Финансово грамотный человек это: Что такое финансово грамотный человек?

Содержание

Портрет финансово грамотного человека — НАФИ

В рамках проекта Минфина России Аналитический центр НАФИ провел масштабное исследование уровня финансовой грамотности населения в каждом из 85 субъектов Российской Федерации. Уровень финансовой грамотности россиян за год вырос и составил* 12,37 балла по шкале от 1 до 21 (в 2018 – 12,12 балла)**. По результатам исследования был составлен портрет финансово грамотного человека: это активный пользователь финансовых услуг, вовлеченный в экономическую и хозяйственную деятельность, семьянин с 1-2 детьми.

Уровень финансовой грамотности различается у мужчин и женщин: женщины в целом более финансово грамотны, чем мужчины (значения Индекса финансовой грамотности у женщин – 12,46 балла, у мужчин – 12,27 баллов). Примерно до 40 лет гендерные различия в Индексе почти незаметны, но после 40 лет превосходство женщин становится явно выраженным. Это связано с большей вовлеченностью женщин в финансовую деятельность своих домохозяйств (планирование регулярных расходов, организация финансирования иждивенцев и т.д.). При этом мужчины лучше женщин понимают базовые свойства финансовых продуктов (например, вкладов и займов), инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности. С возрастом падение уровня финансовой грамотности у женщин не такое резкое, как у мужчин.

Финансовая грамотность определяется вовлеченностью человека в экономическую и хозяйственную деятельность. Уровень финансовой грамотности выше среднего показателя по стране у работающих граждан среднего возраста, при этом такой же высокий показатель имеют работающие пенсионеры. У неработающих пенсионеров уровень ниже среднего по стране (и ниже, чем у работающих пенсионеров). 

Уровень финансовой грамотности меняется в зависимости от размера и типа семьи. Так, финансовая грамотность выше всего в полных семьях с 1-2 несовершеннолетними детьми. В семьях с 3 и более детьми, а также неполных семьях (один родитель) финансовая грамотность существенно ниже.

Пользование сберегательными и страховыми продуктами является признаком высокого уровня финансовой грамотности. Уровень финансовой грамотности у вкладчиков и пользователей страховых продуктов выше среднего по стране, при этом заемщики МФО/ломбардов, а также люди, совсем не пользующиеся финансовыми продуктами, отличаются низким уровнем финансовой грамотности.

Признак высокого уровня финансовой грамотности – использование в повседневной жизни современных платежных инструментов и дистанционных каналов банковского обслуживания (ДБО).

Россияне с низким уровнем финансовой грамотности используют банковские карты и ДБО реже, а россияне с высоким уровнем финансовой грамотности – чаще. За год россияне стали чаще расплачиваться безналичными способами: 29% населения в повседневной жизни предпочитают безналичную оплату (16% в 2018 году), оплату наличными предпочитают 38% (44% в 2018 году).

Финансовая безопасность – важная составляющая финансовой грамотности. Треть респондентов (34%) не смогли правильно указать связь между высокой доходностью и высоким риском денежных вложений.

Каждый третий владелец банковской карты (31%) сталкивался с попытками мошенничества. Чаще всего мошенники пытались узнать данные карты или добиться перевода денег на подставные счета. 4% владельцев карт признались, что понесли финансовые потери в результате мошеннических действий.

Финансовая устойчивость домохозяйства выше у жителей российских столиц. В случае потери основного источника дохода 42% россиян смогут оплачивать все необходимые расходы – без займов у близких и оформления кредитов – не более одного месяца. В среднем при потере работы накоплений россиян хватит на 63 дня. У жителей Москвы и Санкт-Петербурга накоплений при потере работы в среднем хватит на 83 дня.

Существует устойчивый запрос на повышение финансовой грамотности. Столкнувшись с финансовыми трудностями, россияне чаще замечают взаимосвязь между денежными проблемами и недостаточной информированностью в сфере финансов. Значительная часть населения (43%) заинтересованы в получении новых знаний в сфере финансов. Самая востребованная тема – способы защиты от мошенничества. Женщины проявляют интерес к финансовым темам чаще мужчин и больше открыты к учебе: повысить свою информированность в сфере финансов хотели бы 45% женщин и 39% мужчин. Наибольший интерес к финансовой информации демонстрирует молодежь, а после 50 лет запрос на такую информацию резко снижается. При этом женщины демонстрируют большее «финансовое любопытство» во всех возрастных группах, поэтому могут выступать амбассадорами финансовой грамотности в своих семьях и ближнем окружении.

Самый востребованный канал получения информации по теме финансовой грамотности – дистанционный (его выбрали 65% тех, кто хочет повысить свою финграмотность). Офлайн каналы (статьи в прессе, выпуски на ТВ, очные курсы) особенно востребованы старшим поколением. Необходима комбинация онлайн и офлайн каналов финансового просвещения для полного охвата всех возрастных аудиторий.

Индекс финансовой грамотности в зависимости от основного занятия, баллы


 


«Основная масса людей никогда не будет финансово грамотной настолько, чтобы их не обманули»

Феномены
Юлия Фуколова
Фото: NeONBRAND / Unsplash

Финансовая грамотность — пожалуй, один из самых важных навыков, особенно в условиях кризиса. О том, что такое финансовое поведение, закредитованы ли россияне и как не стоит копить на пенсию, рассказывает старший научный сотрудник лаборатории экономико-социологических исследований, профессор департамента социологии НИУ ВШЭ Ольга Кузина.

HBR Россия: Что исследователи понимают под финансовым поведением?

Кузина: Финансовое поведение — это то, как люди обращаются со своими деньгами, как планируют их потратить, сохранить или куда-то вложить. Может быть, они приобретают вещи длительного пользования, квартиру, машину, сберегают наличность дома или в банке, покупают паи инвестиционных фондов, участвуют в программах страхования жизни. К финансовому поведению не относят зарабатывание денег, а также траты на текущие нужды, вроде покупки продуктов или оплаты коммунальных услуг. Ключевой момент — связь с будущим. То есть доход человек получает сейчас, а тратить его будет потом, или тратит сейчас то, что заработает через какое-то время.

А сколько люди обычно откладывают денег, если у них что-то остается после зарплаты?

Во всем мире люди больше тратят, чем откладывают. В России в 1990-е годы, по данным макростатистики, люди сберегали около 25% текущих доходов — это довольно много. К сбережениям относили также покупку валюты, а тогда у челноков был большой оборот. Сейчас цифры колеблются в диапазоне 10%.

В среднем население откладывает 10%, а 15% считается уже очень высоким уровнем сбережений. Из общего ряда выбивается разве что Китай: здесь домохозяйства сохраняют около 40%. Но надо учитывать, что методологии расчета могут отличаться.

Пандемия как-то повлияла на финансовое поведение?

Пока сложно оценить. Очевидно, что во время ковидных ограничений люди меньше тратили на недоступные рестораны, кинотеатры, концерты и т. д. А когда потребление сокращается, сбережения растут. Макростатистика свидетельствует о росте нормы сбережений во втором квартале 2020 года. Но надо иметь в виду, что в России реальные доходы населения с 2014 года постоянно снижаются, и пандемия подстегнула падение. А если доходы снижаются, это отрицательно сказывается на сбережениях.

Есть еще психологический момент. Основоположник психологической экономики Джордж Катона (именно он придумал такой показатель, как индекс потребительских настроений) предположил, что финансовая стратегия зависит от того, как люди субъективно относятся к кризису. Если им кажется, что плохие времена пришли надолго, они, скорее всего, снизят уровень потребления. Никто не знает, что их ждет впереди: возможно, будущее будет еще хуже, чем настоящее. Например, в 2008 году российская банковская статистика показала невероятный прирост вкладов. А если людям кажется, что кризис закончится через полгода или год, они, скорее, будут тратить свои запасы.

Какие еще концепции объясняют финансовое поведение?

Изначально экономисты изучали только предприятия, и точкой отсчета была ставка банковского процента. Если она высокая, то компаниям выгоднее сберегать, положив деньги в банк, если низкая, то, наоборот, начинают инвестировать. Эту логику перенесли и на домохозяйства — финансовые решения людей тоже пытались увязывать с процентной ставкой. Но оказалось, что схема не работает, так как домохозяйства ведут себя иначе, чем компании: при низкой ставке люди могут положить деньги в банк, а при высокой — потратить. Причина в том, что в определенные моменты людям необходимо совершать те или иные траты. Например, если ребенок оканчивает школу, родителям неважно, какую ставку предлагают банки, они все равно будут сберегать деньги на оплату вуза.

Известный экономист Джон Мейнард Кейнс предложил другую модель, которую назвал «основной психологический закон». По его логике, финансовые решения людей зависят от их текущего дохода. Иными словами, чем выше доход, тем выше уровень потребления, но все же оно растет медленнее, чем сбережения. Соответственно, по мере роста доходов домохозяйство откладывает все больше денег. Но у этой модели был один изъян — на коротком периоде времени она работала, а в долгосрочной перспективе — нет: рост доходов не привел к росту нормы сбережений.

Наверное, есть и универсальные модели, которые работают всегда?

Желание их создавать, конечно, есть. Например, модели сглаживания потребления, предложенные Нобелевскими лауреатами Милтоном Фридманом и Франко Модильяни, позволили объяснить то, что не смог объяснить Кейнс. В 1950-е годы Фридман предположил, что люди привыкли к определенному уровню потребления и не готовы снижать его во время кризиса. Условно говоря, если доходы падают, люди не хотят покупать более дешевое пиво и пересаживаться с такси на автобус. Поэтому они сберегают, когда их доходы выше привычного уровня, а в сложный период тратят запасы, чтобы вести прежний образ жизни. Модель жизненного цила Модильяни похожа на модель Фридмана, только в ней речь идет о перераспределении доходов между разными периодами жизни. По сути здесь происходит такое же сглаживание потребления. В молодости доходы еще невелики, люди берут кредиты на образование, на недвижимость; затем доходы растут, достигая максимума на пике карьеры, выплачиваются долги, делаются накопления на старость. После выхода на пенсию человек расходует сбережения на текущие нужды, может переехать в более дешевое жилье, а оставшуюся сумму тратить на жизнь. Эти модели по-прежнему используют в экономической науке, хотя они уже довольно сильно изменились, в основном из-за того, что будущие доходы стали неопределенными. Сегодня намного сложнее оценить, на какой уровень дохода люди могут рассчитывать в долгосрочной перспективе и, следовательно, какой уровень жизни они должны поддерживать.

А как ведут себя люди, когда экономика нестабильна и нет возможности выровнять потребление?

Если человек получал образование в США в середине XX века, он мог довольно четко предсказать диапазон будущих доходов, сколько будет зарабатывать после университета и потом, когда сделает карьеру. Но если определенности нет, то неясно, на каком уровне выравнивать потребление. Появились новые модели — например, модель сбережений «на черный день». Идея выравнивания осталась, но принцип изменился. Люди не знают свой доход на весь жизненный цикл, зато могут предположить, какие их ожидают трудности. Если есть вероятность потерять работу, значит, надо понять, сколько времени потребуется на поиск новой и сделать денежный запас на этот период. Переход России к рыночной экономике стал любопытным кейсом для применения всех этих моделей. Они работали не всегда, поэтому было интересно разобраться, в чем проблема — в наших данных, в моделях или в россиянах.

У финансового поведения россиян есть какая-то специфика?

Специфика есть, но она не связана с географическими факторами или национальными привычками — на мой взгляд, причина в институтах и доверии к ним. Взять хотя бы нашу пенсионную систему — сколько за последние 20 лет ее переделывали! Правительство постоянно меняет правила игры. Сначала говорят, что пенсионный возраст повышать не будут, а потом объявляют, что все-таки повышают. Людей долго уговаривали перевести накопительную часть пенсий в негосударственную пенсионную систему, а потом отчисления в нее заморозили. К тому же навыков и опыта сбережений на старость у нас нет, как и у наших родителей. Чтобы разобраться в российской пенсионной системе, нужно быть провидцем или экстрасенсом. Или иметь машину времени, чтобы слетать на 15 лет вперед, а потом вернуться и принять верное решение. Обычному человеку, даже финансово грамотному, сложно догадаться, что еще нас ждет впереди.

Финансовой грамотности сегодня уделяют много внимания. Что входит в это понятие?

Это комплекс знаний и установок, который позволяет человеку так использовать финансы, чтобы его материальное положение росло или как минимум не ухудшалось. Проще говоря, умение правильно обращаться с деньгами. Но что значит правильно? Есть базовые вещи, которые люди должны знать. Например, как считаются простые и сложные проценты, как работает система страхования вкладов, какие термины используют финансовые организации и т. д. Также нужны правильные финансовые установки: понимать, что материальное положение зависит от тебя, а не от дяди, следить за тратами, избегать спонтанных покупок.

Регулярные исследования финансовой грамотности начали проводить с конца 1990-х, тогда же появились национальные программы по ее повышению. Например, в 2020 году OECD провела исследование в 26 странах по единой методике и оценила финансовые знания и поведенческие установки. Людям задавали вопросы, и каждый человек мог набрать в общей сложности 21 балл. В среднем по миру получилось где-то 12 баллов, ни в одной стране не дошли до максимального. То есть в целом уровень финансовой грамотности населения составляет примерно 60%. В России результаты получились чуть ниже средних.

советуем прочитать

Кемпбелл Эндрю,  Уайтхед Джо,  Финкельстайн Сидни

Кристиано Гуарана,  Кристофер Барнс

Войдите на сайт, чтобы читать полную версию статьи

6 вещей, о которых не стоит волноваться, если вы финансово грамотный человек

Мир финансово грамотных людей выглядит совсем иначе. Нет, это не миллиарды, автомобили и бриллианты. Это совсем не обязательно. Финансово грамотные люди спокойны за свои доходы и будущее. Никогда не забывайте, что деньги, финансы это часть нашей жизни и если даже вы живёте далеко в тайге, вы все равно часть финансового мира, пусть и в самой маленькой степени.

  1. Деньги. У финансово грамотных людей проблем с деньгами нет. Они ими умело распоряжаются, копят и инвестируют. Не накапливают плохих долгов. Они не тратят все подчистую, но и не экономят жёстко сидя на “дошиках”. Денег в мире практически неограниченное количество. Их настолько много, что всем людям мира тяжело будет их потратить в обозримый срок, а богатые люди достаточно легко делятся своими деньгами. Круговорот денег это то, что финансово грамотные люди хорошо понимают и ч когда используют. Без отдавания денег не будет прибыли — напоминает 3-ий закон Ньютона, погуглите, если вы давно изучали это в школе. Деньги, как мы говорим из статьи в статью, это не проблема и не зло. Деньги это ресурс и он даёт многое в руках разумного человека. Деньги не имеют окраса, окрас им придает их владелец.
  2. Пенсия. Сегодня очень много разговоров о пенсии. Общество возмущено. Но мы оставим это политикам и поговорим о финансах. Финансово грамотные люди не зависят от государства. Они правильно поменяют законы денег и экономики и получают  свою выгоду. Даже если государство меняет свой подход к выплате пенсий, финансово грамотные люди могут выйти на пенсию не обязательно в указанном правительством возрасте, а когда угодно, поскольку они самостоятельно планировать свою пенсию. Пенсия это отдельная тема в рамках финансовой грамотности и ее четкое планирование это высший пилотаж. Да, пенсионный возраст подняли, но представьте изумление окружающих, когда вы позволите себе уйти на пенсию по старой системе, гораздо раньше, чем ваши ровесники. Это все финансовая грамотность.
  3. Карьера. Карьера карьерой, а деньги и могут иметься даже у человека, который не сделал головокружительной карьеры. Вообще разумный подход к деньгам совсем не зависит от того, где вы работаете и сколько получаете. Тому пример множество “богатых” людей, которые много зарабатывают, но тратят все в ноль. Или другой пример, когда скромный инженер умело инвестируя и накапливая зарабатывает к пенсии миллионы. Да и сотни тысяч я думаю тоже никому не помешают. Даже наоборот, скорее всего денег меньше в итоге у карьеристов, поскольку свой статус карьеристы вынуждены показывать с помощью дорогой машины(в кредит), многочисленных поездок за рубеж и дорогой одежды(по кредитам). Получается, чем выше ты по карьерной лестнице, тем более дорогой у тебя должен быть костюм. А также часы, машина, квартира, заведения, которые ты посещаешь. Мы знаем немало историй из корпоративного мира, когда люди жили буквально впроголодь ради того, чтобы строить карьеру, ездить на БМВ и снимать квартиру в центре города, поскольку их пусть даже и высокий доход покрывал все эти регалии в ноль.
  4. Финансовые и экономические кризисы. Для финансово грамотных людей кризис это всегда Возможность. Например, инвесторы всегда зарабатывают, падает ли рынок, скажем, акций, или же он растет. Главное заранее выбрать правильное направление и уметь подстраховать свою сделку. Финансово грамотные люди не тратят 100% своих сбережений, и всегда имеют финансовую подушку безопасности на случай кризиса. Финансово грамотные люди имеют хорошее представление об экономических циклах и всегда знают первые признаки финансово-экономического кризиса. Более того, многие ждут кризисов, поскольку повышается волатильность на биржах, а это лучшее время заработать.
  5. Будущее. Будущее не пугает финансово грамотных людей. Они смотрят на будущее как на личный финансовый квест, который нужно пройти, изучив новые уровни, открыв подарки и обойдя препятствия. Финансово грамотные люди не живут в страхе будущего — они его планируют, а если надо меняют его. У каждого из вас есть такой знакомый — работает на простой работе, не начальник, как говорят, заезд с неба не хватает. Но дом или квартира у него крепкие, всегда есть хорошая еда. Дети одеты, обуты и образованы. Будущее его не пугает. Пенсия это не страшное время а то, что у него уже запланировано. Это все не только настрой и психология, хотя от них тоже многое зависит. Это ещё и грамотное распоряжение деньгами.

Финансово грамотный человек — это?

Тема: Финансово- грамотный человек — это?

Цель : создать условия для формирования элементарных понятий  финансовой грамотности.

Задачи:

познакомить с элементарными финансовыми понятиями

сформировать понятие финансово- грамотного человека

коррекция и развитие умения строить полные ответы

воспитывать умение общаться с другими

Ход.

Сегодня мы проведем классный час на тему финансовая грамотность.

 А что  это такое , что Вы знаете об этом? Заполняется кластер.

 

 

 

 

 

— А что бы Вы хотели получить на нашем классном часе для себя лично?

Мы попытаемся составить образ финансово грамотного человека. Подписываются у человечка определения, которые дают дети.

 

— Отгадайте загадку.

Бывают они медные, блестящие, бумажные,
Но для любого из людей, поверьте, очень важные!

— Что это? Вывешивается слово Деньги.

— А что Вы знаете про историю денег? Сразу ли они появились?

—  А сейчас поиграем. Детям раздаются карточки. и предметные картинки, того, что есть (Н: пальто)

1. Есть — пальто             2. Есть велосипед                3. Есть конфеты

надо — велосипед             Надо: конфеты                   Надо:пальто.

(Обучающиеся, обмениваются товарами, до тех пор, пока не получат то, что им надо.)

— Легко вам было? Почему?

— А с деньгами всего этого не бывает. Ведь можно было сразу продать за деньги то, что у Вас было.
За пальто вы получили бы деньги, а за них сахар, или что хотите, какой угодно товар. Такой обмен каких-либо вещей или продуктов на деньги называется торговлей. Без денег торговля была бы невозможна.
Да и не только для торговли нужны деньги. Деньги выдают рабочим и служащим за их труд, чтобы каждый мог покупать то, что ему нужно.

— А где хранятся деньги? (картинка банк, кошелек, копилка)

Учитель демонстрирует копилку.

— Что это такое ?

— Для чего же нужна эта копилка?

— Правильно , чтобы копить деньги.

Вывод: Умеет копить деньги. Делается запись у человечка.

 

 Но мне очень интересно узнать , а зачем людям копить деньги ? Что на них можно купить?

—  Игра «Для чего  нам нужны деньги ?»

— Давайте поиграем в игру «Для чего нам нужны деньги ?». Я бросаю мяч  и называю для чего нам нужны деньги , а вы  продолжаете. Итак , деньги нам нужны :

Учитель  опрашивает всех детей по очереди.

А сейчас я буду называть предметы «ЧТО МОЖНО КУПИТЬ ЗА ДЕНЬГИ?»Если этот предмет можно купить за деньги , то хлопните в ладоши, если  нет то не хлопайте.

( ветер, кукла, радуга, молоко, любовь,  …).

Деньги нужны  для удовлетворения потребностей.

— Что такое потребности?

 Значение слова потребность, происходит от слова, требуется. Потребности – это то, без чего человек не может жить и всё то, что он хочет иметь. Вывешивается слово Потребности.

Я получаю от родителей:    

 

Мне хотелось бы иметь, но я не всегда получаю:

 

Потребности бывают разные, вот сейчас вы поможете нам разобраться. Есть такие потребности, которые считаются жизненно важными. Определите их. Перед вами картинки  вы должны среди них определить и выбрать жизненно важные потребности человека (вода, одежда, еда, жилье…….).

А сейчас я расскажу Вам сказку.

Жили были 3 мышонка.

И решили мышата  выбрать себе дом.

Торопыжка сразу взял самый дешевый домик, зачем платить лишнее.

А Умник стал думать и рассуждать.

Сначала он решил взять самый большой  дом за 3 монетки, но потом отказался.

Как вы думаете почему?

И  взял домик за две монетки.

А как вы думаете, почему он не взял маленький и старый домик?

Так и вышло! В этом домике Торопыжке было очень холодно, крыша протекала, и ему пришлось потратить ещё две монетки на его ремонт.

Давайте поможем мышатам сосчитать оставшиеся монетки.

Стало холодно. И мышата вспомнили ещё про одну важную потребность.

Какую? (Одежда).

И купили её, потратив по одной монетке.

— Отложим из их кошелёчков по одной монетке.

А потом у мышат забурчали животики, и они вспомнили про ещё одну жизненно важную потребность. Какую?

Взяли Мышата по одной монетке, и пошли в магазин.

Посмотрите, что они купили.

(В корзинке у Умника крупа, мука, сыр, молоко, овощи. У Торопыжки много разных сладостей.)

Обсуждение с детьми: «А чтобы купили вы?».

Подвести детей к пониманию, что сладости не жизненно необходимая потребность.

а) горшочек каши;


б) живая вода;


в) золотая антилопа;


г) цветик- семицветик;


д) золотая рыбка.

 а) потребности в              медицине;


 б) потребности в деньгах;


в) потребности в пище;

 

г) исполнял любые желания.

Вывод: Имеет разумные потребности

 Ребята, прежде чем что-нибудь купить, надо рассчитать бюджет. А давайте с вами вспомним, что такое бюджет?

Бюджет – это подсчет доходов и расходов.

Доход — это деньги или материальные ценности, полученные в результате работы.

Послушайте рассказ и скажите, из чего складывается доход семьи.

У Саши мама и папа ходят на работу, старший брат учится в техникуме и получает стипендию. В семье живет бабушка, которая получает пенсию.

Из чего состоит доход этой семьи?

Семья тратит деньги на:

жилье

питание

обучение

медицинское обслуживание

отдых

одежду

Расход — это деньги или материальные ценности, затраченные на оплату услуг и на покупку вещей.

— А сейчас  я вам предлагаю поиграть в игру:

« Доход — расход»

— Я начну читать сейчас.

Я начну, а вы кончайте

Хором мне вы отвечайте: доход или расход

Мама получила зарплату- доход

Бабушка заболела- расход

Выиграла приз -доход

Потеряла кошелёк -расход

Продала  бабушка пирожки – доход

Заплатили за квартиру – расход

Нашла монетку – доход

Купили куклу – расход

 А теперь давайте, подумаем, почему иногда, когда вы вечером просите у мамы что-нибудь купить, мама вам не покупает?

Да, все верно, если каждый день что-то покупать, нужно очень много денег, а родители столько не зарабатывают. В каждой семье родители обычно подсчитывают свой семейный бюджет.

Когда уплачены все жизненно важные потребности, можно и купить то, что вы хотите или отложить на следующую покупку.

Вывод: Доходы должны быть больше, расходы меньше.

У Умника осталась одна монетка. Торопыжка спросил у него, что он с ней сделает.

А что бы сделали вы? Ответы детей.

 Эта монетка поможет нам заработать много других монеток

Просмотр мультфильма Смешарики.

Вывод: Умеет вкладывать деньги.

а сейчас поверим, как Вы запомнили термины.

Игра.

Зарплата

деньги, которые

платят за выполненную работу.

 

Потребности

то, без чего человек не может жить и всё то, что он хочет иметь.

Инвестиции

Вложение денег, с целью получения дохода.

Расход

деньги или материальные ценности, затраченные на оплату услуг и на покупку вещей.

 

Итог: Что для себя лично вы взяли с классного часа?

Что такое финансово грамотный человек?

 

 

  Источники:

https://nsportal.ru/detskiy-sad/raznoe/2019/03/20/konspekt-ood-po-finansovoy-gramotnosti-detey-srednego-doshkolnogo

Насколько вы финансово грамотны?

9 сентября 2021г.


Достаточно долгое время в нашей стране существовал стереотип, что финансовая грамотность нужна только тем людям, которые работают в этой сфере. Но сейчас приходит осознание, что исключительно финансово грамотный человек не только избежит ошибок, но и сможет добиться повышения своего финансового статуса.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово неподкованный человек:

  • Участие в сомнительных денежных операциях, которые приводят к потере вложенных средств (например, пирамиды).
  • Необдуманные долги в результате взятия кредитов по завышенным ставкам.
  • Инвестирование, которое не защищает сбережения даже от инфляции, в т. ч. и пенсионные накопления.
  • Непонимание действия большинства рыночных инструментов, грамотное использование которых может привести к улучшению благосостояния.
  • Необеспеченная старость.

Нам точно не нужны такие проблемы!

По данным исследования Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) Россия занимает 9 место по уровню финансовой грамотности среди европейских стран.

Надо отметить, что в последнее время на повышение финансовой грамотности россиян направлено много усилий со стороны Правительства, есть свои проекты у Минфина и ЦБ. Финансовый университет при Правительства РФ проводит обучение по программе повышения квалификации «Финансовое консультирование» в рамках Стратегии повышения финансовой грамотности в РФ на 2017–2023 гг. Минфина РФ. 

Отбор на участие в программе прошли сотрудники ТПП Калужской области, которые уже начали консультационную работу по повышению финансовой грамотности населения в регионе.

Одним из результатов обучения стала новая рубрика на сайте ТПП КО «Финансовая грамотность».
Предупрежден — значит вооружен!

Мы предлагаем вам пройти небольшой тест на финансовую грамотность и посмотреть,
знаете ли вы ее основы.

За каждый правильный ответ вы получаете 1 балл. (Источник http://www.fa.ru)


Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Но главное, научитесь применять на практике полученные знания.


СПРАВОЧНО: 8 сентября в Центральном выставочном зале «Манеж» прошел юбилейный V Московский финансовый форум, в рамках которого премьер-министр РФ Михаил Мишустин отметил, что должны быть запущены образовательные и просветительские программы, которые повысят устойчивость семейных бюджетов.

«Должны быть знания, как и куда лучше вложить свободные ресурсы, как сформировать собственную финансовую подушку безопасности, накопить деньги на важную покупку. Это крайне востребованная деятельность», — уточнил премьер-министр. 

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:

Предоставление субсидий малому и среднему бизнесу Калужской области;

Основы финансовой грамотности взрослого населения;

Новое в больничных листах в 2021 году;

Финансовая поддержка для самозанятых;

Самозанятость: плюсы и подводные камни;

Финансовое обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.

 

 

Пресс-служба ТПП Калужской области

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна

Финансовая грамотность – это залог успеха и стабильности. Это путь к устойчивому материальному состоянию и независимости. Таковая вовсе не значит, что нужно подчиняться деньгам и превращать их в культ. Если научиться управлять финансами, то можно стать уверенным в себе, самодостаточным и свободным. Это новое качество жизни и дорога к большим возможностям. Финансовая грамотность нужна и важна для каждого.

Четкого определения у понятия финансовая грамотность не существует. Если говорить в общем, то это некоторый набор установок, навыков и знаний, которые нацелены на достижение финансового благополучия. Кого можно назвать финансово грамотным человеком? Прежде всего это касается ситуации, когда расходы не превышают доходы, а также умения накопить некоторый излишек, а после рациональное его использовать и приумножить доходную часть.

Финансово грамотный человек всегда в курсе новостей. Он разбирается в экономической ситуации, причинно-следственных связях и знает, как рационально распорядиться личными сбережениями. Мало хорошо и много зарабатывать, нужно уметь использовать доступный капитал и строить планы на долгосрочную перспективу. Сегодня рынок изобилует финансовыми инструментами для обогащения, которые показали себя с хорошей стороны. Чтобы их эффективно применять, важно уметь анализировать ситуацию, разработать успешную стратегию и шаг за шагом стабилизировать свое материальное положение.

Финансовая грамотность помогает людям принимать верные решения. При этом важно понимать, что одинаковых инструментов не существует. Важен комплексный подход. Каждую ситуацию необходимо рассматривать отдельно. Многое также зависит от уровня доходов, способа жизни, потребности в благах, а также прочих факторов. Финансовая грамотность гарантируют финансовую защищенность не только для отдельного человека, но и членов его семьи.

Проблем с поиском информации не возникнет. Массу полезных материалов на заданную тематику можно найти на сайте eosguru.ru. Кроме того, важно постоянно расширять личный кругозор в сфере финансов, осваивая новые подходы и инструменты. Это шанс сберечь капитал и приумножить его, формируя базу для пассивного дохода и светлого будущего. Понятно, что развить финансовую грамотность не так просто, но это более чем реально для каждого. Главное, приложить некоторые усилия.

18+

На правах рекламы

Измерение уровня финансовой грамотности: 3 этап

В 2020 году по заказу Банка России Институт фонда «Общественное мнение» (ФОМ) провел третий этап замера уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. Методика исследований была разработана в 2017 году, тогда же проводился первый этап замеров. Второй этап прошел в 2018 году.

Уровень финансовой грамотности населения

В ходе исследования определялся уровень финансовых знаний, финансовое поведение, а также финансовые установки россиян.

Значение итогового российского индекса финансовой грамотности

Российский индекс финансовой грамотности (РИФГ) рассчитан как среднее между значением показателя Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) (основанного на методике 2015 года) и показателя российской специфики. Показатель ОЭСР рассчитывается как простая сумма значений по трем компонентам (и это значение используется для сравнения с другими странами) и затем нормируется, чтобы учесть его в расчете российского индекса. Показатель российской специфики рассчитывается как сумма взвешенных компонентов и также нормируется на 100. Итоговый Российский индекс финансовой грамотности находится в диапазоне от 0 до 100 баллов. Индекс включает в себя три субиндекса — финансовых знаний, финансового поведения и финансовых установок, — рассчитанных по тем же принципам, что и итоговый индекс.

Измерения проводились как среди взрослого населения, так и среди молодежи в возрасте от 14 до 22 лет, общее число респондентов составило более 4 тыс. человек из 307 городов и сел практически всех субъектов РФ.

Значения субиндексов

Финансовые знания

Финансовое поведение

Финансовые установки

За три этапа измерений исследователи выявили три статистически значимых изменения:

  • выросла доля граждан, которые знают, какие организации занимаются защитой прав потребителей на финансовом рынке;
  • увеличилась доля граждан, имеющих запас средств на черный день, то есть финансовую подушку безопасности;
  • снизилась доля граждан, знающих о государственной системе страхования вкладов в банках.

Поведение становится более рациональным, а выбор — более осознанным

Общий показатель финансовой грамотности, рассчитанный по международной методике ОЭСР, вырос незначительно (с 11,8 балла в 2017 году до 12,4 балла в 2020 году, или около 5%), поскольку международная методика учитывает компоненты финансовой грамотности, которые меняются очень медленно: навыки финансовой арифметики, понимание базовых экономических показателей, базовые установки в отношении денег и их ценности, элементы финансового поведения, касающиеся принципов выбора финансовых компаний. Наибольшие изменения связаны с показателями, измеряющими российскую специфику. Здесь отмечен рост, прежде всего за счет изменения финансового поведения населения.

Так, доля людей с уровнем финансовой грамотности выше среднего выросла с 34 до 39% (изменение около 15%). Прежде всего за счет сокращения доли тех, у кого грамотность низкая или средняя. То есть общий уровень грамотности повышается.

Группы по уровню финансовой грамотности

Cреди взрослого населения и молодежи несколько повысились показатели финансовых знаний — понимание ссудного процента, основ безопасности финансового поведения. Но самые заметные изменения произошли в финансовом поведении — обе возрастные группы стали более активно пользоваться финансовыми услугами. Среди взрослого населения выросли доли респондентов, использующих для платежей мобильные приложения, а также банковские карты, в первую очередь дебетовые и социальные. Распространенность страховых продуктов, наоборот, снизилась, как и доли пользователей касс и платежных терминалов. Особенно заметен рост активности пользования банковскими картами и электронными средствами платежа среди молодежи.

Значение итогового российского индекса финансовой грамотности молодежи

Финансовые знания

Финансовое поведение

Финансовые установки

Кроме того, и молодежь, и взрослые россияне стали более активно и сознательно искать информацию в надежных источниках.

Довольно заметно у старшего поколения и молодежи изменилось поведение в отношении сбережений.  Причиной этого в числе прочих факторов стали особые условия 2020 года, которые заставили людей задуматься о необходимости накоплений, в частности, в условиях вызванного пандемией многомесячного спада в экономике и неопределенного будущего. Одновременно в обеих возрастных категориях усилилась и установка на сбережение.

Финансовая грамотность в системе образования

Важную роль в росте финансовых знаний среди молодежи сыграло активное внедрение финансовой грамотности в образовательные программы на всех уровнях. Так, согласно исследованию Российского технологического университета — МИРЭА, степень внедрения финансовой грамотности в школьные программы составляет 85,7%, в программы профессиональных образовательных организаций — 85,5%.

Состав реализуемых в дошкольных учреждениях образовательных программ, включающих основы финансовой грамотности

Распределение численности дошкольников, обучающихся основам финансовой грамотности, по группам, %

В программах детских садов финансовая грамотность — в формате сказок и различных игр — внедрена почти на 60%, а в вузах охват программ, которые предполагают формирование финансовой культуры и компетенции в области экономической культуры, составляет 58,1%.

Элементы, включенные в общие компетенции в области финансовой грамотности в высших учебных заведениях

Распределение контингента обучающихся по программам специального профессионального образования, осваивающих общую компетенцию в области финансовой грамотности


(по количеству академических часов)

За два последних года число образовательных организаций, где в программы включена финансовая грамотность, выросло на 8,6% — с 29 561 до 32 110. Количество школ, где финансовая грамотность преподается как отдельный предмет, увеличилось почти вдвое — с 4 472 до 7 946 школ.

Каждая пятая школа проводит обучение в рамках обязательного урока. Только за 2019/2020 учебный год обучение финансовой грамотности по школьной программе прошли более 5,7 млн учащихся

Среди основных методов обучения финансовой грамотности в школах — онлайн-уроки, практические занятия, деловые игры, проектная работа.  В олимпиадах по финансовой грамотности принимают участие 15 484 школы: за последние два года их число увеличилось более чем на треть (в 2017 году — 10 127).

Повышение квалификации педагогов

За три последних года специальную подготовку прошли более 74 тыс. преподавателей школ, 32 620 педагогических работников дошкольного образования. В системе общего образования — 74 116 человек (по сравнению с 2018 годом рост на 214 %), в системе среднего профессионального образования — 8 907 человек (рост на 118 %) и в системе высшего образования — 8 063 педагога.

Педагогические работники, прошедшие в течение последних трех лет программу повышения квалификации и (или) профессиональную переподготовку в области финансовой грамотности

Реализация Стратегии по финансовой грамотности на региональном уровне

Результаты исследований (а также уровня финансовой грамотности населения и внедрения финансовой грамотности в образовательный процесс) — это индикаторы эффективности Стратегии по финансовой грамотности, которую совместно реализуют Банк России и Министерство финансов РФ.  

Сегодня для достижения национальных целей развития в реализации Стратегии задействованы ключевые министерства, ведомства, участники финансового рынка и эксперты на всех уровнях. В настоящее время в 65 российских регионах внедрены региональные программы повышения финансовой грамотности, при этом почти половина из них разработана в соответствии с методическими рекомендациями (МР) Банка России. В первом полугодии 2021 года планируется утвердить еще два десятка таких программ. В 46 субъектах РФ действуют региональные центры повышения финансовой грамотности.

Региональные программы (РП), количество субъектов

Координационные органы управления (КО), количествово субъектов

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 26.03.2021

9 признаков того, что вы финансово грамотны

Финансовая грамотность — это владение навыками, которые позволяют людям принимать разумные решения в отношении своих денег. Частью финансовой грамотности является не только понимание фактов о деньгах, но и принятие правильных шагов, которые могут привести к правильным финансовым результатам. Если вы еще не достигли полной финансовой грамотности, не волнуйтесь. Выполняйте каждый из этих шагов с четким планом действий, и со временем вы улучшите свою финансовую смекалку.

  1. Ваши деньги находятся в разных местах.
    Диверсификация является базовой концепцией инвестиционного портфеля. Идея состоит в том, что если вы вкладываете свои деньги во множество разных областей (таких как акции, недвижимость или пенсионные счета), то неудача в одной из этих областей не будет концом света, и вы сохраните общую стабильность. Диверсификация также может привести к большей гибкости денежных потоков, потому что не все деньги будут связаны с долгосрочными опционами.
  2. У вас несколько источников дохода.
    Как и в случае общей диверсификации инвестиций, наличие нескольких источников дохода означает, что вы не потеряете полностью, если один из источников иссякнет. Это означает большую финансовую стабильность, в том числе вашу способность продолжать инвестировать. Множественные потоки доходов также могут означать, что вы погашаете любые долги, которые вы приобрели, более быстрыми темпами.
  3. Вы получаете связь между инфляцией и доходом.
    Со временем стоимость большинства товаров будет расти.Это инфляция. Но в то же время доход обычно тоже постепенно увеличивается. Если повышение доходов происходит в тандеме с инфляцией, то ваша покупательная способность будет такой же, как и в прошлом. Но могут быть случаи, когда инфляция опережает доход или наоборот, а это означает, что покупательная способность может измениться и потребовать от вас переоценки своих расходов. Людям, не обладающим финансовой грамотностью, трудно понять эту динамическую связь, и они считают, что любое увеличение дохода должно улучшить их покупательскую способность.
  4. Вы можете посчитать сложные проценты.
    Сложные проценты означают, что учреждение выплачивает вам проценты на ваши проценты. Например, если вы положили в банк 100 долларов, скажем, банк пообещал вам годовую процентную ставку в размере 10 процентов. В конце года у вас будет 110 долларов. Если вы оставите деньги в банке еще на год, ничего не потратив, банк выплатит вам проценты не на ваши первоначальные 100 долларов, а на остаток в 110 долларов. Таким образом, в конце второго года вы получите еще 11 долларов, что в сумме составит 121 доллар.Несмотря на то, что процент, который банк выплачивает вам ежегодно, является статичным, начисление сложных процентов означает, что из года в год вы всегда получаете больше.
  5. Вы знаете, что о вас говорят другие.
    Как финансово грамотный человек, для вас не секрет, что указано в выписках по вашему счету, потому что вы регулярно проверяете эти выписки. Вы также знаете, каковы ваши кредитные баллы. Это осознание значительно усложняет обман других, при этом выясняя, какие кредиторы могут быть наиболее восприимчивы и какие финансовые цели вы, возможно, захотите рассмотреть в будущем.
  6. Вы делаете больше, чем минимум.
    Если у вас есть какие-либо долги, выплата больше минимального в месяц поможет вам значительно сэкономить в долгосрочной перспективе, так как это снижает проценты, которые вы должны платить. Это также быстрее очищает баланс счета, что означает, что у вас будет больше финансовой свободы для других инвестиций раньше. Кроме того, если вы положите больше денег на счета, которые выплачивают сложные проценты, или предложите соответствующий вклад раньше, вы накопите больше средств.
  7. Вы ничего не платите или платите очень мало.
    Компании взимают сборы, которые могут быть необязательными. Финансово грамотные люди осознают свои привычки и не платят за услуги, которыми не пользуются. Иногда они просят скидки и получают их за то, что являются хорошими клиентами. Они активно ищут способы снизить расходы, не жертвуя качеством обслуживания, а также всегда платят вовремя, чтобы избежать штрафов.
  8. У вас есть бюджет (и вы его используете).
    Составление бюджета требует от вас не только понимания того, какие деньги вы получаете, но и отслеживания всего, что уходит.Без этого гораздо сложнее определить, какие финансовые изменения или цели нужно сделать.
  9. Вы принимаете меры против кражи личных данных.
    В связи с тем, что так много деловой и другой деятельности происходит в цифровом формате, в настоящее время люди более уязвимы для кражи личных данных. Финансово грамотные люди принимают основные меры предосторожности для защиты своей личной информации. Они делают такие вещи, как избегание незащищенных сетей, проверка картридеров на наличие скиммеров и поиск «https» в начале URL-адресов веб-сайтов.

 

Определение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Финансовая грамотность — это основа ваших отношений с деньгами, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше для вас будет, потому что образование является ключом к успеху, когда речь идет о деньгах.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но важных водах личных финансов. И когда вы получили образование, постарайтесь передать свои знания своей семье и друзьям. Многих людей пугают денежные вопросы, но это не обязательно, поэтому распространяйте информацию, информируя и направляя.

Ключевые выводы

  • Термин «финансовая грамотность» относится к целому ряду важных финансовых навыков и концепций.
  • Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы для финансового мошенничества.
  • Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долга и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев, возможно, покупали товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы.Действительно, опрос, проведенный Федеральным резервным банком Сан-Франциско в 2019 году, показал, что потребители предпочитают оплату наличными только в 22% транзакций, отдавая предпочтение дебетовым картам в 42% и кредитным картам в 29%.

Другие продукты, такие как ипотечные кредиты, студенческие кредиты, медицинское страхование и самостоятельные инвестиционные счета, также стали более важными. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя существует много навыков, которые могут подпадать под финансовую грамотность, популярные примеры включают ведение домашнего бюджета, обучение тому, как управлять долгами и погашать их, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами.Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследования показали, что финансовая неграмотность очень распространена: Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как более высокая вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неверных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, лишению права выкупа жилья и другим негативным последствиям.

К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для тех, кто хочет узнать больше о мире финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая государством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от того, чтобы стать жертвами финансового мошенничества, вида преступлений, который становится все более распространенным.

Стратегии повышения вашей финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя изучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и погашением долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий для рассмотрения.

  • Создайте бюджет — Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц, по сравнению с тем, сколько вы тратите, в листе Excel, на бумаге или в приложении для составления бюджета.Ваш бюджет должен включать доходы (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата/ипотечные платежи, коммунальные услуги, платежи по кредиту), дискреционные расходы (второстепенные расходы, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.
  • Заплати сначала себе — Чтобы накопить сбережения, эта стратегия обратного составления бюджета включает в себя выбор цели сбережений (скажем, первоначальный взнос за дом), определение суммы, которую вы хотите ежемесячно откладывать на это, и откладывание этой суммы в сторону перед тем, как вы разделите остальные расходы.
  • Своевременная оплата счетов — Будьте в курсе ежемесячных счетов, следите за своевременным поступлением платежей. Рассмотрите возможность автоматического списания средств с расчетного счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания об оплате (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).
  • Получите свой кредитный отчет — Раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.ком. Просмотрите эти отчеты и оспорьте любые ошибки, сообщив о неточностях в бюро кредитных историй. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

Из-за пандемии COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг — Наличие хорошего кредитного рейтинга поможет вам получить лучшие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, среди других преимуществ.Отслеживайте свой счет с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, воспользуйтесь одной из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить ваш балл, таких как запросы на получение кредита и коэффициенты использования кредита.
  • Управление долгом — Используйте свой бюджет, чтобы оставаться на вершине долга, сокращая расходы и увеличивая выплаты. Разработайте план сокращения долга, например, сначала погасите кредит с самой высокой процентной ставкой.Если ваш долг чрезмерный, свяжитесь с кредиторами, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать кредиты или найти программу консультирования по долгам.
  • Инвестируйте в свое будущее — Если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401(k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимальный вклад, чтобы получить соответствие работодателя. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, инструментов с фиксированным доходом и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности через свою учебную программу. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как составление личного бюджета, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма полагает, что, хотя эти предметы могут быть не особенно актуальны для ее учеников в школьные годы, они, тем не менее, окажутся ценными на протяжении всей их жизни.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее ученикам управлять студенческими кредитами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасных уровней долга и подвергая опасности свою кредитную историю. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и планирование выхода на пенсию, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они будут заниматься после школы.

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неверных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, лишению права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и отработать различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и погашением долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают в себя создание бюджета, отслеживание расходов, своевременность платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование в свое будущее.

Какие популярные правила личного бюджета?

Двумя широко используемыми методами личного бюджета являются правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый влечет за собой разделение вашего дохода после уплаты налогов на три части: потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%).Правило 70/20/10 также следует аналогичному плану, рекомендуя, чтобы ваш доход после уплаты налогов, забираемый домой, был разделен на сегменты, которые охватывают расходы (70%), сбережения или сокращение долга (20%), а также инвестиции и благотворительность. пожертвования (10%).

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность разбираться в продуктах и ​​концепциях, необходимых для управления деньгами. Существует широкий спектр знаний, которые позволят вам увидеть потенциальные издержки ваших решений, а время, потраченное на понимание банковского дела, сбережений, инвестиций и многого другого, может помочь вам достичь экономической и финансовой стабильности.

Определение финансовой грамотности и примеры

Финансовая грамотность относится к бесчисленному множеству навыков, которые вы можете использовать при выборе того, что делать со своими деньгами.Некоторые из них являются базовыми — например, как складывать и вычитать деньги, которые вы зарабатываете, тратите и откладываете, — в то время как другие требуют сложного сочетания вычислений и оценки рисков.

Например, финансово грамотный человек знает, что если он получает домой 2000 долларов в месяц в виде зарплаты, он не может тратить больше 2000 долларов в месяц, не влезая в долги. Кто-то с более высоким уровнем финансовой грамотности может знать, что ему следует отложить часть этих 2000 долларов на будущее. Кто-то с еще большей финансовой грамотностью может быть знаком с правилом составления бюджета 80/20 (расходовать 80%, откладывать 20% своего дохода) и стремиться откладывать 400 долларов из 2000 долларов, которые он получает каждый месяц.

Один человек может решить положить все 400 долларов на высокодоходный сберегательный счет, а другой может решить использовать эти 400 долларов для покупки акций. И то и другое является финансово грамотным выбором, в зависимости от целей каждого человека, понимания этих продуктов и терпимости к риску.

Как работает финансовая грамотность

Поскольку финансовая грамотность начинается с вашего первого взаимодействия с деньгами, это путешествие длиною в жизнь, в котором неизбежно бывают хорошие и плохие моменты. Хотя вы можете развивать финансовую грамотность, потребляя образовательный контент о личных финансах, вы также получаете его на реальном опыте.

Финансовая грамотность — это способность понимать плюсы и минусы денежного решения, взвешивать затраты и уверенно решать, что делать. Но финансовая грамотность не означает, что вы знаете все о деньгах; скорее, он дает вам возможность искать ответы, которые вам нужны, чтобы принять правильное финансовое решение.

Вот несколько вопросов, которые финансово грамотные люди часто задают себе, когда сталкиваются с финансовыми проблемами:

  • Сколько это будет стоить?
  • Как соотносятся краткосрочные и долгосрочные затраты на этот выбор?
  • Какие правила применимы к этому выбору? Например, если я пропущу платеж, придется ли мне платить комиссию?
  • Если я потрачу на это свои деньги, от чего мне придется отказаться? Что я получу?
  • Если это рискованное решение, могу ли я позволить себе потерять эти деньги?

Финансово грамотный человек также понимает, как работают распространенные продукты для личных финансов, такие как текущие счета и кредитные карты, а также как рассчитываются такие расходы, как проценты и сборы.Некоторые из основных концепций личных финансов включают понимание того, как работает кредит, как составлять бюджет и как инвестировать.

Известные события

В США апрель является месяцем финансовой грамотности или национальным месяцем финансовых возможностей. Этот посвященный месяц получил распространение в начале 2000-х годов, когда Национальный фонд финансового образования (NEFE) начал продвигать апрель как месяц финансовой грамотности для молодежи. За прошедшие годы федеральное правительство и правительства штатов сделали апрель месяцем финансовой грамотности, приняв ряд деклараций и постановлений.

Ключевые выводы

  • Финансовая грамотность означает, что вы способны взвесить все за и против денежного решения и уверенно выбирать, что делать.
  • Финансовая грамотность не означает, что вы знаете о деньгах все, но вы знаете, какие вопросы задавать, чтобы принять взвешенное решение.
  • В США апрель является Месяцем финансовой грамотности, в течение которого ряд правительств, школ и других организаций разрабатывают и продвигают программы, призванные помочь людям узнать больше о том, как управлять своими деньгами.

Вы финансово грамотны или платежеспособны?


‘Представьте, что у вас на ферме много манго, а у вашего соседа много помидоров. Вы заключаете сделку, и он говорит, что даст вам три помидора за каждое манго, которое вы ему дадите. Если вы дадите ему четырнадцать манго, сколько помидоров вы ожидаете, что он вернет вам?» Если вы правильно ответили на этот вопрос (правильный ответ см. в конце блога), поздравляем! Это может свидетельствовать о том, что вы финансово грамотны.Или вы предпочитаете быть финансово состоятельным? «Финансовая грамотность» и «Финансовые возможности» — это два термина, о которых многие слышали, и обычно они используются взаимозаменяемо. Однако в недавней публикации Всемирного банка, в которой делается попытка «Объяснить результаты обследований финансовых возможностей по всему миру», авторы (Перотти, Зоттель, Яросси и Боладжи-Адио) рассмотрели ключевые подходы к измерению финансовой грамотности и финансовых возможностей. При этом они определили, что финансовая грамотность часто связана с финансовыми знаниями.

Все идет нормально. Но как существующие опросы со стороны спроса измеряют финансовые знания и почему? Финансовые знания обычно измеряются знанием основных экономических понятий, таких как инфляция, сложные проценты или диверсификация рисков. Основная причина этого заключается в том, что экономисты считают знание этих концепций незаменимым для принятия обоснованных финансовых решений, в частности для выбора оптимальных уровней сбережений и потребления на протяжении всей жизни. Более того, учитывая количество и сложность финансовых продуктов, представленных сегодня на рынке, измерение осведомленности людей о продуктах и ​​услугах может быть полезным для оценки их понимания функций поставщиков финансовых услуг и их знаний о рисках и выгодах, связанных с этими продуктами и услугами.Другим часто измеряемым аспектом знаний является практическое знание того, как пользоваться финансовыми услугами, например, как открыть банковский счет.

Давайте на секунду предположим, что вы знаете обо всех этих вещах, которые обычно запрашивают в опросах по финансовой грамотности, и по этим показателям вы можете считаться финансово грамотным человеком. Означает ли это, что вы способны принимать разумные финансовые решения? Не обязательно, до этого еще далеко. Отсутствие навыков, таких как навыки счета, которые призван измерить вышеупомянутый вопрос, может, например, помешать вам делать покупки и выбирать продукты, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.Точно так же определенные установки или психологические черты, такие как импульсивность, или поведенческие характеристики, такие как проблемы с самоконтролем, могут быть препятствием, например, для накопления сбережений. Вот почему многие из рассмотренных опросов выходят за рамки узкого измерения финансовых знаний и грамотности, но также направлены на измерение навыков, отношения и финансового поведения. Например, исследование финансовых возможностей, проведенное на Фиджи, включает ряд вопросов об отношении людей к будущему и импульсивным покупкам.

Итак, давайте предположим, что вы прекрасно осведомлены и способны. Является ли даже это достаточным условием для того, чтобы вы могли принимать разумные финансовые решения? Опять же, до этого еще далеко. Почему? Внешние факторы, такие как отсутствие доступа к финансированию, недостаточная прозрачность структуры и условий финансовых услуг или социальные нормы (например, для женщин в некоторых обществах) могут ограничивать вашу способность действовать в ваших финансовых интересах. Рисунок 1 ниже пытается проиллюстрировать эту взаимосвязь.Вот почему некоторые опросы, такие как FinScope или Global Findex, также оценивают доступ и использование финансовых барьеров. Или почему такие опросы, как опросы Всемирного банка «Финансовые возможности» и «Защита прав потребителей», также собирают конкретную информацию об уровне удовлетворенности людей услугами, предлагаемыми финансовыми учреждениями.
 
Источник: Всемирный банк, 2013 г. «Обследования финансовых возможностей по всему миру. Почему важны финансовые возможности и как опросы могут помочь». Всемирный банк. Вашингтон, округ Колумбия.

Возвращаясь к вопросу, поднятому в начале, умения считать недостаточно, чтобы считаться финансово состоятельным человеком. Финансовые возможности необходимо измерять путем оценки финансовых знаний, навыков, отношения и поведения людей. Кроме того, сбор информации о благоприятной среде может помочь лучше понять важность внешних факторов для финансовых возможностей.

Если вы являетесь разработчиком политики, практиком или исследователем, заинтересованным в проведении опроса для измерения финансовой грамотности, возможностей или проблем в связанных областях финансовой доступности и защиты прав потребителей, этот обзор опроса может быть полезным ресурсом для вас, чтобы определить соответствующие сочетание методов для вашей политики и целей исследования.

Посетите наш новый веб-сайт Responsible Finance, чтобы получить доступ к публикации «Обзоры финансовых возможностей по всему миру», а также к сокращенной версии обзора этого исследования и множеству других связанных материалов по измерению финансовых возможностей и оценке программ.

Правильный ответ: 42.

Фото: Нир Нуссбаум, Flickr Creative Commons
 

Ваши люди финансово грамотны?

Перепечатка: F0910D

Попросили пройти базовый экзамен по финансовой грамотности, репрезентативная выборка U.S. менеджеры набрали в среднем всего 38%, что не сулит ничего хорошего ни отдельным лицам, ни их организациям.

Руководители высшего звена регулярно делятся и обсуждают финансовые данные с директорами по маркетингу, руководителями операций и другими непосредственными подчиненными. Но насколько эти менеджеры действительно разбираются в финансах? Недавно мы исследовали этот вопрос, и новости не очень хорошие.

Попросили сдать базовый экзамен по финансовой грамотности — тест, который любой генеральный директор или младший финансист должен легко сдать — репрезентативная выборка U.S. менеджеры от руководителей высшего звена до супервайзеров набрали в среднем только 38%. Большинство не смогли отличить прибыль от наличных денег. Многие не знали разницы между отчетом о прибылях и убытках и балансовым отчетом. Около 70% не смогли подобрать правильное определение «свободного денежного потока», которое в настоящее время является предпочтительным показателем для многих инвесторов с Уолл-Стрит. (См. примеры вопросов ниже.)

Имеет ли значение отсутствие финансовой грамотности? С точки зрения отдельных менеджеров, безусловно, так оно и есть. Те, кто не говорит на языке бизнеса, не могут внести большой вклад в обсуждение производительности и вряд ли продвинутся в иерархии.Они могут быть застигнуты врасплох финансовыми махинациями, как это случилось со многими сотрудниками Enron. Они не смогут оценить состояние здоровья будущего работодателя. Один из нас, Джо Найт, работает финансовым директором небольшой производственной компании. Он часто спрашивает кандидатов на инженерные должности, не хотят ли они проанализировать финансовые показатели компании за последние два года. Никто еще не принял его предложение — возможно, зная, что они не могут понять ни головы, ни конца заявлений.

Финансовая безграмотность на руководящих должностях также может быть парализующей слабостью организации. Представьте себе бизнес, который пытается увеличить операционный денежный поток, как многие фирмы в настоящее время. Даже опытные руководители, привыкшие управлять отчетами о прибылях и убытках, могут не знать о многих рычагах баланса, которые они могут использовать, чтобы повлиять на денежные средства, например, уменьшая запасы или сокращая количество дней продажи.

Недавно мы работали с компанией, предоставляющей медицинские услуги, стремящейся увеличить свою валовую прибыль, и первое, что нам нужно было сделать, это помочь торговому персоналу понять разницу между совершением продажи и совершением прибыльной продажи.К сожалению, это распространенная проблема. Почти две трети испытуемых считают, что скидки, предлагаемые торговыми представителями, не влияют на валовую прибыль. Если вы не понимаете, что входит в число, вы вряд ли сможете понять, как его улучшить.

Почему люди не говорят своим начальникам, что не разбираются в финансах? Это обычное человеческое нежелание признавать невежество. В ходе опроса менеджеров из другой выборки мы спросили, что происходит на собраниях, когда люди не понимают финансовые данные.

Leave a Reply