Как происходит оплата картой за границей? — Тинькофф Помощь
В общих чертах весь процесс выглядит так. Вы расплачиваетесь за покупку, скажем в Испании, по карте. Платежный терминал показывает цену, например, 100 €, и запрашивает ее у банка, который выпустил вашу карту. Но в этом процессе участвуют посредники: иностранный банк, который обслуживает терминал, и международная платежная система — обычно это Visa или Mastercard.
Если вы расплачиваетесь картой в евро, всё просто: терминал просит 100 €, местный банк передает запрос платежной системе, а та российскому банку. Банк видит ваш счет в евро, снимает деньги и отправляет обратно по цепочке. Вы платите ровно 100 €.
Но обычно всё несколько сложнее.
Разница в курсах. Предположим, вы опять делаете покупки в Испании, но у вас карта не в евро, а в рублях. Когда платежная система попросит у вашего банка деньги за оплату, он сделает конвертацию: переведет рубли с вашего счета в евро.
Здесь есть один нюанс: при оплате картой деньги со счета снимаются не в момент покупки, а в момент обработки операции банком, что обычно занимает 1—7 дней. За это время курс обмена может сильно измениться, в итоге с вашего счета могут списать совсем не ту сумму, что вы рассчитывали.
Двойная конвертация. Вы в Чехии — там в ходу кроны, а у вас карта в рублях. Тогда для удобства платежная система переведет всё в свою валюту расчетов — обычно это доллары. Получится вот такая конвертация: рубль → доллар → крона.
В Тинькофф валюта расчетов с платежными системами — это рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов (только для Mastercard). Если деньги будут сниматься с одного из ваших счетов в этих валютах, дополнительной конвертации не произойдет.
Комиссия за услуги иностранного банка. Иногда иностранный терминал может распознать, что карта выпущена российским банком, и предложит сразу расплатиться рублями по так называемому гарантированному курсу. Но за это с вас возьмут комиссию — она будет включена в курс обмена.
Например, вы платите за кофе в аэропорту Праги, в момент покупки чешская крона стоит 2,8 Р, но операция обычно обрабатывается несколько дней, и тогда курс может вырасти, скажем, до 3,8 Р за крону. Терминал говорит, что готов списать деньги по курсу 3,3 Р за крону — и если потом курс вырастет сильнее, вы не заплатите лишнего.
Если вы уверены, что за следующую неделю курс сильно не изменится, лучше отказаться от такого предложения. А если переживаете, что рубль может вновь упасть, прямо перед оплатой откройте счет в кронах в приложении Тинькофф и купите валюту по выгодному курсу.
Комиссия за снятие наличных за границей. Вы хотите снять 2000 тайских батов в банкомате Бангкока. Помимо потерь при конвертации из-за разницы курсов, вы заплатите комиссии за выдачу наличных и иностранному банкомату, и своему российскому банку.
Тинькофф не берет комиссию за выдачу наличных за границей, если сумма каждого снятия больше 3000 Р, 100 $, 100 € или 100 £.
Информацию об условиях бесплатного снятия для других валют смотрите в тарифе конкретного счета. Для этого в личном кабинете выберите счет на панели слева → «О счете» → «Тарифный план». В приложении нажмите на счет → ⚙️ → «Тариф».
help.tinkoff.ru
Как подготовиться к поездке за границу с Тинькофф
Путешествие — это десятки мелочей, которые важно учесть. Если не подумать о поездке заранее, можно остаться без денег в самый неподходящий момент: например, когда в чужой стране внезапно заблокируют карту, кончатся деньги на мобильном или окажется, что негде снять наличные.
Вот что можно предусмотреть, чтобы отдых прошел без неожиданностей:
- Заказать справку о состоянии счета — чтобы дали визу.
- Открыть счет в нужной валюте — чтобы не искать обменники.
- Выпустить дополнительную карту — чтобы не потерять доступ к своему счету.
- Подключить Apple Pay или Google Pay — чтобы платить бесконтактно.
- Настроить лимиты — чтобы деньги были под защитой.
- Предупредить банк о поездке — чтобы он не заблокировал карту.
- Подключиться к Тинькофф Мобайлу — чтобы бесплатно пользоваться приложением банка даже в международном роуминге.
1. Заказать справку о состоянии счета
Обычно путешествие начинается с оформления визы. Посольство просит документ, подтверждающий, что на вашем банковском счете есть деньги на поездку. Для этого подойдет справка о доступном остатке по вкладу, счету карты или накопительному счету.
В Тинькофф такую справку можно сделать бесплатно и всего за несколько минут. В мобильном приложении выберите карту, вклад или накопительный счет → ⚙️ → «Заказ справок». В личном кабинете выберите карту, вклад или накопительный счет → «О счете» → «Справки и выписки».
Электронную версию справки сразу же отправим на электронную почту, бумажный оригинал пришлем по обычной почте в течение 2 недель. На справках стоит факсимильная печать — обычно для визы такие подходят. Чтобы заказать документ с мокрой печатью, напишите в чат службе поддержки.
2. Открыть счет в нужной валюте
Если у вас есть карта Tinkoff Black, вам больше не придется думать, как выгодно купить валюту перед поездкой или где найти обменник за границей. Подключайте к вашей карте до 30 счетов в самых популярных мировых валютах — это бесплатно.
Так вы сможете расплачиваться в поездке местными деньгами без дополнительной конвертации. Переключаться между валютами, добавлять новые и сразу же покупать их по выгодному курсу можно прямо в приложении Тинькофф.
Рекомендуем взять с собой в поездку немного наличных — на всякий случай. В банкоматах Тинькофф можно без комиссии снять доллары и евро. Другую валюту можно снять только в той стране, где она используется, зато в любом банкомате и тоже без комиссии с нашей стороны — если за раз снимать от 100 $, 100 € или 100 £. Максимальная сумма снятия без комиссии — 5000 $, 5000 €, 5000 £ за расчетный период, потом возьмем комиссию 2% от суммы превышения. Условия бесплатного снятия наличных для остальных валют указаны в тарифе каждого конкретного счета.
Если за границей будете платить картой в долларах, евро или фунтах, получите кэшбэк: 5% в повышенных категориях и 1% за остальные покупки. По другим валютам кэшбэка нет.
Чтобы разобраться, как это работает, и открыть счет, прочитайте статью о том, как выгодно расплачиваться валютой за границей.
3. Выпустить дополнительную карту
К любому из ваших счетов можно подключить сразу несколько карт. Тут принцип такой: деньги лежат на счете, а карта — ключ к этому счету. Ничего не мешает подстраховаться и сделать несколько ключей.
Когда будете за границей — основную карту оставьте в сейфе отеля, а с собой берите допку. Если что-то произойдет, просто заблокируете ее, достанете другую карту и сможете и дальше пользоваться счетом как обычно. Так вы не потеряете доступ к своим деньгами и не останетесь без средств в чужой стране.
Еще к допкарте удобно подключать счет в валюте, который вы открыли, чтобы платить в путешествии местными деньгами и не тратиться на дополнительную конвертацию.
Выпуск, обслуживание и доставка допкарт — бесплатно. Но оповещения об операциях для каждой допкарты оплачиваются отдельно. Зато кэшбэк, процент на остаток, комиссии, процентная ставка и льготный период у дополнительной карты такие же, как и у основной.
Дополнительная карта может быть и виртуальной — это такой же ключ к счету с собственными реквизитами, но без пластикового носителя.
Чтобы заказать допкарту, в приложении выберите счет и нажмите ⚙️ → «Оформить карту к счету». В личном кабинете выберите счет → «Действия» → «Оформить дополнительную карту».
После этого вам останется выбрать вид допкарты — пластиковая или виртуальная — и подтвердить операцию кодом из СМС. Всего можно заказать 5 пластиковых и 5 виртуальных дополнительных карт.
4. Подключить Apple Pay или Google Pay
Чтобы не приходилось носить с собой сразу несколько карт или просто лишний раз доставать кошелек в незнакомом месте, подключите основную и дополнительные карты к системе бесконтактной оплаты — Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Так вы сможете расплачиваться телефоном или смарт-часами.
На iPhone. В приложении Тинькофф выберите карту, которую хотите подключить, и нажмите «Услуги» → «Добавить в Apple Wallet».
На Android. В приложении Тинькофф выберите карту → «Услуги» → «Бесконтактная оплата».
Также вы можете добавить карту и напрямую в приложениях Apple Wallet, Google Pay и Samsung Wallet — потребуется отсканировать карту и ввести ее реквизиты.
Чтобы расплатиться за покупку, просто поднесите телефон к платежному терминалу, выберите нужную карту и подтвердите операцию с помощью отпечатка пальца по Touch ID или паролем для разблокировки телефона.
5. Настроить лимиты
Чтобы дополнительно обезопасить свои деньги в путешествии, установите лимиты на картах — то есть ограничьте сумму, которую можно с них потратить или снять.
Напомним принцип: ваши деньги лежат на счете, а карта — ключ к этому счету. Ключ может давать доступ ко всем деньгам или только к конкретной сумме. Разным картам можно установить разные лимиты. Если карта окажется в руках у кого-то постороннего, доступ к сумме сверх лимита он получить не сможет.
Лимиты на покупки и снятие наличных на месяц или только на день устанавливаются за несколько секунд. В приложении и личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Лимиты» → настройте нужный лимит.
6. Предупредить банк о поездке
Это нужно, чтобы он внезапно не заблокировал карту. Банк отслеживает типичные операции по карте — чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратит клиент, а не злоумышленник. Если клиент использует карту в другой стране, автоматические системы безопасности это замечают, выделяют операцию как подозрительную и на всякий случай блокируют карту.
После этого банк старается сразу же связаться с клиентом. Если клиент подтверждает, что операцию совершил именно он, блокировку снимают. Но когда оперативно связаться с клиентом не получается — а в поездке такое бывает довольно часто, — карта остается заблокированной.
Чтобы у вас таких проблем не возникло, сообщите банку о предстоящей поездке заранее. Так он будет знать, что вы путешествуете, и не заблокирует карту, когда вы снимете наличные где-нибудь в Бразилии.
В приложении выберите раздел «Еще» на нижней панели → «Настройки» → «Операции за границей». В личном кабинете нажмите «Настройки» → «Основные настройки» → «Операции за границей». После этого вам останется выбрать страну и указать продолжительность поездки.
Старайтесь всегда оставаться на связи. Чтобы банк мог связаться с вами, всегда сообщайте свой актуальный номер телефона — даже если купили симку в отпуске всего на несколько дней. Для этого позвоните по бесплатному номеру 8 800 755-10-10 или прямо из приложения Тинькофф: «Еще» → «Инфо» → «Связь с банком» → «Звонок по интернету».
Если банк заблокировал карту из-за подозрительной операции, найдите ее в ленте событий в личном кабинете или приложении и укажите, что она совершена вами. Тогда система разблокирует карту.
Но если укажете, что операцию совершили не вы, банк полностью заблокирует карту и нужно будет выпустить новую.
7. Подключиться к Тинькофф Мобайлу
У сото
help.tinkoff.ru
Как сделать SWIFT-перевод в долларах, евро и фунтах стерлингов? — Тинькофф Помощь
С помощью системы SWIFT мы можем перевести деньги в долларах, евро и британских фунтах стерлингов. В остальных валютах отправить деньги не сможем: у нас нет открытых корреспондентских счетов в других валютах. В этом случае вам подойдет внешний банковский перевод в российский банк-корреспондент.
Валютные переводы проходят через службы финмониторинга и должны соответствовать требованиям валютного законодательства. Поэтому мы должны будем сообщить о каждом переводе свыше 5000 $ в Росмониторинг, а на сам перевод запросим документы, подтверждающие происхождение и назначение средств, — иногда и на суммы меньше 5000 $. Перевести валюту резиденту России можно, только если он ваш родственник. Если банк не уверен в законном происхождении денег, он может заблокировать счет, заморозить или отменить конкретную транзакцию.
Сделать SWIFT-перевод можно в личном кабинете.
Если переводите деньги юридическому лицу:
- Нажмите «Платежи» → «Переводы» → «Swift-перевод» → «Юридическому лицу».
- Введите Swift-код банка получателя, номер его счета или IBAN. Если переводите через банк-корреспондент, отметьте это и укажите его реквизиты тоже. Нажмите «Далее»:
- Укажите название организации и ее адрес. Выберите назначение (тип) перевода, например «Приобретение недвижимости».
- Выберите счет, с которого переводите деньги, и укажите сумму перевода. Прикрепите документы, подтверждающие назначение платежа, например справку об открытии брокерского счета или счет на оплату. После этого нажмите «Продолжить»:
Если переводите деньги физическому лицу:
- Нажмите «Платежи» → «Переводы» → «Swift-перевод» → «Физическому лицу».
- Если получатель — ваш родственник, укажите степень родства, если третье лицо — выберите «Другому получателю». Если переводите деньги на собственный зарубежный счет — выберите «Себе».
- Укажите Swift-код банка получателя, номер его счета или IBAN. Если переводите через банк-корреспондент, отметьте это и укажите его реквизиты тоже. Нажмите «Далее»:
- Укажите полное имя получателя и его адрес. Выберите назначение (тип) перевода, например «Близким родственникам» или «За аренду квартиры».
- Выберите счет, с которого переводите деньги, и укажите сумму перевода. Если переводите больше 5000 долларов, понадобится прикрепить документы, подтверждающие назначение перевода, например копию свидетельства о рождении, если переводите деньги близкому родственнику. После этого нажмите «Продолжить»:
В зависимости от валюты перевода комиссия составит 15 USD, 15 EUR или 10 GBP.
help.tinkoff.ru
Отзывы о банке Тинькофф Банк: «Снятие наличных с комиссией за рубежом»
Пользуюсь Тинькофф банком с августа 2015 г. Очень скептически относился к данному банку, но все же решился стать его клиентом, клюнул на рекламу «снятие наличных без комиссий в любом банкомате мира»… и сделал большую ошибку. Я рассматривал Сити банк (снятие без комиссий в банках партнерах по всему миру) и банк Открытие (3 снятия наличных в любом банкомате мира за счет банка), но реклама Тинькофф банка меня привлекла больше + несколько раз уточнял у сотрудников Тинькофф банка, точно ли не будет никаких проблем за рубежом при снятии от 100 долларов, точно ли без комиссий в любом банкомате мира? Но меня несколько раз уверяли, что никаких проблем не возникнет.До недавнего времени у меня сложилось исключительно положительное мнение о банке, что даже начал рекомендовать его всем знакомым в качестве удобного и современного банка, поскольку реально решить любые вопросы лишь по телефонному звонку + доступен звонок через интернет, что особо актуально, когда находишься за границей.
В начале декабря прилетел в Мексику на работу, перепривязал все свои карты к мексиканскому номеру, в чем мне очень помог сотрудник банка Алексей с номером 1429, который оперативно отреагировал на мое обращение и сделал все, чтобы пятидневная эпопея перепривязки закончилась в кротчайший срок, за что я ему безумно благодарен! Вот благодаря таким инициативным работникам как Алексей, и развивается банк, а не за счет тех, кто при каждом звонке одно и то же повторяет «ждите, с вами свяжутся сотрудники банка», хотя я им постоянно говорил, что из-за сбоев связи я их не слышу.
Но по приезде в Мексику я столкнулся с проблемой снятия наличных… Я обошел абсолютно ВСЕ банки в Мексике, и все они берут комиссию за снятие наличных вне зависимости от суммы снятия (напомню, Тинькофф установил условие бескомиссионного снятия в 100 долларов). Вот это был шок для меня! Я условие Тинькофф банка выполняю, а он свое условие выполнять не хочет. Стать клиентом банка только ради свободного снятия наличности за рубежом и узнать, что эта система банка не работает — это сильно!
Обратился в Тинькофф, все сотрудники удивлялись — «не может быть, странно… снятие должно быть без комиссий и т.д.», но после письменного обращения получил ответ: «за границей возможно снятие собственной комиссии банками, банкоматами которых Вы пользуетесь. Тинькофф банк отношения к ним не имеет». Хорошо, в чем разница Тинькофф банка от Сбербанка тогда? Я жил в Мексике почти год с картой Сбербанка и Газпромбанка, и с меня так же снимали те же 29 песо комиссии местные банкоматы. Сбербанк и Газпромбанк и другие банки не берут комиссии за то, что клиент пользуется сторонним банкоматом. Это всегда прерогатива сторонних банкоматов снимать комиссии с карт сторонник банков. Я считаю, что в данном случае реклама Тинькофф банка о «снятии наличных без комиссий в ЛЮБОМ банкомате мира» может быть квалифицирована недостоверной в соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона от 13 марта 2006 г. N-38 ФЗ «О рекламе».
Однако я предложил Тинькофф банку прийти к общему компромиссу: 3 снятия наличных в месяц за счет Тинькофф банка, как у банка Открытие. По-моему, вполне справедливое требование за вводящее в заблуждение потребителей рекламу и консультацию! Но Тинькофф лишь разово мне вернул 90 песо за 3 снятия и отказался дальше покрывать расходы по снятию наличных. Вот здесь нет предела моему разочарованию… Теперь мне жить год и тратиться на снятие наличных в банкоматах, потому что «кто-то» не удосужился поставить звездочку и вынести в сноску информацию о том, что за рубежом снятие наличных будет с комиссиями (даже у европейских банков HSBC, ScotiaBank, Santander и др.).
Если вы собираетесь выезжать за рубеж, то я вам советую банк Открытие и Сити банк! У них без сюрпризов, проверено на практике! А Тинькофф банк лапшу на уши вешает, что он не берет комиссию за снятие в чужих банкоматах (открою секрет – никто не берет комиссий за снятие в чужих банкоматах, кроме этих самых чужих банкоматов!). Если Тинькофф все-таки не захочет быть честным банком и покрывать хотя бы 3 снятия наличных, вернусь в Россию и сразу же закрою все счета. Предпочитаю иметь дела только с добросовестными лицами, которые готовы нести ответственность за свои слова. Сказал «снимай наличку в любом банкомате мира без комиссий», изволь выполнить обещанное вне зависимости от того, сотрудничают с тобой иностранные банки или нет.
www.banki.ru
Отзывы о банке Тинькофф Банк: «Опыт использования карт в Европе и пожелания»
День добрый, друзья!На днях вернулся из евротура (Финляндия-Швеция-Германия-Голландия-Франция-Бельгия).
Единственное, что было сделано заранее — это указаны даты пребывания в этих странах в ИБ, дабы избежать блокировки.Итог: эксперимент удался — во всех странах и на двух паромах карты работали на «Ура!». Будь то магазины/супермаркеты или кафе/бар или же просто ларек с сигаретами. СМС уведомления приходили четко, не отходя от кассы. Та что я не знаю, что нужно сделать, чтобы были проблемы с оплатой картами за границей, как народ пишет. У меня за год вообще ни одного сбоя не было нигде и никогда (тьфу-тьфу).
А теперь два пожелания:
1. в ИБ, при добавлении страны пребывания оооооочень нужна опция «Указать все карты» или просто множественный выбор карт. А то в этот раз у меня было 4 карты (две мои и две допки) и 6 стран — ну очень утомительно выбирать 24 раза почти одно и то же. Благо написал письмо в банк с просьбой помочь — очень быстро все сделали. За это огромное спасибо! Отметьте плюшками сотрудника, который сделал эту рутину за меня.
2. сегодня звонил — хотел перевыпустить кредитку и допку к ней на карты с PayPass. Общался с тремя операторами, но вот Вероника (66561) очень запала в душу. Очень приятный голос, манера говорить и вежливость на высоте. Поощрите ее, пожалуйста. Отправьте розу за мой счет.
Так, что-то отвлекся… Вот что огорчило — сейчас нельзя перевыпустить допку к кредитке с ПайПассом, только основную карту. Подскажите, плз, когда это возможно будет реализовать?
За сим прощаюсь, желаю ТКС держать уровень моего любимого и лучшего банка!
Как пользоваться картой российского банка, если надолго едешь за границу?
Моя сестра едет на год учиться в Японию. Я собираюсь помогать ей деньгами. Разбираемся, как удобнее это делать.
Везти наличными не получится: сразу большой суммы нет, да и не хочется связываться с таможней. Если переводить на счет в Японии, придется платить комиссию за заграничный перевод.
Думаю открыть на имя сестры карту Тинькофф-банка. Я смогу переводить деньги без комиссии, а сестра сможет снимать валюту в любом банкомате. Расскажите, есть ли еще какие-то нюансы с долговременной поездкой с российской картой за границу?
Александр
Александр, никаких особенных нюансов нет, всё просто.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Выпустите дополнительную карту
В Тинькофф-банке есть возможность оформить дополнительные карты для членов семьи. Такие карты привязаны к вашему счету.
Если у вас уже есть счет в нашем банке, то достаточно обратиться в банк по телефону горячей линии или в чате поддержки. Когда карта будет готова, вы можете установить лимит на покупки и снятия наличных. Каждый месяц сестра сможет тратить ту сумму, которую вы зафиксировали.
Оформить дополнительную карту можно хоть к рублевому счету, хоть к счету в валюте. Если бы ваша сестра уезжала в Европу, был бы смысл оформить карту в евро, а если в США — в долларах. Для Японии имеет смысл оформить карту в долларах, чтобы было меньше конвертаций при снятии.
Так как это ваш действующий счет, никаких переводов делать не нужно. Сестра сможет пользоваться средствами с вашего счёта. Поменять лимит можно через интернет-банк или мобильное приложение.
Еще с такой схемой вам не нужно будет заключать никаких дополнительных договоров. Все условия обслуживания такие же, как в вашем тарифном плане.
Поскольку ваша сестра едет за границу, уведомите об этом банк заранее. Так и напишите в службу поддержки: держатель карты будет находиться в Японии в такой-то период, будет там расплачиваться картой (или снимать деньги). Это нужно, чтобы служба безопасности не сочла платежи в Японии подозрительными и не заблокировала карту вашей сестры.
Что делать, если мою карту заблокировали?
Добавить поездку можно и самостоятельно в личном кабинете интернет-банка в разделе «Настройки»:
Или выпустите отдельную дебетовую карту для сестры
Вариант, о котором вы пишете, тоже возможен. Если у вас обоих будет карта Тинькофф-банка, вы легко сможете делать переводы друг другу без комиссии. Но есть одно ограничение — лимит суточных переводов. В личном кабинете и мобильном приложении указано, какую максимальную сумму за сутки вы можете перевести другому клиенту банка. Еще эту сумму можно уточнить в чате поддержки или по телефону горячей линии.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
journal.tinkoff.ru