Какой тариф лучше: Какой тариф выбрать? — Rozetked.me

Содержание

какой выбрать и за что взимается брокерская комиссия

Открытие и закрытие брокерского счета в Тинькофф Инвестициях всегда бесплатно. Стоимость обслуживания счета будет зависеть от выбранного вами тарифа.

В Тинькофф Инвестициях очень простые и прозрачные тарифы без дополнительных комиссий и скрытых платежей. Мы разработали их так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам.

Если торгуете часто — стоит присмотреться к тарифу «Трейдер», на нем есть ежемесячная плата в 290 ₽, комиссия на любые виды сделок ниже — 0,04%. При этом в те месяцы, когда вы не проводите операции на своем брокерском счете, плата за обслуживание не списывается.Кроме того, у тарифа «Трейдер» есть и другие способы сделать обслуживание счета бесплатным — например, постоянно держать на брокерском счете, ИИС и Инвесткопилке суммарно не менее 2 000 000 ₽ в рублях, валюте или в виде ценных бумаг либо стать обладателем одной из премиальных карт Тинькофф. Подробнее про дебетовую карту Tinkoff Black MetalЕсли вы уже опытный инвестор с солидным капиталом — присмотритесь к нашему сервису Тинькофф Инвестиции Премиум. Помимо премиального уровня обслуживания, он открывает новые горизонты для инвестирования:Если у клиента Тинькофф Инвестиций есть и обычный брокерский счет, и ИИС, к ним будет применяться единый тариф. Например, если брокерский счет обслуживается по тарифу «Трейдер», то тот же самый тариф будет действовать и для ИИС. Комиссия за обслуживание, если она есть, спишется однократно — с того счета, по которому совершена первая сделка в текущем расчетном периоде. Оборот и размер портфеля, необходимые для снижения комиссии или бесплатного обслуживания, будут учитываться суммарно по всем счетам клиента, включая Инвесткопилку. Что такое Инвесткопилка от ТинькоффВ зависимости от ваших текущих инвестиционных планов вы можете менять тариф, выбирая тот, что выгоден вам в данный момент. Тариф можно менять в любое время и любое количество раз. Как сменить тариф

Бесплатно или платно — какой тариф GetResponse лучше?

Если вы читаете это, то, возможно, находитесь в поисках профессионального инструмента интернет-маркетинга, и GetResponse – определенно хороший выбор. Но учитывая разнообразие маркетинговых инструментов GetResponse, очень просто запутаться в нюансах тарифных линеек.

В этой статье вы найдете ответы на свои вопросы.

Тариф Free – переведите бизнес в онлайн

Тариф Free от GetResponse нацелен на тех, кто только начинает бизнес, и на тех, кто давно в бизнесе, но планирует запустить новый проект в короткие сроки и без больших затрат. Данный тариф отлично подойдет тем, кто хочет освоить азы интернет-маркетинга и потренироваться.

Здесь вы получаете ограниченный набор маркетинговых инструментов, с помощью которых сможете создать сайт, собрать базу контактов и вовлекать лидов через email-рассылки.

Инструменты, доступные в тарифе Free:

БЕСПЛАТНЫЙ КОНСТРУКТОР САЙТОВ
БЕСПЛАТНАЯ ЛИДОГЕНЕРАЦИЯБЕСПЛАТНЫЙ EMAIL-МАРКЕТИНГ
– Создание и размещение 1 сайта + трафик 5 Гб

– Подключение домена от GetResponse или персонального домена

– Инструменты SEO-оптимизации для привлечения органического трафика

– Максимальный уровень безопасности с SSL-сертификатами

– Создание и размещение 1 лендинга

– Добавление форм регистрации и форм обратной связи для привлечения лидов

– База до 500 контактов

– Рассылки без ограничений

– Блочный редактор для создания писем

– Богатая библиотека готовых шаблонов писем

Когда вы будете готовы вывести бизнес и маркетинговую стратегию на новый уровень, рекомендуется перейти на премиум-тариф.

Статья по теме: Новый бесплатный тариф Free от GetResponse

Basic – Развивайте бизнес

Тариф Basic от GetResponse предназначен для тех, кто хочет сконцентрироваться на взращивании лидов через email-маркетинг и базовую автоматизацию.

Здесь вы можете пользоваться расширенными функциями email-маркетинга, такими как предпросмотр во входящих, Идеальное время, Учет часовых поясов, А/В тесты. Благодаря продвинутой автоматизации вы будете сопровождать лидов к конверсии без существенных затрат ресурсов и времени.

Plus – привлекайте лидов, продавайте продукты и повышайте прибыль

Тариф Plus от GetResponse – идеальный вариант для тех, кто хочет заниматься сбором контактов и дальнейшим совершенствованием автоматизации маркетинга.

Если вашей главной целью является получение максимально возможного количества контактов, то этот тариф справится с задачей. Вы можете создавать сайты и привлекать трафик с помощью платной рекламы, а также вебинаров, насчитывающих до 100 участников.

Здесь вы можете использовать готовые шаблоны автоматизации или создавать свои. Автоматизация реагирует на то, какие действия, где и когда совершают ваши контакты. Письма отправляются в идеальное время в зависимости от поведения пользователей.

Инструменты, доступные в тарифе Plus:

Вебинар, до 100 участниковАвтоматизация маркетингаБаллы и теги
– Взаимодействуйте с аудиторией в любом месте и в любое время для повышения конверсии и вовлеченности

– Взращивайте лидов с помощью email-приглашений и напоминаний

– Улучшайте конверсию с помощью персонализированных и релевантных писем, отправляемых в ответ на действия или реакцию клиентов

– Напоминайте клиентам о брошенной корзине для повышения прибыли

– Сообщайте самым активным клиентам о специальных акциях и делайте эксклюзивные предложения

– Сегментируйте письма на основе уникальных тегов, баллов и данных

– Отправляйте рекомендации продуктов исходя из интересов клиентов

Тариф Plus также открывает доступ к аналитике, благодаря чему вы сможете отслеживать результаты кампаний, анализируя активность подписчика на сайте. Отталкиваясь от интересов или потребностей аудитории, вы можете создавать персонализированные рассылки для подписчиков.

Данный тариф подойдет и тем, кто только начинает бизнес, и тем, кто уверенно стоит на ногах, но планирует нововведения.

Professional – оптимизируйте результаты благодаря продвинутой автоматизации и интеграциям

Тариф Professional от GetResponse предназначается для опытных интернет-маркетологов, которые хотят повысить эффективность автоматизированных кампаний с помощью тестирования и оптимизации.

В тариф включены все функции Plus, а также дополнительные мощные инструменты, такие как web push-уведомления или вебинары по требованию, с помощью которых вы создадите индивидуальные процессы автоматизации и объедините маркетинговые ресурсы.

Инструменты, доступные в тарифе Professional:

ВебинарыАвтоматизация маркетингаДругие функции
– До 300 участников

– Живые вебинары без ограничений

– Платные вебинары без ограничений

– Хранение до 6 часов записи

– Индивидуальные процессы автоматизации без ограничений– Web push-уведомления

– Вебинары по требованию

MAX – персональная поддержка команды экспертов, готовых раскрыть ваш потенциал на 100%

Тариф MAX идеально подходит фирмам, которые хотят расширить охват стратегии интернет-маркетинга. Он включает все функции Professional, а также премиум-опции, например, делегированный прогрев IP-адресов, выделенный IP-адрес, интеграция с Microsoft Dynamics, несколько аккаунтов и пользователей, командный доступ и управление ролями.

Вдобавок к вышеперечисленному вы получаете доступ к команде экспертов, которые поддержат вас на всех этапах развития бизнеса. Ваш менеджер по онбордингу и специалист техподдержки будут сопровождать вас на пути к успеху.

Инструменты, доступные в тарифе MAX:

Персональная поддержка150 интеграций, включая:Другие функции
– Менеджер по онбордингу

– Специалист техподдержки

– Консультации по телефону

– Консультации в Slack

Stripe, PayPal, Salesforce, Microsoft Dynamics 365– Командный доступ и управление ролями

– Выделенный IP-адрес

– Несколько аккаунтов и пользователей

– Транзакционные письма

Заключение

Мы в деталях описали все тарифные планы GetResponse, но так и не ответили, какой из них будет лучше для вас. Все зависит от ваших потребностей.

Тариф Basic подойдет вам, если вы только начинаете свой путь в маркетинге или запускаете новый бизнес-проект.

Plus дает вам расширенные возможности email-маркетинга и автоматизированных процессов для увеличения подписной базы и более эффективного общения с аудиторией.

Professional предлагает более гибкую автоматизацию, благодаря чему вы можете отправлять персонализированные письма в зависимости от активности подписчика.

MAX гарантирует безлимитную поддержку специалистов, поэтому идеально подходит компаниям, которые желают улучшить продажи и стратегии интернет-маркетинга.

Выбор за вами!

Безлимит кончился. Минцифры призвало операторов ограничить трафик

Минцифры рекомендовало операторам мобильной связи ввести ограничение трафика на безлимитных тарифах. Соответствующее письмо 28 марта направил министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев, сообщает РБК.

В письме также рекомендуется «сбалансировать объемы потребляемого трафика» абонентами в рамках тарифных планов и предусмотреть «разумное сокращение таких объемов», чтобы обеспечить исполнение указа президента от 16 марта «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности и защиты населения в России» в части «надлежащего функционирования сетей связи в России, а также целостного и устойчивого функционирования российской инфраструктуры связи».

В заявлении пресс-службы министерства говорится, что операторам рекомендуется обеспечить равномерную нагрузку на сети связи.

«В условиях внешнего санкционного давления и сокращения доступности иностранного оборудования необходимо найти баланс по поддержанию и развитию мобильных сетей. Мы принимаем меры для разумного потребления трафика при сохранении качества и доступности основных цифровых сервисов и услуг», — отмечает ведомство.

Как отреагировали сами операторы

В МТС уже заявили, что в текущей ситуации рекомендация Минцифры является «рациональным решением» и «позволит операторам иметь необходимый запас прочности даже при резком росте потребления мобильного интернета».

«В условиях объективных сложностей с поставками телекоммуникационного и вычислительного оборудования, которые могут в негативном сценарии привести к понижению качества услуг связи и снижения устойчивости сетей, рекомендация Минцифры России выглядит рациональной и своевременной», — согласились в «Мегафоне».

В пресс-службе Tele2 подчеркнули, что их тарифы сбалансированы по наполнению и «отвечают любому профилю потребления абонента». «Мы рады, что регулятор разделяет этот подход», — указал оператор.

«Билайн» пока воздержался от комментариев.

Когда «отключили» безлимит

Как сообщал в ноябре Forbes, мобильные операторы «Вымпелком» (бренд «Билайн») , «Мегафон», МТС и «Т2 РТК Холдинг» (бренд Tele2) еще тогда перестали подключать новых абонентов к безлимитному интернету. Запрет не распространялся на действующих абонентов актуальных тарифов.

По данным аналитика Mobile Research Group Эльдара Муртазина, только 2% абонентов тратят свыше 100 Гб мобильного трафика в месяц. Остальные 80% расходуют в месяц около 12 Гб, еще 10% — до 20 Гб.

В начале марта «Коммерсантъ» сообщил, что Минцифры предложило правительству разрешить операторам связи повышать цены на тарифы в условиях санкций. Мера должна снизить для них риски претензий антимонопольных органов в случае изменения тарифов.

ЗВОНКИ — MegaCom

1. Контактный номер для оформления Доставки SIM-карт 0 558 775555 (звонок для абонентов MegaCom бесплатный).

2. Доставка осуществляется на территории всей Кыргызской Республики.

3. Доставка по Кыргызстану осуществляется в рабочие дни (с понедельника по пятницу) с 10.00 до 18.00 по удобному для клиента адресу. В течение 2-х рабочих дней с момента обработки заявки для городов Бишкек и Ош. Срок доставки в другие населенные пункты страны будет зависеть от их удаленности и рассматривается индивидуально.

4. Доставка осуществляется строго по адресу, указанному при оформлении заказа. К доставке доступны стандартные SIM-карты. Для приобретения eSIM необходимо самостоятельно обратиться в Центры продаж и обслуживания по г.Бишкек.

5. Для доставки SIM-карт по Кыргызской Республике доступны все действующие тарифы линейки «Звонки».

6. Обязательная минимальная сумма пополнения баланса равна сумме абонентской платы выбранного пакета в момент доставки SIM-карты и стоимости стартового комплекта, равной 30 с. Абонентам, выбравшим номера категории «Серебро», «Золото» или «Платина», необходимо будет дополнительно оплатить их  стоимость

7. ВНИМАНИЕ! Неправильно указанный номер телефона, неточное время или неполный адрес могут привести к дополнительной задержке. Конфиденциальность ваших регистрационных данных гарантируется.

8. ВАЖНО:  в случае отказа от пополнения баланса на необходимую сумму со стороны клиента, Менеджер, осуществляющий Доставку, вправе отказать в выдаче SIM-карты Клиенту.

Минцифры порекомендовало мобильным операторам отказаться от безлимитных тарифов Статьи редакции

И сократить объёмы потребляемого интернет-трафика.

{«id»:389406,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/services\/389406-mincifry-porekomendovalo-mobilnym-operatoram-otkazatsya-ot-bezlimitnyh-tarifov»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:342}

{«id»:389406,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:389406,»gtm»:null}

23 419 просмотров

Минцифры направило мобильным операторам рекомендацию «исключить неограниченное потребление трафика», в том числе ввести ограничения на безлимитных тарифах, пишет РБК со ссылкой на письмо от главы ведомства Максута Шадаева.

Также в письме рекомендовано «сбалансировать объёмы потребляемого трафика» абонентами в рамках тарифных планов, предусмотрев «разумное сокращение таких объёмов».

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

Согласно документу, это необходимо для исполнения указа Путина от 16 марта — в частности, для «надлежащего функционирования» сетей связи в России и равномерного распределения нагрузки на сеть.

Минцифры подтвердили рассылку письма. Ведомство заявило, что принимает меры для «разумного потребления трафика при сохранении качества цифровых сервисов и услуг».

Ежегодно интернет-трафик мобильных операторов в России растет более чем на 50%. Для обеспечения качества услуг и сохранения объемов передачи данных необходимо модернизировать текущие и строить новые базовые станции.

С учётом дефицита оборудования в условиях санкций у операторов могут возникнуть объективные сложности сохранения темпа развития сети. В связи с этим Минцифры России посчитало необходимым рекомендовать операторам равномерно распределить нагрузку на сети.

По мнению директора по связям с госорганами «Мегафона» Владимира Месропяна, рекомендация Минцифры выглядит «своевременной», так как сложности с поставками телекоммуникационного оборудования могут привести к ухудшению качества связи.

«Рациональным» предложение назвал и представитель МТС. Представитель Tele2 сказал, что компания «разделяет озабоченность министра», а также «никогда не злоупотребляла безлимитами» — так как они создают избыточную нагрузку на сеть.

Компании не стали официально комментировать изданию, как именно они будут исполнять рекомендации Минцифры. Как пояснил РБК источник в одном из мобильных операторов, безлимиты уберут из дорогих тарифов. А если трафик будет аномально расти, могут сократить объём ГБ, который включён в пакетные предложения.

  • 28 марта мобильные операторы предупредили, что через полгода столкнутся с дефицитом оборудования из-за санкций и с июля-августа в их работе могут начаться сбои.
  • 30 ноября 2021 года «Билайн», «МегаФон», МТС и Tele2 отключили опцию безлимитного интернета для новых абонентов, но сохранили её на ранее подключённых тарифах.

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2020 год, около 39% американцев — впечатляющие 99,3 миллиона из них — планируют приобрести дом в ближайшие несколько лет.

Если вы один из них, ваш первый шаг — выяснить, сколько жилья вы можете себе позволить. Затем идет поиск хорошего кредитора и большой процентной ставки по ипотеке. И получение лучшей ставки по ипотеке начинается со знания ответов на шесть вопросов ниже.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют либо фиксированные, либо регулируемые процентные ставки. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой ограничивают вас постоянной процентной ставкой, которую вы будете платить в течение всего срока кредита. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму плюс проценты, остается неизменной в течение всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с плавающей процентной ставкой может меняться со временем.ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семь, пять или три года (или даже один год), в течение которого ваша процентная ставка остается неизменной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных платежей по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные баллы — это комиссионные, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по своим ипотечным кредитам.Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете кредит под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтными баллами, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Требуется несколько лет, чтобы ежемесячные сбережения превышали первоначальную уплаченную сумму. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки.Часто это семь-девять лет. Если вы не планируете брать кредит на такой длительный срок, лучше не использовать дисконтные баллы.

3. Каковы затраты на закрытие?

Расходы на закрытие — это сборы, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они имеют влияние на ваш бумажник. Расходы на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в момент закрытия или завершения покупки.Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также расходы на страхование правового титула и сборы за оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешено выбирать более низкие комиссии, а в форме оценки кредита будет указано, какие услуги вы можете приобрести, чтобы вы могли сократить расходы на закрытие.

4. Какие-нибудь программы для покупателей жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, узнайте, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, удешевляющих покупку жилья.Многие штаты предлагают помощь как покупателям жилья, впервые покупающим жилье, так и повторным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь с первоначальным взносом, часто в сочетании с выгодными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географическое положение, а другие предлагают помощь покупателям жилья определенных профессий, таких как учителя, лица, оказывающие первую помощь, и ветераны.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на кредиты, которые позволяют 100% финансирование, не требуя первоначального взноса.Другие заемщики могут претендовать на ипотечные кредиты, которые позволяют первоначальный взнос в размере 3% или 3,5%. Вот краткое изложение:

  • Кредиты VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующими военными или ветеранами, вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, гарантированного Департаментом по делам ветеранов.

  • Кредиты USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотечный кредит с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы на закрытие.

  • Кредиты FHA: ипотечные кредиты, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, допускают первоначальный взнос от 3.5%. Кредиты, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным баллам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок кредита.

  • Обычные кредиты с первоначальным взносом 3%. Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных кредитов, которые не застрахованы государством и позволяют первоначальный взнос всего 3%. Ипотечные кредиты, как правило, предназначены для начинающих заемщиков или заемщиков с низким или умеренным доходом. Эти кредиты взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть отменено после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот советы по сравнению кредитных предложений:

  • Подайте заявку на ипотеку с несколькими кредиторами. Различные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки по ипотечным кредитам. Чем больше вы покупаете, тем больше вы можете сэкономить. И подумайте о том, чтобы подать заявку в различные типы кредиторов, такие как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы вы могли сравнить их предложения.

  • Покупайте кредиты в течение установленного периода времени.Три крупных кредитных бюро поощряют вас присматриваться к ценам. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели скоринга, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с тем же эффектом на ваш кредитный рейтинг, что и подача заявки на один кредит.

  • Сравните затраты на закрытие, используя оценки кредита. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки кредита с подробной информацией об условиях и сборах по каждому кредиту. Оценка кредита предназначена для упрощения задачи сравнения ипотечных предложений.

Посмотреть список

Ознакомьтесь с лучшими ипотечными кредитами года для тех, кто впервые покупает жилье, рефинансированием и многим другим.Тщательно исследовано нашими Ботанами.

Сравните сегодняшние ставки по 30-летней ипотеке: обновляется ежедневно

Какова сегодня фиксированная ставка по 30-летней ипотеке?

На 25 октября 2021 года средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 3,076%. Ставки указаны в виде годовой процентной ставки (годовых).

Как узнать текущие ставки по 30-летней ипотеке?

Инструмент NerdWallet для определения ставок по ипотечным кредитам поможет вам найти конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет. В приведенных выше фильтрах введите несколько сведений о кредите, который вы ищете, и вы получите персональное предложение по ставке в считанные минуты, не предоставляя никакой личной информации.Оттуда вы можете начать процесс одобрения ипотечного кредита. Это так просто

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее распространенным сроком ипотеки. Он обеспечивает безопасность фиксированной основной суммы и выплаты процентов, а также гибкость для предоставления более крупного ипотечного кредита, поскольку платежи более доступны — они распределены в течение трех десятилетий.

Как мне сравнить текущие 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам?

Чем больше кредиторов вы просматриваете при выборе ипотечных ставок, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку.Получение более низкой процентной ставки может сэкономить вам сотни долларов в течение года на выплатах по ипотеке и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

С помощью простого в использовании инструмента расчета ставок по ипотечным кредитам NerdWallet вы можете сравнить текущие процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам — независимо от того, являетесь ли вы новым покупателем жилья, ищущим 30-летние фиксированные ставки по ипотечным кредитам, или давним домовладельцем, сравнивающим рефинансированные ипотечные кредиты. ставки.

Как найти индивидуальные ставки по 30-летней ипотеке?

Инструмент NerdWallet для определения ставок по ипотечным кредитам поможет вам найти конкурентоспособные ставки по ипотечным кредитам на 30 лет.Укажите почтовый индекс собственности и укажите, покупаете ли вы или рефинансируете. После нажатия «Начать» вас спросят о цене или стоимости дома, размере первоначального взноса или текущем остатке кредита, а также о диапазоне вашего кредитного рейтинга. Вы будете на пути к получению персонального предложения по ставке без предоставления личной информации. Оттуда вы можете начать процесс, чтобы получить предварительное одобрение для вашего ипотечного кредита. Это так просто.

Что такое хорошая фиксированная ставка по 30-летней ипотеке?

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — это жилищный кредит, который поддерживает ту же процентную ставку и ежемесячную выплату основной суммы и процентов в течение 30-летнего периода кредита.Со ставкой, которая длится на протяжении всего кредита, вам нужна лучшая ставка, которую вы можете получить. Поскольку на вашу ставку самым непосредственным образом влияет ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, вам нужно убедиться, что ваш кредитный файл точен, и внести первоначальный взнос в размере, который вы можете себе позволить.

Получить выгодную сделку по ипотеке — это то же самое, что получить хорошую сделку по покупке автомобиля. Вы проводите онлайн-исследования, разговариваете с друзьями и семьей, а затем сравниваете товары. Этот последний шаг, который включает в себя применение с несколькими кредиторами, является наиболее важным шагом.

Когда вы сравниваете предложения по кредиту с помощью Оценки кредита, вы будете чувствовать себя уверенно, когда определите предложение, которое имеет наилучшее сочетание ставки и сборов.

В отчете Freddie Mac сделан вывод о том, что типичный заемщик может рассчитывать сэкономить 400 долларов на процентах всего за первый год, сравнив покупки с пятью кредиторами, а не с одним кредитором. В течение нескольких лет сравнительные покупки для ипотеки могут сэкономить тысячи долларов. Это даст вам то, чем вы сможете похвастаться.

30-летний фиксированный срок — не единственный вариант. 15-летний фиксированный кредит распространен среди рефинансистов. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют низкие ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет кредита, что делает их популярными для кредитов в высоких долларах.

Имеют ли 30-летние фиксированные кредиты лучшие ставки по ипотечным кредитам?

Долгосрочные ипотечные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем краткосрочные кредиты. Таким образом, 30-летний кредит будет иметь более высокую ставку, чем, например, 15-летний кредит. Тем не менее, ваши ежемесячные платежи будут ниже, потому что вы выплачиваете свой кредит в течение гораздо более длительного периода времени.

Конечно, это также означает, что вы платите гораздо больше в виде процентов.

Плюсы и минусы 30-летней фиксированной ипотеки

Несмотря на то, что 30-летняя фиксированная ипотека является наиболее популярным видом жилищного кредита, она подходит не всем. Вот некоторые преимущества и недостатки фиксированной 30-летней:

Плюсы

Более низкие платежи. Поскольку они распределены на 30 лет, ежемесячные платежи по 30-летней фиксированной ипотеке ниже, чем по кредитам с более короткими сроками.

Гибкость. Вы можете внести минимальный ежемесячный платеж. Но если вы хотите сократить свой долг быстрее, вы можете сделать более крупные дополнительные платежи или дополнительные платежи. Когда у вас нет лишних денег, вы можете вернуться к внесению минимальных ежемесячных платежей.

Предсказуемость. Поскольку это фиксированная ставка, ежемесячные платежи по основному долгу и процентам одинаковы в течение всего срока кредита. Имейте в виду, что платежи включают налоги и страхование, которые могут увеличиваться, а иногда даже уменьшаться.

Большой кредит. Поскольку ежемесячные платежи по кредиту на 30 лет меньше, чем по кредиту на более короткий срок (например, на 20 или 15 лет), вы можете занять больше.

Минусы

Более высокая процентная ставка. Поскольку кредитор связывает свои деньги дольше, процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке выше, чем, скажем, по 15-летней ссуде.

Больше процентов в целом: вы платите больше процентов в течение срока действия 30-летней ипотеки, потому что вы делаете больше платежей.

Вы рискуете занять слишком много.30-летний кредит позволяет вам брать больше, что может соблазнить вас взять слишком большой кредит. Вы можете позволить себе ежемесячные платежи, но у вас не будет денег на отпуск, рестораны, новые машины и другие необязательные расходы.

Как устанавливаются фиксированные ставки по 30-летней ипотеке?

На высоком уровне ставки по ипотечным кредитам определяются экономическими факторами, влияющими на рынок облигаций. Вы ничего не можете с этим поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические проблемы могут снизить ставки по ипотечным кредитам.Хорошие новости могут подтолкнуть ставки выше.

Вы можете контролировать сумму первоначального взноса и кредитный рейтинг. Кредиторы точно настраивают свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который они воспринимают при выдаче индивидуального кредита.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, соответствующей рынку облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждого предлагаемого ими кредита. Более высокие ставки по ипотечным кредитам для более высокого риска; более низкие ставки для меньшего предполагаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка – это процент, который кредитор взимает за ссуду денег. Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, должна отражать более точную стоимость займа. Расчет APR включает сборы и дисконтные баллы, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения предложений по кредитам, даже если они имеют разные процентные ставки, сборы и скидки.

Важным компонентом APR является ипотечное страхование — полис, защищающий кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту.Вы, заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования по кредитам с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

Узнайте больше о кредитах с фиксированной ставкой:

Ставки по 15-летней ипотеке: сравните сегодняшние ставки

Какова сегодня фиксированная ставка по 15-летней ипотеке?

На 25 октября 2021 года средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 2,284%. Ставки указаны в виде годовой процентной ставки (годовых).

Как узнать текущие ставки по 15-летней ипотеке?

Инструмент ипотечной ставки NerdWallet может помочь вам найти конкурентоспособные 15-летние фиксированные ставки по ипотеке. В приведенных выше фильтрах введите несколько сведений о кредите, который вы ищете, и вы получите персональное предложение по ставке в считанные минуты, не предоставляя никакой личной информации. Оттуда вы можете начать процесс, чтобы получить предварительное одобрение для вашего ипотечного кредита. Это так просто.

Что такое 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой?

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой обеспечивает ту же процентную ставку и ежемесячный платеж по основному долгу и процентам в течение 15-летнего периода кредита.

В то время как ссуды обеспечивают фиксированную основную сумму и выплату процентов, вы не растягиваете платежи так долго, как традиционная 30-летняя ипотека, и это экономит много процентов.

Какая хорошая ставка по 15-летней ипотеке?

Многие факторы влияют на предлагаемую вам ставку по ипотеке, включая экономику, ваши финансовые данные и кредитора. Лучший способ узнать, предлагают ли вам хорошую 15-летнюю ипотечную ставку, — это сравнить несколько кредиторов.Когда вы заставляете кредиторов конкурировать, вы можете сравнить предложения кредита и определить, какое из них имеет наилучшее сочетание ставки и сборов.

Упадут ли фиксированные ставки по 15-летним ипотечным кредитам?

Средние ставки по ипотечным кредитам колеблются ежедневно и зависят от общих темпов роста экономики, уровня инфляции и состояния рынка труда. Непредсказуемые события могут повлиять на все эти факторы. Посмотрите прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet, чтобы получить нашу прибыль.

Являются ли 15-летние ставки по ипотечным кредитам ниже, чем 30-летние ставки по ипотечным кредитам?

Ставки по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой обычно ниже, чем по 30-летней ипотеке.При более коротком сроке кредита кредиторы подвергаются меньшему риску, поэтому они готовы взимать более низкие ставки.

Стоит ли рефинансировать ипотеку на 15 лет?

С помощью 15-летней ипотеки вы можете сэкономить деньги и построить дом быстрее, чем с 30-летней ипотекой. Но ежемесячный платеж по ипотеке будет выше при 15-летней ипотеке, потому что времени на погашение кредита меньше.

Сравнивать ставки по 15-летней ипотеке стоит, если вы сможете позволить себе ежемесячные платежи и у вас еще будет достаточно денег на другие нужды, например, на пенсионные накопления.

Более низкая процентная ставка может сэкономить вам сотни долларов в течение года на выплатах по ипотеке и тысячи долларов в течение срока действия ипотеки.

Когда вы сравниваете предложения по рефинансированию на 15 лет, используя Оценки ссуды , которые вы получаете от кредиторов, вы будете чувствовать себя уверенно, когда определите предложение, которое имеет наилучшее сочетание ставки и сборов.

15-летняя фиксированная ипотека: плюсы и минусы

плюсы

  • Средние процентные ставки по 15-летней ипотеке ниже, чем по жилищным кредитам с более длительными сроками.

  • Вы экономите деньги с 15-летней ипотекой, потому что вы платите проценты за меньшее количество лет.

  • С 15-летней ипотекой вы быстрее накопите капитал.

Минусы

  • Ежемесячные платежи по ипотеке на 15 лет выше, чем по ипотеке на более длительный срок.

  • Более высокие ежемесячные платежи будут означать, что вы будете иметь право на менее дорогой дом, чем если бы вы продлили кредит до 20 или 30 лет.

  • Из-за более высокого ежемесячного платежа меньше денег доступно для других инвестиций, таких как пенсионные счета.

Как устанавливаются ставки по 15-летней ипотеке?

На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими факторами, влияющими на рынок облигаций. Вы ничего не можете с этим поделать, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические проблемы могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут подтолкнуть ставки выше.

Вы можете контролировать сумму первоначального взноса и кредитный рейтинг.Кредиторы точно настраивают свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который они воспринимают при выдаче индивидуального кредита.

Таким образом, их базовая ставка по ипотеке, рассчитанная с учетом нормы прибыли, соответствующей рынку облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждого предлагаемого ими кредита. Более высокие ставки по ипотечным кредитам для более высокого риска; более низкие ставки для меньшего предполагаемого риска.

Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка – это процент, который кредитор взимает за ссуду денег.Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, должна отражать более точную стоимость займа. Расчет APR включает сборы и дисконтные баллы, а также процентную ставку.

APR — это инструмент, используемый для сравнения предложений по кредитам, даже если они имеют разные процентные ставки, сборы и скидки.

Важным компонентом APR является ипотечное страхование — полис, защищающий кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотечному кредиту. Вы, заемщик, платите за это.

Кредиторы обычно требуют ипотечного страхования по кредитам с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

Узнайте больше о кредитах с фиксированным курсом:

Коэффициенты ипотеки: сравните сегодняшние цены

  • 4
  • 5

  • 4 Интерфирстная ипотечная компания

  • AmeriSave Ипотечная корпорация
  • Cardinal Financial
  • Независимая ипотечная корпорация Fairway
Методология

Банкрейт ежедневно помогает тысячам заемщиков находить ипотечных и рефинансирующих кредиторов.Чтобы определить лучших ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие из них на нашей платформе получили наибольшее количество запросов в течение трехмесячного периода. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии. Эти лучшие кредиторы регулярно обновляются.

Better.com

Better.com (Better Mortgage) — это ипотечный онлайн-кредит, предлагающий ряд кредитных продуктов в большинстве штатов США.S.

Сильные стороны : Better.com может сэкономить ваше время и деньги благодаря трехминутному предварительному одобрению и 21-дневному закрытию в среднем, а также отсутствию комиссии кредитора. Если вы получаете более конкурентоспособную ставку по ипотеке от другого кредитора, вы также можете воспользоваться Гарантией лучшей цены, в которой Better.com либо соответствует этой ставке, либо дает вам 100 долларов. Кредитор также предлагает поддержку по телефону семь дней в неделю, если вам это нужно.

Слабые стороны : Если вы ищете кредит VA или кредит USDA, вам придется искать в другом месте; Лучше.com в настоящее время не предлагает эти типы кредитов. Хотя гарантия лучшей цены может помочь вам получить более низкую ставку, она доступна только в том случае, если вы подаете заявку онлайн напрямую через кредитора.

>> Прочитать обзор ипотечного кредита на Better.com от Bankrate

Interfirst Mortgage Company

Interfirst Mortgage Company (Chicago Mortgage Solutions LLC) — это комбинированный прямой ипотечный кредитор, оптовый кредитор (то есть работает с ипотечными брокерами) и корреспондентский кредитор .

Сильные стороны : Interfirst имеет хороший рейтинг от Better Business Bureau и высокие оценки заемщиков на Bankrate и в других источниках.Кроме того, благодаря своим многочисленным бизнес-каналам кредитор может предложить несколько вариантов кредита для многих типов заемщиков.

Слабые стороны : Interfirst не имеет лицензии в каждом штате, и если вы пытаетесь сравнить ставки по ипотечным кредитам, вам может быть сложнее, поскольку этот кредитор не публикует ставки публично на своем веб-сайте.

>> Прочитать обзор Interfirst Mortgage Company от Bankrate

AmeriSave Mortgage Corporation

AmeriSave Mortgage Corporation — это ипотечный онлайн-кредитор, доступный в каждом штате, кроме Нью-Йорка, предлагающий множество кредитных продуктов.Наряду с обычными кредитами и рефинансированием кредитор также предлагает государственные кредиты.

Сильные стороны : Как и другие ипотечные онлайн-кредиторы, AmeriSave Mortgage Corporation предлагает одни из самых конкурентоспособных ставок. Кредитор также не взимает отдельную комиссию за выдачу кредита.

Слабые стороны : Вам все равно придется заплатить фиксированную плату в размере 500 долларов США.

>> Читать обзор AmeriSave Mortgage Corporation от Bankrate

Cardinal Financial

Cardinal Financial, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, является национальным ипотечным кредитором, который предлагает как личное, так и онлайн-опыт, а также широкий спектр кредитов. продукты.

Сильные стороны : У заемщиков есть ряд вариантов с Cardinal Financial, при этом кредитор может принять кредитный рейтинг от 620 для обычного кредита, 660 для крупного кредита, 580 для кредита FHA или USDA и 550 для кредит ВА. Кредитор также предлагает быстрое предварительное одобрение, и некоторые заемщики смогли закрыть сделку всего за семь дней.

Слабые стороны : Текущие ставки и сборы по ипотечным кредитам Cardinal Financial не указаны в открытом доступе на его веб-сайте, поэтому вам необходимо проконсультироваться с кредитным специалистом для получения подробной информации о вашей ситуации.

>> Прочитать обзор ипотечного кредита Cardinal Financial от Bankrate

Независимая ипотечная корпорация Fairway

Имея сотни филиалов, Fairway Independent Mortgage Corporation может предложить личный опыт как новым, так и повторным покупателям жилья в США

Сильные стороны : Если вы никогда раньше не брали ипотечный кредит, в Fairway есть обширный глоссарий условий ипотечного кредита, с которым вы можете ознакомиться, несколько ипотечных калькуляторов и руководство для покупателя жилья с контрольным списком, советами и прочим.Кредитор также предлагает первые кредиты, удобные для покупателей жилья, в том числе кредиты FHA, и мобильное приложение FairwayNow, где вы можете отправлять прямые сообщения и отслеживать статус своего кредита.

Слабые стороны : Вам придется поговорить с кредитным специалистом, чтобы узнать ставки и сборы; они недоступны на веб-сайте Fairway.

>> Читать обзор независимой ипотечной корпорации Bankrate’s Fairway

Ипотечные ставки сегодня для покупки

© 2022 Better Holdco, Inc.и/или его аффилированные лица. Better — это семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет ипотечные кредиты; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцам; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation является прямым кредитором. НМЛС № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 57-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с Законом Калифорнии о финансовых кредиторах. Доступно не во всех штатах. Равный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания по недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.

Better Real Estate нанимает агентов по недвижимости («Better Real Estate Agents»), а также поддерживает общенациональную сеть партнерских брокерских компаний и агентов по недвижимости («Better Real Estate Partner Agents»). Агенты-партнеры Better Real Estate работают с Better Real Estate, чтобы предоставлять высококачественные услуги за пределами зоны обслуживания, охватываемой Better Real Estate Agents, или когда Better Real Estate Agents испытывают чрезмерный спрос.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство продюсеров-резидентов Пенсильвании.Лицензия № 881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 57th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc. Каждая Компания является отдельным юридическим лицом, работающим и управляемым через собственную структуру управления и управления в соответствии с требованиями государства ее регистрации, а также применимыми законодательными и нормативными требованиями. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Что сейчас лучше?

По состоянию на 28 марта 2018 года опрос кредиторов Bankrate.com показал, что ставки по ипотечным кредитам составляли 4,30% для 30-летнего фиксированного срока, 3,72% для 15-летнего фиксированного срока и 4,05% для первых пяти лет с регулируемым 5/1. процентная ипотека (ARM). Это средние показатели по стране; Ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от местоположения и сильно зависят от вашего кредитного рейтинга.

Таким образом, первый шаг в принятии решения о том, является ли ипотека с фиксированной ставкой или ARM лучшим выбором на сегодняшнем рынке, — это поговорить с несколькими кредиторами, чтобы узнать, на какую ставку вы имеете право и какие условия кредита имеют смысл для вас, учитывая ваш кредитный рейтинг, доход. , долги, первоначальный взнос и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Как только вы узнаете, какую ставку и срок вам предложат кредиторы, как вы выберете между ипотекой с фиксированной ставкой и ARM? Учитывайте эти факторы.

Фиксированный против.ARM: разница в ежемесячных платежах

На каждые 100 000 долларов, которые вы берете взаймы, вот сколько вы будете платить в месяц по каждому из основных типов ипотечных кредитов по средним процентным ставкам по стране, указанным выше:

– 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 495 долларов США.

– 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: $726

– Ипотека с плавающей ставкой 5/1: $480 за первые 60 месяцев.

Глядя только на ежемесячный платеж, ипотека с регулируемой процентной ставкой кажется лучшим выбором.Это самый дешевый вариант на 15 долларов в месяц. Чем больше ваша ипотека, тем больше ежемесячная экономия. Если вы одолжите полмиллиона, вы сэкономите 73 доллара в месяц с регулируемой ставкой.

Достаточно ли велика эта разница, чтобы взять на себя дополнительные риски, связанные с ARM?

Типы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой

ARM бывают разных типов. Наиболее популярным является гибридный ARM, а из них наиболее популярным вариантом является ARM 5/1, за которым следуют ARM 3/1, 7/1 и 10/1.

Вот как работают гибридные ARM: например, ARM 5/1 имеет фиксированную процентную ставку в течение первых пяти лет, называемых начальным периодом. После этого процентная ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок кредита (скажем, еще 25 лет). Есть ARM, которые регулируются реже, чем раз в год, например ARM 3/3 и 5/5, но их трудно найти. Чем дольше начальный период, тем меньше будет разница между процентной ставкой ARM и процентной ставкой ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой.

В Соединенных Штатах процентная ставка для большинства ARM основана на ставке Казначейства США. Ставки казначейства в настоящее время очень низкие, поэтому, если вы возьмете ARM сейчас, есть большая вероятность, что ваша процентная ставка увеличится, когда закончится вводный период ARM. Федеральная резервная система повысила процентные ставки один раз в марте и, как ожидается, сделает это еще два раза в 2018 году, причем каждое повышение составит 0,25%.

Терпимость к риску и планы на будущее 

Когда вы берете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы точно знаете, прежде чем подписывать закрывающие документы, сколько будет выплачиваться по ипотечному кредиту каждый месяц, пока у вас есть ипотечный кредит.Многие люди ценят эту стабильность.

ARM подвержены процентному риску или возможности изменения процентной ставки. По истечении первоначального срока процентная ставка по этому типу ипотеки корректируется в соответствии с текущими рыночными условиями. Откуда вы знаете, какой будет процентная ставка ARM, когда она будет сброшена после вводного периода?

Детали конкретного ARM — то, что называется структурой ограничения процентной ставки — говорят вам, насколько высоким может быть ваш ежемесячный платеж.Например, ARM 5/1 может иметь структуру капитализации 2-2-6, что означает, что в шестой год (после истечения пятилетнего вводного периода) процентная ставка может увеличиться на 2%, в последующие годы процентная ставка может увеличиваться дополнительно на 2% в год, а общее увеличение процентной ставки никогда не может составлять более 6% в течение срока действия кредита.

Если бы ваша начальная ставка была 4%, в течение первых пяти лет ваша процентная ставка была бы 4%. В шестой год он может увеличиться на целых 2%, в зависимости от однолетнего U.S. Ставка казначейства, поэтому ваша ставка может достигать 6%. В седьмой год ваша ставка может увеличиться еще на 2%, до 8%, а в восьмой год ваша ставка может снова увеличиться на 2%, доведя вашу ставку до 10%. К этому моменту вы бы достигли потолка в 6%; ваша ставка никогда не превысит 10%.

В то время как ограничение несколько снижает ваш риск, по 30-летней ипотеке в размере 200 000 долларов разница между процентной ставкой 4% и процентной ставкой 10% составляет ежемесячный платеж около 955 долларов против около 1755 долларов. Вы должны спросить себя, сможете ли вы смириться с наихудшим сценарием дополнительных 800 долларов в месяц в течение лет с 8 по 30.

Поднимется ли ваша ставка до такого высокого уровня, зависит от ставки индекса ARM. Если ваш ARM индексирован по годовой ставке казначейства, и эта ставка в шестом году такая же, как и в первый год, ваша процентная ставка не увеличится в шестом году. Однако, если ставка казначейства увеличилась на 3%, ваша процентная ставка не увеличится более чем на 2% в шестой год из-за ограничения.

Люди, которые получают ARM, часто думают, что произойдет одно из следующих событий:

– Они продадут дом до сброса кредита.

– Их доход увеличится до сброса кредита.

– Они смогут рефинансировать до сброса кредита.

– Процентные ставки останутся стабильными или снизятся, давая им ставку, аналогичную начальной ставке при сбросе кредита.

Если вы пережили Великую рецессию, когда у многих заемщиков были ARM, которые они не могли себе позволить после сброса процентной ставки, вы знаете, что ожидания людей и финансовая реальность могут сильно различаться.Заемщики, которые хотят получить ARM в соответствии с любым из этих распространенных предположений, должны подумать, смогут ли они по-прежнему управлять ипотекой, если их предположения не оправдаются, особенно если процентная ставка вырастет до предела. Если нет, то ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим выбором.

РУКИ FHA

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) гарантирует ипотечные кредиты с регулируемой ставкой, что позволяет кредиторам предлагать их заемщикам, которым требуются более мягкие требования для получения права на получение кредита.FHA предлагает ARM на 1 год и гибридные ARM на 3, 5, 7 и 10 лет. Процентная ставка по 1-летней и 3-летней версиям не может увеличиваться более чем на 1% в год после вводного периода или более чем на 5% в течение срока действия кредита. Процентная ставка по 5-, 7- и 10-летним ARM не может увеличиваться более чем на 2 % в год после вводного периода, а максимальный срок – 6 %.

Как и все ипотечные кредиты FHA, хотя FHA ARM может иметь более мягкие требования, он требует, чтобы заемщики уплатили авансовый платеж по ипотечному страхованию в размере 1.75% от суммы кредита (которая обычно включается в кредит, и в результате вы будете платить проценты по нему). Также требуется ежемесячный взнос страховой премии по ипотечному кредиту, стоимость которой зависит от срока кредита и первоначального взноса. Если, например, вы вносите минимальный требуемый FHA первоначальный взнос в размере 3,5% и берете кредит на 30 лет, вы будете платить 0,85% от непогашенного остатка кредита каждый год в виде ипотечного страхования до тех пор, пока не погасите кредит полностью. Эта сумма делится на 12 и прибавляется к вашему ежемесячному платежу.По кредиту в размере 200 000 долларов авансовый взнос будет стоить вам 3500 долларов, а ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту будут стоить вам около 142 долларов в месяц в течение первого года и постепенно снижаться после этого. Эти расходы увеличивают расходы на владение домом как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе и могут сделать его менее доступным.

Выбор между кредитом с фиксированной процентной ставкой и ARM

Теперь, когда вы знаете, как ARM сравниваются с кредитами с фиксированной процентной ставкой, как вы решаете, какой из них наиболее подходит для вашей ситуации?

Шон О.McGeehan, кредитный эксперт в Хомер Глен, штат Иллинойс, недалеко от Чикаго, взвешивает таким образом. «Большинство наших клиентов попадают в корзину с фиксированной ставкой. Они традиционно впервые покупают жилье, покупают квартиру или дом на одну семью и не знают своих планов на будущее», — говорит он. «Если у них в конечном итоге появятся дети и им нужно будет оставаться там в долгосрочной перспективе, фиксированная ставка даст им уверенность и стабильность в выплатах по ипотеке».

Поскольку на сегодняшнем рынке процентным ставкам практически некуда двигаться, кроме как вверх, большинство покупателей жилья не заинтересованы в том, чтобы рисковать ARM.

«Из-за текущей ситуации с низкими процентными ставками я использую 30-летний фиксированный кредит в 90% случаев в течение последних шести с лишним лет для тех, кто впервые покупает жилье», — говорит Лорен Абрамс, консультант по ипотеке в Absolute Mortgage. Банковское дело в Сан-Рамоне, Калифорния.

«Однако важно поговорить о долгосрочных планах покупателя в отношении недвижимости. В большинстве случаев покупатели не знают или не могут предсказать, какими будут эти планы», — говорит она. «Клиенты иногда настаивают на том, что это всего лишь стартовый дом, и [они] не проживут в нем больше трех-пяти лет.По ее опыту, этот срок может составлять всего один год, если есть развод, перевод на другую работу, брак или дети, но этот срок также может легко увеличиться до 10 с лишним лет.

Заемщики, которые думают, что они будут дома в течение более короткого времени, и хотят использовать ARM, могут снизить свой риск, откладывая ежемесячные сбережения на процентный счет, чтобы покрыть потенциально более высокий будущий платеж, если они все еще находятся в состоянии. домой, когда курс скорректируется. Но «на самом деле покупатели жилья обычно не экономят эти деньги», — говорит Абрамс.

Состоятельные клиенты и инвесторы, у которых есть план того, как долго они будут нести ипотеку, и которые могут позволить себе потенциально более высокие платежи позже, с большей вероятностью увидят привлекательность ARM и с большей вероятностью выиграют от его начальной ставки.

Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по 15-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой и планируете оставаться в доме в течение длительного времени, это сэкономит вам больше всего денег в долгосрочной перспективе, поскольку общие процентные платежи будут намного ниже. И фиксация сегодняшних все еще очень низких 15-летних ставок почти наверняка будет дешевле, чем ношение ARM в долгосрочной перспективе, даже несмотря на то, что ARM сейчас дешевле.

Суть

По данным CoreLogic и Freddie Mac, в августе 2017 года менее 10% заемщиков выбирали ARM.

Если вы хотите использовать ARM, потому что его более низкая процентная ставка поможет вам претендовать на финансирование для покупки более дорогой недвижимости, подумайте, оправдывает ли разница в качестве собственности, которую вы можете получить с ARM, процентный риск. У вас возникнет соблазн сказать: «Да! Конечно!» из-за удивительного школьного округа, новых деревянных полов или прекрасного района.но попытайтесь представить, как бы вы относились к этой собственности — и могли бы вы по-прежнему ее себе позволить — если бы ежемесячный платеж удвоился через несколько лет. Для большинства заемщиков на этом рынке растущих процентных ставок фиксированная ставка, вероятно, является более разумной.

Продолжить чтение

Сравните текущие ипотечные ставки — SmartAsset

Как найти лучшую ставку по ипотеке Фото предоставлено © iStock/GlobalStock

Посмотрим правде в глаза: поиск ипотечных кредитов может быть проблемой.Проверка процентных ставок, заполнение заявок на кредит, выбор кредитора — все варианты и цифры могут быть ошеломляющими. Но это стоит исследований и времени. Сравнение ставок по ипотечным кредитам среди кредиторов является одним из первых шагов в процессе покупки жилья. Это позволяет вам планировать бюджет, давая вам представление о том, каковы будут ваши ежемесячные платежи по ипотеке. Даже незначительные различия в процентной ставке по шестизначной ссуде складываются в течение срока действия 30-летней ипотеки. Это может оказать огромное влияние на ваши общие финансовые цели.

Несколько лет назад было более распространено не делать сравнительных покупок, а сразу обращаться в свой основной банк в качестве ипотечного кредитора. Но теперь ваш банк — это лишь один из многих вариантов кредитора, которые у вас есть как у современного покупателя жилья. Вы можете найти обзоры, рейтинги, впечатления клиентов и всевозможную информацию прямо с вашего домашнего компьютера или смартфона. Есть кредиторы, которые сообщат вам, на какие ставки вы имеете право, онлайн в течение нескольких минут, а другие требуют, чтобы вы поговорили с ипотечным брокером. Какими бы ни были ваши предпочтения, вам доступны всевозможные ресурсы.

Какими бы неприятными ни были покупки по тарифам, это тот случай, когда стоит не торопиться. Ипотечные кредиторы заинтересованы в вашем бизнесе, и первое предложение, которое вы увидите, может быть не лучшим предложением, которое вы можете получить. Желательно изучить хотя бы несколько кредиторов, сравнить ставки по ипотечным кредитам и тщательно выбирать. Наш ипотечный калькулятор может показать вам, на что вы можете претендовать у нескольких разных кредиторов, что может помочь вам начать работу.

Финансовый консультант может помочь вам в планировании покупки дома.Чтобы найти финансового консультанта, который обслуживает ваш район, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-инструментом поиска совпадений.

Оценка рынка ипотечных ставок

Как видно из приведенного выше графика, ипотечные ставки меняются из года в год, поэтому факторы, влияющие на вашу потенциальную ипотечную ставку, не полностью зависят от вас. Конечно, контролировать некоторые факторы, влияющие на размер ипотечной ставки, полностью в вашей власти. Чтобы получить более низкую ставку, нужно сделать себя более надежным заемщиком.

Видите ли, кредиторы взимают с разных заемщиков разные ставки в зависимости от того, насколько вероятно, что каждый человек прекратит выплаты (другими словами, до дефолта). Поскольку кредитор вкладывает деньги, кредитор решает, на какой риск он готов пойти. Один из способов для кредиторов смягчить убытки — повысить процентные ставки для более рискованных заемщиков.

У кредиторов есть несколько способов оценки потенциальных заемщиков. Как правило, кредиторы считают, что кто-то с большими сбережениями, стабильным доходом и хорошим или лучшим баллом (что указывает на историю выполнения финансовых обязательств) с меньшей вероятностью прекратит выплаты.Для такого домовладельца потребуется довольно резкое изменение обстоятельств.

С другой стороны, считается, что потенциальный заемщик с историей просроченных или пропущенных платежей (другими словами, с плохой кредитной историей) гораздо более склонен к дефолту. Высокое отношение долга к доходу (DTI) — еще один тревожный сигнал. Это когда ваш доход недостаточно высок, чтобы поддерживать общую долговую нагрузку, которая может включать студенческие кредиты, автокредиты и остатки по кредитным картам. Любой из этих факторов может сигнализировать кредитору о том, что вы представляете более высокий риск для ипотечного кредита.

Если у вас плохая кредитная история, возможно, стоит подождать, пока вы ее не улучшите, чтобы подать заявку на ипотеку. Многие кредиторы рекомендуют подождать, так как это лучший способ получить низкую ставку по ипотеке (которая длится в течение всего срока кредита для ипотечных кредитов с фиксированной ставкой). Это то, что следует рассматривать как финансовое решение.

Примеры выбора ставок по ипотечным кредитам

Итак, допустим, у вас есть кредитный рейтинг FICO от очень хорошего до исключительного от 750 до 850, сбережения и активы для рекомендованного 20% первоначального взноса и чистая прибыль, превышающая трехкратный размер ежемесячного платежа.Кредиторы увидят в вас надежного заемщика, который, вероятно, будет платить вовремя, поэтому вы, вероятно, будете претендовать на самые низкие рекламируемые ставки по ипотеке.

Однако, если ваш кредитный рейтинг не высок и у вас нет сбережений для первоначального взноса, ваш кредитор может отклонить вашу заявку на ипотеку или указать вам направление кредитов, обеспеченных государством, от Департамента жилищного строительства и городского развития. (HUD) или Федеральное жилищное управление (FHA). Большинство программ, спонсируемых государством, позволяют кредиторам с удовлетворительной или хорошей кредитной историей претендовать на получение ипотечного кредита, даже если они не соответствуют всем традиционным показателям.Такие факторы риска могут включать более высокое отношение долга к доходу.

Эти программы обычно предлагают 30-летние кредиты с фиксированной процентной ставкой и сниженные первоначальные взносы, которые домовладельцы могут финансировать или оплачивать грантами, если таковые имеются. Хотя это может быть выгодно для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционный ипотечный кредит, они обычно поставляются с типом ипотечного страхования, которое увеличивает стоимость ваших ежемесячных платежей за жилье.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка (APR) – это реальная стоимость ипотеки.Он учитывает все сборы и сборы, которые вы платите при получении ипотеки (например, расходы на закрытие), и распределяет их по всему сроку действия кредита, чтобы вы могли получить представление о том, сколько вы фактически платите.

Напротив, заявленная вами процентная ставка — это число, используемое для определения вашего ежемесячного платежа. Это процент от остатка кредита, который вы ежегодно выплачиваете в виде процентов, без учета дополнительных расходов. Из этих двух APR дает больше общего взгляда на то, что вы будете платить.

Федеральное правительство требует от банков указывать годовую процентную ставку, чтобы исключить скрытые или непредвиденные сборы. Анализ годовой процентной ставки может быть полезен при сравнении двух разных кредитов, особенно когда один имеет относительно низкую процентную ставку и более высокие затраты на закрытие, а другой имеет более высокую процентную ставку, но низкие затраты на закрытие. Ипотека с более низкой годовой процентной ставкой может быть в целом выгоднее.

Годовая процентная ставка, как правило, выше заявленной процентной ставки с учетом всех сборов и расходов. Однако обычно это всего лишь на несколько долей процента выше — вы должны внимательно посмотреть на все, что больше, чем это.Когда вы изучаете 40-летние ставки по ипотечным кредитам и 30-летние ставки по ипотечным кредитам, эти сборы распределяются на более длительный период времени. Годовая процентная ставка, вероятно, не будет намного выше процентной ставки. Но для 20-летних, 15-летних и 10-летних ипотечных ставок разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой, вероятно, будет больше.

Должен ли я выбрать ипотечный кредит на основе годовой процентной ставки? Фото: © iStock/DNY59

APR — отличный инструмент для сравнения двух ипотечных кредитов с разными условиями, но в конечном счете важно учитывать все аспекты вашего кредита при принятии решения.Например, если ваш сберегательный счет хорошо укомплектован, вы можете быть готовы платить более высокие расходы на закрытие кредита с более низким ежемесячным платежом, который больше соответствует вашему обычному доходу.

Есть и другие, нефинансовые факторы. Каждый ипотечный кредитор ведет бизнес по-своему. Некоторые используют индивидуальный подход к каждому клиенту, а другие предлагают самые передовые технологии, чтобы сделать ваш процесс заимствования легким. Вы предпочитаете небольшое местное учреждение? Кредитор онлайн? Национальный банк со 100-летней историей и солидной репутацией? Ни на один из этих вопросов нет правильного ответа, но, тем не менее, над ними важно подумать.Вы можете вносить платежи по ипотеке в течение 30 лет, поэтому вам следует найти кредитора, который соответствует вашим потребностям.

Перед тем, как подписать документы, рекомендуется изучить информацию о вашем кредиторе. Читайте обзоры, веб-сайт компании и любые материалы о покупке жилья, которые публикует кредитор. Это может помочь вам получить представление о компании до того, как вы начнете бизнес.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки по ипотечным кредитам?

По правде говоря, ни один ипотечный кредитор не имеет явного преимущества, когда дело доходит до ипотечных ставок.Каждый из них имеет свои собственные конкретные методы расчета ставок, взимаемых с заемщиков, поэтому кредитор с лучшей ставкой для одного человека может не иметь лучшего предложения для другого. Это действительно зависит от индивидуальных обстоятельств.

Вот почему так важно изучить множество кредиторов и посмотреть, что они могут вам предложить. Использование инструментов, таких как наш инструмент сравнения ставок, может помочь вам сравнить ставки по ипотечным кредитам для вашей конкретной ситуации и дать вам хорошее представление о том, на какие ставки вы можете претендовать.Вы также можете продвинуться вперед, проверив свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку, чтобы лучше понять свое финансовое положение.

Leave a Reply