Наличные или карта: как хранить и тратить деньги — Экономика
Банковские карты прочно вошли в жизнь россиян. Теперь ими пользуются даже школьники и пенсионеры. Казалось бы, у карточек есть множество достоинств, но есть люди, сознательно предпочитающие наличку. Какие плюсы и минусы есть у этих способов хранения денег и оплаты? И в каких случаях использовать бумажные деньги действительно лучше?
- Пятая часть россиян (20%) совершают покупки только с
помощью карты. 17% жителей страны платят исключительно наличными. Остальные используют
оба способа оплата, говорится в исследовании. При этом три четверти россиян (75%) скорее
расплатятся картой, если при себе есть и наличные, и карта.
А у 11% жителей страны нет банковских карт, и они не планируют их оформлять, следует из данных Национального агентства финансовых исследований. Кто же прав — поклонники наличных или владельцы пластиковых карт?
Плюсы банковских карт
Удобство. Карточка занимает очень мало места. При крупных покупках не нужно носить с собой пачки наличных. Не надо думать, есть ли у тебя нужная сумма в кошелке — значительная часть бюджета всегда с собой.
Безопасность. Утрата карты — это не потеря денег.
Она всего лишь идентификатор, к которому привязан банковский счет. Если ее «съел»
банкомат, вытащили из кармана, проглотила большая собака, можно быстро
заблокировать и сохранить средства.
Минусы банковских карт
Мошенники. Злоумышленники могут самыми разными способами
узнать данные пластиковой карты и списать с нее все деньги. Способы хищений
постоянно совершенствуются.
Дополнительные расходы. За использование карты
придется платить: за годовое обслуживание, СМС-оповещения, комиссии за снятие
наличных в «чужих» банках и т.д.
Технические проблемы. В случае серьезных сбоев в системе
безналичных платежей можно на время остаться без денег. Если перестанут
работать банкоматы, невозможно будет снять наличные, если откажут терминалы в
магазинах, нельзя оплатить покупку.
Возврат товара. В случае возврата товара или
отказа от оплаченной услуги возвращения денег на карту придется ждать довольно
долго.
Списание долгов. Деньги, падающие на карту, тут же «засвечиваются». И если владелец «пластика» имеет долги по алиментам, просроченные штрафы и прочие официальные задолженности, деньги могут списать без его согласия.
Плюсы наличных денег
Настоящие деньги. Главное достоинство наличных в их осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк в любой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать без объяснения причин. Наличку же можно спрятать.
Повсеместность использования
Помогают
экономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратят
деньги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценность
приобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытывает
болезненные переживания от расставания с бумажными купюрами.
Планирование расходов. Наличные деньги на определенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт и убрать подальше до поры до времени.
Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядят гораздо солиднее тоненькой банковской карты.
Минусы наличных денег
Объект наживы. Наличные деньги могут легко стать добычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому не показывать, чтоб не стать объектом преступления.
Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерять и тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.
Ввоз за границу. При поездке за рубеж можно вывезти строго ограниченную сумму денег. К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностранную валюту.
Негигиеничность. С бумажными купюрами передается множество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — не известно.
«В России нужно платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.
info.sibnet.ru
Что выбрать? Пластиковую карту или наличные?
ТОП-7 дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток
С появлением на рынке пластиковых карт у граждан появилась альтернатива при оплате. Теперь в магазинах можно расплачиваться за товары как наличными деньгами, так и с помощью карточек. Ниже мы попытаемся ответить на вопрос что лучше карта в кармане или наличные деньги.
Сразу отметим, что у каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Поэтому, на наш взгляд, оптимальный вариант в России и странах СНГ– их комбинация.
Наличные деньги
Так как наличные деньги появились раньше, начнем обзор с них. Наличную оплату предпочитают пожилые люди и/или граждане, далекие от современных электронных технологий. Они не умеют пользоваться компьютерами, ноутбуками, планшетами, с трудом привыкают к смартфонам (в лучшем случае, умеют звонить и принимать звонки).
Поэтому классическая схема оплаты им по душе. Надо выбрать товар, вытащить деньги из кармана/кошелька, заплатить, принять сдачу, если положено, и положить деньги обратно в карман/кошелек.
Плюсы оплаты наличными
- Деньги принимаются везде
- Нет никаких комиссий
- Бумажные деньги невозможно заблокировать
- Можно потратить столько, сколько запланировано. Достаточно положить в кошелек/карман запланированную сумму. По карте это сделать невозможно
- Пачка наличных банкнот делает человека более уверенным, чем маленький пластик в кармане. Но это уже из области психологии
А вот минусов намного больше:
- Если вы находитесь за пределами РФ, придется искать обменные пункты, чтобы обменять рубли на местную валюту. Также при выезде за рубеж, наличность следует задекларировать. Потому что существуют лимиты на вывоз
- Фиатные деньги (общее название всех бумажных валют) могут быть фальшивыми. К примеру, вы их можете получить при сдаче
- Оплачивая товар, нужно считать купюры. Точно также надо поступать, получая сдачу
- Невозможно оплачивать покупки/услуги через интернет
- Не исключается распространение микробов. Ведь у фиатных денег огромный оборот. Ими пользуются многие люди, в том числе с разными болезнями. Поэтому вероятность нахождения инфекций и микробов на бумажных деньгах высокая
Есть еще один недостаток наличных средств. Это вероятность их кражи. Карманные воры еще не перевелись. И если все деньги находятся в одном кошельке/кармане, человек сразу лишается всех средств. Добавим сюда и возможность потери наличных денег.
Правда, последний недостаток присущ и банковской карте. Но об этом ниже.
Пластиковая карточка
Возьмем обычный магазин, не интернетовский. Процедура следующая:
- Покупатель выбирает товар
- Походит к кассе и предъявляет кассиру карту
- Кассир вставляет её в специальный аппарат (постерминал)
- Покупатель вводит ПИН код (можно обойтись и без него)
- С карты списывается указанная сумма
- Владелец карточки получает СМС о списании, если эта функция активирована
Процедура удобная и более комфортная, чем оплата наличными деньгами.
Плюсы оплаты картой
- Отпадает необходимость считать деньги со сдачей
- Даже если вы за пределами РФ, картой можно пользоваться. Конвертация будет автоматической. Естественно, отпадает необходимость искать обменные пункты
- Не нужно что-то декларировать и узнавать, какие есть лимиты
- Потеря/кража пластика не означает потерю денег. Они остаются на счету. Если это произошло, её можно быстро заблокировать, затем восстановить и продолжать пользоваться
- Можно оплачивать любые покупки/услуги через глобальную сеть
- В отличие от бумажных денег, карточкой пользуется один человек. Поэтому вероятность получения инфекции минимальная. Она, практически, отсутствует
- Наконец, есть карты с возможностью получения кэшбэка и процентов на остаток денег
Минусы
- За карту придется платить: выпуск, перевыпуск, годовое обслуживание, обналичивание, превышение лимита, СМС сообщения. Конечно, у банков разные условия, и кое-что из перечисленного, может отсутствовать
- По валютным покупкам можно уйти в минус! По логике, конвертация должна происходить на день операции. Однако, практика показывает, что это происходит позже. Если курс снизится, то ничего страшного, но если поднимется, возможно, начисление штрафов. Здесь уже все зависит от того, сколько денег было на карте на момент проведения операции
- Не везде принимается оплата картой
- Банк может заблокировать карту по разным причинам. Особенно, если операция покажется ему нестандартной. После выхода указа о борьбе с терроризмом и отмыванием незаконных денег, банки грешат этим делом, даже самые ведущие
- В ресторане/гостинице/такси невозможно давать «чаевые» за услугу
Чуть выше мы говорили о краже наличностей. Так вот, карту тоже могут украсть. Как в прямом смысле (из кармана, кошелька), так и в «переносном». И если в первом случае допускается её блокировка, во втором, вы просто не будете об этом знать, пока деньги не уйдут со счета. В сети есть много хакеров, которые могут узнать данные карты.
Теперь можете сделать вывод, чем лучше расплачиваться картой банка или наличными.
Прежде чем перейти к следующему разделу, сообщим то, что доказали ученые. Оказывается, люди больше тратят по карте, чем при использовании наличных денег, несмотря на наличие СМС сообщений. Больше всего импульсивных покупок происходит именно по карточке. Здесь роль играет психология. Одно дело видеть наличные деньги в руках/кошельке, другое дело смотреть на экран смартфона с остатком на карте.
Советы по выбору карт/наличных для путешествий
Итак, чем платить картой банка или наличными, вы уже решили. Возникают другие вопросы. Первый — какую карту и в какой валюте лучше всего оформить для путешествий? Второй — стоит ли брать с собой, выезжая за рубеж, наличные деньги?
Чуть выше мы сказали, что у каждого способа оплаты есть свои плюсы и минусы. Поэтому невозможно однозначно сказать, чем выгоднее расплачиваться картой финансового учреждения или наличными. Оптимальный вариант — их комбинирование. Особенно, при выезде за пределы страны. Что больше взять, денег на карте или наличными, тоже зависит от конкретного человека.
Наши рассуждения такие. Предположим, вы едите отдыхать, покинув России. В таких случаях, граждане заранее покупают билеты на самолет/поезд и бронируют/оплачивают номер в отеле. А это основная статья расходов. Питание может быть полностью включено в питание или только завтрак. Т.е., ваши расходы в стране пребывания будут на посещение достопримечательностей, транспорт, покупку сувениров.
Если поездка планируется в Европу, можно взять с собой минимальное количество наличных денег (евро). Потому что проблем с оплатой по карте в европейских странах почти отсутствуют. Рекомендуем платежный инструмент МПС MasterCard. Конечно, подойдет и долларовая Виза, но вы будете терять на конверсионных операциях. Они будут двойными.
При поездках в азиатские страны (россияне облюбовали Таиланд) лучше брать доллары и карту Visa с этой же валютой.
Почему мы не рекомендуем, даже в Европе, полностью полагаться на банковскую карту? Потому что банк может в любой момент её заблокировать, если ему покажется, что ваша операция подозрительная. Пока будете разбираться, что к чему и доказывать свою правоту, у вас не будет доступа к счету. И здесь вас выручат наличные деньги. Наконец, система может забарахлить. Все-таки это техника.
Поэтому в одном случае удобнее платить наличными, в другом – картой. Следовательно, комфортная оплата – сочетание обоих вариантов.
prosto-eto.ru
Что удобнее наличные или пластиковая карта?
В современном мире становится все больше способов оплаты. Кроме традиционных денег, оплатить покупки можно пластиковыми карточками, чеками, электронными счетами с использованием мобильного устройства с бесконтактной оплатой. При совершении покупки в магазине, чаще всего можно услышать вопрос, каким способом клиент будет расплачиваться: пластиком или наличными деньгами? Рассмотрим эти способы оплаты, их преимущества и недостатки.
Оплата наличными.
Наличными деньгами продолжает расплачивается бОльшая часть населения. Преимущественно эту группу составляют люди пожилого возраста, которые привыкли к наличке. Более молодое поколение предпочитает использовать альтернативные способы.
Оплатить наличными довольно просто – достаточно иметь нужную сумму в кошельке и в нужной валюте. Вся операция совершения покупки заключается в следующем:
- Выбор товара
- Вытащить кошелек и достать нужную сумму
- Взять сдачу (если положена).
Преимущество использования наличных денег заключается в том, что ими можно расплачиваться в любом месте без лишних комиссий.
Недостатками оплаты наличкой являются:
- Большая вероятность кражи или потери, из-за чего владелец кошелька лишается сразу всех денег.
- Необходимость поиска обменных пунктов, если операция производится в разных валютах
- Можно получить фальшивые деньги при сдаче
- Постоянно нужно отсчитывать нужную сумму и брать сдачу.
- Нельзя оплачивать покупки в интернете.
- Нужно обязательно задекларировать вывозимую наличность за рубеж. Также существуют лимиты на вывоз.
- Вероятность распространения микробов. Бумажные купюры и монеты имеют большой оборот. Ими могут пользоваться люди с различными заболеваниями, поэтому на деньгах могут оставаться микробы и инфекции.
Таким образом, наличные деньги имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим альтернативный способ совершения покупок.
Оплата пластиковыми банковским карточками.
В отличие от наличных, карта не дает в руки ее владельца физической формы денег. Все средства хранятся на карточных счетах, откуда и происходит списание, если человек совершает покупку.
Читайте также: Зарплатные карты Альфа Банка. Преимущества держателя
Чтобы провести покупку по пластиковой карте, нужно:
- Выбрать товар
- Подойти на кассу и предъявить карту для оплаты. Стоит быть готовым к тому, что кассир может потребовать и документ, удостоверяющий личность в целях безопасности. При его отсутствии может последовать отказ в оплате.
- Ввести ПИН-код
- Подписать чек-слип.
- Получить СМС о списанной сумме на телефон.
Процедура для многих людей уже является стандартной и не приносит неудобств.
Рассмотрим преимущества оплаты товара пластиковой картой:
- Не нужно отсчитывать деньги и сдачу – кассир проведет сумму покупки по безналичному расчету
- Не нужно искать обменные пункты, если оплата происходит в валюте, отличной от валюты карточного счета. Конвертация средств произойдет автоматически, и со счета спишется сумма, эквивалентная сумме в иной валюте.
- При потере пластика, деньги остаются на счете. Если в случае с наличными вернуть шансы вернуть потерянные деньги равны абсолютному нулю, то карту можно сначала заблокировать, а потом восстановить и продолжать пользоваться своими средствами без особого ущерба для бюджета.
- Не нужно декларировать сумму при выезде заграницу, лимиты также отсутствуют.
- Можно контролировать свои расходы по выписке до копейки.
- Можно получать процент на остаток по счету.
- Возможность кэш-бэка. Это приятный возврат части суммы от покупок.
- Можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах
- Чистые руки. В отличие от бумажных денег, у карты есть только один владелец, что исключает вероятность получения инфекции.
Недостатки оплаты пластиковой картой:
- Дополнительные расходы. За карту нужно платить: стоимость годового обслуживания, комиссия за перевыпуск, за снятие наличных, штрафы за превышения лимита, плата за СМС-оповещения.
- Можно уйти в минус по валютным покупкам. Если, например, карточный счет рублевый, а покупка в евро, то конвертация проходит по курсу на день проведения операции (чаще всего, позже). Если курс за это время повысится, то клиент, истративший все средства под «ноль» сможет уйти в минус, за что ему начислят большие штрафы.
- Нельзя оплачивать мелкие покупки, например, овощи в киоске или проезд в транспорте.
- Широкий перечень мошенничеств. Мошенники могут узнать данные пластика во время оплаты в магазине или на сайтах и списать со счета все деньги. Однако, шансов вернуть списанные мошенническим путем средств по карте больше, чем если бы их украли наличными из кошелька.
Читайте также: Доходная Фрэш-карта МИнБанка
Таким образом, можно заметить, что карты дают их владельцам более широкий спектр возможностей, чем наличка.
Чем лучше расплачиваться в Европе?
В поездках зарубеж чаще всего берут пластиковые карточки: они более удобные и выгодные, поскольку не нужно искать обменники, платить в них комиссию за обмен, декларировать вывозимую сумму. Проблем с оплатой по карте в странах Европы практически не существует.
Единственным нюансом в оплате картами в Европе является выбор карточки, валюты и платежной системы. Стоит помнить, что все расчеты в европейских странах идут через евро, поэтому выгоднее всего оформить карту МПС MasterCard. Если расплачиваться картой Visa, которая ведет расчеты через доллары, придется потерять часть денег на двойных конверсионных операциях. Поэтому в Европу лучше брать наличные в Евро. В странах где Евро нет, нужно позаботиться и поменять валюту заранее. В таких странах как Тайланд лучше взять с собой доллары.
Однако, полностью полагаться на карточку не стоит – банки чаще всего блокирует пластик при использовании его за пределами страны выпуска. В этом случае можно оказаться без доступа к своему счету и денег. Поэтому все же стоит взять с собой часть денег наличными.
Вывод: абсолютно идеального способа оплаты пока не существует. В одних случаях лучше воспользоваться карточкой, а в другом – наличными. Комбинация этих способов дает человеку наиболее комфортные условия пользования своими деньгами.
Автор статьи
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Написано статей
Материалы по теме
Акции и скидки!
Все акции банков и МФО по картам и кредитам!
Cмотреть акцииinvestor100.ru
Наличные или карта: что выгоднее?
На наших глазах происходит грандиозный переход от денег, которые можно потрогать руками, к безналичному обороту. Большинство из нас имеет собственный опыт платежей как наличными, так и карточками. Поэтому никого переубеждать или агитировать нет смысла. Myfin.by решил объективно разобраться, что же лучше: наличка или безнал?
фото: Myfin.byОткуда все произошло?
В эпоху натурального обмена все «платежные средства» можно было есть, носить как одежду, использовать в быту и т.д.
Потом аналогом денег стали предметы удобные для хранения и перевозки. Появились деньги из металлов, но из них еще можно было делать золотые и серебряные украшения.
Чем больше «средства обмена» становились деньгами, тем меньше они годились для чего-то еще, и зависели от общего признания.
Затем, до середины 20 века, металлические деньги вытеснялись банкнотами, которые, по сути, являлись долговыми расписками госбанка. Здесь появилось новое противоречие: обладатель монет не зависел от государства, а владелец бумажных денег зависел.
- Государство могло в любой момент, ради своих целей напечатать еще банкнот и тем самым уменьшить их стоимость.
- Но бумажные деньги ускоряли оборот, давали государству возможность выплатить зарплату при любом бюджете, и потому выиграли «соревнование».
Карты – это форма безналичных денег. О ее выгодах для клиента поговорим ниже, а сейчас напомним что:
Деньги карт-счета находятся в распоряжении банка, также как средства на счетах и депозитах. Эти деньги банк инвестирует по своему усмотрению, но сохраняет обязательство перед клиентом немедленно выдать их или перевести.Сравнительные преимущества наличных и банковских карт
Теперь напомним себе основные возможности и ограничения наличных и карточных расчетов:
|
Наличные |
Карта |
|---|---|
|
Человек, получивший наличные становится их единственным владельцем. |
Деньги карт-счета остаются в банке. А клиент получает право давать банку указания на операции с ними. |
|
Хранение наличных бесплатно. |
За обслуживание карты нужно платить. |
|
Самостоятельное хранение наличных анонимно. |
Хранение средств на карте никогда не анонимно. |
|
Наличные деньги постепенно теряют в цене из-за инфляции. |
На деньги карт-счета могут начисляться проценты, как на банковский вклад. Эта ставка может быть выше или ниже уровня инфляции. |
|
Наличными можно платить где угодно и кому угодно. Но, только при личном контакте или через посредников. |
Платить картой можно в любое время. Но только тем, кто готов принять платеж по карте. Картой бывает трудно рассчитаться на рынках, в разносной торговле и т.п. |
|
Цена за наличные для всех одинакова. |
При расчетах картой может начисляться кэш-бэк, бонусы за операции, скидки и пр. |
|
Сумма доступных наличных четко определена. |
Некоторые банковские карты предполагают овердрафт. По ним можно пользоваться и собственными средствами и банковским кредитом, т.е. тратить больше, чем имеешь. |
|
Платежи наличными деньгами не привязаны к имени плательщика. |
Банк контролирует деньги карт-счета и все операции с ними (от зачисления средств до покупки спичек). |
|
Операции между физическими лицами анонимны. |
Всегда фиксируется отправитель и получатель денег, сумма и дата перевода. |
|
Для любых удаленных платежей наличные деньги должны перейти в безналичную форму: через банк, почту, сервис переводов. Это отнимает время. |
Картой можно делать удаленные платежи по всему миру. Платежи картой быстрее наличных переводов. |
|
Наличные сбережения нельзя арестовать/заблокировать не имея к ним физического доступа. |
Карт-счет можно в любой момент арестовать/заблокировать. Это делается по решению государственных органов, суда и самим банком в разрешенных законом случаях. |
|
Наличные хуже защищены от обыденных краж. |
Деньги на карте лучше защищены от непрофессиональных краж. Но хорошо подготовленные преступники воруют деньги с карт даже через границы. |
|
Доказать что утраченные/украденные деньги были твоими практически невозможно. |
Есть шанс отследить украденные с карты деньги. |
Что мы приобретаем и теряем переходя на карты?
Карты дают нам максимальную скорость и свободу платежей по всему миру, легкие покупки в интернет-магазинах, удобные переводы на карты других лиц. Платежи по карте дают возможность подключить банковские сервисы учета доходов и расходов, автоматические платежи и пр.
Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com
Однако, переходя с наличных расчетов на карточные, мы теряем приватность финансовой жизни. Полностью переходя на карты, мы попадаем под полное внешнее наблюдение (не управление). Это общее условие и с ним нужно смириться.
Если мы рассчитывались картой за что-то запрещенное, то не сможем отрицать это. Если мы платили картой, то нам не поверят, когда мы скажем, что откладывали всю зарплату и за эти деньги купили машину. Деньги на счете могут в любой момент заблокировать и конфисковать, по решению суда конечно.
Что мы приобретаем и теряем, пользуясь только наличными?
Наличные – это напечатанная свобода. Все наши расходы зависят только от нас и видны только нам (кроме именных платежей). Наличные принимают везде и все.
Однако свобода не означает безопасности. Наличные не защищены от бытовой или карманной кражи.
Наличные не подходят для удаленных платежей и переводов. Покупки в интернете ограничены теми магазинами, где возможен расчет с курьером. В иностранных сервисах это недоступно. Без карты сложнее получить возобновляемый кредит.
Что же выбрать?
Здесь приходит на ум интересная параллель из прошлого:
Кочевники знали, что такое деньги, но говорили, «монеты сами не размножаются», «лучшее богатство это кобылица, которая ведет за собой кобылицу и несет в животе кобылицу». В это же время европейцы уходили в плавание с минимумом продуктов, но с запасом зеркал, бус и прочих безделушек, чтобы менять на продовольствие и прочие ценности.
В результате бедными остались и кочевники и островитяне. Отрицать прогресс и бросаться на яркие безделушки оказалось одинаково вредно.
Вероятно, каждому придется делать собственный выбор исходя из личных интересов и доверия к окружающему миру. И делать его не один раз.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
myfin.by
5 причин, почему карта выгоднее наличных
Сейчас сама мысль об отказе от использования карт и возвращении к расчётам исключительно посредством купюр и монет кажется откровенно смешной. Карты помогают экономить, с ними удобно вести семейный бюджет, с их помощью можно даже зарабатывать. О том, почему ещё карты такие классные, читайте в нашей статье.
Проценты на остаток по счёту
Начну с самого интересного: как получить немного денег, не делая для этого практически ничего. Достаточно лишь иметь на карте некоторый запас средств, на основании которого будет рассчитываться сумма, ежемесячно перечисляемая вам банком.
Особенно это удобно в тех случаях, когда сбережения аккумулируются на счёте одного члена семьи. Чем больше денег вы храните, тем больше банк доплачивает вам за лояльность. На безумные дивиденды рассчитывать, конечно, не стоит, но регулярно получать поощрение просто за факт хранения средств на карте всё-таки приятно.
Кешбэк и бонусы
И ещё немного о поощрениях. Вы расплачиваетесь везде с помощью карты, а потом получаете часть потраченного обратно в виде денег или бонусных баллов. В некоторых банках категории товаров и услуг, на которые распространяется действие таких программ, чётко зафиксированы, где-то же их можно выбирать самостоятельно раз в квартал.
Программы лояльности условно можно разделить на две группы: универсальные и специализированные. Первый тип подойдёт тем, кто хочет получать дополнительную выгоду от любых покупок по карте, не тратя много времени на выбор предложения от банка. Тем же, кто ищет особые привилегии, понравятся специализированные продукты. С помощью таких карт вы сможете копить бонусы, путешествуя и посещая кафе, рестораны, интернет-магазины и заправки. Подобных решений становится всё больше, поэтому вы наверняка сможете выбрать что-то подходящее.
Сумма возвращаемых средств варьируется от банка к банку. Можно просто получать проценты или определённое количество бонусов за каждую оплату картой, а можно и вовсе вернуть треть или даже половину потраченного, воспользовавшись специальными предложениями партнёров банка. Что делать с деньгами — всем понятно: бонусы вы вольны обменять на скидки в магазинах и ресторанах или мили авиакомпаний. Выгода вполне ощутима в любом из этих случаев.
Оплата в интернет-магазинах
Здесь разговор об экономии смещается в иную плоскость. В интернете всё дешевле, так? Следовательно, за покупками стоит отправиться именно туда. Один вопрос: а как оплачивать? Явно не наличными.
Платите картой и не опасайтесь мошенников: сервис Verified by Visa надёжно защищает вас от возможных проблем. При каждом посещении интернет-магазина он будет оберегать ваши финансы от покушений сетевых злоумышленников.
Учёт расходов
Решили всё-таки взять себя в руки и заняться ведением бюджета на постоянной основе, а не от случая к случаю? Честь вам и хвала. Делать это гораздо проще, чем кажется, ведь на смену стопке чеков и разлинованной тетрадочке приходят современные и удобные приложения, которые есть у каждого банка.
Во-первых, здесь видны все операции по карте, во-вторых, по итогам месяца можно видеть структуру своих расходов и понять наконец, куда же уходят деньги. В каком-то смысле такой вариант даже удобнее, чем специальные приложения для учёта финансов. Меньше лишних действий, больше возможностей для отслеживания ситуации здесь и сейчас.
Заём без переплат
Обычная ситуация: деньги закончились, а до зарплаты ещё далеко. Можно, конечно, занять у кого-нибудь энную сумму и продержаться несколько дней таким образом, но что делать, если средств нужно больше, чем могут дать родственники или знакомые? И снова спасает карточка.
Многие банки предоставляют клиентам возможность использовать заёмные средства в течение определённого периода без всяких процентов. Делайте покупки с помощью карты со льготным кредитным обслуживанием, а задолженность можно погасить позже, когда появятся свободные деньги. Только уточните сначала условия предоставления подобной услуги у своего банка. С оплатой лучше не затягивать, чтобы не пришлось выплачивать ещё и проценты. В остальном же вариант всем хорош: деньги есть, переплат нет и вы в порядке.
lifehacker.ru
как и где выгоднее расплачиваться
Сегодня, когда платежные терминалы есть практически в любой торговой точке, хрустящие купюры все равно остаются фаворитами большинства американцев. По данным Global Cash Index, наличные деньги по-прежнему превалируют среди способов расчета, а 24% жителей США расплачиваются исключительно ими.
Видимо, не просто отказаться от удовольствия держать в руках настоящие деньги ради удобных, но «бездушных» банковских карт. Хорошо это или плохо? Давайте разбираться.
Преимущества
Универсальность. Наличку принимают абсолютно везде, а иногда принимают только ее, например в метро. Она пригодится вам и в путешествии, и на блошином рынке, и у лотка уличного торговца, где от карты будет мало толку.
Контролируемость. Многочисленные исследования показывают, что люди не так охотно расстаются с кровными, когда физически их ощущают. Это помогает держаться в рамках бюджета, избегая необдуманных трат.
Идеальные чаевые. Официанты, горничные, бармены и водители такси будут намного больше рады наличке. Ведь они получат ее сразу, а не в конце недели, как в случае, когда чаевые дают с помощью карты.
Недостатки
Риск. Уследить за наличными намного сложнее, чем за балансом на личном счете. Они легко могут быть потеряны или украдены. Лишившись кошелька с купюрами, можете с ними попрощаться. Если же в нем были карты, их можно заблокировать и таким образом защитить свои деньги от кражи.
Отсутствие бонусов. Расплачиваясь бумажными деньгами, вы не получите никаких бонусов или кешбэка.
Сложность отслеживания трат. Единственный способ анализировать свои траты при наличном расчете — собирать квитанции, а это не очень удобно. При оплате расходов картой вы в любой момент можете зайти в электронный кабинет и посмотреть, когда, куда и в каком количестве убыли ваши деньги.
Вывод
Чтобы использовать все преимущества и свести к минимуму недостатки, всегда имейте при себе небольшую сумму наличными — на всякий случай, но не носите больше денег, чем можете позволить себе потратить или потерять.
Преимущества
Защита от мошенничества. Большинство кредиток имеют ее по умолчанию, поэтому именно ими следует расплачиваться при покупках в интернете.
Простота возмещения средств. При оплате кредиткой вы можете легко оспорить транзакцию в случае, если приобретете некачественный или неисправный товар, а продавец откажется возмещать его стоимость. Некоторые карты даже предусматривают ценовую защиту. Например, если вы купите телевизор и менее чем через 2 недели на эту модель объявят распродажу, вам автоматически вернут разницу в цене.
Бонусы. Кредитные карты позволяют получить обратно часть потраченных средств в виде бонусов, кешбэка и всевозможных льготных баллов. Среднестатистический американец возвращает себе $277 в год.
Недостатки
Риск залезть в долги. По прогнозам аналитического портала LendingTree, к концу 2018 года коллективный долг жителей США составит $4 трлн — во многом за счет займов по кредитным картам. Расплачиваясь не своими деньгами, очень просто превысить лимит собственных возможностей, о чем потом придется жалеть.
Высокие процентные ставки. Проценты за пользование кредитными средствами намного превышают бонусы, о которых шла речь ранее.
Вывод
Пользуйтесь кредитками с умом, чтобы получать преимущества, а не проблемы. Защитите себя от аферистов, приобретая товары в сети, и расплачивайтесь картой при покупке бытовой техники. Но при этом не забывайте вовремя оплачивать ежемесячные взносы и всегда контролируйте свои траты.
Пара слов о дебетовых картах
Неоспоримым преимуществом дебетовой карты является то, что оплата ею не увеличивает ваших долгов. К тому же она убережет от физической потери денег — по неосторожности или в результате кражи.
Минус в том, что дебетовая карта не спасет от мошенничества, в отличие от кредитки. Наоборот, этот вариант расчета делает вас легкой мишенью для аферистов. Если преступник получит доступ к данным карты, он в два счета опустошит ваш счет.
Однозначного ответа на этот вопрос нет. Лучше всего ориентироваться по ситуации, учитывая приведенные нами аргументы.
usa.one
какие способы оплаты выгоднее использовать за границей
Эксперты настоятельно рекомендуют в зарубежных поездках пользоваться банковскими картами, так как этот способ хранения денег считается наиболее безопасным. «Пластиком» удобно платить за товары и услуги, вы не рискуете потерять наличность. Сегодня не имеет значения, какая у вас карта – американская Visa или международная MasterCard. Имеет значение, какой счет привязан к карте. Лучше, если это будет счет в долларах или евро.
Допустим, вы приобрели в Милане парфюм, расплатившись картой Visa российского банка с рублевым счетом. В этом случае рубли конвертируются в европейскую валюту согласно курсу платежной системы. Банк также может снять с вас проценты (от 1 до 5) за совершение операции по рублевой карте за границей. Если бы карта была в евро, вам удалось бы избежать конвертации и комиссии – вы просто оплатили бы покупку в евро, так же, как в России вы оплачиваете покупки в рублях.
Отправляясь в страны, где в ходу отличная от доллара или евро валюта, имейте в виду, что возможна и двойная конвертация. Так, если вы расплатились в датском магазине картой системы MasterCard и банк использует для расчетов с платежной системой рубли, система переведет их в датские кроны по своему курсу. Если же расчеты осуществляются в долларах, система конвертирует датские кроны в доллары, а ваш банк переведет их в рубли по собственному курсу. В подобных случаях рублевая карта более выгодна.
В некоторых иностранных торговых точках у вас могут уточнить, какой валютой вы желаете расплатиться: местной, долларами или евро либо же рублями. В таких случаях смело выбирайте местную валюту. Оплатив рублями, вы рискуете потерять в деньгах из-за комиссии от банка магазина и тройной конвертации (если валюта карты и расчетов не совпадают). Поэтому, отправляясь, например, в Китай, имейте в виду, что даже держателям долларовых карт там рекомендуют выбирать расчеты в юанях. Одна валюта будет переведена в другую, но тройной конвертации не произойдет.
Несмотря на все преимущества карты, полностью заменить ею наличные деньги не получится. Осталось еще немало мест, где карты просто не принимают, а где-то расчеты наличными более уместны.
Находясь за рубежом, вы можете свободно снимать с вашей рублевой карты как доллары и евро, так и местную валюту через банкомат. Принцип здесь тот же, что и при расчетах в торговой точке: одна валюта конвертируется в другую, но дополнительно банк может начислить свою комиссию за снятие наличных. Поэтому некоторым количеством мелких денег следует запастись еще до выезда за рубеж. Это можно сделать в банке или обменном пункте. Банк также может устанавливать ограничение на сумму средств, снимаемых за один раз.
Следует заметить, что не во всех зарубежных банках вы сможете найти привычные для нас обменные кассы. Тогда придется общаться с сотрудником банка, что может быть осложнено языковым барьером. Обменные пункты, как правило, предлагают лучший курс, чем банки, но здесь вы можете обнаружить некоторые подводные камни. Указанный на вывеске курс, вероятнее всего, будет действителен только при покупке достаточно большой суммы валюты. Но об этом не всегда предупреждают – велика вероятность, что вам просто обменяют деньги по менее выгодному курсу или просто обсчитают. В обменных пунктах также часто действуют различные комиссии, к тому же есть риск получить испорченные или фальшивые купюры.
Директор по развитию сервиса OneTwoTrip Аркадий Гиннес рекомендует при планировании поездки в какую-либо страну заранее узнать о том, какие валютные ограничения там действуют. Так, в некоторых странах на обмен долларов действует определенная комиссия. Например, на Кубе ее размер равен 10% от обмениваемой суммы. Разумеется, в такие страны лучше отправляться с евро. Если же в ваших планах посетить некий отдаленный остров или другую малонаселенную местность, возьмите с собой достаточное количество местной валюты. Ведь велика вероятность не встретить там ни одного банка или даже банкомата.
Где иметь при себе наличные необходимо:
- в Греции, особенно в островной ее части; в Германии и других консервативных странах, где не торопятся переходить на безналичную оплату;
- в странах с собственными платежными системами, такими как в Японии;
- в странах с развитой уличной торговлей, например, в Юго-Восточной и Средней Азии;
- в Камбодже и других странах, где в ходу доллары – там вам не придется обменивать деньги на местную валюту.
Полезно знать:
1. Не торопитесь менять перед поездкой рубли на валюту страны, в которой не принимают доллары и евро. Вероятно, приехав на место, вы сможете обменять ее по более выгодному курсу. Лучше возьмите с собой доллары или евро.
2. Обменные пункты, расположенные на вокзалах и в аэропортах, обычно меняют валюту по завышенному курсу.
3. Помните, что менять деньги с рук опасно. Риск оправдан только в нескольких странах, таких как Аргентина или Венесуэла, где введены ограничения на обмен евро и долларов, а официальный курс выше «черного» практически в два раза. Хотя, даже в этом случае покупать валюту лучше дома.
Было интересно?
Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:www.exocur.ru