаются определенных категорий покупок.Вы получите 2,5% кэшбэка за все покупки (до 10 000 долларов США за соответствующие покупки в каждом платежном цикле, при этом максимальный доход за платежный цикл составляет 250 долларов США). Кроме того, годовая плата в размере 99 долларов не взимается в течение первого года. Одним из возможных препятствий является то, что вы должны быть членом Alliant Credit Union, чтобы получить квалификацию.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Alliant Cashback Visa® Signature.

    Карта двойной наличности Citi®

    Почему лучше всего получить кэшбэк до 2%

    Карта Citi Double Cash Card дает вам дополнительный стимул для здоровых кредитных привычек.Вы зарабатываете до 2 процентов кэшбэка — неограниченный кэшбэк в размере 1 процента при покупке, плюс дополнительный 1 процент при оплате этих покупок. Это отличный вариант для тех, кто ищет простую карту возврата денег без ежегодной комиссии. Кроме того, вы получите такие бонусы, как услуга Lost Wallet®, которая заменит утерянную карту в течение 24 часов.

    Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

    Карта American Express Cash Magnet®

    Почему это лучшая карта для возврата денег 1,5%

    Эта карта дает вам возможность получать кэшбэк без ежегодной платы по стабильной ставке и пользоваться большей гибкостью в управлении своим балансом.Заработайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех подходящих покупок, а также приветственное предложение в виде кредита в размере 150 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США в течение первых 3 месяцев. Вы также получите доступ к таким привилегиям, как функция Plan It®, которая позволяет вам разделить отдельные крупные покупки на сумму 100 долларов и более с фиксированной ежемесячной платой и без процентов. Действуют условия.

    Прочтите наш обзор карты American Express Cash Magnet®.

    Кэшбэк Discover it®

    Почему лучше всего менять категории кэшбэков

    The Discover it Cash Back имеет значительный потенциал заработка, если вы не забываете отслеживать чередующиеся категории и активировать их каждый квартал.Когда вы активируете бонусные категории каждый квартал, вы получаете 5% кэшбэка за покупки в чередующихся категориях (до 1500 долларов в квартал и 1 процент в дальнейшем). Помимо покупок в бонусной категории, вы получаете неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также можете спланировать свои расходы на следующий квартал (и последующий период), проверив календарь возврата денежных средств Discover.

    Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

    Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards

    Почему лучше выбрать категорию кэшбэка
    Участники

    Bank of America Preferred Rewards могут заработать на 25–75% больше кэшбэка за каждую покупку, что повысит ценность и без того надежной программы вознаграждений.Выбор одной из шести категорий для возврата 3% (путешествия, бензин, интернет-магазины, рестораны, аптеки и предметы домашнего обихода / меблировка на первые 2500 долларов в совокупных 2-процентных и 3-процентных покупках каждый квартал) обеспечивает тонну гибкость для получения вознаграждений. Вы также получаете неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

    Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards последний раз обновлялась 03.08.2021.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Cash Rewards.

    Чейз Фридом Флекс ℠

    Почему это лучший вариант для получения отличной кредитной истории

    Если ваши привычки к расходам совпадают с категориями с высокими ставками, Chase Freedom Flex может стать одним из ваших лучших вариантов для карты возврата денег. Вы будете зарабатывать 5 процентов в чередующихся бонусных категориях при совершении покупок до 1500 долларов в квартал (требуется активация), затем 1 процент. Не меняющиеся категории включают 5-процентный кэшбэк на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards, и 3-процентный кэшбэк при покупках в аптеке и ресторанах, включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки.

    Прочтите наш обзор Chase Freedom Flex.

    Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

    Почему это лучше для хорошей кредитной истории

    Эта карта без годовой платы может быть хорошим вариантом для потребителей с хорошей кредитной историей, которые хотят получить вознаграждение за возврат наличных, особенно для потребителей, которые предпочитают пользоваться телефоном. Обычная ставка денежного вознаграждения в 1,5 процента повышается до 1,8 процента для квалифицированных покупок с помощью цифрового кошелька (включая Google Pay ™ и Apple Pay®) в течение первых 12 месяцев, когда вы владеете картой. Кроме того, если вы оплачиваете ежемесячный счет за мобильный телефон с помощью карты, вы получаете до 600 долларов защиты своего мобильного телефона от покрываемого ущерба или кражи (применяется франшиза в размере 25 долларов).

    Прочтите наш обзор карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.

    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

    Почему это лучше для справедливой оценки

    Эта карта может помочь вам поднять свой кредитный рейтинг в хороший диапазон и получить в процессе кэшбэк вознаграждение, но ответственное поведение с вашей стороны очень важно. По карте возвращается 1,5% кэшбэка без ограничений по всем подходящим покупкам, и вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию всего через 6 месяцев при своевременных платежах.Если вы не уверены, соответствуете ли вы требованиям, вы можете подать заявку с кредитным рейтингом от умеренного до хорошего (580-740 FICO).

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

    Защищенная кредитная карта Discover it®

    Почему это лучше для плохой кредитной истории

    Низкий уровень кредитоспособности или отсутствие кредитной истории обычно означает ограниченный выбор карт возврата денег, но защищенная кредитная карта Discover it Secured является исключением. Эта карта приносит 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах за первые 1000 долларов США за комбинированные покупки каждый квартал, а все остальные покупки приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.Поскольку это защищенная карта, вам необходимо будет внести возвращаемый гарантийный залог в размере не менее 200 долларов после получения одобрения. Используйте его ответственно, и вы можете помочь создать свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарабатывая при этом солидные денежные вознаграждения.

    Прочтите наш обзор защищенной кредитной карты Discover it®.

    Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

    Почему лучше не иметь кредитной истории

    Без годовой платы, комиссии за зарубежные транзакции, штрафов за просрочку платежа, комиссий за возврат платежей и кредитной истории, необходимой для подачи заявки, карта Petal 2 может быть полезным способом для нового пользователя кредитной карты изучить основы.Вы получите 1 процент кэшбэка за покупки, а ставка может вырасти до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Вы также получите доступ к эксклюзивным предложениям, таким как возврат от 2 до 10 процентов кэшбэка у избранных местных продавцов.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees».

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Почему это лучше всего без годовой платы

    Quicksilver от Capital One — отличная стартовая карта возврата денег для получения вознаграждений за повседневные покупки — без ежегодной платы.Вы получите 1,5% кэшбэка со всех покупок без ограничений на размер заработка. Существует также предварительное предложение 0% годовых при покупке на 15 месяцев (15.49% — 25.49% переменная годовая процентная ставка после). Кроме того, вы получаете бонус за регистрацию в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Почему это лучшее место для продуктовых магазинов

    За годовую плату в размере 95 долларов США (0 долларов США вступительный годовой взнос в течение одного года) вы можете заработать невыплаченные вознаграждения с возвратом денег с помощью этой карты для кормления членов вашей семьи.Вы получите 6 процентов кэшбэка в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год и 1 процент после) и 3 процента кэшбэка на заправочных станциях в США, а также 6 процентов кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента наличными. обратно на транзит и 1 процент кэшбэка на все остальное. Кроме того, вы получите кредит на выписку в размере 300 долларов США после того, как потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев. Действуют условия. Это любимая кредитная карта аналитика Bankrate.com Теда Россмана.

    Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® Card от American Express.

    Карта Blue Cash Everyday® от American Express

    Почему это лучше всего для газа

    Без годовой платы вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США за первые 6000 долларов за покупки в год, 1 процент после, неограниченный 2-процентный кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США и 1 процент кэшбэка на все остальные покупки. Вы также получите обратно 200 долларов, если потратите 1000 долларов на покупки с помощью новой карты в течение первых 3 месяцев.

    Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

    Погоня за свободой без ограничений®

    Почему лучше всего получить бонус за регистрацию

    The Chase Freedom Unlimited — это надежная карта возврата денег без ежегодной комиссии с простой структурой вознаграждений и легко достижимым бонусом за регистрацию. Вы заработаете 200 долларов, если потратите 500 долларов на карту в течение 3 месяцев с момента открытия счета. Кроме того, вы зарабатываете 5 процентов на поездки, приобретенные через Chase, 3 процента в ресторанах и аптеках и 1.5 процентов на все остальные покупки. Вы можете обменять свои награды на кэшбэк, проездные или подарочные карты или совершить покупки с помощью баллов на Amazon.com.

    Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

    Sam’s Club® Mastercard®

    Почему это лучшая клубная кредитная карта для оптовых продаж

    Базовая ставка возврата 3% для цифровых покупок или покупок в клубе Sam’s Club повышается до 5% при наличии членства Plus. Вы также можете заработать 5 процентов на закупках газа на заправочных станциях (до 6000 долларов в год, затем 1 процент), 3 процента на обедах и 1 процент на всех других соответствующих критериях покупок.Максимальный годовой кэшбэк составляет 5000 долларов.

    Прочтите наш обзор Sam’s Club® Mastercard®.

    Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

    Почему это лучше для ресторанов

    SavorOne — это удобная карта без годовой платы для возврата денег на еду и развлечения, особенно в ресторанах. Карта дает неограниченный возврат наличных в размере 3 процентов на обеды и развлечения, 2 процента на продуктовые магазины (за исключением таких супермаркетов, как Walmart® и Target®) и 1 процент на все остальное.Комиссия за транзакцию за границу отсутствует, что делает его полезным и для международных поездок.

    Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards

    Карта для подписи Visa Amazon Prime Rewards

    Почему это лучше для покупок в Интернете

    Интернет-магазины, радуйтесь! Карта Amazon Prime Rewards Visa Signature Card предлагает щедрую 5-процентную ставку возврата денег при покупках на Amazon.com и Whole Foods. Кроме того, вы получите 2% кэшбэка за покупки в ресторанах, заправочных станциях и в аптеке, а также 1% кэшбэка на все остальные покупки.Для бонуса за регистрацию вы можете выбрать между подарочной картой Amazon на 70 долларов или кредитом на 100 долларов, потратив 100 долларов в Whole Foods в первые 2 месяца открытия счета.

    Прочтите наш обзор карты для подписи Visa Amazon Prime Rewards.

    Capital One Spark Cash для бизнеса

    Почему это лучше для малого бизнеса

    Ставка вознаграждения в виде неограниченного кэшбэка в размере 2% от всех покупок — это довольно неплохо, особенно когда речь идет о дорогостоящих бизнес-расходах. Владельцы малого бизнеса, которые используют Spark Cash в качестве основного способа оплаты, легко найдут в этой карте ценность как для возврата денег, так и для дополнительных бизнес-льгот, таких как бесплатные карты сотрудников и настраиваемые лимиты расходов.

    Прочтите наш обзор Capital One Spark Cash для бизнеса.

    Кредитная карта SoFi

    Почему лучше всего по годовой скидке

    После того, как вы сделаете 12 последовательных своевременных платежей на свою кредитную карту SoFi, вы можете иметь право на 1-процентную скидку на вашу годовую процентную ставку. (См. Условия: www.sofi.com/card/terms) В качестве карты возврата денег она имеет максимальную ценность для членов SoFi, у которых есть кредит, сберегательный счет или инвестиционный счет с хорошей репутацией. Ставка возврата денежных средств составляет 2 процента, но применение вознаграждения к ссуде или счету SoFi — единственный способ получить полную стоимость баллов.Другие варианты погашения — это половинная стоимость, что означает возврат 1%.

    Скоро появится отзыв о кредитной карте SoFi.


    Что такое кредитная карта с возвратом денежных средств?

    Как следует из названия, кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за соответствующие покупки, возвращая вам процент от стоимости покупки. Например, ставка возврата наличных в размере 3 процентов означает, что вы зарабатываете 3 цента на каждый доллар приемлемых расходов. Для держателя карты с годовым счетом за продукты в размере 4000 долларов, заработок 3% в супермаркете может означать до 120 долларов в виде вознаграждения наличными.

    Кэшбэк — это, по сути, скидка на соответствующие покупки. Вы можете не сразу увидеть его в реестре, но выплата происходит тогда, когда вы используете свои награды.

    Карты возврата денег отличаются от других типов бонусных карт, например, тех, которые предлагают баллы или мили для покупок в поездках. Вместо сложных программ погашения карта возврата денег обычно предлагает несколько простых способов погашения ваших вознаграждений, в том числе:

    • Выписки по кредитам
    • Чеки к оплате
    • Прямые переводы на один из ваших банковских счетов
    • Подарочные карты
    • Благотворительные пожертвования

    Типы кэшбэка по кредитным картам

    Карты возврата денег бывают разных форм.Например, карты возврата денег с фиксированной ставкой дают вам одинаковую ставку вознаграждения при каждой покупке. Карты с чередующимися категориями или многоуровневые карты возврата денег имеют категории, которые предлагают больше денег обратно в определенных группах расходов (например, рестораны и заправочные станции).

    Карты

    , такие как Discover it Cash Back, имеют чередующиеся категории бонусов, для навигации по которым требуется немного усилий, отчасти из-за необходимости активации ежеквартально. Но с этими картами у вас будет шанс заработать высокий уровень наград в различных категориях в течение года.

    Благодаря многоуровневым вознаграждениям вы можете зарабатывать определенную сумму круглый год для определенных категорий, например, 6 процентов в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1 процент) с помощью привилегированной карты Blue Cash от American Express.

    Решая, какой тип карты возврата денег лучше всего подходит для вас, важно знать все доступные вам варианты.

    По единой ставке

    Карты возврата денег с фиксированной ставкой предлагают одинаковую ставку вознаграждения за каждую подходящую покупку. Эти карты отлично подходят для тех, кто не хочет активировать и отслеживать бонусные категории каждый квартал.Примеры включают:

    2,5% кэшбэк
    • Кредитная карта Alliant Cashback Visa® Signature (при расходах до 10 000 долларов за платежный цикл)
    Кэшбэк до 2%
    • Citi® Double Cash Card (1 процент при совершении покупок, еще 1 процент при оплате счета)
    1,5% кэшбэк
    • Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
    • Карта American Express Cash Magnet®
    • Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees» (после 12 последовательных своевременных ежемесячных платежей)
    • Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

    Многоуровневая

    Многоуровневые карты возврата денег предлагают разные ставки возврата денег для разных типов покупок.Например, многоуровневая карта может предлагать повышенную ставку возврата наличных средств в размере 3 процентов на покупки в ресторане, в то время как все остальные покупки вознаграждаются возвратом наличных средств в размере 1 процента. Лучший способ максимизировать ваш возврат наличных денег — это иметь многоуровневые карты, которые позволяют вознаграждать ваши самые распространенные покупки по высокой ставке. Таким образом, вы сможете стратегически тратить и как можно чаще получать кэшбэк по повышенной ставке. Примеры включают:

    3% кэшбэка категорий
    • Карта Blue Cash Everyday® от American Express (возврат 3% наличными в U.С. супермаркетов на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент)
    • Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards (возврат 3% на питание и развлечения)
    6% категории кэшбэка
    • Карта Blue Cash Preferred® от American Express (возврат 6 процентов при покупке в супермаркете США на сумму до 6000 долларов в год, затем 1 процент) и возврат 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США)

    Чередование категорий бонусов

    При чередовании категорий вы часто получаете более высокие ставки вознаграждения, но для получения этих карт обычно требуется регистрироваться каждый квартал.Это может быть проблемой для забывчивых держателей карт. Обычно, если вы забываете зарегистрироваться, эмитент по умолчанию устанавливает для вашего дохода в этой категории 1 процент кэшбэка. Вы также должны учитывать ограничения категорий. Карты с чередующимися категориями бонусов, как правило, устанавливают лимит расходов на то, сколько вы можете заработать в категориях с высокими наградами за квартал. Примеры включают:

    Карты с ротацией 5% кэшбэка категорий
    • Discover it® Cash Back (возврат 5 процентов после активации по чередующимся категориям в квартал при покупках на сумму до 1500 долларов США, затем 1 процент)
    • Chase Freedom Unlimited® (5 процентов кэшбэка при покупках из активированной бонусной категории каждый квартал на сумму до 1500 долларов, затем 1 процент)

    Выберите свою категорию

    Если ваши привычки тратить часто меняются, но вы по-прежнему хотите максимизировать потенциал получения кэшбэка, вам пригодится карта, которая позволяет вам выбрать категорию кэшбэка.Имея возможность изменить ежемесячную категорию, вы можете оптимизировать свои расходы в зависимости от категории и спланировать свой год на основе потенциала возврата денежных средств. Например, в праздничные месяцы вы можете выбрать категорию, которая будет вознаграждать онлайн-покупки или покупки в универмагах.

    Если вам трудно отслеживать свои кредитные карты, вы можете отказаться от этой опции. Вы должны быть в курсе своих привычек в расходах, а также активировать свои категории каждый месяц, чтобы получить истинную ценность от своей карты.Примеры включают:

    Какие карты позволяют выбрать категорию кэшбэка?
    • Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards (возврат 3% кэшбэка по одной из шести категорий выбора на первые 2500 долларов в комбинированной категории выбора и 2% покупок в продуктовых магазинах / оптовых клубах каждый квартал, затем 1 процент)
    • U.S. Bank Cash + ™ Visa Signature® Card (5-процентный возврат наличных средств по двум выбранным категориям при сумме комбинированных покупок до 2000 долларов в квартал, затем 1 процент)

    С какой кредитной карты можно получить больше всего кэшбэка?

    Потребители могут выбирать из сотен кредитных карт с возвратом денежных средств, по которым можно получить вознаграждение за покупки, от обычных (возврат 1 процента на все соответствующие критериям покупки) до конкретных (возврат 6 процентов на выбранный U.С. потоковые сервисы). Каждый кладет деньги обратно в ваш кошелек, но какая кредитная карта вернет вам больше всего денег?

    Ответ зависит от множества факторов, особенно от того, как вы тратите деньги и какая карта лучше всего соответствует вашим расходам. В конечном итоге ваши привычки в отношении расходов определяют, какая карта будет работать на вас больше всего.

    Вот руководство о том, как следует оценивать потенциал получения кэшбэка в зависимости от ваших привычек в расходах на примере карты Blue Cash Preferred.

    Подробнее о Blue Cash Preferred

    Вот разбивка возможностей возврата денежных средств по карте.

    Тарифы и категории вознаграждений
    • 6% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%)
    • Возврат кэшбэка 6% на некоторые потоковые сервисы США
    • 3% кэшбэк за проезд (включая проезд, проезд, такси и автобусы)
    • Кэшбэк 3% на заправках в США
    • 1% на все остальное
    • Применяются условия
    Лимит расходов
    • 6000 долларов в U.С. супермаркетов в год, то 1%
    Определения и исключения

    American Express определяет «супермаркеты» довольно узко. К продавцам, не включенным в эту категорию, относятся супермаркеты (например, Target), складские клубы (например, Sam’s Club), специализированные магазины (например, винные магазины) и магазины повседневного спроса. Соответствующие критериям покупки в заведениях, отличных от супермаркетов, приносят 1 процент кэшбэка, а не 6 процентов.

    Взаимозачет затрат
    • Годовая плата в размере 95 долларов США (без учета первого года)
    • 2.Комиссия 7% за зарубежные транзакции (см. Тарифы и комиссии)

    Сколько вы могли бы заработать с Blue Cash Preferred?

    Если вы превзойдете категорию супермаркетов США, вы будете зарабатывать 360 долларов в год (6 процентов от 6000 долларов). Однако имейте в виду, что вы продолжите зарабатывать на покупках в супермаркетах в США без ограничений в 1 процент после того, как достигнете предела в 6000 долларов.

    Вы также получите неограниченных кэшбэков в четырех других категориях: 6 процентов на некоторых стриминговых сервисах США, 3 процента на транзите, 3 процента на U.S. заправочные станции и 1 процент на другие приемлемые покупки.

    360 долларов в год от максимума в категории супермаркетов США могут быть только началом, учитывая потенциал заработка в остальных категориях. Семьи, которые много тратят в супермаркетах и ​​на заправках, могут легко получить несколько сотен долларов наличными каждый год.

    Как выбрать кредитную карту с кешбэком

    Просмотрите свои расходы за последние несколько месяцев, чтобы узнать, в каких категориях вы совершали больше всего покупок, и убедитесь, что ваш кредитный рейтинг под рукой, чтобы знать, для каких карт у вас есть шанс быть одобренным.Важно выбрать правильную карту и правильно ее использовать, чтобы не упустить с трудом заработанные награды.

    Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе кредитной карты для возврата денег:

    • Ваш кредитный рейтинг: Для большинства карт возврата денег требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, поэтому имейте это в виду, когда будете искать карту, для которой вас одобрят. Однако, если у вас нет кредитной истории или у вас плохой кредит, рассмотрите карту Petal 2, так как минимальный кредитный минимум не требуется.
    • Тип карты: Одна из самых важных вещей, которые следует учитывать, — это тип карты возврата денег в зависимости от ваших расходов. Вы много тратите на бензин и продукты, но не на многое другое? Выбирайте карту, которая дает сильное вознаграждение за покупки в продуктовых магазинах и на заправках. В конце концов, вы должны убедиться, что карта, на которую вы подаете заявку, максимизирует ваш потенциал кэшбэка.
    • Годовая плата: Многие карты кэшбэка имеют годовую плату, которая может снизить ваш потенциал заработка.Оцените свой потенциал кэшбэка перед подачей заявки и сравните его с годовой комиссией, чтобы увидеть, перевесит ли годовая комиссия ваш кэшбэк.
    • Бонус за регистрацию: Многие карты предлагают бонусы за регистрацию или приветственные предложения, которые требуют, чтобы вы потратили определенную сумму денег в течение определенного периода времени. У вас может возникнуть соблазн подписаться на карту только для бонуса, но будьте осторожны. Действуя импульсивно, вы можете перерасходовать средства, чтобы претендовать на предложение, и в конечном итоге получите баланс.
    • Ваши финансовые привычки: Прежде чем подавать заявление на получение карты возврата денег, оцените свои привычки. Есть ли у вас баланс или вы полностью и вовремя выплачиваете свой ежемесячный баланс? Кэшбэк, который вы зарабатываете, будет компенсирован более высокими процентными ставками, так что имейте это в виду.
    • Льготы: Посмотрите на все льготы, которые предлагает карта. Если предлагаемые льготы принесут пользу вашим расходам, это может быть для вас картой. Если вы не видите, что часто используете льготы, возможно, выберите другую карточку, которая предлагает льготы, которые вам пригодятся.

    Если вы не можете точно определить область, в которой вы тратите больше всего, воспользуйтесь универсальной картой возврата денег, которая позволит вам получать вознаграждения за большинство подходящих покупок.

    Как максимально увеличить кэшбэк

    Давайте разберемся, как вы можете получить максимальную отдачу от своих кредитных карт с возвратом денег.

    Зарегистрируйте / активируйте свои бонусные категории каждый квартал

    Карты сменяющихся категорий обычно требуют, чтобы вы зарегистрировали или активировали (язык меняется) бонусные категории на предстоящий квартал, чтобы заработать более высокую ставку бонуса.Если вы этого не сделаете, вы будете зарабатывать по стандартной ставке.

    Ориентируйтесь на свои расходы

    Чтобы получить максимальную отдачу от категории бонусов, попробуйте максимально увеличить лимит расходов на квартал. Например, бонусные категории Discover 2021 за январь-март — это продуктовые магазины, Walgreens и CVS. Если максимально использовать все категории бонусов 5% (ограничение на траты составляет 1500 долларов в квартал, затем 1%, требуется активация), вы получите 75 долларов кэшбэка за этот квартал. Если вы увеличиваете количество бонусов каждый квартал, годовой возврат кэшбэка в этих категориях составляет до 300 долларов.

    Имейте в виду, что получить максимальное вознаграждение может быть сложно, если категория бонусов охватывает те виды покупок, на которые вы обычно не тратите много денег. Кроме того, ставка вознаграждения обычно возвращается к стандартному проценту после достижения квартального лимита.

    Рассмотрите возможность объединения карт

    Скорее всего, вам лучше всего подойдет комбинация карт. Некоторые бонусные кредитные карты, предлагаемые одним и тем же эмитентом, позволяют использовать разные карты в соответствии с вашими потребностями и объединять баллы.

    Обратите внимание на предпочтительную кредитную карту Chase Freedom®, Chase Sapphire Reserve® и Ink Business.Потребители, которые тратят деньги из самых разных категорий, могут взять эту комбинацию карт и объединить баллы Chase Ultimate Rewards®, когда они будут готовы обменять их. Имея все три карты, потребители могут эффективно использовать категории бонусов, чтобы максимизировать вознаграждение за год.

    Вы можете попробовать одну и ту же стратегию с картами разных эмитентов. Главное — убедиться, что ваши основные категории расходов покрываются, чтобы вы всегда получали максимальное количество вознаграждений за покупки.В дополнение к кредитным картам, которые предлагают повышенные вознаграждения в нескольких категориях, неплохо иметь в своем арсенале карту фиксированной ставки в качестве универсального средства.

    Откройте для себя «онлайн-торговый центр» карты

    У некоторых эмитентов карт есть порталы онлайн-покупок, которые предлагают стимулы для возврата денег, скидки или и то, и другое. Примеры включают Chase Ultimate Rewards® и Barclaycard RewardsBoost.

    Совет эксперта

    Если вы хотите планировать наперед, есть несколько способов максимизировать возврат денежных средств.Мы поговорили с тремя финансовыми экспертами об их любимых способах увеличения объемов покупок.

    Стратегия: двойное падение с приложениями для возврата денег

    «Один из способов получить максимальную прибыль от возврата наличных по кредитной карте — это использовать мою кредитную карту в сочетании с приложениями по возврату наличных средств. Такие приложения, как Ibotta, работают, возвращая вам деньги, когда вы покупаете определенные товары в розничных магазинах-партнерах, с его списком подходящих товаров, включая вещи, которые я регулярно покупаю, как, скажем, часть моего еженедельного списка продуктов.Это означает, что, когда я покупаю эти вещи с помощью кредитной карты, я не только получаю наличные деньги с карты, но и получаю дополнительные деньги через приложение. Кроме того, тот факт, что я все равно буду покупать эти предметы, означает, что я максимально увеличиваю прибыль, получаемую от этих покупок, без необходимости тратить лишние деньги, что делает их еще большим бонусом для моего бюджета ».

    — Анна Баркер, основательница LogicalDollar

    «Вы можете не только заработать кэшбэк с помощью кредитной карты с кэшбэком, но и удвоить этот кэшбэк, привязав свою карту к Dosh.Это бесплатное приложение с автоматическим возвратом денег вознаграждает вас возвратом дополнительных денег каждый раз, когда вы платите привязанной картой в одном из их партнерских розничных магазинов, включая Walmart, Sephora или даже Instacart. Это и ежу понятно — все, что вам нужно сделать, это связать его один раз, и вы будете накапливать больше кэшбэка при каждой оплате кредитной картой ».

    — Андреа Вороч, эксперт по бюджету, которого видели в «Доброе утро, Америка», «Нью-Йорк Таймс», «Уолл-стрит джорнал» и других.


    Дополнительные обзоры и исследования

    Узнайте больше о кредитных картах с возвратом денежных средств с помощью этих ресурсов Bankrate:


    Старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, займах, ипотеке и других продуктах для личных финансов для Bankrate с 2018 года.Его работы также появлялись на таких сайтах, как Nasdaq.com, Zillow.com и The Simple Dollar. Ранее он был отмеченным наградами газетным журналистом в своей родной Северной Каролине. Свои вопросы о кредитных картах (и фэнтези-бейсболе) присылайте по адресу [email protected]

    Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

    Лучшие предложения и награды — Советник Forbes

    Если вы ищете дополнительные преимущества в отелях, но не готовы выложить большие деньги за карту Hilton Honors Aspire Card от American Express *, кредитная карта World of Hyatt — это то, что вам нужно. хорошее место, чтобы посмотреть.Эта карта не имеет высокой годовой платы и по-прежнему предлагает сертификат на бесплатную ночь каждый год для отелей категории 1-4 и базового уровня статуса в Hyatt.

    Награды: Заработайте 4 балла World of Hyatt за доллар, потраченный в отелях Hyatt, 2 балла за доллар, потраченный в ресторанах, на билеты на самолет, приобретенные непосредственно у авиакомпании, на местном транспорте и в поездках, в фитнес-клубах и в абонементах в тренажерный зал и заработайте 1 балл за доллар на все остальные покупки.

    Приветственное предложение: Заработайте 30 000 бонусных баллов после того, как потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Кроме того, вы получите до 30 000 дополнительных бонусных баллов, заработав в сумме 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в первые 6 месяцев с момента открытия счета на покупки, которые обычно приносят 1 бонусный балл, на сумму до 15000, потраченную

    Годовая плата: 95 $

    Другие преимущества и недостатки: Каждый год при продлении карты вы получаете бесплатную ночь, действительную в отелях Hyatt категорий 1–4. Одно только это преимущество может легко компенсировать годовую плату за карту. Второй сертификат на бесплатную ночь категории от 1 до 4 можно получить, потратив на карту 15 000 долларов в год.

    Эта карта имеет статус Hyatt Discoverist базового уровня и дает вам кредит на пять ночей для получения более высоких уровней кредита. Вы можете заработать две ночи элитного кредита на каждые 5000 долларов, которые вы тратите на карту каждый год. Можно заработать первоклассный статус Hyatt Globalist, потратив только деньги, но большинство пользователей не потратят огромную сумму, необходимую для этого.

    Кроме того, вы получите некоторую защиту от покупок и базовую защиту во время путешествий.

    Прочтите обзор кредитной карты World of Hyatt, чтобы узнать больше.

    Насколько выгоден кэшбэк для компаний, выпускающих кредитные карты?

    Компании, выпускающие кредитные карты, занимаются зарабатыванием денег, однако они часто рекламируют стимулы, в которых предусмотрены вознаграждения, такие как возврат денег за покупки по кредитной карте. Многие потребители завалены онлайн-предложениями и рассылками, обещающими отличные стимулы, от нуля до низких начальных процентных ставок до предложений одноразовых бонусных вознаграждений, чтобы получить деньги за сделки всякий раз, когда они используют свои карты.

    В настоящее время нет ничего необычного в том, что банки предлагают то, что кажется очень щедрым вознаграждением за возврат наличных денег своим держателям карт, даже после того, как начальный бонусный период закончился.Например, Chase предлагает до 5% кэшбэка по своей карте Chase Freedom Rewards Card, как и карта Discover. Так как же эти компании могут предлагать потребителям такие, казалось бы, выгодные сделки и при этом получать прибыль?

    Ключевые выводы

    • Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение в размере 5% кэшбэка, может существовать годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь.
    • Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты.
    • Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц.

    Программы денежного вознаграждения: мелкий шрифт

    Во-первых, важно прочитать мелкий шрифт. Большинство программ денежных вознаграждений имеют годовой максимальный лимит, поэтому, хотя они могут предлагать щедрое вознаграждение за возврат наличных в размере 5%, вы можете установить годовой лимит или максимальный лимит, который вы можете достичь. Другие карты предлагают кэшбэк только за определенные категории покупок, например, в ресторанах или на заправках.

    Карта возврата денег Discover — одна из тех, которые могут похвастаться 5% вознаграждением за покупки. Но с 2018 года в соглашении с держателем карты указано, что это предложение распространяется только на определенные категории, назначенные на разные кварталы года. И у него есть ограничение на покупки в размере 1500 долларов в квартал. В раскрытии также говорится, что использование кредитной карты с технологией NFC или из виртуального кошелька, такого как Google Wallet, может не засчитываться в программе.

    Точно так же карта Chase Freedom также имеет ограничения на расходы и лимиты.Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка за расходы в определенных категориях. Chase ограничивает лимит расходов каждый квартал на уровне 1500 долларов, как и Discover. Любые другие покупки в течение каждого квартала и сверх лимита приносят 1%.

    С программой кредитной карты с лимитом возврата наличных средств в размере 1500 долларов США в год под 5% любые расходы, превышающие 30 000 долларов США, не будут способствовать накоплению каких-либо дополнительных вознаграждений за возврат наличных средств.

    Поскольку большинство потребителей не тратят время на чтение мелкого шрифта, они могут открыть счет кредитной карты, полагая, что программы вознаграждений с возвратом денег намного более щедры и универсальны, чем они есть на самом деле.

    Это не бесплатные наличные

    Когда продавцы принимают оплату с помощью кредитной карты, они должны уплатить процент от суммы транзакции в качестве комиссии компании-эмитенту кредитной карты. Если у держателя карты есть участвующая программа вознаграждения с возвратом денег, эмитент кредитной карты просто делит часть комиссионных сборов с потребителем. Цель состоит в том, чтобы стимулировать людей использовать свои кредитные карты при совершении платежей, а не наличные или дебетовые карты, которые не приносят им вознаграждения. Чем больше потребитель использует кредитную карту, тем больше комиссионных может заработать компания, выпускающая кредитную карту.

    Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, взимая высокие процентные ставки по кредиту и выплачивая штрафы за просрочку платежа по остаткам, которые переносятся из месяца в месяц. Чем больше потребителей используют свои кредитные карты, тем больше вероятность того, что они пропустят платеж или у них останется остаток средств, за который они будут должны платить комиссию и проценты.

    По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитной карте на первый квартал 2020 года составляет 16,61%. Федеральная резервная система также сообщила о почти 1,07 триллиона долларов непогашенного возобновляемого кредита к марту 2020 года.Согласно последнему Обзору потребительских финансов Федеральной резервной системы, около 43% держателей кредитных карт ежемесячно несут остаток средств.

    Кредитные карты, которые предлагают самые щедрые программы вознаграждения, также часто имеют самые высокие комиссии и процентные ставки по сравнению с аналогичной картой с более низкой программой вознаграждения или вообще не имеют.

    Итог

    Вознаграждение за возврат денег звучит заманчиво, и оно может помочь некоторым потребителям немного сэкономить на покупках по кредитной карте.Однако, как только ограничения и квалификация прописаны мелким шрифтом, включая любые ограничения на сумму, которую пользователи кредитных карт с возвратом денег могут заработать в год, эти программы не кажутся такими щедрыми, как может показаться на первый взгляд.

    Поскольку эти программы являются стимулом для потребителей использовать свои кредитные карты вместо наличных или дебетовых карт, они увеличивают комиссию продавцов для компании, выпускающей кредитные карты, а также могут побудить некоторых потребителей увеличить свой долг, обеспечивая еще один источник дохода для кредита. карточная компания.По данным Visa USA, средняя сумма транзакции в 4 раза больше с кредитной картой по сравнению с наличными и почти в два раза больше по сравнению с дебетовой картой, что значительно увеличивает доход от комиссионных сборов с торговцев. А поскольку кредитные карты с возвратом денег несут в себе тонкий психологический стимул зарабатывать деньги, пока вы тратите деньги, люди, как правило, тратят на них даже больше, чем карты без вознаграждения. Таким образом, вместо того, чтобы истощать корпоративную прибыль, программы вознаграждений с возвратом денежных средств на самом деле резко увеличивают прибыли компаний, выпускающих кредитные карты.

    Лучшие награды кредитных карт — март 2021

    Эта статья предоставлена ​​вам командой Personal Finance Insider. Он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен ни одним из перечисленных эмитентов. Некоторые из предложений, которые вы видите на странице, поступают от наших партнеров, таких как Citi и American Express, но наше покрытие всегда является независимым. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице.

    Лучшие кредитные карты для вознаграждений:

    Отказ от ответственности: Эта страница содержит информацию о продуктах Discover it® Miles и Discover it® Cash Back, которые в настоящее время недоступны в Business Insider и могут быть устаревшими.

    Кредитные карты Rewards дают вам вознаграждение за каждый потраченный доллар — будь то баллы или мили на путешествия, или возврат наличных, который снижает ваш ежемесячный счет.

    Вдобавок ко всему, многие карты предлагают высокие бонусы за регистрацию новым держателям карт, которые удовлетворяют требованиям к расходам в первые несколько месяцев после открытия карты, а некоторые включают такие преимущества, как защита путешествий и покупок. Если вы можете ответственно использовать кредитные карты — не тратя больше, чем вы можете позволить себе платить каждый месяц, — использование кредитной карты, которая предлагает вознаграждения и другие преимущества, — отличная идея.

    Вот основные доступные в настоящее время кредитные карты для вознаграждений, основанные на приветственных бонусах, вознаграждениях, заработанных за повседневные расходы, преимуществах и общей стоимости.

    Здесь мы сосредоточены на наградах и привилегиях, которые даются с каждой картой. Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно полностью оплачивать остаток, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

    Обычная APR

    13,99% — 23,99% (переменная) Кэшбэк 2% на все покупки

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса на 18 месяцев.После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.

    Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов, либо 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс еще 1% при оплате этих покупок.
    • Чтобы получить кэшбэк, оплачивайте как минимум минимальную сумму вовремя.
    • Предложение о переводе остатка: начальная годовая процентная ставка 0% на перевод остатка на 18 месяцев. После этого переменная годовая процентная ставка будет составлять 13,99% — 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности.
    • Балансные переводы не приносят кэшбэк.
    • Если вы переводите баланс, с ваших покупок будут взиматься проценты, если вы не выплачиваете весь свой баланс (включая переводы баланса) в установленный срок каждый месяц.
    • Существует комиссия за перевод баланса в размере 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.
    • Стандартная переменная годовая процентная ставка для плана Citi Flex составляет от 13,99% до 23,99% в зависимости от вашей кредитоспособности. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
    Плюсы
    • Без годовой платы
    • Простая структура заработка без путаницы в категориях бонусов
    Минусы
    • Некоторые карты приносят более высокие ставки кэшбэка по ротационным категориям
    • Нет бонуса за регистрацию
    • Если у вас нет активности в учетной записи в течение 12 месяцев, невыплаченные вознаграждения могут истечь
    • Хотя он предлагает начальную годовую ставку 0% на 18 месяцев, это касается только переводов баланса, а не покупок, поэтому вы не можете использовать его для финансирования крупных расходов без процентов.По истечении этих 18 месяцев годовая процентная ставка составляет 13,99–23,99% (переменная).
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшая карта возврата денег: Citi® Double Cash Card

    Если вы предпочитаете получать деньги обратно, вы не сможете превзойти Citi® Double Cash Card по ценности или простоте.Карта не имеет годовой платы, и она приносит 2% кэшбэка при каждой покупке (1% назад при покупке и 1% назад при оплате счета).

    Связанные Лучшие кредитные карты Citi на февраль 2021 года

    Хотя Citi Double Cash является картой возврата денег, если у вас есть еще одна карта Citi, например, Citi Premier® Card или Citi Prestige® Card , вы можете комбинировать награды между картами и использовать их для путешествий.Но если вы заинтересованы в использовании вознаграждений для путешествий, Chase Freedom Unlimited®, как правило, является лучшей отправной точкой. Это также карта возврата денег без ежегодной платы, которую вы можете соединить с другой картой, чтобы получить вознаграждение за путешествия, а Chase Ultimate Rewards — наши любимые путевые баллы.

    Но опять же, если вы просто ищете лучшую карту возврата денег, Citi Double Cash — отличный выбор.

    Что любят эксперты: Отличная ставка кэшбэка на все покупки, без годовой платы

    Что не любят эксперты: Другие карты с бонусными категориями могут предлагать больше кэшбэка при определенных покупках (например, в продуктовых магазинах) и столовая).

    Подробнее о карте Citi Double Cash:

    Обычная APR

    15.99% -22,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в счетах за покупки в продуктовых магазинах.
    • 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос, питание вне дома и путешествия, и 1 балл за доллар, потраченный на все другие покупки.
    • Получите на 25% больше выгоды, потратив на путешествие через Chase Ultimate Rewards®. Например, 60 000 баллов на путешествия стоят 750 долларов.
    • С Pay Yourself BackSM ваши баллы будут стоить на 25% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, чередующихся категориях.
    • Получите неограниченные доставки с комиссией за доставку 0 долларов США и сниженной комиссией за обслуживание подходящих заказов на сумму более 12 долларов США в течение как минимум одного года с DashPass, службой подписки DoorDash. Активируйте до 31.12.21.
    • Зарабатывайте в 2 раза больше очков при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 1000 долларов в месяц с 1 ноября 2020 года по 30 апреля 2021 года.Включает подходящие услуги по доставке и доставке.
    Плюсы
    • Высокий бонус за регистрацию начинается с большого количества очков
    • Хорошее покрытие путешествий
    Минусы
    • Не предлагает кредит на регистрацию Global Entry / TSA PreCheck
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшая проездная карта с годовой оплатой менее 100 долларов: Chase Sapphire Preferred® Card

    Теперь, когда у Chase Sapphire Reserve есть годовая плата в размере 550 долларов, ее труднее рекомендовать как лучшую карту поощрения путешествий в целом.С другой стороны, карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет более широкую привлекательность благодаря ряду аналогичных функций и более высокому бонусу за регистрацию при более низкой годовой плате.

    Sapphire Preferred зарабатывает 2 балла Ultimate Rewards вместо 3 баллов Резервного банка на питание и путешествия, 5 баллов на Lyft и 1 балл за доллар на все остальное.

    Связанные Обзор карты Chase Sapphire Preferred: одна из лучших бонусных карт для новичков с бонусом за регистрацию на сумму не менее 750 долларов в путешествиях.

    балла равны 1.25 центов за поездку, забронированную через Chase или Pay Yourself Back, и вы можете перевести их в программы лояльности авиакомпаний и отелей-партнеров. Ежегодного кредита на поездку нет, но по-прежнему действует основное покрытие аренды автомобиля, а также покрытие задержки поездки и защита покупок.

    Если вы не думаете, что сможете использовать новые льготы Sapphire Reserve, которые сопровождают увеличенную годовую плату, такие как кредиты в выписке DoorDash и членство в Lyft Pink, то Sapphire Preferred может быть лучшим выбором.Если вы в конце концов решите, что Sapphire Preferred того стоит, вы можете обновить свою карту.

    Что любят эксперты: Хороший бонус за регистрацию, некоторые преимущества Sapphire Reserve по более низкой цене, туристические льготы, такие как первичная аренда страхование автомобиля .

    Что не нравится экспертам: Нет годового кредита на поездку, очки зарабатываются медленнее, чем в Sapphire Reserve, нет доступа к Global Entry или в зал ожидания в аэропорту, которые предлагают некоторые другие карты с аналогичной годовой платой.

    Подробнее о Chase Sapphire Preferred:

    Обычная APR

    16.99% -23,99% переменная Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте 50 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Это 750 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®
    • .
    • Ежегодный туристический кредит на сумму 300 долларов США в качестве компенсации за дорожные покупки, списываемые с вашей карты каждый год годовщины счета. С 01.06.20 по 30.06.21 покупки заправочных станций и продуктовых магазинов также будут учитываться при начислении вашего Путевого кредита
    • .
    • 3X баллов на путешествия сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США. 3X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и ужин вне дома, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Получите на 50% больше прибыли, потратив свои баллы на путешествия по программе Chase Ultimate Rewards.Например, 50 000 баллов стоят 750 долларов на поездку
    • .
    • С Pay Yourself Back℠ ваши баллы стоят на 50% больше во время текущего предложения, если вы обменяете их на кредиты в выписке по существующим покупкам в избранных, меняющихся категориях.
    • Перевод 1: 1 балла в программы лояльности ведущих авиакомпаний и отелей
    • Доступ к более чем 1000 залов ожидания в аэропортах по всему миру после простой одноразовой регистрации в программе Priority Pass ™ Select и кредита до 100 долларов США за регистрацию Global Entry или TSA Pre✓®
    • Зарабатывайте в 3 раза больше баллов при покупках в продуктовых магазинах на сумму до 1000 долларов в месяц с 1 ноября 2020 г. по 30 апреля 2021 г.Включает соответствующие критериям услуги по доставке и доставке
    Плюсы
    • Годовой кредит на поездку может эффективно сэкономить 300 долларов на годовой плате, если вы его используете
    • Сильная туристическая страховка
    • Сильные бонусные награды за путешествия и питание
    Минусы
    • Очень высокая годовая плата
    • Новые кредиты в выписке DoorDash могут быть полезны не для всех, что может затруднить обоснование недавно увеличенной годовой платы.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшее для получения максимального количества путевых баллов: Chase Sapphire Reserve®

    С 3 баллами Ultimate Rewards за доллар, потраченный на обеды и любые поездки, и 1 баллом за доллар на все остальное, Chase Sapphire Reserve® позволяет легко максимизировать ваши повседневные расходы. и он поставляется с множеством льгот.Раньше это была наша лучшая карта поощрения путешествий, но теперь, когда у нее есть годовая плата в размере 550 долларов (вместо 450 долларов), ее труднее рекомендовать всем.

    Ежегодный сбор Sapphire Reserve компенсируется туристическим кредитом в размере до 300 долларов в год, который подходит для таких вещей, как такси, проезд в метро, ​​парковка, дорожные сборы и авиабилеты. Это эффективно снижает годовую плату до 250 долларов, поэтому вам нужно будет решить, стоят ли вам другие преимущества карты.

    Связанные Как зарабатывать и использовать баллы Chase Ultimate Rewards

    Теперь вы получаете до 60 долларов в кредит с DoorDash в 2021 году, 10-кратные баллы за поездки Lyft и год бесплатного членства в Lyft Pink (что дает вам скидки на поездки и многое другое).Если вы часто путешествуете с Lyft и используете DoorDash для заказа еды, эти преимущества могут легко оправдать более высокую годовую плату, но это касается не всех.

    Ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для поощрения путешествий, чтобы узнать о дополнительных возможностях, таких как

    Sapphire Reserve очень широкие категории бонусов (путешествия и питание)

    Что не любят эксперты: Высокая годовая плата.«Если вы не сможете в полной мере использовать все другие льготы, которые предлагает эта карта, носить эту карту в течение длительного времени станет дорого», — говорит Сара Ратнер, эксперт по путешествиям и кредитным картам NerdWallet. Chase Sapphire Preferred мог бы быть лучшим вариантом, если бы вы уже были на грани.

    Подробнее о Chase Sapphire Reserve:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

    Рекомендуемая награда

    75000 баллов после того, как вы потратите не менее 5000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards®, потратив 5000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте.
    • Заработайте 10x баллов за соответствующие критериям покупки по вашей новой карте на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте. Это дополнительные 9 баллов к 1 баллу, который вы зарабатываете за эти покупки.
    • Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономией Uber до 200 долларов в год на поездках или заказах в США. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты и дополнительным картам Centurion.
    • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel. Начиная с 1 января 2021 г., зарабатывайте 5X баллов на сумму до 500 000 долларов США за эти покупки в течение календарного года.
    • баллов 5X Membership Rewards® для отелей с предоплатой, забронированных на amextravel.com.
    • Воспользуйтесь бесплатным доступом к Global Lounge Collection, единственной программе доступа в залы ожидания в аэропорту с использованием кредитных карт, в которую входят собственные залы ожидания по всему миру.
    • Получите бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts® в более чем 1100 отелях. Узнать больше.
    • Ежегодно получайте до 100 долларов в качестве кредита для покупок в Saks Fifth Avenue по вашей Platinum Card®. Это до 50 долларов в виде кредитов для выписки каждые полгода. Требуется регистрация.
    • 550 долларов в год.
    • Применяются условия.
    Плюсы
    • Длинный список туристических льгот, включая доступ в залы ожидания в аэропорту и бесплатный элитный статус в Hilton и Marriott
    • Годовая выписка зачисляется в Saks и Uber
    Минусы
    • Бонусные категории оставляют желать лучшего
    • Один из самых высоких годовых сборов среди премиальных проездных
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Наибольшее количество преимуществ для путешествий: Platinum Card® от American Express

    Платиновая карта Platinum Card® от American Express имеет такую ​​же годовую плату в размере 550 долларов США (см. Тарифы), что и Sapphire Reserve, но также имеет более длинный список преимуществ.Платиновая карта также является одним из лучших вариантов для оплаты авиабилетов, потому что вы получите 5x баллов за билеты, приобретенные напрямую у авиакомпаний и с Amex Travel (начиная с 1 января 2021 г., вы зарабатываете 5x баллов на сумму до 500000 долларов США. закупок за календарный год). (Примечание: участники новой карты Platinum Card® могут заработать 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях США и в супермаркетах США, на сумму до 15 000 долларов США за комбинированные покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте).

    Как и баллы Chase Ultimate Rewards, вы можете использовать баллы American Express Membership Rewards для покупки путешествий, подарочных карт или продуктов непосредственно у эмитента или для передачи баллов в партнерские программы лояльности авиакомпаний и отелей.Наилучшая ценность достигается при последнем использовании. Если вы обмениваете баллы, используя их для бронирования поездок через Amex, вы получаете 1 цент за балл.

    Связанные 7 причин рассмотреть новое предложение Amex Platinum на 75000 баллов, даже если вы сейчас не путешествуете

    Карта Platinum Card® от American Express дает право на доступ в те же залы ожидания в аэропортах, что и Sapphire Reserve, а также в клубы Delta Sky при полетах на рейсах Delta и собственные залы ожидания American Express Centurion.Участники Platinum Card также получают эксклюзивный доступ к крупным мероприятиям и событиям, в том числе к уникальным мероприятиям «Только по приглашениям».

    Подсказка: Если вы еще не готовы отправиться в путь, есть еще множество способов обменять баллы Amex Membership Rewards, не связанные с путешествиями.

    Конечно, 550 долларов — это много, чтобы выплачивать каждый год. До 200 долларов в виде ежегодных кредитов авиакомпании и до 200 долларов в виде годовых кредитов Uber (включая Uber Eats), безусловно, помогают, но кредит авиакомпании может быть трудно использовать, если вы не проверяете сумки или не покупаете напитки на рейсах.

    Что нравится экспертам: Доступ в залы ожидания в аэропорту (особенно в залы ожидания Amex Centurion — «Они довольно высококлассные, что касается залов ожидания в аэропорту!», — говорит Ратнер), доступ к привилегиям высококлассных отелей через Amex Fine Hotels. & Resorts, 5x баллов на рейсах

    Что не любят эксперты: Высокий годовой сбор, некоторые кредиты на годовой отчет имеют значительные ограничения. «Вы должны выбрать одну авиакомпанию, к которой будет применяться годовой отчет на 200 долларов, что ограничивает вашу гибкость», — говорит Ратнер.

    Подробнее об Amex Platinum:

    Обычная APR

    15.99% — 23,99% переменная

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте 60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах
    • Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на АЗС, авиаперелеты и отели
    • Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки
    • Ежегодная экономия на отелях
    • 60 000 баллов можно обменять на подарочные карты на 600 долларов при обмене на «thankyou».com
    • Без истечения срока действия и без ограничения количества очков, которые вы можете заработать с помощью этой карты
    • Отсутствие комиссии за внешние транзакции при покупках
    Плюсы
    • Сильный приветственный бонус
    • Категории щедрых бонусов
    Минусы
    • Не предлагает много кредитов в выписке или других льгот
    • Награды Citi ThankYou Rewards могут быть не такими удобными, как другие баллы, для путешественников из США

    Лучшая туристическая карта Citi: карта Citi Premier®

    Карта Citi Premier® — наш лучший выбор для лучшей кредитной карты Citi, отчасти из-за щедрого приветственного предложения карты в размере 60000 бонусных баллов ThankYou® после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первые три месяца открытия счета.Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать баллы Citi ThankYou, которые вы можете обменять на подарочные карты, товары, путешествия и многое другое через портал Citi. Вы можете потенциально получить еще больше от своих баллов, передав их авиакомпаниям-партнерам Citi.

    Связанные 6 причин, по которым Citi Premier должен быть вашей визитной карточкой в ​​период пандемии и за ее пределами

    Это также хороший выбор, находитесь ли вы сейчас рядом с домом или путешествуете снова.Он зарабатывает бонусные баллы в категориях, благоприятных для пандемии: 3x балла в супермаркетах, ресторанах, заправочных станциях, а также при авиаперелетах и ​​отелях и 1x на все остальное. Кроме того, благодаря множеству способов обменять баллы Citi ThankYou у вас есть варианты, даже если вы еще не готовы к путешествию.

    Что любят эксперты: Отличный бонус, полезные категории бонусов, гибкость погашения

    Что не нравится экспертам: Список авиакомпаний-партнеров Citi ThankYou не такой надежный, как у других программ, более низкая стоимость выкупа если вы хотите получить кэшбэк

    Подробнее о карте Citi Premier:

    Обычная APR

    14.99% –23,74% переменная годовая процентная ставка

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    200 долларов после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте бонус в 200 долларов после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.
    • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% со всех остальных покупок.
    • Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки.
    • Без годовой платы
    • 0% Начальная годовая процентная ставка на 15 месяцев с момента открытия счета для покупок, затем переменная годовая процентная ставка 14,99 — 23,74%.
    • Нет минимума для возврата денег.Вознаграждения Cash Back не истекают, пока ваш счет открыт
    Плюсы
    • Твердая фиксированная ставка возврата
    • Если у вас есть соответствующая карта, вы можете комбинировать кэшбэк-вознаграждения с баллами Ultimate Rewards.
    • Без годовой платы
    Минусы
    • Некоторые другие карты предлагают более высокую ставку кэшбэка при определенных типах покупок
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшая карта Chase без ежегодной платы: Chase Freedom Unlimited®

    Если у вас уже есть Sapphire Reserve или Preferred и вы копите свои баллы на определенную поездку, Chase Freedom Unlimited® может значительно улучшить ваш баланс.Хотя Chase продает карту как «кэшбэк», она фактически зарабатывает баллы Ultimate Rewards, которые вы можете обменять на наличные (1 балл = 1 цент).

    Связанные 3 причины, по которым вам следует удвоить кредитные карты из той же программы лояльности — от получения вознаграждений в большем количестве категорий до получения более выгодных преимуществ

    Если у вас есть премиальная карта, такая как Sapphire Reserve, Preferred или Ink Business Preferred® Credit Card, вы можете объединить свои баллы с двух карт.Freedom Unlimited зарабатывает не менее 1,5 балла за каждый потраченный доллар, поэтому в сочетании с Sapphire Reserve это отличная карта для покупок, не связанных с дорожными расходами или ужином (Chase Freedom Unlimited® возвращает 5% (5x баллов) ) на туристические покупки, сделанные через туристический портал Chase Ultimate Rewards, возврат 3% (3x балла) в аптеках и ресторанах и 1,5% назад (1,5x балла) на все остальное без ограничения. Лучше всего то, что на карте нет годового комиссия

    The Chase Freedom Unlimited® — фантастическая универсальная карта.Однако, чтобы получить максимальную отдачу, когда пришло время тратить свои очки, вам также понадобится карта Sapphire Reserve или Preferred, чтобы вы могли объединить свои очки. В противном случае баллы стоят всего 1 цент, независимо от того, как вы их используете, и они не могут быть переданы авиакомпаниям или отелям-партнерам.

    Что любят эксперты: Фиксированная ставка возврата денег позволяет легко зарабатывать вознаграждения без отслеживания множества категорий бонусов, вы можете перевести свои баллы на другую карту Chase, чтобы использовать их для путешествий по более высокой ставке, без ежегодной платы

    Что не нравится экспертам: Одно очко равняется 1 центу для возврата денег, чтобы получить более выгодную цену, вам нужно соединить его с картой Sapphire.«Ставка возврата 1,5% является стандартной на данный момент, но другие карты, такие как Citi Double Cash, зарабатывают 2% с каждой покупки. Если вы ищете карту с фиксированной ставкой, заработайте максимально возможную ставку», — сказал он. — говорит Ратнер.

    Подробнее о Chase Freedom Unlimited:

    Обычная APR

    17.От 24% до 24,49% переменной

    Кредитный рейтинг

    От хорошего к отличному

    Рекомендуемая награда

    Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Годовая плата: 95
    • долларов
    • Приветственный бонус: 60000 бонусных миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета
    Плюсы
    • Годовая оплата отменена в первый год
    • Нет категорий бонусов для отслеживания
    • Включает кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck
    Минусы
    • Другие кредитные карты предлагают более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшая проездная карта Capital One: Кредитная карта Capital One Venture Rewards

    Программа вознаграждений за поездки Capital One не обязательно так прибыльна, как то, что предлагают другие банки.Однако Capital One расширил преимущества карты, добавив партнеров по трансферам от авиакомпаний и запустив бонусные трансферы. Хотя стоимость трансфера не так хороша, как у Chase или Amex, обратная сторона — то, что мили Capital One легко заработать и легко использовать.

    Связанные Лучшие кредитные карты Capital One 2021 года — хотите ли вы вознаграждения за путешествия, возврат денег или вступительное предложение APR

    Кредитная карта Capital One Venture Rewards зарабатывает 2 мили за доллар за все покупки.Вы можете обменять мили по фиксированной ставке на кредит в выписке, чтобы «стереть» дорожные покупки. Например, если вы покупаете билет на самолет за 500 долларов, вы можете потратить 50 000 миль, чтобы списать этот сбор.

    Что любят эксперты: Низкая годовая плата, гибкость выкупа с помощью функции «Ластик покупок»

    Минусы: баллов передаются с соотношением меньше, чем 1: 1, и партнеры по передаче не так сильны, как у Чейза — как Ратнер отмечает, что «единственный доступный перевозчик в США — это JetBlue.»

    Подробнее о Capital One Venture:

    Обычная APR

    См. Годовая процентная ставка по оплате со временем

    Рекомендуемая награда

    60 000 баллов после того, как вы потратите не менее 4000 долларов в течение первых 6 месяцев после открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Розовое золото возвращается.Теперь вы можете выбирать между золотом или розовым золотом.
    • Заработайте 60 000 баллов Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.
    • Зарабатывайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах по всему миру, включая еду на вынос и доставку, а также зарабатывайте 4X балла за покупки в Uber Eats.
    • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в U.S. Супермаркеты (закупки до 25 000 долл. В календарный год, затем 1 раз).
    • Uber Cash на 120 долларов: добавьте свою золотую карту в свою учетную запись Uber, и каждый месяц автоматически получайте 10 долларов в Uber Cash для заказов Uber Eats или поездок Uber в США на общую сумму до 120 долларов в год.
    • Кредит на обед на 120 долларов: Зарабатывайте в общей сложности до 10 долларов в месяц при оплате золотой картой в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих в Shake Shack местах.Это может дать ежегодную экономию до 120 долларов. Требуется регистрация.
    • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.
    • Нет комиссий за зарубежные операции.
    • Годовая плата
    • составляет 250 долларов США.
    • Применяются условия.
    Плюсы
    • Отличные награды за обеды и покупки в супермаркетах США
    • Ежемесячный кредит в выписке за соответствующие критериям покупки в ресторанах возмещает часть годовой платы
    Минусы
    • Неудовлетворительный приветственный бонус
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшее для вознаграждений за обеды вне дома и продукты: Золотая карта American Express®

    Золотая карта American Express® приносит огромные 4-кратные баллы в ресторанах по всему миру и до 25000 долларов в календарный год в U.S. супермаркетов (и 1x балл после этого), 3x балла за рейсы, забронированные напрямую через авиакомпанию, и 1 балл за доллар на все остальное. Основываясь на том факте, что вы можете легко обменять баллы Membership Rewards на сумму более 1 цента каждый при передаче их авиакомпаниям или партнерам отелей, это одна из самых прибыльных доступных карт для всего, что связано с едой.

    Связанные Лучшие кредитные карты для использования в ресторанах — обедаете ли вы, заказываете еду на вынос или заказываете еду с доставкой.

    Золотая карта American Express® предлагает кредиты на питание до 120 долларов в год (после регистрации), разбитые на части по 10 долларов в месяц.Кредиты хороши для покупок через службы доставки еды Seamless и GrubHub, а также в Boxed, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House или в участвующих местах Shake Shack.

    Кредиты могут компенсировать значительную часть годовой платы за карту в размере 250 долларов (см. Тарифы) даже без учета суммы вознаграждений, которые вы заработаете.

    Что любят эксперты: Фантастические награды за обеды и продукты в супермаркетах США, выписки и льготы для компенсации годового сбора

    Минусы: Меньший приветственный бонус, всего 1 цент за каждый балл, если вы не переводите баллы в авиакомпанию.Ратнер добавляет: «Кредит на обед в размере 120 долларов — это много, но на самом деле это до 10 долларов в месяц в некоторых ресторанах и приложениях для доставки еды. Если вы не живете рядом с этими ресторанами или живете в городе, который не обслуживается этими приложениями. , эта выгода для вас бесполезна «.

    Подробнее о карте Amex Gold:

    Годовой сбор

    95 долларов США (отказано в первый год)

    Обычная APR

    13.От 99% до 23,99% переменной годовой процентной ставки

    Рекомендуемая награда

    Кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

    Введение APR

    0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев с момента открытия счета Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
    • Заработайте кредит в размере 300 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев.
    • 0 долларов в год за вступительный взнос в течение одного года, затем 95 долларов.
    • 6% Cash Back в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%).
    • Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковые передачи в США.
    • 3% Cash Back на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.).
    • Кэшбэк 1% на другие покупки.
    • Plan It® дает возможность выбрать покупки на сумму 100 долларов и более, чтобы разделить их на ежемесячные платежи с фиксированной комиссией.
    • Кэшбэк
    • получен в виде вознаграждений, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки.
    • Применяются условия.
    Плюсы
    • Щедрые бонусы, особенно в супермаркетах США
    • Одна из небольшой группы кредитных карт, предлагающих бонусные вознаграждения в некоторых потоковых сервисах
    • Введение в годовую процентную ставку
    Минусы
    • В отличие от многих других карт с возвратом денег, с нее взимается годовая плата
    • Если вы тратите в супермаркетах США более 6000 долларов в год, вы захотите использовать еще одну карту, как только достигнете этого лимита
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Лучшие категории бонусов с возвратом денег: карта Blue Cash Preferred® от American Express

    Если вас не так волнует получение призовых баллов — которые могут быть ценными, но и их сложно обменять — и вы хотите сохранить кэшбэк, Карта Blue Cash Preferred® от American Express — лучший вариант, несмотря на ее годовую плату в размере 95 долларов (без учета первого года) (см. тарифы).

    Связанные Blue Cash Preferred против Blue Cash Everyday: мы сравниваем две лучшие карты Amex для возврата денег

    По карте возвращается 6% кэшбэка на некоторых стриминговых сервисах США и 3% назад на весь транспорт. Это в дополнение к 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов за календарный год (и 1% после этого), 3% назад в U.С. АЗС, а на все остальное — 1% кэшбэка.

    Карта Blue Cash Preferred® от American Express поставляется с рядом средств защиты путешествий и покупок. Кэшбэк предоставляется в виде выписки по кредиту, поэтому вы можете эффективно использовать его для «стирания» покупок.

    Если вы хотите заработать кэшбэк вместо баллов и миль, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по лучшим кредитным картам для возврата денег, чтобы узнать о дополнительных возможностях.

    Что любят эксперты : Бонусный кэшбэк на полезные категории, легко заработать достаточно кэшбэка, чтобы компенсировать годовую плату

    Что не любят эксперты : Карта имеет годовую плату, которая составляет Personal Finance Insider Редактор кредитных карт Сара Силберт отмечает, что карты с возвратом денег относительно редки, и в U есть ограничение на возврат 6%.С. супермаркетов каждый год. Ратнер рекомендует переключиться на другую карточку для покупок, как только вы достигнете отметки в 6000 долларов. Summer Hull из The Points Guy резюмирует это так: «Деньги — это хорошо, очки — лучше».

    Подробнее о предпочтительной карте Blue Cash:

    В наш список кредитных карт с наибольшим вознаграждением входит семь карт, но есть еще десятки других отличных вариантов. Мы ограничили наши рекомендации в этом руководстве наиболее рекомендуемыми картами, но в нашем коротком списке было несколько других, которые не вошли в окончательный вариант.Взглянем на эти карты и почему мы решили их не использовать:

    • Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® — Эта карта предлагает солидные вознаграждения (2 балла на путешествия, 1,5 балла на все остальное) плюс на кредитный взнос в размере 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck в обмен на годовой сбор в размере 95 долларов США. Это особенно ценный вариант, если вы являетесь участником Bank of America Preferred Rewards, поскольку вы сможете заработать бонус от 25% до 75%, что увеличит ваши доходы с картой до 3.5 баллов за доллар. Однако для участия в программе Preferred Rewards от Bank of America требуется минимум 20 000 долларов на банковских счетах Bank of America или инвестиционных счетах Merrill, так что это не для всех.
    • Зеленая карта American Express® — Если вы хотите зарабатывать баллы Amex, но не хотите платить годовой взнос в размере 550 долларов США за Amex Platinum или годовой сбор в размере 250 долларов США за карту Amex Gold, карта Amex Green является более доступным вариантом с годовой оплатой в размере 150 долларов США. .Он зарабатывает 3x балла в ресторанах, транзитных поездках и путешествиях и 1 балл за доллар за все остальное. Это может быть прибыльным, если вы много тратите в этих категориях, но годовые кредиты по карте (до 100 долларов для членства в CLEAR и до 100 долларов для доступа в зал ожидания в аэропорту LoungeBuddy) слишком нишевый, чтобы быть ценным для большинства людей.
    • Откройте для себя it® Cash Back — Эта карта приносит 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченных каждый квартал года (затем 1%) в чередующихся бонусных категориях после активации, и 1% назад на все остальное.Эти категории часто включают заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны, PayPal и другие популярные типы покупок и продавцов. Ежегодной платы нет, и Discover вернет вам кэшбэк в конце первого года. Потенциально это неплохо, но не все хотят отслеживать смену категорий бонусов, а квартальный лимит относительно низок, особенно для больших семей.
    • Chase Freedom Flex℠ — Эта карта работает аналогично кэшбэку Discover it®, предлагая 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в чередующихся категориях бонусов каждый квартал при активации (затем 1% возврата).Вы также получите обратно 5% от покупок на поездки, совершенных через портал Chase, 3% от стоимости обедов и аптек и 1% от всего остального. Он также не имеет годовой платы. Не все хотят отслеживать сменяющиеся категории бонусов, поэтому эта карта не попала в список, но стоит отметить, что вы можете комбинировать награды от Chase Freedom Flex℠ с очками от Chase Sapphire Preferred или Sapphire Reserve и использовать их для получения путешествовать.
    • Карта Wells Fargo Propel American Express® — Карта Propel — еще один отличный вариант возврата денег без годовой платы и трехкратных баллов за несколько категорий расходов (питание вне дома и заказ, заправочные станции, поездки на автомобиле, транспорт, авиабилеты, отели, проживание в семье, аренда автомобилей и популярные потоковые сервисы).Карта Blue Cash Preferred® от American Express могла бы быть лучшим выбором в зависимости от того, где вы больше всего тратите в повседневной жизни, но карта Propel также заслуживает внимания.

    * 1% кэшбэка при совершении покупки и еще 1% кэшбэка при оплате счета

    ** 4x балла за первые 25000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1 балл за доллар

    *** 6% кэшбэк на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый календарный год, затем 1% кэшбэк

    Наша экспертная группа для этого руководства

    Мы проконсультировались с лучшими кредитными картами, финансами и путешествиями экспертов, чтобы проинформировать об этих выборах и дать свои советы по поиску лучшей карты вознаграждений для ваших нужд.Вы найдете полный текст наших интервью с ними внизу этого поста.

    Business Insider

    Мы сосредоточены здесь на наградах и льготах, которые даются с каждой картой.Эти карты не будут стоить того, если вы платите проценты или штрафы за просрочку платежа. При использовании кредитной карты важно ежемесячно полностью оплачивать остаток, производить платежи вовремя и тратить только то, что вы можете позволить себе заплатить.

    Хотя мы опираемся на советы экспертов с многолетним опытом работы с кредитными картами, Personal Finance Insider — не единственный авторитет в этой сфере. Мы знаем, что исследование является важной частью поиска вашей следующей кредитной карты, и, имея это в виду, мы сравнили наши рекомендации по кредитным картам с лучшими вознаграждениями со списками из других публикаций.

    Имейте в виду, что веб-сайты классифицируют рекомендации по кредитным картам по-разному; в то время как Personal Finance Insider, NerdWallet и несколько других публикаций имеют несколько списков «лучших» по таким категориям, как кэшбэк и путешествия, на других сайтах есть один основной список. Мы поставили галочку под каждым названием публикации, если она рекомендовала данную карту в любом из своих верхних списков кредитных карт.

    Как мы выбрали лучшие бонусные кредитные карты?

    Вы заметите, что на этой странице представлены не все бонусные кредитные карты, доступные в настоящее время новым кандидатам.Это сделано специально — мы оценили варианты на рынке, используя опыт наших сотрудников Personal Finance Insider и ввод данных кредитной карты, баллов и миль, а также финансовых экспертов, чтобы сузить список до самых лучших вариантов.

    Мы определяем «самые лучшие варианты» как те, которые предлагают конкретную ценность за счет преимуществ, таких как годовые кредитные баллы и доступ в залы ожидания в аэропорту, а также за счет вознаграждений, таких как бонусные баллы на ваши повседневные расходы.

    В этот список не вошли наши популярные карты авиакомпаний и отелей.Вы можете узнать больше об этих картах здесь:

    И посмотрите наше руководство по лучшим кредитным картам для вознаграждений за путешествия, если вы особенно заинтересованы в получении вознаграждений за путешествия, а не в возврате денег.

    Какая кредитная карта предлагает лучшие вознаграждения?

    Если вы не хотите слишком много думать, Chase Sapphire Reserve (или Chase Sapphire Preferred, если вы хотите более низкую годовую плату) — беспроигрышный вариант. Однако нет простого ответа, если вы хотите оптимизировать все свои расходы, потому что все типы баллов и миль имеют разные значения.

    Какие существуют типы бонусных кредитных карт?

    Есть несколько основных типов бонусных карт:

    • «Гибкие» бонусные карты для путешествий — Большинство вариантов, выбранных в этой статье, попадают в эту категорию. По этим картам начисляются банковские баллы, также называемые «гибкими баллами», которые вы можете обменять на путешествия либо непосредственно через туристический портал банка-эмитента (например, Amex Travel), либо у партнеров по путешествиям. Этот тип наградной карты обычно является наиболее ценным, потому что у вас больше всего возможностей использовать свои награды.Например, у Amex есть более 20 партнеров по путешествиям, которым вы можете переводить баллы, а у Chase — 13. Примеры карт этого типа включают Chase Sapphire Preferred, American Express® Gold Card и кредитную карту Capital One Venture Rewards.
    • Кредитные карты с возвратом денег — Примеры включают карту Blue Cash Preferred® от American Express. По этим картам не начисляются баллы или мили; они зарабатывают вам кэшбэк за все ваши покупки. Если вы не путешествуете или ваша приоритетная задача — вернуть деньги, эти карты для вас.
    • Премиальные кредитные карты отелей или авиакомпаний — Примеры включают карту Hilton Honors American Express Surpass® и Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®. Это кредитные карты, предназначенные для путешествий, которые приносят вознаграждение в рамках программы лояльности определенного отеля или авиакомпании и предлагают такие преимущества, как кредит на элитный статус. По этой причине они наиболее подходят путешественникам, которые лояльны к данному туристическому бренду.

    Должен ли я получать кэшбэк или баллы?

    Это зависит от того, что вы хотите делать со своими наградами.Если вы хотите вернуть деньги на свой банковский счет, кредитная карта с возвратом денег поможет вам в этом — и обычно вам не придется платить очень высокую годовую плату, если вам придется платить ее вообще.

    С другой стороны, если вы надеетесь заработать награды, которые можно обменять на путешествия, карта, зарабатывающая баллы, вам больше подойдет. По нашим выбранным нами бонусным картам за получение лучших баллов можно зарабатывать баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards, баллы Citi ThankYou или мили Capital One.Вы можете перевести все три эти валюты партнерам по путешествиям и обменять их на вознаграждения, такие как бесплатные авиабилеты. (Обратите внимание, что хотя Capital One называет свою валюту вознаграждений «милями», это не мили по программе конкретной авиакомпании.)

    Если вы готовы манипулировать несколькими счетами кредитных карт, имеет смысл иметь как возврат денег, так и баллы. -обучающие карты. Если вы предпочитаете стратегию с одной картой, оцените свои цели и подумайте, сколько вы готовы платить в виде ежегодных сборов, чтобы принять лучшее решение для вашей ситуации.

    Сколько стоит балл кредитной карты или миля?

    В отличие от кэшбэка, стоимость которого никогда не изменится, баллы и мили имеют разные денежные значения в зависимости от того, к какой программе лояльности они принадлежат и как вы их используете.

    Например, баллы Chase Ultimate Rewards стоят от 1 до 1,5 цента за штуку, в зависимости от того, какая у вас карта, когда вы используете их для бронирования путешествий через сайт Chase. Если вы переводите баллы Chase его партнерам по путешествиям, таким как Hyatt и Southwest, с другой стороны, ценность ваших баллов будет зависеть от того, что вы бронируете.Например, если вы потратили 5000 баллов на бронирование проживания в отеле за 200 долларов, ваши баллы будут стоить 4 цента за штуку, что будет считаться очень солидной стоимостью.

    Хотите знать, как складываются вознаграждения по вашей кредитной карте? Ознакомьтесь с новым руководством Insider 2021 по оценке баллов и миль.

    Мы взяли интервью у сертифицированного специалиста по финансовому планированию вместе с ведущими экспертами по кредитным картам и вознаграждениям за поездки о том, что является хорошей бонусной картой и как выбрать лучшие варианты для вас.

    Вот что они сказали, когда мы взяли у них интервью, чтобы найти лучшую карту для вас.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности. Особая благодарность Танзе Лауденбеку из Business Insider за интервью с экспертами.)

    В целом, какие функции делают бонусную кредитную карту хорошей?

  • Можно ли потратить эти баллы или мили на вознаграждения, которые я действительно хочу? (Например, авиакомпании, которыми я обычно летаю, отели, в которых я хочу остановиться и т. Д.)
  • Легко ли выкупить баллы, или я потеряюсь в лабиринте драконовских правил, ограничений и закрытых дат?

Я также взвешиваю годовую плату, но бонус за регистрацию и другие льготы, как правило, компенсируют мне плату.

Луис Роса, сертифицированный специалист по финансовому планированию:

Как правило, карты, которые предлагают различные варианты вознаграждения, являются лучшими, поскольку они обеспечивают гибкость держателя карты. Будь то баллы, мили или предложения со скидкой от конкретной авиакомпании или бренда отеля, чем больше доступных вариантов, тем лучше, чтобы помочь держателю карты в полной мере воспользоваться предлагаемыми вознаграждениями.

Саммер Халл, директор по путешествиям в The Points Guy:

Прочная структура заработка, встроенные преимущества, которые полезны и не дублируются на многих других картах, годовая плата, которую легко оправдать по сравнению с льготами, и некоторые уникальные предложения, которые было бы трудно получить в другом месте.

Сара Силберт, редактор кредитных карт в Personal Finance Insider:

Хорошая кредитная карта с вознаграждением позволяет зарабатывать гибкие баллы, что означает, что у вас есть множество вариантов их использования, как и с баллами Amex и Chase.Он также имеет категории бонусов, которые дают вам возможность быстро зарабатывать вознаграждения, а также (надеюсь) щедрое предложение регистрации для новых держателей карт.

Кроме того, хорошая бонусная карта должна предлагать вам льготы, которые оправдывают годовую плату (если таковая имеется), например, кредиты на выписку, покрывающие дорожные покупки и дорожные покрытия, такие как страхование задержки поездки.

Как определить, подходит ли ему бонусная кредитная карта?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Ищите карту, которая вознаграждает вас там, где вы больше всего тратите, с условиями, с которыми вы можете жить.Модная карта не обязательно вам подойдет. Это сугубо личное решение, и стоит не упускать из виду менее яркую карту, которая может действительно хорошо удовлетворить ваши потребности.

Луис Роса, CFP:

Чтобы лучше всего определить, подходит ли вам бонусная кредитная карта, подумайте о своем образе жизни и привычках к расходам. Например, у вас есть предпочтительный гостиничный бренд или авиакомпания? Вы часто путешествуете за границу? Знание ответов на эти типы вопросов поможет вам сузить круг выбора, чтобы лучше понять, подходит ли вам бонусная кредитная карта.

Summer Hull, The Points Guy:

Это действительно 99% математики. Если вы цените получаемые награды и включенные в них льготы, становится легко увидеть, подходит ли конкретная карта для ваших привычек в расходах и желаний вознаграждений.

Сара Силберт, специалист по личным финансам:

Посмотрите на категории бонусов карты и посмотрите, совпадают ли они с тем, на что вы тратите свои деньги. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли у карты комиссия за зарубежную транзакцию, прежде чем брать ее за границу — многие карты с возвратом денег взимают эту комиссию, поэтому не предполагайте.

Что следует учитывать при выборе бонусной кредитной карты?

Сара Ратнер, NerdWallet:

Карты вознаграждений за путешествия популярны, но они лучше подходят для потребителей, которые часто путешествуют, особенно если они путешествуют за границу. Если вы остаетесь недалеко от дома, карта возврата денег может оказаться более выгодной.

Кроме того, потребители, у которых в настоящее время есть задолженность по кредитной карте, должны сделать выплату этого долга своим приоритетом номер один, прежде чем искать бонусную карту.Проценты, которые вы заплатите по своему долгу, сведут на нет ценность любых вознаграждений, которые вы заработаете. Рассмотрим карту перевода баланса, которая дает вам год или больше на выплату долга под 0% процентов.

Луис Роса, CFP:

Учитывайте годовые сборы и сборы за иностранные транзакции. Некоторые годовые сборы могут исчисляться сотнями долларов, поэтому вы должны быть уверены, что накопленные вами вознаграждения компенсируют стоимость наличия карты. Еще одна вещь, которую следует учитывать, — есть ли у вас весы.Если у вас есть баланс, вам также следует учитывать проценты, которые вы будете платить с этого баланса, чтобы гарантировать, что они не съедают ваши награды.

Summer Hull, The Points Guy:

Сочный ли бонус за регистрацию? Давайте будем честными, большие бонусы лучше маленьких, так что набрасывайтесь, когда бонус большой. Но тогда обратите внимание не только на уровень заработка, годовые льготы и льготы, такие как кредитные баллы и элитный статус.

Сара Силберт, инсайдер личных финансов:

Убедитесь, что вы делаете свою домашнюю работу, чтобы не пропустить более высокий бонус за регистрацию (поищите в Интернете, чтобы узнать, доступны ли более высокие предложения).Многие карты предлагают ограниченные по времени приветственные предложения, которые могут принести вам тысячи дополнительных бонусных вознаграждений по сравнению со стандартными предложениями.

Всегда следите за тем, чтобы вы могли ответственно использовать бонусную карту, выплачивая ежемесячную выписку по выписке и избегая расходов, выходящих за рамки ваших средств.

Наш список лучших бонусных кредитных карт может помочь сузить ваш выбор, если вы уже знаете, чего хотите. Но что, если вы не уверены, какой тип кредитной карты лучше всего подходит для ваших привычек в отношении расходов.

Если вы хотите получить максимальную прибыль от своих повседневных расходов, обратите внимание на следующие кредитные карты. Мы разберем его по категориям расходов — от еды до бензина и продуктов.

Питание

(оценки основаны на оценках TPG)

Учитывая, что средний американец тратил 3424 доллара на обед в период с 2017 по 2018 год, большинство людей захотят максимально использовать эту категорию. К счастью, многие карты предлагают щедрые награды за обеды.

Карта Citi Prestige® Card обеспечивает максимальную окупаемость расходов на питание, с 5-кратными баллами за эти покупки.Вы можете заметить, что некоторые карты, такие как карты Hilton ниже, предлагают более 5 баллов, но имейте в виду, что множитель баллов — это только половина уравнения.

Вам также необходимо знать, сколько стоит каждое очко. Мы рекомендуем использовать оценки The Points Guy, чтобы понять, сколько центов вы получите в цене с разными валютами лояльности. Эти оценки основаны на всех различных способах использования баллов или миль определенного типа, от их использования в качестве кредитов в выписке до передачи их партнеру по путешествию для бронирования полета.

Ниже мы ранжируем лучшие кредитные карты для обедов в порядке от наибольшего к наименьшему доходу в зависимости от того, сколько вознаграждений вы получаете за каждый потраченный доллар, и стоимости этих вознаграждений на основе оценок TPG.

Судя по цифрам, Citi Prestige — самая выгодная карта для покупок в ресторанах. Но Золотая карта American Express® или Chase Sapphire Reserve® могут быть лучшим вариантом для вас, если вы предпочитаете зарабатывать очки Amex или Chase. Вы можете переводить баллы Citi ThankYou более чем десятку авиакомпаний-партнеров, включая Cathay Pacific, JetBlue и Virgin Atlantic, но программы лояльности Amex и Chase сотрудничают с авиакомпаниями и отелями, которые, возможно, более полезны для многих путешественников из США, например British Airways. , Delta и Marriott с Amex и Hyatt, United и Southwest с Chase.Фактически, The Points Guy оценивает баллы Citi (1,7 цента за балл) немного ниже, чем баллы Amex и Chase (по 2 цента каждый)

Gas

(оценки основаны на оценках баллов TPG)

Если у вас есть автомобиль , газ — это категория с большими расходами, и по ней многие карты возврата денег выплачивают большие вознаграждения.

  • Золотая карта Business American Express® : 4 балла за доллар, потраченный в двух категориях, на которые вы тратите больше всего ежемесячно, включая U.S. заправочные станции, до 150 000 долларов в календарный год, затем 1 балл за доллар (8% возврат расходов)
  • Карта Citi Premier®: 3 балла за доллар, потраченные на рестораны, супермаркеты, авиаперелеты, отели и заправочные станции (Рентабельность расходов 5,2%)
  • Карта Visa Costco Anywhere: возврат 4% на соответствующие критериям покупки газа на первые 7000 долларов в год, затем 1% (возврат расходов 4%)
  • Карта Hilton Honors American Express Surpass®: 6 баллов за доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки в U.S. заправочные станции (3,6% рентабельности расходов)

Опять же, не все баллы созданы равными, и то, эквивалентны ли 6 баллов Hilton (или превышают) 4% кэшбэка или 4 балла за членство в программе вознаграждений, зависит от того, как вы используете свои награды. Большинству людей будет лучше всего приобрести золотую карту American Express® Business Gold Card для получения вознаграждения за бензин.

Благодаря обширному списку партнеров по трансферам из отелей и авиакомпаний, вы можете обменять баллы Membership Rewards на невероятные путешествия. Если вы планируете поездку бизнес-классом в Европу, партнер по передаче членских взносов All Nippon Airways (ANA) предлагает одно из лучших предложений на 88 000 миль туда и обратно.

Однако, если вы копите свои баллы Hilton на элитный курорт на Мальдивах, возможно, стоит направить расходы на бензин на карту Hilton Honors American Express Surpass®.

Бакалея

(оценка основана на оценках TPG)

Золотая карта American Express® Gold Card с 4-кратными баллами на первые 25000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США, предлагает самую щедрую выплату на покупку продуктовых покупок. Учитывая, что средняя семья в США тратит 4445 долларов в год на продукты, эти ограничения не должны создавать проблем для большинства потребителей.

Получая 6% кэшбэка на первые потраченные 6000 долларов, карта Blue Cash Preferred® от American Express — хороший вариант, если вы предпочитаете кэшбэк вместо бонусных баллов. При максимальном уровне возврат 6% равен кэшбэку в размере 360 долларов США, которого большинству людей достаточно, чтобы забронировать хотя бы пару ночей в отеле или трансконтинентальный рейс туда и обратно.

Рейсы и другие путешествия

(оценка основана на оценках TPG)
  • Платиновая карта® от American Express: 5 баллов за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с amextravel.com (с 1 января 2021 г. зарабатывайте 5x баллов в этих категориях при расходах до 500000 долларов в год), 5 баллов за членство в отелях с предоплатой, забронированных на amextravel.com (10% возврат затрат)
  • Chase Sapphire Reserve: 3 баллов за доллар, потраченный на путешествие (возврат расходов 6%)
  • Золотая карта American Express®: 3 балла за доллар на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com (возврат расходов 6%)
  • Citi Prestige: 5 баллов на авиаперелеты, 3 балла на отели и круизные линии (5.1% -8,5% рентабельности расходов)
  • Карта Citi Premier®: 3 балла на авиаперелеты и заправочные станции (доходность 5,1%)
  • Карта Uber Visa: возврат 3% кэшбэка на авиабилеты, отели и аренду дома для отдыха
  • Costco Anywhere Visa: возврат 3% кэшбэка на соответствующие критериям туристические покупки

Если вы ищете множество вознаграждений за перелеты, карта Platinum Card® от American Express — отличный выбор. Карта дает 5 баллов за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний, и за один дополнительный рейс.com. За бронирование отелей с предоплатой, совершенное с помощью American Express, также начисляется 5 баллов (начиная с 1 января 2021 г. вы можете зарабатывать 5 баллов за эти покупки на сумму до 500 000 долларов в течение календарного года). Одна из причин, по которой я бы рекомендовал эту карту по сравнению с Citi Prestige, заключается в том, что Amex Platinum теперь предлагает страховку от задержки поездки, в то время как Citi в основном покончил с этим на своих картах.

Несмотря на то, что American Express Platinum — отличный вариант, не каждый получит достаточную выгоду из 5-кратных категорий бонусов, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.Chase Sapphire Reserve — отличная альтернатива. Несмотря на то, что за каждый потраченный доллар он приносит 3 балла, этот бонус распространяется на все туристические покупки, а не только на авиабилеты. Кроме того, годовая плата за карту частично компенсируется туристическим кредитом в размере 300 долларов США. В отличие от American Express, Chase не ограничивает кредит на перелет определенной авиакомпанией. Кредит автоматически распространяется на любые покупки, отмеченные как путешествия. Вот почему Chase Sapphire Reserve — такая популярная карта для получения и погашения вознаграждений за путешествия.

Все прочие расходы

(оценка основана на оценках баллов TPG)
  • Неограниченная свобода преследования: 1.Возврат 5% кэшбэка на большинство вещей, бонусный кэшбэк на соответствующие критериям путешествия, продукты питания и покупки в аптеке, можно комбинировать с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность. путешествия, продуктовые покупки и покупки в аптеке, 5% чередующиеся ежеквартальные бонусы категории на сумму до 1500 долларов в совокупных расходах (требуется активация), могут быть объединены с картами Chase Ultimate Rewards, чтобы повысить вашу ценность (1,5% -3%) (1% -10 % возврата расходов)
  • миль Discover it® : 1.5 миль за потраченный доллар, и Discover будет соответствовать всем вашим кэшбэкам в конце первого года (доходность 3%)
  • Discover it® Cash Back: 1% кэшбэка, 5% в чередующихся ежеквартальных категориях первые 1500 долларов покупок каждый квартал после активации; затем возврат 1% (возврат расходов 1-5%)
  • Citi® Double Cash Card: 1% при совершении покупок, 1% при оплате (2% возврат расходов)
  • Карта Uber Visa: возврат 2% при покупках в Интернете (возврат расходов 1-2%)

Многие кредитные карты с возвратом денег предлагают не менее 1.Кэшбэк в размере 5% на все, что является отличным ориентиром для покупок, за которые не начисляются бонусные баллы. Мили Discover it® Miles — отличный вариант для тех, кто ищет карту без ежегодной платы с ускоренным доходом. Держатели карт зарабатывают 1,5 мили за каждый потраченный доллар, что эквивалентно 1,5% кэшбэка. Discover будет соответствовать всем вознаграждениям, которые вы заработаете после первого года, и может быть обменян на кредиты в выписке для покупок на поездку или переведен на ваш банковский счет.

Для тех, кто хочет максимизировать долгосрочную прибыль, Chase Freedom Unlimited — еще один отличный вариант.Он зарабатывает 1,5% кэшбэка на большинстве вещей, с бонусным кэшбэком на соответствующие критериям поездки, продукты питания и покупки в аптеке. Если у вас есть туристическая кредитная карта Chase, такая как Chase Sapphire Preferred Card или Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои награды Freedom Unlimited в полностью переносимые баллы Ultimate Rewards. По сути, вы можете заработать 1,5 балла Ultimate Rewards за каждый доллар, потраченный на все, кроме бонусных поездок, продуктовых магазинов и аптек, что равняется очень солидной прибыли на каждый потраченный доллар.

Связанные В первом квартале 2021 года карты Chase Freedom Flex и Chase Freedom будут приносить до 5% возврата в Интернете, кабельных, телефонных и потоковых сервисах, а также в оптовых клубах.

Если вам нужна гибкость в получении случайных бонусов категории, стоит подумать о Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Обе карты приносят 1% кэшбэка вместе с 5% на бонусы выбранной категории.Бонусные категории меняются каждый квартал, и держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, когда они активируют бонус каждый квартал. Обязательно ознакомьтесь с календарем бонусов с возвратом денег как для Discover, так и для Chase, чтобы лучше понять, где вы можете рассчитывать заработать больше очков.

Более простой вариант — двойная денежная карта Citi®. Держатели карт получают 1% кэшбэка за покупки и еще 1% при их оплате. Citi ввел преобразование возврата наличных в баллы ThankYou, благодаря чему карта Citi® Double Cash Card — отличный способ заработать 2 балла ThankYou за каждый потраченный доллар.

Этот пост был просмотрен и обновлен 3 февраля 2021 г.

Больше покрытия кредитной картой

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Когда вам нужны наличные в связи с чрезвычайной ситуацией или для оплаты счетов, вы можете задаться вопросом, можно ли снять их с кредитной карты.Многие компании, выпускающие кредитные карты, действительно позволяют получать средства с карты посредством аванса наличными. Хотя это может быть удобно в крайнем случае, денежные авансы также имеют некоторые недостатки, которые следует учитывать. Поэтому, прежде чем использовать кредитную карту для получения наличных, важно взвесить все за и против.

Ключевые выводы

  • Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют снимать деньги с карты посредством выдачи наличных.
  • В зависимости от карты вы можете снимать наличные, положив их на банковский счет, используя карту в банкомате или выписав удобный чек.
  • Денежные авансы могут иметь более высокую годовую ставку, чем покупки или переводы баланса, и проценты по ним начинают начисляться сразу. Плюс у них часто есть комиссии.

Как работают выплаты наличными по кредитной карте

Обычно кредитные карты предназначены для покупок. Например, вы используете свою карту при оформлении заказа в магазинах или вводите номер карты и срок ее действия, чтобы делать покупки в Интернете. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается на эту сумму до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Денежные выплаты по кредитной карте работают иначе. Если ваша карта позволяет их (а не все), у вас может быть один кредитный лимит для покупок и другой лимит для денежных авансов, который обычно ниже, чем ваш лимит покупок. Когда вы берете аванс наличными, вы занимаетесь деньгами под этот кредитный лимит.

Более того, по авансам наличными проценты начисляются немедленно — в отличие от покупок, где у вас обычно есть льготный период от 20 до 30 дней для оплаты счета до начала начисления процентов.

Есть несколько способов получить денежный аванс, в том числе:

  • Запрос денежного перевода с кредитной карты на банковский счет
  • Снятие наличных в банкомате
  • Выписать себе удобный чек и обналичить его в банке

Подсказка

Вы сможете узнать свой лимит аванса наличными, проверив последнюю выписку по кредитной карте. Если вы его не видите, вы можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнать, можно ли получить денежный аванс для вашей карты, и если да, то каков ваш лимит.

Сколько стоит снятие наличных с кредитной карты?

Денежные ссуды не бесплатны. При приеме одного препарата необходимо учитывать несколько затрат.

Во-первых, это комиссия за выдачу наличных. Это комиссия, которую компания-эмитент кредитной карты взимает просто для удобства снятия наличных в счет вашего лимита аванса. Это может быть либо фиксированная плата, например от 5 до 10 долларов, либо процент от суммы аванса, в зависимости от того, что больше. Сумма может варьироваться от карты к карте.

Вы также можете заплатить дополнительную комиссию, если снимаете наличные с кредитной карты в банкомате или отделении банка. Может взиматься дополнительная плата за банкомат, или вам, возможно, придется заплатить комиссию кассира за это удобство.

Вторая часть уравнения стоимости аванса — это годовая процентная ставка. В большинстве случаев годовая процентная ставка денежного аванса выше, чем обычная годовая процентная ставка для покупок или переводов баланса. И, как было сказано выше, сразу же начисляются проценты.

Это важно помнить, если вы ищете недорогой способ получить доступ к наличным деньгам.Например, по сравнению с краткосрочной ссудой для физических лиц, денежный аванс может иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Важно

В отличие от покупок, для выдачи наличных по кредитной карте льготный период отсутствует. Интерес начинает накапливаться сразу.

Когда денежные авансы не связаны с наличными деньгами

В некоторых случаях транзакции можно рассматривать как денежный аванс, даже если вы не снимаете наличные. Например, если вы привязываете свою кредитную карту к банковскому счету для защиты от овердрафта, любые деньги, которые используются для покрытия овердрафта, будут считаться наличным авансом.Вы также можете обнаружить, что определенные транзакции, такие как использование вашей карты для покупки криптовалюты, рассматриваются как денежные авансы, а не покупки.

По этой причине полезно внимательно прочитать условия использования кредитной карты, чтобы знать, что считается авансом наличными, а что нет.

Когда вы производите оплату по счету кредитной карты, минимальный остаток будет сначала применен к вашему обычному остатку покупки. Любой дополнительный платеж применяется к остатку с наибольшей годовой процентной ставкой.Поэтому, если на вашей карте уже есть остаток покупок, возможно, вам придется полностью оплатить его, прежде чем какие-либо платежи будут зачислены на ваш денежный аванс.

Когда имеет смысл снимать наличные с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты может показаться хорошим вариантом, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Например, если ваша машина сломалась, и вам нужно заплатить компании-эвакуатору, которая не принимает кредитные карты, это может быть вашим единственным выбором.

Но если ситуация не является срочной, вы можете изучить другие варианты получения наличных, поскольку аванс по кредитной карте может быть дорогостоящим.Например, вы можете подумать:

  • Подача заявления на получение необеспеченного кредита для физических лиц
  • Занять деньги у друзей или семьи
  • Получение кредита под залог собственного капитала
  • Снятие денег с IRA или получение 401 (k) снятия средств или ссуды
  • Ликвидация компакт-дисков или продажа других активов для сбора денег

Все эти варианты имеют плюсы и минусы, как и получение наличных по кредитной карте. Например, доступ к пенсионным счетам может быть простым способом получить деньги, но может повлечь за собой налоговые штрафы.И даже если этого не произойдет, вы все равно сократите свое пенсионное яйцо. Ссуды под залог собственного капитала могут предлагать низкие процентные ставки, но вы рискуете своим домом в качестве залога.

Leave a Reply