Обман или сомнительный заработок: Россиянам рассказали, как распознать мошенников в Telegram

Содержание

Россиянам рассказали, как распознать мошенников в Telegram

Предложение лёгкого заработка и ссылки на сомнительные сторонние сайты — одни из главных признаков того, что пользователь мессенджера Telegram попал на мошенников. Об этом сообщает пресс-служба Роскачества.

В ведомстве рассказали о популярной схеме мошенничества в Telegram с использованием социальной инженерии. Злоумышленники «угоняют» раскрученные Telegram-каналы со множеством подписчиков у их администраторов, представляясь, например, рекламодателями. В ходе переговоров они предлагают открыть архивный файл с якобы презентацией, который на самом деле содержит вредоносную программу. В итоге она отбирает управление аккаунтом и передаёт данные злоумышленнику.

«Обычный пользователь Telegram точно так же, как и любой администратор канала, легко может стать жертвой мошенников. Правда, в этом случае, лишится он не раскрученной площадки, приносящей доход, а своих персональных и платёжных данных», — предостерегли в Роскачестве.

Ещё одна опасность — попасть вместо настоящего Telegram-канала на фейковый, с таким же названием и оформлением и даже числом подписчиков. Контент таких каналов может быть рекламным или фишинговым, то есть выманивающим личные и платёжные данные пользователя.

Эксперты рекомендуют проявлять осторожность, если вам предлагают перейти на сторонний сайт с сомнительным адресом; предлагают «лёгкие» деньги и быстрые вложения; ссылку на «секретный» чат с ограниченным количеством мест. Если предлагается скачать файлы из внешних или прикреплённых архивов, в них могут быть вредоносные программы.

«Их не нужно скачивать ни в коем случае, как бы они ни назывались. В таких файлах может оказаться вредонос, который легко проникнет в ваш компьютер или телефон и украдёт персональную информацию или платёжные данные», — предупредили эксперты.

Ранее эксперты дали советы, как не попасть на удочку интернет-мошенников в «чёрную пятницу». Для этого нужно проверять доменное имя сайтов с распродажами (они часто маскируются под известные бренды), а также не поддаваться на различные всплывающие окна, баннеры, которые подгоняют сделать необдуманную покупку.

GetCoin отзывы и обзор / сомнительный заработок

Содержание статьи:

GetCoin – проект, который поможет разобраться в рынке криптовалют, купить или продать криптовалюту максимально безопасно и выгодно.

По своей сути, GetCoin представляет собой онлайн-мониторинг обменных пунктов. При этом нам предлагают покупать и продавать крипту именно здесь, а такие услуги как-то не вяжутся с просто мониторщиком. Кроме того, нам предлагают зарабатывать на этом самом обмене, ведь наши средства будут использоваться в качестве резерва неизвестно где. И обещают очень хорошую прибыль. Все это справедливо вызывает очень серьезные сомнения. Вероятность того, что админы GetCoin просто вешают нам лапшу на уши, очень высока, если не сказать, что стопроцентная.

Как ищут проект

  • GetCoin отзывы
  • ГетКоин обман
  • Онлайн-мониторинг обменных пунктов
  • Купить и продать криптовалюту
  • GetCoin Sp. z o.o

Сайт
https://savecoins.net

Сомнительный заработок

Левые документы

Признаки пирамиды

GetCoin – обзор проекта

Первое, что бросается в глаза – это то, что домен никак не связан с названием проекта. Такое ощущение, что он левый. Собственно, так и есть. Дело в том, что изначально этот проект размещался на домене getcoin.life, но теперь идет частичная переадресация на новый адрес. Это показывает нам, что старый домен себя скомпрометировал, и теперь мошенники делают все, чтобы уйти от накопившегося негатива.

Качества сайта очень низкое, админы только то и делают, что несут какую-то бредятину, не имеющую ничего общего с реальностью. Очевидно, что расчет делается на новичков, которые практически ничего не смыслят в криптовалюту и в обменных процессах, а потому думают, что на цифровых деньгах можно зарабатывать огромную прибыль с минимальными вложениями.

Намекают, что GetCoin является польской компанией, даже какие-то адреса дают. Вот только по этим адресам никакой конторы с таким названием предсказуемо не обнаруживается. Кроме того, отсутствуют регистрационные документы и лицензия, которая бы обуславливала существование GetCoin как криптовалютного обменника. По факту, нет ничего, такая компания существует лишь в фантазиях.

Связь
[email protected]

+48 (22) 153-10-62

+7 (495) 109-11-57

Контактная информация есть, но вряд ли с вами кто-то будет общаться. Просто потому, что для мошенников в этом нет никакого смысла.

Отзывы и жалобы в 2021 году

Данный проект является молодым, а потому на него очень сложно найти отзывы. К тому же, GetCoin использует длительную схему развода, соответственно, первый негатив появится позже, когда клиенты поймут, что их банально разводят.

Разоблачение
GetCoin – это онлайн мониторинг обменных пунктов с самыми выгодными обменными курсами. Проект поможет вам с легкостью обменивать криптовалюту онлайн с самыми низкими затратами на комиссиях.

Кроме этого, здесь нам могут дать возможность заработать до 15% на валютно-обменных операциях. Ваши средства будут работать на вас.

Партнеры обменники будут использовать резерв ваших средств для осуществления обменных операций другим инвесторам. Вы же, получая свою комиссию, всегда остаетесь в выигрыше.

GetCoin – развод на деньги

Заработок от GetCoin – это миф. На самом деле никто никаким мониторингом и обменом криптовалют здесь не занимается. Все деньги, что вы сюда отправите, будут немедленно украдены.

Обещанного заработка вы не увидите, ваши деньги ни в каком резерве не используются, это все сказки. Возможно, выплатят пару копеек, чтобы лопух как можно дольше ничего не подозревал, но не более.

Вердикт
Ни в коем случае не связывайтесь с GetCoin. Крайне сомнительный заработок, откровенно мошеннический проект, который придумали для того, чтобы люди добровольно отдавали свои токены непонятно куда и непонятному зачем. Лохотрон.

Удаленная работа: как выявить мошенников

Карантин в Украине длится уже месяц, и с самого его начала многие остались либо без работы, либо ушли в неоплачиваемый отпуск. Ситуация критическая — неопределенное будущее плюс шаткое финансовое положение в настоящем заставляют искать любой дополнительный источник заработка. Вам повезло, если вы продолжаете работать на прежнем месте, но многим украинцам приходится срочно решать вопрос с поиском работы. А так как сейчас правительство рекомендует оставаться дома и максимально ограничить социальные контакты, то наиболее востребованной категорией стала удаленная работа.

Мы ежедневно наблюдаем рост вакансий от сомнительных работодателей, которые предлагают высокие заработки практически без усилий и не выходя из дома. Наш сайт уже неоднократно писал о том, как не попасть на удочку мошенников при поиске работы и как выявить вакансии сетевого маркетинга. Мы не смогли остаться в стороне и на этот раз, поэтому хотим поделиться с вами главными моментами, которые нужно знать при поиске удаленной работы.

Виды работы

Первый вид надомной работы — сборка, фасовка, вырезание и т. п. Схема у таких мошенников проста — вам предлагают не очень сложную ручную работу, которую можно выполнять дома. Вам присылают материалы, а затем вы отправляете им обратно уже готовую продукцию. Но самое главное, о чем сначала умалчивают такие работодатели — чтобы вам прислали исходные материалы, вы должны перечислить залог. Сумма зачастую не очень большая, поэтому соискателям обычно не жалко с ней расстаться.

Самое основное правило, которое вы должны запомнить — работодатель никогда не имеет права требовать с вас денег, будь то залог за материалы, обучение, оплата за какие-либо услуги. В любом случае, если вам предлагают внести какую-либо оплату, даже самую минимальную, или оставить залог — это точно «развод».

Наиболее распространены такие виды надомной работы, как фасовка бисера, пуговиц, карандашей, сборка фонариков или ручек, склеивание конвертов, вырезание этикеток, сортировка мелких деталей и т. д. Но ведь ни для кого не секрет, что подавляющее большинство этих товаров импортируется из Китая или производится на фабриках. Поэтому вы должны помнить, что такая работа — это практически в 100% случаев обман.

Еще один распространенный вид надомной работы — размещение рекламы на досках объявлений и в социальных сетях. Однозначно сказать, что это обман, нельзя. Действительно, некоторые компании, занимающиеся торговлей, предоставляют подобную работу. Таким образом они рекламируют себя и свой продукт, а вы — выполняете монотонную рутинную работу, на которую у работодателя нет времени. Но как правило, такая работа мало оплачивается, так как не требует особенной квалификации или опыта. Поэтому если вам обещают подозрительно высокий заработок — стоит задуматься. И вообще: постарайтесь как можно больше узнать о компании — если работодатель не отвечает на ваши вопросы или дает очень размытые ответы, то скорее всего, вы рискуете не получить оплату за свой труд.

Наверное, самый распространенный вид работы на дому — сетевой маркетинг. О МЛМ-компаниях и схемах их работы написано немало статей и проведено множество исследований. Мы не будем утверждать, что такой вид деятельности — это однозначный «развод», ведь сетевой маркетинг уже много лет является довольно популярным направлением бизнеса по всему миру. Он имеет право на жизнь, такая работа действительно поможет вам заработать определенные деньги. Но вопрос в другом: сколько нужно будет вложить на старте и на протяжении всей вашей карьеры? И сколько при этом вы заработаете? Конечно же, вам сразу же наобещают золотые горы, головокружительный успех и уйму прочих выгод, но на практике ситуация оказывается совсем не такой радужной. В этом бизнесе действительно зарабатывают только те, кто находится у основания всей сети, а остальные при этом практически ничего не имеют.

Кроме того, некоторые сетевые компании отличаются довольно агрессивной политикой привлечения участников. Они распространяют заведомо ложную информацию, которая привлекает внимание соискателей. Но впоследствии оказывается, что вакансия предполагает совсем другую работу, а чтобы получить ее, необходимо внести залог за учебные материалы либо приобрести определенный стартовый пакет продукции компании. Нельзя сказать, что такая деятельность незаконна, но все же стоит тщательно обдумать свое решение по поводу такой работы.

Не уступает по популярности и такой вид надомной работы, как набор или перепечатка текстов. Суть работы такова: вам высылают отсканированный рукописный текст, который вы должны набрать вручную и отправить готовый текстовый файл заказчику. В данном случае вы рискуете потратить массу времени и усилий, ничего не получив взамен — никаких гарантий, что работодатель оплатит ваш труд нет. Часто бывает так: вам присылают первое небольшое задание, которое вы успешно выполняете. Эта работа успешно оплачивается, но уже в следующий раз, когда вы якобы убедитесь в порядочности работодателя, оплату вы можете и не получить, а сам заказчик исчезнет в неизвестном направлении.

Скорее всего, перед вами объявление от мошенников, если:

  1. В тексте повторяются фразы «Реальный заработок!!!», «Работа для мам в декрете, студентов и пенсионеров», «Возмoжнoсть рaботы без вложeний», «Мoмeнтальный дoxoд с быcтрым вывoдом дeнeг!», «Всего 2–3 часа в день» и т. п. Таких ключевых фраз достаточно много, они часто повторяются в объявлениях от имени различных людей и организаций, но по сути не несут реальной информации. Зато такие слова сразу же привлекают внимание соискателей, которые не всегда задумываются о правдивости информации.
  2. Вакансия описана только общими фразами, но не несет конкретного описания работы. Такие вакансии создают видимость подробного описания, но в сущности, состоят лишь из «воды». Порядочному работодателю нечего скрывать о вакансии, он сразу же расскажет, что предполагает работа.
  3. Предлагается неправдоподобно высокая зарплата. Подумайте и оцените сами: насколько ответственной или сложной должна быть работа, чтобы за нее получать 5000 гривен в неделю. А если такие суммы предлагают только лишь за размещение нескольких объявлений или фасовку какого-либо товара, то работодатель явно не говорит правды. 
  4. Работодатель просит у вас залог или какой-либо дрогой первоначальный денежный взнос. Этого он не имеет права делать, поэтому без сомнения пропускайте такие вакансии.
  5. Если вакансию вы увидели в социальной сети, и вас всячески пытаются увести в диалог не в комментариях, а в мессенджер, то скорее всего, вам предложат что-то из перечисленного ранее. В таких объявлениях никогда нет конкретики, названия компании, какой-либо уточняющей информации. Фразы вроде «Хочешь зарабатывать? Пиши в личные сообщения/вайбер/ставь + в комментариях» явно свидетельствуют о мошенничестве. Мы собрали для вас несколько скриншотов для наглядности:

Но не стоит отчаиваться — все же заработать на дому возможно. Если вы квалифицированный специалист, то реализовать свои навыки можно попробовать на специальных сайтах фрилансеров. На таких ресурсах риск быть обманутым минимален, так как каждая компания дорожит своей репутацией и рейтингом на сайте.

Также одной из популярных надомных работ является написание студенческих работ на заказ. При этом тематика, сложность, скорость выполнения или область науки — на ваш собственный выбор. К тому же сейчас в связи с ситуацией очень многие компании перешли на удаленную работу и предлагают вакансии, которые временно или постоянно предполагают удаленную занятость.

Главный совет для тех, кто ищет удаленную работу — не ведитесь на красивую обертку, то есть на обещания много заработать, не прикладывая усилий. Выясняйте, какая именно компания вам предлагает работу, ищите отзывы или любую информацию о ней. Будьте бдительны и внимательны, не поддавайтесь соблазну получить все и сразу, не прилагая при этом особенных усилий — этого и ждут от вас недобросовестные работодатели. Помните, трудоустройство — это взаимовыгодный обмен: работодатель дает вам деньги, но и вы взамен предлагаете свои силы, время, профессиональные навыки. Цените имеющиеся у вас ресурсы и не позволяйте наживаться на них.

© 2020«Работа в Харькове» 
При перепечатке материалов гиперссылка на сайт «Работа в Харькове» обязательна.

*фото www.pexels.com

 

Читайте также:

Как вас могут обмануть, схемы мошенничества с криптовалютами, разоблачение проектов

Рынок криптовалют растет, и вместе с ним растет и количество мошеннических махинаций. В данной статье мы разберем термин мошенничества финансовых инвестиций, а также ответим на частые вопросы пользователей: сервис bitochek net обман или нет, криптовалюта реликтум развод, как запустить скрытый майнер, биткоин систем развод или нет, взлом биткоин кранов, может ли загореться компьютер от майнинга?

Подробнее о скрытых майнерах вы можете прочитать в нашей статье “Как обнаружить и удалить скрытый майнер”.

Подробнее о скрытых майнерах вы можете прочитать в нашей статье “Как обнаружить и удалить скрытый майнер”.

Что такое мошенничество?

Мошенничество это:

  • преступление, заключающееся в завладении чужим имуществом или правом на него, а также в получении иных благ путем обмана или злоупотребления доверием,
  • преднамеренное искажение правды с тем, чтобы, используя ложную версию или обман или злоупотребляя доверием, завладеть ценным имуществом индивидуума или организации.

Мошенники есть в любом направлении бизнеса. В любом деле могут появиться люди и организации, которые пользуются доверием и действуют в интересах собственной выгоды, не давая ничего взамен. Такой серьезный раздел бизнеса как инвестирование тоже не смог уберечься от участия в нем мошенников.

Мошенники в инвестициях вредят организациям и индивидуумам не только тем, что обманным путем вымогают различные платы, но и тем, что подрывают доверие к тем, кто реально может оказать содействия в привлечение капитала.

Тем не менее, необходимо заметить, что не все организации и частные лица, выступающие с мошенническими предложениями, являются мошенниками. Часто, ничего не подозревая, организации и частные лица, оказывающие услуги по привлечению капитала составляют свои предложения с включением элементов тех или иных мошеннических схем, и в результате создают нереальные финансовые предложения и явно преувеличивают свои возможности.

Также, зачастую можно видеть организации-посредники, которые по недоразумению или по умыслу, становятся участниками криминальных схем или даже исполнителями, сами того не осознавая. Но так или иначе, нуждающиеся в инвестициях часто соглашаются на такие предложения, тратят время и деньги на попытку выполнить их условия и заходят, естественно, в тупик.

Понятие посредник получило трактовку некоего «справочного бюро, которое требует непомерную плату лишь за информацию об инвесторе или методе финансировании». Мы попытались в этой статье помочь инициаторам инвестиционных проектов различать настоящих посредников и мошенников.

Сервис bitochek net обман?

Обменник с широким выбором направлений, работающий с криптовалютами, платежными системами и банками России и Украины.

Bitochek – удобный обменник с широким выбором направлений. Он работает и с криптовалютами, и с популярными платежными системами, и с банками России и Украины. Сервис обрабатывает вручную и автоматически, срок зачисления средств варьируется от 5 минут до часа. Также проект предлагает накопительную скидку и реферальную программу, что помогает привлекать больше клиентов.

По отзывам пользователей можно решить, что проект надежный, но при этом есть множество тех, кто не доверяет положительным комментариям, а также на практике не получает свои выплаты. 

Криптовалюта реликтум развод?

В социальных сетях всё чаще стали появляться записи о некой технологии Relictum Pro , криптокошельке NODE. Причём в записях кто-то завуалированно, а кто-то в открытую пишет, что это хороший и инструмент для заработка. Давайте те же узнаем, что это за технология такая, действительно ли она поможет заработать и так далее.

Реликтум, кошелёк Ноде – эффективные инструменты для заработка или афера

Создатели постарались, сделали сразу несколько сайтов о своём проекте. Речь пойдёт об основном relictumlab.io , ссылка на который активно размещается в записях, что размещаются людьми в социальных сетях.

Заходим на сайт и видим предложение инвестировать в передовые стартапы и IT проекты с высоким потенциалом.

И чуть ниже указывается, что перед нами венчурный фонд. Однако вся размещённая информация является как минимум странной. Никакого фонда, в который предлагается инвестировать, самом деле нет. 

Если попытаться найти хоть какое-то юридическое подтверждение существования фонда, а также адрес офиса, имена и фамилии создателей, то ничего не выйдет. По факту рассматриваемый сайт является мошеннической финансовой пирамидой, которые создали аферисты. И в качестве легенды для сбора денег с граждан аферисты избрали ныне очень популярное направление – криптовалюты. 

Биткоин систем (Bitcoin Sistem) развод или нет?

Bitcoin Sistem – проект, предлагающий зарабатывать огромные деньги на биткоине. Легенда не отличается оригинальностью: как и в других подобных проектах, здесь есть закрытая супер — успешная система. В данном случае это инвестирование в биткоин. Но не просто инвестирование, а тестирование закрытой бета-системы.

«Шесть тысяч шестьсот долларов на вашем банковском счёте уже  за 24 часа» — обещает бодрый голос некоего Алексея Соколова, разработчика мощной программы по инвестированию в биткоин. И этот Алексей мечтает « создать 25 новых миллионеров из обычных людей». То есть не больше ни больше – только 25 счастливчиков могут присоединиться к Алексею и с ними он готов поделиться своей программой.

Алексей в видео обещает гарантированную прибыль в 6 600 долларов в сутки! Всё, что вам нужно,  просто оставить свои имя, фамилию и емайл для связи. Платить за программу не нужно — всё бесплатно. А после этого вас перекинет в личный кабинет брокера, занимающегося ставками на форекс и торговлей биткоином. И там уже вас очень ждут как инвесторов .

Разоблачение проекта «Bitcoin Sistem»

Почему этот проект обман, ведь он не собирает деньги?

Да, напрямую проект деньги не собирает: Здесь нет сборов на « активацию», «регистрацию» и подобные уловки. Тут обман построен хитрее : обещание огромных прибылей и делать почти ничего не нужно. Умная система сама торгует биткоином на биржах. А вы только получаете деньги.

Ссылка с сайта ведёт на страницу личного кабинета форекс и крипто-брокерской компании capitalxp.com, где активно предлагают пополнить кошелёк для торгов на бирже. И тогда вы, конечно же, сможете зарабатывать по 6 000 $ в день!

Слишком огромные суммы заработка на пассиве. Даже не 100 и не 600 долларов день! А 6 и более тысяч долларов в день на пассиве! То есть вы ничего  не делайте – и уже миллионеры.

Отсутствие контактов и чёткой информации о проекте. Якобы автор супер-системы Алексей Соколов не указал даже адреса своей электронной почты.

Кстати , при регистрации можно писать любое имя, любую почту и телефон – вы всё равно будете как будто зарегистрированы – а на деле вас перекинет на сайт крипто-брокера, где ждут ваших вложений.

Вывод о проекте

Проект Bitcoin Sistem — лохотрон и собиратель доверчивых любителей быстрых заработков. Проект обманный и сделал только для того, чтобы люди переходили по ссылке в проекте и регистрировались на сайте форекс и крипто-брокера и вкладывали туда свои деньги.

Заключение

Будьте внимательны перед тем, как вступать в тот или иной проект. Сначала внимательно изучите всю информацию – адрес организации, создателя, принцип работы, на чем основана деятельность и т.д. И только потом, если вы чувствуете уверенность в проекте, вступайте в него. 

Белорусам предлагают сомнительный заработок

В наш редакционный чат-бот написал Сергей о том, что ему в личные сообщения на сайте «ВКонтакте» пришло предложение легко и быстро заработать $100 за день. Для этого мужчина должен съездить в Питер (билеты на поезд оплачивает организатор поездки) и там кое-что сделать.

Сергею написала некая Лилия, что она представляет сеть специфических обменников, ей нужны банковские карты для перевода криптовалют: «Набираем людей для командировок в Санкт-Петербург для открытия дебетовых карт российских банков. <…> Вечером выезжаете — утром в Санкт-Петербурге, обратно вечером в тот же день. Зарплата $100 гарантированно + оплачиваем дорогу в обе стороны».

По идее, организатор поездки открывает банковские карты на согласившихся съездить в Питер. Зачем это? «По данным картам у нас проходят переводы между физлицами по криптовалюте. Все обменники работают в полуофициальном режиме. Мы просто принимаем деньги на карты и отправляем криптовалюту покупателям».

Почему для этого обращаются именно к белорусам?

«Белорусам очень хорошо открывают карты, без лишних вопросов. У тех же самых россиян смотрят выписки по долгам, алиментам, базу приставов, налоговую и т. д., а у многих испорчена эта история, и банк не открывает им карты. А у граждан РБ они не могут проверить все это, т. к. нет доступа к базам. Поэтому и сотрудничаем с людьми из РБ».

Мы спросили у эксперта по цифровым валютам Трофима Еременко, чем чревато открытие таких карт для перевода криптовалют.

— Думаю, это мошенническая схема, она не имеет никакого отношения к криптовалютам. Возможно, потом на людей, которые согласятся открыть карты в России и отдать их за $100, будут оформлять кредиты. Белорусам как раз планируют разрешить кредитоваться в российских банках, — пояснил эксперт корреспонденту Onlíner.

Также данные карты могут использовать телефонные мошенники, которые оформляют онлайн-кредиты и потом переводят украденные суммы на некие другие карты. Именно для того, чтобы на мошенников не вышла милиция, они используют доверчивых людей, которые когда-то согласились за $100 оформить на себя карточку и передать ее третьим лицам.

«Onlíner па-беларуску» у Telegram. Падпісвайцеся, каб не прапусціць нашы новыя тэксты на роднай мове

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Total Match – сомнительный заработок с каперами. Отзывы о total-match.com

Просмотры: 375

Total Match – это проект, который якобы должен помочь нам зарабатывать на ставках на спорт, причем в полностью пассивном режиме. Суть очень проста – есть некие профессионалы, так называемые каперы, которые прекрасно разбираются в этой сфере, и вот они будут делать ставки за нас, выигрывая деньги. О от нас требуется лишь инвестировать в этих персонажей, получая фиксированную прибыль. Но это все, естественно, работает исключительно на бумаге.

На самом деле total-match.com – это, естественно, никакое не каперское агентство. Это совершенно стандартный хайп, который, к тому же, полностью лживый. Надеяться на то, что вам тут действительно будут платить, не стоит, потому что этого не произойдет. Проекты такого типа, как правило, платят разве что пару раз, и то, чтобы завлечь потенциальную жертву. А потом начинаются предсказуемые проблемы, которые всегда заканчиваются одинаково – финансовыми потерями со стороны вкладчика.

Общая информация

Похожие названия проекта

  • Total Match отзывы
  • Тотал Матч развод
  • Инвестиции в каперов

Сайт
https://total-match.com

Связь
[email protected]

Дата регистрации: 04.07.2020
Местоположение IP: Соединенные Штаты Америки

Описание проекта

Итак, Total Match – это якобы солидная контора, которая, конечно же. Была основана выдающимися профессионалами, которые настолько известны, что их имена даже никто не думает называть. В общем, все понятно – очередные мифические персонажи.

Чем же занимается эта компания, которая находится в Финляндии? Основная сфера ее деятельности – доверительное управление счетами инвесторов в букмекерских конторах, составление аналитических прогнозов на спортивные события. Не имеет значения, являемся ли мы опытным инвестором или новичком, размер дохода все равно прямо пропорционален не опыту, а количеству вложенных средств. То есть, чем больше вкидываем, тем выше доход. Надо же, как банально.

Техническая информация

Сайт очень простой, дешевый и откровенно некачественный. Взяли бесплатную тему, чуть-чуть подшаманили, сделали проект не таким убогим, как банальные лохотроны, вуаля – каперское агентство готово. Если бы люди обращали внимание на качество сайта, то жертв мошенников было бы гораздо меньше.

Текстовое наполнение, хотя его тут достаточно, не вызывает никакого энтузиазма. Проблема в том, что оно такое же некачественное, как и сам сайт. Просто поражает количество нелепых грамматических ошибок. Такое впечатление, что текст писали школьники. Что это за профи такие, что два слова без ошибок связать не могут?

Ах да, возраст домена – два месяца. Таким молодым проектам априори нельзя доверять.

Юридическая информация

Многие хайпы, которые покупают себе юридические документы, например, в каком-нибудь офшоре, не скрывают, зачем это все делается. Они не скрывают свою истинную сущность. А вот админы Total Match делают иначе – они нам нагло врут.

Рассказывают, что эта компания якобы находится в Финляндии, даже адрес показывают. Но сайт только на русском, ориентируется проект на русскоязычных пользователей, а по указанному адресу никакого Total Match нет, и никогда не было. Точно Финляндия?

А тот продемонстрированный сертификат – это не более чем плохой фотошоп. Такой обман – это очень плохо.

Инвестиционные предложения

Есть несколько планов, самый дешевый подразумевает необходимость вложить минимум 10 долларов. Прибыльность стартует с 2,2 процентов в сутки. То есть, высокодоходный хайп.

Отзывы

Они плохие, несмотря на то, что Total Match – это молодой проект. Значит, он уже превращается в скам или даже вообще уже не платит. А те отзывы, что вы можете увидеть на сайте – это просто езда по ушам, все их сами админы и написали.

Вывод

Total Match – это развод на деньги. Низкокачественный хайп, полностью лживый и ненадежный.

Сайт  не рекомендует данный проект!
Рейтинг Брокеров Форекс brokertribunal.ru

The post Total Match – сомнительный заработок с каперами. Отзывы о total-match.com first appeared on BezObmana.

Джеймс Ван Хорн: пролить свет на сомнительную бухгалтерию

Начните с инвестиционной компании, которая, в свою очередь, владеет контрольными пакетами акций еще четырех холдинговых компаний. Они, в свою очередь, владеют контрольными пакетами еще в других холдинговых компаниях и в конечном итоге контролируют 240 коммунальных предприятий. Освобожденные от большинства регулирующих органов, холдинговые компании и их дочерние компании получают прибыль, увеличивая заявленную стоимость собственности и продавая недвижимость от одной компании другой и резервируя эту прибыль — до тех пор, пока фондовый рынок не рухнет, не разрушив пирамиду и не разрушив ее. тысячи инвесторов.

Кошмар, придуманный после прочтения слишком большого количества историй о падении Enron Corp.? Нет. По словам Джеймса Ван Хорна, профессора банковского дела и Финансы в Стэнфордской высшей школе бизнеса.

В то время как регулирующие органы, такие как Комиссия по ценным бумагам и биржам, были созданы в 1930-х годах, чтобы положить конец финансовым пирамидам, таким как Insull, компании продолжают развивать бухгалтерские уловки, которые приводят к тому, что отчеты о прибылях и убытках скрывают столько же, сколько и раскрывают — особенно в течение последних 20 лет. лет, — говорит Ван Хорн.«Релевантность отчета о прибылях и убытках неуклонно снижается, — говорит он.

В то время как основное внимание средств массовой информации и общественности было приковано к предполагаемым мошенническим методам бухгалтерского учета и ведения бизнеса Enron Corp., чей крах Ван Хорн описывает как «нейтронную бомбу бухгалтерского учета», Ван Хорн говорит, что проблемы с отчетами о прибылях и убытках заходят далеко помимо таких вопиющих примеров. «Даже без мошенничества финансовый отчет может вводить в заблуждение».

Ван Хорн описывает несколько методов, используемых корпорациями, чтобы представить себя более прибыльным для инвесторов.По словам Ван Хорна, предварительная прибыль, в которой предположительно разовые списания и сборы исключены из расчетов прибыли, предназначена для того, чтобы дать аналитикам по ценным бумагам и инвесторам представление о будущей стоимости компании, но на самом деле может быть использована для ее искажения. Не существует единого стандарта, используемого для определения ориентировочной прибыли, и некоторые компании год за годом сообщают о якобы разовых списаниях и начислениях. «Предварительные отчеты о прибылях и убытках позволяют компаниям определить, что, по их мнению, должно иметь значение для инвесторов, а не обязательно то, что инвесторы считают лучшим», — говорит он.

Еще одна сомнительная бухгалтерская практика связана со злоупотреблениями при признании выручки. Чтобы соответствовать прогнозам продаж, компания может снизить цены и сократить сделки в конце квартала, чтобы поток доходов выглядел более здоровым, чем он есть на самом деле. Еще более опасна привычка некоторых компаний продавать товары дилерам без учета розничного спроса, а затем регистрировать эти поставки как продажи. «Остерегайтесь иллюзий денежного потока», — говорит Ван Хорн.

Календарные игры также играют.Компания отправит свой продукт 31 декабря и зафиксирует продажи за истекший год. Компания, получившая его после нового года, запишет покупку, правда, на следующий год. Еще одна бухгалтерская игра состоит в том, чтобы изменить дату производства чего-либо на новый год, а затем записать изменение как увеличение производительности за этот год — то, что было сделано со страницами бизнес-каталога одной телефонной компании, говорит Ван Хорн. Когда дата публикации страниц бизнес-каталогов была перенесена с января на декабрь, телефонная компания сообщила, что увеличила количество публикуемых справочников.

И последнее, но не менее важное, это корпорации специального назначения, не совсем полностью принадлежащие дочерним компаниям корпораций, получивших печальную известность благодаря Enron. Ван Хорн отмечает, что у Enron много компаний. «Это касается не только Enron, — говорит он. «Многие компании, которые никогда не подвергались сомнению, используют их — вы по сути скрываете долг и не должны показывать амортизацию активов».

Если отчеты о прибылях и убытках вызывают подозрения, как инвестор анализирует финансовое состояние компании? Ван Хорн предлагает с осторожностью относиться к следующему: увеличивающийся коэффициент долга; повторяющиеся списания; многопрофильные компании, объединяющие дочерние предприятия для сокрытия информации; и необычные квартальные модели и расходы.

Он также предлагает тщательно изучить сноски: «Когда что-то гнилое, запах иногда доносится через сноски», — говорит он.

Тем не менее, он признает, что даже тщательное изучение финансовой отчетности имеет ограниченную пользу, если совершается мошенничество. «Когда руководство компании замышляет мошенничество, а внешние аудиторы действуют небрежно, посторонним трудно обнаружить проблемы, — говорит Ван Хорн.

Вместо того, чтобы смотреть на отчеты о прибылях и убытках для определения истинной стоимости компании, Ван Хорн рекомендует уделять пристальное внимание балансовому отчету.«В конечном счете необходимо обратиться к углубленной оценке движения средств по балансу».

«Это включает преобразование запасов в доходы, затем в дебиторскую задолженность и, наконец, в денежные средства. На другой стороне баланса преобразование заказов на покупку в кредиторскую задолженность, а затем в оплату кредиторской задолженности и, в конечном счете, в дебетование денежных средств. Комбинация этих двух конверсионных циклов дает нам общий операционный денежный цикл компании.

Выступление Ван Хорна было сделано в рамках серии «Последние лекции», весеннего мероприятия, спонсируемого студентами и призванного позволить студентам прослушать лекции группы ведущих профессоров. Студенты могли получить кредит курса за посещение всей серии лекций.

Рекомендации по книгам и статьям:

Профессор Ван Хорн сделал свой отчет об инвестициях в коммунальные предприятия Insull из книги Фредерика Льюиса Аллена «Владыки творения», Нью-Йорк, Лондон: Harper & Brothers, 1935.

Профессор Ван Хорн также рекомендует следующие статьи:

Как предсказать следующее фиаско в бухгалтерском учете и досрочно внести залог , Услышано на улице, колонка The Wall Street Journal, 24 января 2002 г.

Creative Accounting Dot-Com, The Wall Street Journal, 24 июля 2000 г.

Расшифровка черного ящика, The Wall Street Journal, 22 января 2002 г.

Уродливая, неэтичная изнанка Силиконовой долины

Винод Хосла не появился на TechCrunch Disrupt, чтобы его разглагольствовал какой-то умный, ничего не знающий журналист.Венчурный капиталист пришел, чтобы поговорить о прорывах и революциях перед аудиторией из 1000 потенциальных революционеров и революционеров, чьи лица освещались светом ноутбуков на складе в Сан-Франциско.

Но, конечно же, журналист должен был упомянуть Hampton Creek, компанию по производству веганских продуктов, которая превратилась — и, что более важно, ценила себя — как технологическую компанию. Хосла, легенда Кремниевой долины, был инвестором Hampton Creek вместе с Founders Fund Питера Тиля и генеральным директором Salesforce (CRM) Марком Бениоффом.Несмотря на сообщения СМИ о некачественной научной работе компании в таких вещах, как проверка срока годности и битва FDA по поводу вводящей в заблуждение маркировки, Хосла заявил, что у Hampton Creek «все отлично».

«Спорно», — сказал журналист Джонатан Шибер из TechCrunch, прежде чем начать свой следующий вопрос.

Хосла оборвал его движением «разговор с рукой» и повернулся к зрителям широким, этот парень амирите ? ухмылка. «Вот журналист, — сказал он, — который не знает, что происходит, но, как и он, имеет свое мнение, чтобы делать интересные истории.Он снова повернулся к Шиберу: «Я знаю о том, как у них дела, извините, гораздо больше, чем вы».

Это было в сентябре 2015 года. И чего Хосла не знал, так это того, что сотрудники и подрядчики Hampton Creek тайно покупали банки с майонезом без яиц в продуктовых магазинах в течение более года, якобы для того, чтобы сделать продукт более популярным. своим розничным партнерам. Пройдет еще год, прежде чем Bloomberg Businessweek раскроет схему в статье с анимированным GIF-файлом, на котором лицо основателя Джоша Тетрика покрыто брызгами майонеза.(Hampton Creek отрицает правонарушения, называя выкуп проверкой качества. Хосла отказался от комментариев.)

НАРУШЕНИЕ ПРАВИЛ: Стартап Parker Conrad Zenefits признал нарушение правил государственного страхования. Сейчас он создает новую похожую компанию. Фото: Джим Уилсон — The New York Times/Redux

У стартап-сообщества есть готовая реакция на такого рода новости, и это очень похоже на шутку Хослы. Слепо защищаться; это мы против них. Например, после того, как Wall Street Journal впервые выявил проблемы в стартапе по анализу крови Theranos в 2015 году, венчурные инвесторы, такие как Джош Элман из Greylock и Сэм Альтман из Y Combinator, написали в Твиттере защиту от одностороннего «хлопка».

Но по мере того, как накапливалось множество скандалов — и другие негативные истории оказались правдой — защитная стратегия не устарела. В то время как одни инвесторы поддерживают свои испорченные компании, другие прилагают все усилия, чтобы дистанцировать недобросовестных игроков от остальной группы стартапов. Theranos, которая с тех пор аннулировала результаты своих тестов за два года и ей грозит уголовное расследование, теперь описывается как исключение. Всего одно плохое яблоко. («Theranos не представляет нас, мы лучше», — пела группа основателей стартапа в ежегодном праздничном видео, созданном венчурной фирмой First Round Capital.То же самое и с Zenefits, стартапом по управлению персоналом, который признал, что его сотрудники мошенничали с обязательным обучением по соблюдению требований: странный случай. #НеВсеСтартапы.

кредитное лечение Lending Club? Это , а не стартапы. То же самое и с WrkRiot, стартапом, который внезапно закрылся после того, как сотрудник обвинил его в подделке документов для банковских переводов. Или Скалли, несостоявшегося производителя умных мотоциклетных шлемов, против которого подали в суд за «мошенническую бухгалтерию». Или ScoreBig, сайт по продаже билетов, которому предъявляют иск брокеры.Или Rothenberg Ventures, фирма, находящаяся под следствием после того, как деньги инвесторов использовались для финансирования побочного стартапа основателя Майка Ротенберга. (Фирма заявляет, что проинформировала инвесторов.) Или Faraday Future и Hyperloop One, амбициозные, хорошо финансируемые компании, которые теперь запятнаны судебными исками и обвинениями, соответственно, в чрезмерной рекламе и бесхозяйственности. (Faraday не прокомментировал свои иски; Hyperloop отрицает обвинения и урегулировал свой иск.) Или любой из десятков более мелких теневых бухгалтерских упрощений, неудачных хаков роста и других имплозий, слишком незначительных, чтобы попасть в заголовки.

Ни одна отрасль не застрахована от мошенничества, и чем круче бизнес, тем больше в него стекается торгашей. Но Силиконовая долина всегда считала себя добродетельным изгоем, местом, где альтруистичные задроты терпят капитализм, чтобы сделать мир лучше. Внезапно Долина выглядит такой же нечестной и жадной, как и весь остальной деловой мир. И растущий список запятнанных скандалом стартапов объединяет общую тему. Подделка, от маркетинговых преувеличений до откровенного мошенничества, кажется более распространенной, чем когда-либо — настолько, что пришло время задаться вопросом, не становится ли проблемой сама культура стартапов.

«Мы надеемся, что учредители нарушают правила, но не нарушают их. Между предпринимательством и преступностью тонкая грань».

Мошенничество, конечно, не ново в технике. Давние инвесторы помнят, как в 1980-х годах MiniScribe поставляла настоящие кирпичи внутри своих коробок с жесткими дисками в ходе мошенничества с учетом запасов. 90-е и ранние нулевые принесли WorldCom, Enron и точечные бомбы. Но сегодня вокруг плещется больше денег (73 миллиарда долларов венчурного капитала, инвестированного в США).S. стартапов в 2016 году по сравнению с 45 миллиардами долларов на пике бума доткомов, по данным PitchBook), прозрачность снижается, поскольку компании дольше остаются частными (174 частные компании стоят 1 миллиард долларов и более каждая), и существует бесконечное количество юридические серые зоны, которые нужно использовать, поскольку технологии проникают во все сектора, от финансовых и медицинских технологий до автомобильных и образовательных технологий.

У драмы есть некоторые инвесторы, предсказывающие новые бедствия. «Что, если Theranos — это канарейка в угольной шахте?» — говорит Роджер Макнейми, ветеран венчурного капитала с 40-летним стажем и управляющий директор Elevation Partners.«Все смотрят на Theranos как на исключение. Мы можем обнаружить, что это вовсе не выброс». Это было бы плохой новостью, потому что без доверия переплетенная экосистема денег, продуктов и людей технологической индустрии не может функционировать. Инвесторы могут счесть полную версию старой пословицы более точной: «Одно паршивое яблоко портит всю бочку».

Нарушение правил делает вас героем Силиконовой долины. Это здорово, если вы нарушаете дурацкое правило, но не очень, если вы нарушаете важное.Мифология стартапов наполнена историями о том времени, когда Стив Джобс, гений, делал все возможное, чтобы победить, и о том времени в 1990-х, когда крутой Ларри Эллисон рассчитывал доходы так, как ему, черт возьми, это нравилось. Нынешние основатели ссылаются на известную «фермерскую» стратегию Airbnb (она рассылала людям спам с рекламой аренды на Craigslist, чтобы заманить их на Airbnb). Они говорят, затаив дыхание, о том, как Т.К. — соучредитель Uber Трэвис Каланик — неоднократно игнорировал юридические препятствия. Поклонники видят агрессивный настрой и оценку в 70 миллиардов долларов, игнорируя осторожные, закулисные переговоры Uber с регулирующими органами во многих городах, отмечает Брэдли Туск, политический консультант Uber.

Романтические истории об одиноком ковбое позволяют основателям легко рационализировать сомнительные решения. «Вся эта установка «притворяйся, пока не получится», «двигайся быстро и ломай вещи» — все эти боевые кличи некоторые люди неверно истолковывают как выдумку», — говорит Якуб Костецкий, основатель StartupFactCheck, консалтинговой компании, которая помогает инвесторы проводят комплексную проверку стартапов. Три четверти из 150 стартапов на ранних стадиях, которые он исследовал, предлагали инвесторам вводящую в заблуждение или преднамеренно неполную информацию, например, называя «клиентами» людей, которые просто используют бесплатную пробную версию, или присваивая себе полную стоимость прошлых проектов, в которые они играли лишь небольшую часть. роль в.

Даже когда лжецов-основателей поймают, ранние инвесторы могут смотреть в другую сторону. Дэйв МакКлюр, партнер-основатель венчурного фонда и акселератора 500 Startups, говорит, что искажение фактов не всегда мешает его фирме инвестировать. «Вы даже можете найти связь между «интересным» поведением и успешным предпринимательством», — говорит он. Основатель, который недавно представил 500 Startups, утверждал, что он «посещал» колледж, в котором он даже не учился — технически верно, поскольку он пробрался на несколько лекций.Фальсификация фактов настолько распространена на ранней стадии, что это практически ожидаемо. «Все просто предполагают, что суммы [инвестиций] здесь слишком малы, [что] репутация имеет значение и что все стартапы немного преувеличивают», — говорит Навал Равикант, основатель и генеральный директор AngelList, платформы для инвестирования на ранних стадиях. AngelList сообщает, что за последние шесть лет он способствовал 1100 инвестициям без каких-либо случаев мошенничества.

По определению, предпринимательство требует продвижения того, чего еще не существует.Даже основатель с сильным моральным компасом и сердцем, полным добрых намерений, должен убедить инвесторов, инженеров и клиентов поверить в будущее, в котором их полностью выдуманная идея станет реальностью. «Это не «Моя кола вкуснее вашей». Это «Позвольте мне объяснить вам, каким будет мир», — говорит Крис Балджер, управляющий директор Bulger Partners, инвестиционного банка, который консультирует технологические компании по вопросам приобретения. «Лжет ли этот человек, когда оказывается, что он не прав?»

Если видение основателя оказывается неверным, инвесторы часто не имеют возможности прибегнуть к помощи.С тех пор, как основатели Google и Facebook договорились о структурах акций двойного класса, чтобы сохранить контроль над своими компаниями, горячие стартапы, включая Uber, Airbnb, Square, Snap, Palantir и WeWork, добивались и получали аналогичные условия, удобные для основателей. Если что-то пойдет не так, очень плохо. В том числе и вы, инвесторы Theranos: суперакции генерального директора Элизабет Холмс стоят 100 голосов за акцию.

Некоторые основатели вырастают в талантливых генеральных директоров. Большинство не знает. Это неизбежный побочный продукт культуры Силиконовой долины, где все фетишизируют инженеров, дизайнеров и изобретателей, а менеджеров не уважают.«У нас эпидемия плохого управления, — говорит Фил Либин, партнер венчурной компании General Catalyst. «И это делает [плохое] поведение более вероятным, потому что люди молоды, неопытны и раньше не видели закономерностей».

Таким образом, неопытным людям вручают гигантские кучи денег и приказывают пренебрегать традициями, нарушать правила и использовать магическое мышление. Что возможно могло пойти не так? «Мы надеемся, что предприниматели обходят правила, но не нарушают их», — говорит МакКлюр. «Знаете поговорку: «Между гениальностью и безумием тонкая грань»? Вероятно, существует тонкая грань между предпринимательством и преступностью.

В худшем случае культура венчурного капитала может подтолкнуть основателей к пересечению этой границы. Чтобы понять стимулы венчурного капитала, переверните все, что вы знаете о бизнесе, с ног на голову. Мягкие термины, такие как «тяга» и «импульс», более ценны, чем функциональные бизнес-модели, выручка и прибыль. Но это все часть удовольствия! Венчурный бизнес — это высокий риск, высокая награда. Разве ты не предпочел бы сыграть в лотерею, чем трудиться за скучную маленькую зарплату до конца своей скучной маленькой жизни?

Чтобы распределить риски, венчурные капиталисты делают десятки ставок в каждом фонде.Только один должен быть Facebook (FB). Так почему бы не подтолкнуть другие компании к невероятно завышенным прогнозам? Почему бы не поощрять их рекламировать «рыночные возможности на 1 триллион долларов» и «доход в 100 миллиардов долларов» в своих презентациях? «Каждый раз, когда я встречаюсь со своими инвесторами, они спрашивают меня: «Как мы можем подлить больше масла в огонь?» — недавно объяснил один из основателей. Публично инвесторы осуждают эту привычку, называя ее «эффектом фуа-гра».

Когда пожар бушует, никто не хочет его тушить.В то время как некоторые стартапы прозрачны со своими инвесторами — а некоторые инвесторы требуют этого — у самых успешных компаний достаточно рычагов, чтобы скрывать неудобные цифры. Согласно сообщениям, богатые люди, участвующие в последнем раунде финансирования Uber, например, не получили никакой финансовой информации, кроме набора факторов риска. Точно так же СМИ питаются обрывками информации, о которых сообщают сами, — сомнительный «годовой регулярный доход» здесь, процент роста (от какой базы?) там. Если это звучит знакомо, вспомните пузырь на рынке жилья 2000-х годов, когда американцы сообщали о своих доходах по заявкам на ипотеку без внешней проверки.Ничего удивительного, они позволили себе вольности. Финансовые раскрытия стартапов — это «лживые займы» корпоративной бухгалтерии.

Легко не обращать внимания на стартап, который слишком далеко раздвигает этические границы, когда это всего лишь несколько человек и идея. Мы предполагаем, что это сгладит ситуацию до того, как станет достаточно большим, чтобы вызвать настоящие проблемы. Но в так называемую эпоху единорогов стоимость стартапов может вырасти с нуля до 1 миллиарда долларов в мгновение ока. И эта шумиха может помочь им быстро привлечь клиентов, поставщиков и сотрудников — все они уязвимы, если что-то рухнет.Мы не можем предполагать, что оценка в миллиард долларов является признаком зрелости.

«Стартапы в отчаянии, — говорит Шон Эллис, генеральный директор стартапа по разработке программного обеспечения для совместной работы GrowthHackers. «[Зрелые] компании не умрут, если не поймут, как ускорить рост. Большинство стартапов умрут, а когда вы в отчаянии, вы будете делать глупости». Например, создать компьютерную программу для обмана на обязательном обучении. Или подтасуйте свои квартальные показатели. Или купить себе майонез в магазине.

В марте прошлого года председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Мэри Джо Уайт отправилась в Стэнфорд, чтобы передать послание Силиконовой долине: «Мы наблюдаем за вами».По ее словам, SEC все больше беспокоят «сногсшибательные оценки», сомнительное управление и отсутствие прозрачности в технологических стартапах с высоким риском.

Но когда я спросил инвесторов о визите Уайта, мало кто об этом даже вспомнил. Думается, что нет причин для беспокойства, когда стартапы могут легко собрать деньги. Прямо сейчас запас больших дураков кажется бесконечным. По данным PitchBook, в этом году американские венчурные фонды собираются побить рекорды по сбору средств. Суверенные фонды благосостояния и поддерживаемые государством инвесторы на Ближнем Востоке и в Азии повышают свои ставки.SoftBank создал технологический фонд на 100 миллиардов долларов вместе с Государственным инвестиционным фондом Саудовской Аравии. И Fortune 500 компаний, выдавая собственное отчаяние, готовы бросить деньги на своих разрушителей: по данным CB Insights, количество активных корпоративных венчурных фирм увеличилось в четыре раза в период с 2012 по 2015 год. Рынок ранней стадии в равной степени наводнен. Инвестиции ангелов в США выросли примерно на 37% в период с 2009 по 2014 год в долларах.

Исторически Кремниевая долина прощает и даже празднует неудачи.Стартап электронной коммерции Fab.com пообещал мировое господство, а затем быстро сжег 336 миллионов долларов денег инвесторов, продав всего за 15 миллионов долларов. Это не помешало некоторым из тех же инвесторов дать миллионы соучредителям Джейсону Голдбергу и Брэдфорду Шеллхаммеру для их следующих стартапов. (Шеллхаммер потерпел крах менее чем за год.) Генеральный директор Zenefits Паркер Конрад ушел в отставку на фоне мошеннического скандала в феврале; через несколько месяцев он работал над новым стартапом по выплате пособий сотрудникам, который очень похож на Zenefits.Это поможет, если вы расцените свой кризис как опыт обучения.

Но почти ежедневные разоблачения глупостей требуют большего скептицизма по отношению к скульпторам правды. Если Америка перестанет доверять Долине, стартапы потеряют свободу инноваций. Им будет сложнее убедить клиентов, инвесторов и потенциальных сотрудников работать с ними. Их бизнес можно было бы даже свести на нет.

Безрассудство с финансовой правдой часто является признаком экономического пузыря, который вот-вот сдуется, — посмотрите на точечные бомбы и Enron в конце 2000 года и на банки во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования в 2007 году.Скандалы не вызывают рецессии, но могут ее спровоцировать. Как предупредила Уайт свою аудиторию в Стэнфорде: «Кто проиграет, когда откроется правда о завышенных оценках? Я думаю, что мы все делаем».

Версия этой статьи опубликована в выпуске журнала Fortune от 1 января 2017 года.

Управляющий хедж-фондом заплатит 44 миллиона долларов за незаконную торговлю акциями китайских банков

Вашингтон, округ Колумбия, 12 декабря 2012 г. —

Комиссия по ценным бумагам и биржам сегодня обвинила управляющего двумя нью-йоркскими хедж-фондами в проведении пары торговых схем с участием акций китайских банков и получении 16 долларов.7 миллионов незаконных доходов. Он и его фирмы согласились заплатить 44 миллиона долларов, чтобы урегулировать обвинения SEC.

Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что Сунг Кук «Билл» Хван, основатель и управляющий портфелем Tiger Asia Management и Tiger Asia Partners, совершил инсайдерскую торговлю, продав акции трех китайских банков без покрытия на основании конфиденциальной информации, которую они получили в рамках предложений частного размещения. Затем Хван и его консультационные фирмы покрыли короткие позиции акциями частного размещения, купленными со значительной скидкой по сравнению с рыночной ценой акций.Отдельно они пытались манипулировать ценами акций китайских банков, торгуемых на бирже, по которым хедж-фонды Хвана имели значительные короткие позиции, размещая убыточные сделки в попытке снизить цену акций и увеличить стоимость коротких позиций. Это позволило Hwang и Tiger Asia Management незаконно взимать с инвесторов более высокую комиссию за управление.

В рамках параллельного действия прокуратура США по округу Нью-Джерси сегодня объявила об уголовных обвинениях против Tiger Asia Management.

«Сегодня Хван усвоил болезненный урок о том, что незаконная офшорная торговля не является запретной для правоохранительных органов США, и завтрашним потенциальным нарушителям закона о ценных бумагах будет полезно прислушаться к этому предупреждению», — сказал Роберт Хузами, директор подразделения SEC. правоприменения.

Санджай Вадхва, заместитель директора регионального офиса SEC в Нью-Йорке и заместитель начальника отдела по борьбе с рыночными злоупотреблениями отдела правоприменения, добавил: «Хван нарушил свой долг конфиденциальности, торгуя до частных размещений, и предал свои фидуциарные обязательства, когда обманул своих инвесторов, взимая комиссию, полученную от его попытки манипулировать схемой.

Комиссия по ценным бумагам и биржам также обвинила Рэймонда Ю.Х. Парк за его роль в обеих схемах в качестве главного трейдера двух вовлеченных хедж-фондов — Tiger Asia Fund и Tiger Asia Overseas Fund. Парк, который живет в Ривердейле, штат Нью-Йорк, также согласился урегулировать обвинения SEC. Хванг живет в Тенафли, штат Нью-Джерси,

.

Согласно жалобе SEC, поданной в федеральный суд в Ньюарке, штат Нью-Джерси, с декабря 2008 г. по январь 2009 г. Хван и его консультационные фирмы участвовали в двух частных размещениях акций Bank of China и в одном частном размещении акций China Construction Bank.Прежде чем раскрывать существенную непубличную информацию о предложениях, агенты по размещению требовали от Парка и фирм негласных соглашений о сохранении конфиденциальности информации и воздержании от торговли до тех пор, пока сделка не состоится. Несмотря на согласие с этими условиями, Хван приказал Паку совершить короткие продажи каждой акции за несколько дней до частного размещения. Хван и его фирмы незаконно получили прибыль в размере 16,2 миллиона долларов, используя акции частного размещения со скидкой, которые они получили, чтобы покрыть короткие продажи, которые они заключили на основе инсайдерской информации о размещении.

Комиссия по ценным бумагам и биржам также утверждает, что по крайней мере четыре раза с ноября 2008 г. по февраль 2009 г. Хван и его фирмы при содействии Пака пытались манипулировать ценами на конец месяца акций китайских банков, котирующихся на Гонконгской фондовой бирже. Эти акции были одними из крупнейших коротких позиций в портфелях хедж-фондов. Чем больше активов было под управлением хедж-фондов, тем большую комиссию за управление имело право взимать Tiger Asia Management.Поэтому Хван приказал Паку размещать убыточные сделки, чтобы снизить цены на акции, что привело бы к завышению расчета комиссий за управление. С помощью этой схемы Хван и Tiger Asia Management заработали около 496 000 долларов в виде мошеннических гонораров за управление.

Жалоба SEC обвиняет Хвана, его фирмы и Пака в нарушении Раздела 10(b) Закона о ценных бумагах 1934 года и Правила 10b-5, а также Раздела 17(а) Закона о ценных бумагах 1933 года. Хван и его фирмы также обвиняются в нарушении разделов 206 (1), 206 (2) и 206 (4) Закона об инвестиционных консультантах 1940 г. и правила 206 (4)-8, а Пак обвиняется в пособничестве и подстрекательстве к этим нарушениям.

Мировое соглашение, которое подлежит утверждению судом, требует от Хванга, Tiger Asia Management и Tiger Asia Partners коллективной выплаты 19 048 787 долларов США в качестве процентов за освобождение от ответственности и предварительного судебного решения, включая 16 257 918 долларов США, которые Tiger Asia Management выплатит непосредственно криминальным авторитетам. Каждый из них согласился выплатить штраф в размере 8 294 348 долларов на общую сумму 44 миллиона долларов. Пак согласился выплатить 39 819 долларов в качестве процентов за возврат и досудебное разбирательство, а также штраф в размере 34 897 долларов. За исключением Tiger Asia Management, обвиняемые не признают и не отрицают обвинения.

Расследование SEC проводили Томас П. Смит-младший, Сандип Сатвалекар и Амелия А. Коттрелл из отдела SEC по борьбе со злоупотреблениями на рынке в Нью-Йорке, а также Фрэнк Милевски из регионального отделения Нью-Йорка. Комиссия по ценным бумагам и биржам признательна за помощь прокуратуре США по округу Нью-Джерси, Федеральному бюро расследований, Налоговой службе, Комиссии по надзору за ценными бумагами и биржами Японии и Гонконгской комиссии по ценным бумагам и фьючерсам.

* * *

С октября 2009 года Комиссия по ценным бумагам и биржам зарегистрировала более 175 сделок по инсайдерской торговле, в которых обвинялись более 400 физических и юридических лиц.Утверждается, что ответчики по этим делам получили незаконную прибыль на сумму более 905 миллионов долларов, состоящую из прибыли и избежания убытков.

Сомнительное дело Dewey & LeBoeuf

Вместо этого большая часть свидетельских показаний касалась загадочных, малокалиберных вопросов бухгалтерского учета — может ли доход, полученный фирмой в течение первых нескольких дней января за выполненную работу и выставленный счет за предыдущий год, быть забронировано в декабре; можно ли амортизировать возврат аванса клиента в течение пяти месяцев в том же календарном году; и при каких обстоятельствах платежи партнерам могут классифицироваться как возврат их вкладов в капитал.Присяжные часами давали показания по каждой из этих тем, которые также являются предметом обширных дискуссий в литературе по бухгалтерскому учету.

По какой-то причине прокуратура не вызвала ни одного эксперта по бухгалтерскому учету, чтобы засвидетельствовать, что какой-либо бухгалтерский учет Dewey & LeBoeuf был ненадлежащим. Они также не позвонили партнеру Ernst & Young, отвечающему за аудит фирмы. Как свидетельствовал даже г-н Канеллас, «практически по любому вопросу бухгалтерского учета люди могут расходиться во мнениях».

И хотя г-н Сандерс, как главный финансовый директор, по крайней мере участвовал в рассмотрении некоторых аспектов бухгалтерского учета, было мало свидетельств того, что кто-либо из «двух Стивов», как г-нДэвис и г-н Дикармин были известны в фирме, понимали, что любые корректировки были сомнительными, не говоря уже о том, что они руководили заговором с целью обмана кредиторов и инвесторов. Имелись показания о том, что г-н Канеллас скрыл некоторые бухгалтерские корректировки от г-на Дэвиса и, в одном случае, сказал участнику «ничего не говорить об этом г-ну Дэвису».

В своем резюме г-н Мозер, казалось, обратился к этому недостающему звену, утверждая, что г-н Дэвис и г-н Дикармин «не могут избежать» осуждения «только потому, что они заставили других делать за них грязную работу.И он сказал, что, когда г-н Дэвис сказал сотрудникам, что Dewey & LeBoeuf необходимо выполнить свои обязательства по кредиту, это на самом деле было «командой совершить мошенничество».

Независимо от вердикта, судебное преследование Dewey & LeBoeuf вполне может усилить растущую национальную озабоченность по поводу «сверхкриминализации и чрезмерного наказания», цитируя судью Верховного суда Елену Каган. Она обсуждала чрезмерно усердное преследование тривиальных вопросов или, в контексте бухгалтерского учета, судебное преследование за осуществление деловых суждений, по поводу которых эксперты могут расходиться.

Министерство юстиции на этой неделе выступило с новой инициативой по привлечению руководителей корпораций к ответственности за преступления на корпоративном уровне в ответ на широко распространенное недовольство тем, что после финансового кризиса было привлечено к ответственности так мало высокопоставленных руководителей, даже несмотря на то, что их корпоративные работодатели признали правонарушения. и заплатил миллиарды штрафов. Но это не означает, что прокуроры должны возбуждать дела, основанные в основном на предположениях и надуманных доказательствах.

Судья Каган раскритиковала аспекты закона Сарбейнса-Оксли о корпоративной реформе как «плохой закон — слишком широкий и недифференцированный, со слишком высокими максимальными наказаниями, которые дают прокурорам слишком много рычагов воздействия, а приговорителям — слишком большую свободу действий», что она сочла « эмблема более глубокой патологии в федеральном уголовном кодексе.

RIA Reads: Сомнительный совет для сомнительного кризиса

Укрыться

Номер Бэррона переживает из-за выхода на пенсию, а изображение на его последней обложке показывает «План Б выхода на пенсию», размещенный внутри дисплея «В СЛУЧАЕ ЧРЕЗВЫЧАЙНОЙ СИТУАЦИИ, РАЗБИТЬ СТЕКЛО».

Вот смысл статьи:

Для почти пенсионеров рецессия Covid-19 знаменует собой вторую серьезную неудачу чуть более чем за десятилетие, и это удар, поскольку многие из них достигли пика доходов и сбережений.Теперь они пытаются найти способы сохранить свое пенсионное обеспечение — с меньшим количеством лет, чтобы прийти в норму.

Редко разумно преуменьшать разрушения, вызванные пандемией Covid-19 (как теперь хорошо знает один из участников интервью Боба Вудворда). Но когда дело доходит до очень строгого вопроса о готовности к выходу на пенсию, действительно ли это переломный момент?

Один из представителей предпенсионных портфелей, фонд Vanguard Target Retirement 2025, упал на поразительные 21% с начала года до конца марта, но теперь показывает, возможно, слегка разочаровывающую доходность в 2020 году, составляющую однозначные проценты.Это, конечно же, не должно побудить кого-либо отправиться в еще одно дипломатическое турне, как размышляет 57-летний карьерный дипломат в анекдоте, открывающем статью.

Конечно, для тех, кто потерял работу или видел, как их работодатели приостановили матчи 401(k), последствия очень реальны. Но предпенсионеры могут быть частью рабочей силы наименее пострадавших от таких негативных событий, поскольку они планировали работать в течение самого короткого периода времени. Длительная безработица в возрасте 60 лет приводит к более раннему выходу на пенсию, чем ожидалось, и может означать несколько сниженный образ жизни.Длительная безработица в возрасте 30 или 40 лет может иметь финансовые последствия. Поэтому неудивительно, что недавнее исследование Эдварда Джонса (которое часто цитируется в статье Barron’s ) показывает, что, хотя 16% бэби-бумеров заявили, что Covid-19 оказал «крайне/очень негативное влияние» на их финансовые безопасности, это утверждение относится к 24% респондентов поколения X и возрастает до 31% среди миллениалов и поколения Z.

После объявления о чрезвычайном положении на пенсии статья Barron продолжает делиться рекомендациями для людей, находящихся на пенсии.Наряду с некоторыми полезными советами и интересными инвестиционными перспективами этот раздел об использовании стоимости собственного дома может вызвать недоумение у некоторых консультантов:

Когда дело доходит до высвобождения наличности, пандемия перевернула некоторые традиционные правила, например, не брать в долг накануне выхода на пенсию… Если ставка по их ипотеке составляет процентный пункт или больше, чем текущая ставка, рефинансирование может сделать смысл. «Вы бы предпочли продать акции в портфеле, который, как вы ожидаете, принесет от 6% до 7%, или занять у дома под 3%-4%? Используйте актив с наименьшей доходностью в портфеле, то есть собственный капитал», — говорит [Джейми из Carson Group] Хопкинс.

Возможно, автор не полностью передал мысли Хопкинса по этому поводу, но в этой короткой цитате не хватает чего-то очень важного. Если вы знаете, что акции будут расти на 7% в год, то перезаложить свой дом, чтобы вы могли продолжать инвестировать, звучит как отличная идея. Черт, почему бы не перезаложить свой дом, заложить все свои драгоценности, а затем использовать деньги, чтобы купить колл-опционы? Кажется, мы забываем об элементе риска. Ставка, которую вы должны платить по ипотеке, гарантирована; ставка, которую вы получите по своим акциям, очень мала (поскольку мы помним, что акции могут упасть на 50% или даже на 100%).Если вы пенсионер, нуждающийся в деньгах, приведенный выше совет может легко оказаться катастрофическим.

Затем статье удается сделать еще один шаг вперед:

Еще один вариант: открыть кредитную линию под залог собственного капитала, которую можно будет использовать постепенно, если рынок ухудшится. Идея состоит в том, чтобы воспользоваться кредитной линией и погасить ее, когда рынки восстановятся.

Давайте действительно задумаемся о том, что это говорит. Независимо от того, используете ли вы HELOC для прямой покупки акций или просто для покрытия регулярных расходов, общий эффект будет следующим: когда акции падают, вы увеличиваете кредитное плечо и удерживаете акции; когда акции растут, вы уменьшаете кредитное плечо и продаете акции.По сути, вы относитесь к балансу своего домохозяйства так же, как к балансу хедж-фонда с использованием заемных средств.

Чтобы считать это хорошей идеей, вы должны были бы поверить в то, что определение времени для рынка настолько чертовски просто, что любой Джон Доу может перехитрить Уолл-стрит, просто покупая дешево и продавая дорого, и что на самом деле рынок мистера Доу… ставки по времени с такой вероятностью окупятся, что он должен брать в долг только для того, чтобы их делать.

Поскольку RIA Reads — это семейное издание, я не могу в полной мере выразить, насколько категорически не согласен с этим мнением о выборе времени выхода на рынок, или насколько безответственно вообще предлагать этот безнадежно заманчивый совет встревоженным читателям, находящимся на грани выхода на пенсию.

Но могу посоветовать поискать другую стеклянную коробку — ту, в которой хранится План С.

В офис или не в офис?

Похоже, что в наши дни многие RIA задают себе этот вопрос. Недвижимость является одним из самых крупных расходов, не связанных с компенсациями, для большинства фирм, поэтому, если они могут обойтись без офиса, они могут сэкономить кучу денег.

В нашем последнем выпуске журнала RIA мы услышали, как два видных генерального директора высказали противоположные мнения.Андерс Джонс, как обычно, занимает провокационную позицию, называя офисы «этим ХХ веком» и утверждая, что они больше мешают, чем помогают. Соучредитель и генеральный директор Facet Wealth Джонс объясняет, что его фирма уже была в основном онлайн еще до пандемии и планирует стать «100% виртуальной в обозримом будущем». более широкий географический пул для найма, он говорит, что клиенты на самом деле предпочитают подход без офиса:

Клиенты не хотят приходить к вам в офис… Вместо этого мы встречаем их там, где они есть – в их гостиных, в их кабинетах, а иногда и в родильном зале (у нас были радостные новоиспеченные родители, звонившие нашим планировщикам из больницы, чтобы рассказать о 529 планах на их новорождённого).

Рон Карсон, чья Carson Group в настоящее время занимается строительством штаб-квартиры стоимостью 50 миллионов долларов в Омахе, занимает другую сторону:

Ничто не заменит импровизированное сотрудничество, разговоры о кулерах и спонтанные встречи в коридорах. Работа на дому может убить творчество, поэтому одна из наших целей — сделать наше новое рабочее пространство настолько привлекательным, чтобы люди захотели приходить, зависать и сотрудничать — будь то заинтересованные стороны, консультанты со всей страны или члены местного сообщества.

Вы можете прочитать мнение Джонса здесь и мнение Карсона здесь. И напишите, чтобы сообщить нам, что вы думаете и делаете.

Что я читаю

Практически во всех областях слово «творческий» является комплиментом. Креативный дизайн ресторана, креативный тренер по бейсболу, креативная маркетинговая стратегия — все это хорошо.

Творческий учет предусматривает исключение. (Определение Investopedia: «Креативный бухгалтерский учет использует лазейки в стандартах бухгалтерского учета, чтобы ложно представить лучший имидж компании».’) Бухгалтерский учет в лучшем случае не креативен. Это означает, что интересные истории в этой области обязательно должны отражать те времена, когда принципы бухгалтерского учета были растянуты почти до предела или еще больше.

И таких рассказов Financial Shenanigan s в избытке. Эта книга с подзаголовком «Как обнаружить бухгалтерские уловки и мошенничество в финансовых отчетах» вышла в четвертом издании, автором которой являются Говард Шилит, к которому присоединились соавторы Джереми Перлер и Йони Энгельхарт.

Это не обычное летнее чтение, но мне оно показалось необычайно приятным. Разделенный на отдельные разделы, в которых рассказывается о «махинациях» с доходами, денежными потоками, ключевыми показателями и учетом приобретений, он полон примеров бухгалтерских ошибок, часто сопровождаемых возмущенными репликами и дрянными отсылками к поп-культуре. Например:

Кажется, некоторые руководители корпораций просматривали новые правила, наблюдая за манипулированием рождаемостью в [фильме 1988 года] Близнецы .Возможно, именно здесь им пришла в голову безумная идея манипулировать отчетом о движении денежных средств, отправляя все желаемые поступления денежных средств в наиболее важный раздел (операционная деятельность), а все нежелательные оттоки денежных средств — в другие разделы (инвестиции и финансирование).

Из книги я почерпнул много отличных советов. Например, только вчера я получил пресс-релиз, рекламирующий героический всплеск денежных потоков одной публичной компании; Помня уроки из книги, не прошло и пяти минут, как выяснилось, что весь этот поворот денежного потока был результатом того, что компания временно медленнее расплачивалась со своими поставщиками.

Тем не менее, книга также чрезвычайно ценна как средство освежения знаний в области бухгалтерского учета. Бухгалтерия 101 это не так. Но если у вас (как и у меня) есть базовые навыки чтения финансовых отчетов, которые немного заржавели из-за отсутствия регулярного использования, что может быть более приятным, чем чтение о тех временах, когда бухгалтеры проявляли творческий подход?

Быстрые щелчки

Пожалуйста, присылайте свои комментарии, идеи и жалобы по адресу [email protected]

 

Как избежать мошенничества

Что такое мошенничество?

Мошенничество — это незаконная или нечестная схема, связанная с кражей или мошенничеством.Мошенничество ориентироваться на людей всех возрастов и профессий. Они бывают разных форм, включая электронная почта, текстовое сообщение, письмо, веб-сайт или телефонный звонок.

Каким бы ни был метод, мошенничество заключается в том, чтобы обманом заставить вас расстаться с вашим Деньги. Они становятся все более изощренными, и их трудно обнаружить.

Мошенничество может быть очень убедительным, но эта страница поможет вам распознать мошенничество и защитить себя от них.

Новые предупреждения о мошенничестве

В настоящее время мы получаем значительное увеличение числа людей, сообщающих о вопросы, связанные с мошенничеством.Ряд государственных учреждений также предупреждают людей о необходимости Будьте бдительны. Следите за веб-сайтом Garda до предупреждения о дате. В Департаменте соцзащиты объявлено предупреждение страница для мошеннических телефонных звонков и мошеннических текстовых сообщений.

Распространенные виды мошенничества

Мошенничество с жильем

Вас просят внести депозит банковским переводом для обеспечения дома или квартиру с поддельного сайта жилья.

Мошенничество с антивирусным программным обеспечением

Вы получаете электронное письмо или телефонный звонок от компании, которая сообщает, что на вашем компьютере установлена вирус, и они могут восстановить его, установив программное обеспечение, но они берут на себя ваше компьютер.Программное обеспечение позволяет им получить доступ к вашей личной информации, или они настаивать на том, чтобы вы заплатили им, прежде чем они вернут вам контроль над вашим компьютером или файлами вернуться к вам.

Мошенничество с благотворительностью

Кто-то просит вас сделать пожертвование в поддельную благотворительную организацию или притворяется, что он из настоящего благотворительная деятельность.

Мошенничество с классификацией

Мошенники, выдающие себя за законных продавцов на тематических сайтах, обманывают вас. оплата поддельных товаров или услуг.

Сайты-подражатели

Веб-сайты, предлагающие услуги государственных ведомств или органов местного самоуправления но не являются официальными сайтами, обещают ускорить или упростить процесс для завышенная цена.

Мошенничество от двери к двери

Кто-то стучится в вашу дверь и предлагает вам товар или услугу, убеждая вы платите наличными авансом за услугу, которая никогда не предоставляется.

Мошенничество с поддельными билетами

Мошенники, используя вторичный рынок билетов, продают вам поддельные билеты или билетов, которых нет.

Мошенничество с бесплатной пробной версией

Реклама, рекламирующая продукт или услугу, предлагает вам попробовать их бесплатно. или по очень низкой цене. Когда вы регистрируетесь, вы можете подписывать членство или служба подписки, которая принуждает вас к дорогостоящим повторным платежам.

Мошенничество с арендой на время отпуска

Поддельные веб-сайты и электронные письма предлагают вам отдых или виллы, которых не существует. Они требуют, чтобы вы заплатили деньги непосредственно на счет мошенников.

Мошенничество с инвестициями

Вас или ваш бизнес обманом заставляют инвестировать в сомнительную финансовую возможности, обещающие высокую прибыль или гарантированную прибыль. Примеры инвестиции в лесное хозяйство, биотопливо или экзотическую зарубежную недвижимость.

Мошенничество со ссудами и кредитами

Компания «гарантирует» вам кредит в обмен на первоначальный взнос.

Вредоносное ПО или программа-вымогатель

Программное обеспечение устанавливается мошенниками на ваше устройство, что позволяет им получить доступ ваши файлы, отслеживайте, что вы делаете, или требуйте оплаты, чтобы «разблокировать» компьютер или файлы.

Мошенничество с мобильными телефонами

Например, мошенничество с «пропущенными вызовами», когда мошенник звонит на ваш телефон и быстро зависает. Если вы перезвоните по номеру, и это мошенничество, вы можете заплатить надбавки за звонок без ведома.

Фишинговые письма

Поддельное электронное письмо, например, под видом вашего банка, пытается обмануть вам в обмен вашей личной и финансовой информации.

Мошенничество с призами и лотереями

Вас просят заплатить какую-то плату, чтобы получить свой приз или выигрыш от конкурс или лотерея, в которой вы никогда не участвовали.

Мошенничество с романами и отношениями

Мошенники, использующие сайты знакомств, приложения или социальные сети, требуют деньги, подарки или Ваши персональные данные.

Сексторция

Мошенники отправляют вам электронное письмо с угрозами, утверждая, что ваш компьютер и веб-камера был взломан, и вы были записаны на просмотр порнографических видео.Они Требуйте оплату за то, чтобы отснятый материал не был опубликован.

Улыбающиеся атаки

Смишинг — это сочетание слов «SMS» и «фишинг». Это мошенничество, при котором мошенники используют текстовые сообщения мобильного телефона, чтобы заставить вас открыть вредоносное вложение или ссылка. Подробнее о смишинге и как этого избежать в объяснителе ЦБ.

Мошенничество в социальных сетях

Мошенники используют социальные сети для мошенничества, включая фишинговые викторины для ваших личная информация.Мошенники также могут выдавать себя за друзей, выпрашивающих деньги, или отображать рекламу «бесплатных» ваучеров и продуктов или услуг, требующих одобрение знаменитостей.

Как я могу защитить себя?

Есть много способов защитить себя от мошенников. Например, всегда:

  • Знай, с кем имеешь дело
  • Будьте готовы к подозрительному поведению
  • Защитите вашу личную информацию
  • Защитите свои деньги

Знай, с кем имеешь дело

Изучите компанию, которая связалась с вами, чтобы убедиться, что она является законной. бизнес.Чек:

  • Положения и условия, чтобы вы точно знали, с чем соглашаетесь
  • Контактные данные, такие как номер телефона, адрес электронной почты и физический адрес. Остерегаться веб-сайтов, на которых есть только контактная форма и нет других контактов информация
  • Онлайн-обзоры, чтобы узнать об опыте других людей. Не просто используйте один источник отзывов, так как они могут быть поддельными. Проверьте отзывы на каналы социальных сетей или независимые онлайн-ресурсы, такие как Trustpilot
  • Если благотворительная организация зарегистрирована в органе по регулированию благотворительной деятельности

Будьте готовы к подозрительному поведению

Прислушивайтесь к своему чутью, и если что-то кажется вам неправильным, то, как правило, так оно и есть. право задавать вопросы.Всегда спрашивайте себя: «Это безопасно?» следующие меры предосторожности:

  • Будьте осторожны с предложениями, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой
  • Не нажимайте и не загружайте ничего, чему вы не доверяете. Проверьте, где ссылка идет до того, как вы нажмете на нее, наведя на нее курсор
  • Не позволяйте никому удаленно получать доступ к вашему компьютеру
  • Убедитесь, что веб-сайт защищен, найдя закрытый защитный замок. символ в строке окна браузера (там, где находится адрес веб-сайта).Нажмите на нее, чтобы проверить наличие «сертификата шифрования». Адрес веб-сайта должен начинаться с «https://» — «s» означает «безопасный»
  • Следите за орфографическими или грамматическими ошибками, которые являются признаком афера
  • С подозрением относитесь к любым скидкам, предлагаемым при оплате банковским переводом

Защита вашей личной информации

Ваша личная информация представляет ценность для преступников и может быть использована злоумышленниками их или продать другим. Выполните следующие действия, чтобы защитить себя:

  • Не сообщайте личную информацию по телефону, если вы не вызов.Если вы беспокоитесь о предоставлении данных кредитной или дебетовой карты благотворительной организации во время нежелательного звонка, перезвоните благотворительной организации по их основному рабочий телефон
  • Будьте осторожны с нежелательными телефонными звонками, электронными письмами или текстовыми сообщениями, в которых говорится, что они ваш банк, особенно если они запрашивают личную информацию, такую ​​как дата рождения или пароли
  • Не сообщайте личную информацию в электронном письме или в чате онлайн
  • Тщательно продумайте личную информацию, которую вы публикуете в Интернете
  • Если вас просят предоставить личные данные, не отвечайте прямо далеко
  • Никогда не вводите личную информацию на общедоступном компьютере

Защитите свои деньги

Защитите свои деньги, выполнив следующие действия:

  • Никогда не отправляйте деньги банковским переводом, если вы не абсолютно уверены, что вы отправляете его кому-то, кого вы знаете и кому доверяете.Отправка денег через банк перевод похож на отправку кому-то наличных денег, и, как правило, как только вы его отправляете, это пропало
  • Всегда используйте безопасный способ оплаты, такой как кредитная карта, дебетовая карта или другие платежные сервисы, такие как PayPal (которые предлагают защиту платежа схема)
  • Ограничьте количество мест, где вы храните платежную информацию онлайн или используйте безопасный цифровой кошелек
  • Постоянно обновляйте программное обеспечение и банковские приложения для онлайн-банкинга загружать обновления при появлении запроса
  • Регулярно проверяйте транзакции в своих банковских выписках и сообщайте о подозрительных действиях немедленно сообщите в свой банк или поставщику кредитных карт

Могу ли я вернуть свои деньги?

Возможно, вы сможете вернуть свои деньги после того, как вас обманули.Это зависит от того, что произошло и как вы заплатили мошеннику.

Несанкционированная транзакция на вашем счете

Деньги могут быть сняты с вашего счета только в том случае, если вы авторизовали (или разрешили) сделка. Если вы заметили несанкционированную транзакцию на вашем счете, свяжитесь с ваш банк немедленно.

В большинстве случаев ваш банк должен вернуть вам деньги за несанкционированный оплата.

Вы купили что-то у мошенника с помощью дебетовой карты, кредитной карты или PayPal

Попросите свой банк или поставщика кредитной карты отменить транзакцию через процесс, известный как «возвратный платеж».Подробнее о возврате платежей на сайте Комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (КЗПК).

Вы перевели деньги мошеннику банковским переводом

Если деньги были отправлены банковским переводом, это очень затрудняет след. Но чем быстрее вы действуете, тем лучше.

Вы воспользовались услугой денежных переводов

Маловероятно, что вы сможете вернуть свои деньги, если вы заплатили через банковские услуги, такие как MoneyGram, PayPoint или Western Union.

При оплате ваучерами или подарочной картой

Маловероятно, что вы получите свои деньги обратно, если вы использовали ваучеры или подарок карты для оплаты мошенника.

Почему Visa купила CryptoPunk #7610

Привет и добро пожаловать в протокол | Финтех! Во вторник: смешанный пакет для NFT, Кэти Вуд о запуске Ark Invest и высокая цена свободных акций.

(Это письмо было отправлено вам? Подпишитесь здесь , чтобы получать его каждую неделю.)

Большая история

NFT — хорошие, плохие и уродливые

NFT продолжают штурмовать мир искусства, но цифровые творения на основе блокчейна получают неоднозначные отзывы с деловой стороны.

Промышленность получила огромное и несколько неожиданное одобрение, когда Visa объявила, что только что купила один.

Но покупка 63-летней платежной компанией CryptoPunk #7610 за 150 000 долларов была быстро омрачена сообщениями о сомнительных практиках и откровенном мошенничестве в мире NFT.

«Сначала прыгаем ногами.» Это план игры Visa с NFT, заявил Кью Шеффилд, глава криптокомпании, когда было объявлено о покупке CryptoPunk.

  • NFT горячи и становятся горячее.Конечно, многие люди до сих пор этого не понимают, но только в августе на их долю пришлось 1 миллиард транзакций по сравнению с менее чем 100 миллионами долларов в 2020 году, сказал Шеффилд.
  • В основе искусства лежат новые и все еще развивающиеся технологии. Многие компании, в том числе Visa, все еще пытаются разобраться с NFT — как они хранятся, продаются и передаются. «Нам нужно из первых рук понять требования к инфраструктуре», — сказал он.
  • Покупка CryptoPunk «символизирует волнение и возможности этого особого культурного момента», добавил он.Другими словами: «Visa, потратившая 150 000 долларов на волну бесплатного пиара, — это один из самых дешевых трюков в истории», — написал в Твиттере цифровой маркетолог Адам Сингер.

Но что, если это подделка? Это, конечно, возможно, хотя есть надежда, что Visa проявила должную осмотрительность. В отчете Wall Street Journal говорится, что у NFT «есть темная сторона», и мошенники и хакеры становятся все более активными.

  • Преступники создают и продают фальшивые цифровые произведения искусства, такие как самозванец Бэнкси, который продал поддельные NFT на сумму 900 000 долларов, согласно журналу.
  • Мошенники также создают поддельные торговые площадки, где они крадут информацию о кредитных картах или используют фишинговые схемы для взлома криптовалютных счетов, говорится в отчете.
  • В некоторых случаях в мошенничестве участвуют создатели токенов. В отчете Нансена указывалось на сомнительную «практику получения прибыли», такую ​​как «фиктивная торговля», когда люди покупают и продают один и тот же актив, чтобы создать видимость высокого спроса на этот товар.

Корпоративное одобрение и фискальные махинации идут рука об руку. Легальные операторы, такие как Visa и цифровые мошенники, используют NFT по той же причине: сейчас в космосе много жары. Если бы NFT не привлекали мошенников, кто-нибудь еще был бы заинтересован?»

— Бенджамин Пиментел

СООБЩЕНИЕ ОТ CHECKOUT.COM

За последние два года многие ритейлеры увидели выгоду от инвестиций в новые гибкие платежи.Несмотря на легко висящие плоды, которые представляет эта возможность, наше исследование показывает, что 60% продавцов электронной коммерции во всем мире не считают, что они получают достаточно информации о платежах, чтобы позволить им вводить новшества в свои модели. Так как же компании могут развернуть свои корабли, пока не стало слишком поздно?

Узнать больше

Из протокола | Финтех

Кларна потери прыгают. Кредитные убытки также резко возросли, поскольку шведская фирма «покупай сейчас, плати потом» вышла на новые рынки.

Подслушано

  • «Я чувствую, что эти проекты противопоставлены банковской индустрии, но это не то, что я вижу. Если будет лучшая структура платежей и меньшие затраты на расчеты по транзакциям, каждый может получить выгоду.» — Дэвид Маркус, глава отдела финансовых услуг Facebook, рассказывает о цифровом кошельке Novi своей компании и стабильной монете Diem, для поддержки которой он предназначен.
  • «Catalyst стало известно, что Robinhood бесплатно раздает обыкновенные акции Catalyst в рамках своей рекламной программы.Catalyst считает, что, вероятно, многие компании сталкиваются с той же проблемой, и что затраты на распространение материалов среди мелких акционеров в этих обстоятельствах обременительны и необоснованны». — Генеральный директор Catalyst Патрик Макинани в июньском письме в SEC.
  • «Большинство моих друзей говорили мне, что я сошел с ума, но я не слушал их. Я знал, что мне нужно следовать воле Бога для меня. Это был единственный способ, которым я собирался быть счастливым.» — Кэти Вуд о создании Ark Invest.

3 вопроса с…

Стивен Матай-Дэвис, генеральный директор Q.ai

Какая финтех-компания (помимо вашей) произвела на вас наибольшее впечатление в прошлом году?

Мне нравится то, что Rally и Masterworks делают на рынке частных инвестиций. Rally делает инвестирование «забавным», позволяя людям инвестировать в дифференцированные альтернативные инвестиции, такие как старинные автомобили, коллекционные игрушки и даже оригинальные Mario Bros! Masterworks теперь упрощает для обычного человека инвестирование в искусство (между прочим, некоррелированный класс активов!).Обе компании работают над действительно крутыми идеями, которые действительно могут изменить то, как люди могут инвестировать в будущее. Я определенно болею за них.

Какой финтех-тренд вас больше всего беспокоит?

Бесплатные акции, чтобы привлечь людей к участию в финтех-приложениях. На мой взгляд, эта форма стимула действительно порождает неправильное мышление и подход к инвестированию, особенно потому, что многие из этих акций являются грошовыми акциями. Существуют риски, связанные с инвестированием, и эта форма геймификации действительно снижает чувствительность людей к этим рискам.

Какой была ваша самая большая профессиональная ошибка и как она вам помогла?

Почему я так долго не мог перейти в финтех?! Я начал свою карьеру в традиционном управлении инвестициями, останавливаясь по пути как в обычных компаниях по управлению активами, так и в хедж-фондах. Когда мне исполнилось 30, я сосредоточился на создании собственного хедж-фонда, а также управлял деньгами других менеджеров хедж-фондов. Где-то по пути я понял, что чувствую, что чего-то не хватает, и что я хочу сделать что-то более «значительное».»Это чувство привело меня к тому, что я нашел Q.ai.

.

Нужно знать

  • Банк США поддерживает две финтех-венчурные компании. Банк является партнером с ограниченной ответственностью в Fin Venture Capital и Commerce Ventures.
  • AfterPay представляет рекламу. В его приложении появятся объявления с оплатой за клик. Square согласилась приобрести AfterPay.
  • Carat Fiserv добавляет выплаты PayPal и Venmo. Этот шаг добавляет возможность для предприятий отправлять деньги на счета PayPal и Venmo, что может помочь компаниям, работающим в сфере гиг-экономики.
  • Алгоритмы одобрения ипотеки необъективны. Расовым меньшинствам с аналогичными финансовыми характеристиками было отказано в кредитах по гораздо более высоким ставкам, чем белым заявителям, обнаружила разметка.

Делая ходы

  • Новый директор по маркетингу Coinbase родом из Facebook. Кейт Руч ранее была глобальным директором по маркетингу брендов и продуктов для различных брендов Facebook.

Поток сделок

  • Nubank требует оценки в 55 миллиардов долларов. Бразильская компания neoback планирует долгожданное IPO в США.
  • Рэмп привлек 300 миллионов долларов при оценке в 3,9 миллиарда долларов. Пять месяцев назад компания, выпускающая корпоративные карты, привлекла 115 миллионов долларов.
  • Руфсток купил Грейт Джонс. Рынок инвестиционной недвижимости приобрел управляющую компанию для использования в качестве части своей платформы.
  • Национальный банк Канады инвестировал в Flinks 103 миллиона долларов. Базирующаяся в Монреале компания, занимающаяся финансовыми данными и API, планирует расширяться в Северной Америке.

СООБЩЕНИЕ ОТ CHECKOUT.COM

За последние два года многие ритейлеры увидели выгоду от инвестиций в новые гибкие платежи.Несмотря на легко висящие плоды, которые представляет эта возможность, наше исследование показывает, что 60% продавцов электронной коммерции во всем мире не считают, что они получают достаточно информации о платежах, чтобы позволить им вводить новшества в свои модели. Так как же компании могут развернуть свои корабли, пока не стало слишком поздно?

Узнать больше

Точка данных

150 миллиардов долларов

Это рекордная сумма казначейских облигаций США, купленных банками во втором квартале, поскольку потребители берут взаймы меньше.

Leave a Reply